7 coisas que você precisa saber sobre como investir em ações da empresa

p Se você é empregado de uma empresa pública, existe uma chance de que você tenha a opção de investir em ações da empresa em seu plano 401 (k) ou comprar ações da empresa com desconto. Isso pode ser um bom benefício para os funcionários, e um possível incentivo para que trabalhem muito e permaneçam leais à empresa.

p Mas investir em ações da empresa tem suas armadilhas. Você deve se lembrar de histórias sobre trabalhadores da Enron, Irmãos Lehman, e outras empresas que perderam muito de seu dinheiro de aposentadoria quando essas empresas faliram.

p Se você tiver a chance de comprar ações da empresa, considere tirar vantagem disso. Mas também esteja ciente de algumas dessas informações importantes com antecedência.

1. Às vezes, você obtém ações da empresa gratuitamente ou com desconto

p As empresas distribuem ações aos funcionários de várias maneiras diferentes. As vezes, é simplesmente dado aos trabalhadores como parte dos planos de compensação. Outros tempos, está na forma de opções que permitem aos trabalhadores comprar ações a um determinado preço. (Por exemplo, você pode conseguir bloquear as ações a $ 45 por ação, mesmo se elas estiverem vendendo a $ 60 no mercado aberto.) Isso pode ser um ótimo benefício para os funcionários além do salário normal, e muitas vezes é concebido como um incentivo para fazer com que eles se sintam mais empenhados no sucesso da empresa. Se a empresa vai bem e os preços das ações sobem, os funcionários podem se beneficiar financeiramente. Mas o outro lado também é verdadeiro. Se o desempenho da empresa for ruim, você pode perder.

2. Você já depende da sua empresa

p Seu bem-estar financeiro já depende muito do sucesso de seu empregador. A empresa paga seu salário, oferece benefícios para a saúde, e pode corresponder às suas contribuições para o seu plano de aposentadoria. Se você aceitar ações da empresa, ainda mais do seu futuro financeiro está vinculado à saúde da empresa.

p "Usando o capital financeiro de alguém (ou seja, saldo 401 (k)) para comprar ações do empregador, um indivíduo está efetivamente superalocando para o sucesso futuro de seu empregador atual, "Morningstar disse em um relatório de pesquisa sobre o assunto. Isso pode ser bom quando a empresa está indo bem, mas más notícias se a empresa estiver passando por dificuldades. Se você aceitar ações da empresa, tome medidas para diversificar sua receita e investimentos para que o seu sucesso e o sucesso da empresa não fiquem tão interligados.

3. As ações da empresa não devem ser sua única estratégia de aposentadoria

p Muitas pessoas se viram em apuros quando decidiram colocar todas as suas contribuições para o plano de aposentadoria em ações da empresa. Ou, eles aceitaram as ações da empresa como compensação, sem contribuir com seu próprio dinheiro para um conjunto diversificado de investimentos. Isso é perigoso porque coloca todo o seu dinheiro de aposentadoria em uma única empresa que pode falir a qualquer momento.

p Foi o que aconteceu com muitos funcionários da Enron, que ficaram sem nada para sua aposentadoria quando a empresa entrou em colapso. As ações da empresa devem ser vistas apenas como um componente de uma carteira de investimentos mais ampla que inclui uma combinação saudável de ações de vários setores e classes de ativos.

4. Pode haver implicações fiscais

p A menos que seu empregador permita que você compre ações da empresa como parte de um plano de aposentadoria com vantagens fiscais, você será solicitado a pagar impostos sobre quaisquer dividendos que ganhar, e em ganhos de capital quando você vende. Portanto, lembre-se disso na hora do imposto.

p Se você possui uma grande quantidade de ações da empresa, essas ações podem representar uma conta tributária considerável que você terá que planejar. E se você decidir vender ações logo após adquiri-las, lembre-se de que os ganhos de capital podem ser tributados à taxa de renda normal, em vez da taxa de ganhos de capital de longo prazo, que é menor.

5. As empresas que oferecem ações não são necessariamente mais fortes

p Você não deve presumir que as ações de uma empresa terão um bom desempenho apenas porque ela está oferecendo ações a você. Na verdade, há algumas evidências que sugerem que as empresas que distribuem muitas ações aos funcionários, na verdade, têm um desempenho pior do que as empresas que não o fazem. Você pode sentir que está trapaceando se investir em empresas que não sejam a sua, mas o seu futuro eu lhe agradecerá.

6. Você pode acabar com mais ações da empresa do que imagina

p Se você adquiriu ações da empresa ao longo dos anos e ela tem um bom desempenho, você pode descobrir que, com o tempo, ele assumiu uma parcela desproporcional do valor de sua carteira de investimentos. Por um lado, é bom que o preço das ações subiu, mas agora seu portfólio está desequilibrado e uma grande parte das economias está em risco se essas ações caírem de valor.

p Sempre faz sentido verificar seu portfólio com frequência e reequilibrar quando você estiver acima do peso com qualquer investimento. Isso é especialmente verdadeiro quando se trata de ações de empresas. Como uma regra geral, evite que as ações da empresa representem mais de 10% de seus investimentos totais.

7. Possuir ações da empresa tornou-se menos popular

p Oferecer ações da empresa costumava ser mais comum do que agora entre as organizações que buscam atrair os melhores talentos. A porcentagem das ações da empresa em planos 401 (k) diminuiu na última década. Em 1999, as ações da empresa representavam cerca de 17 por cento dos ativos nos planos 401 (k), mas esse número caiu para 7 por cento, de acordo com o Employee Benefit Research Institute. E parece que os funcionários mais novos têm menos probabilidade de colocar ações da empresa em seus planos de aposentadoria; EBRI relatou que apenas 30 por cento dos novos trabalhadores colocaram ações da empresa em seu plano 401 (k), em comparação com 44 por cento de todos os proprietários de planos.