6 verdades de investimento para lembrar quando o mercado de ações está em baixa

Esqueça o Halloween - 5 de fevereiro, 2018 é o novo dia mais assustador. Naquele dia, a média industrial Dow Jones (DJIA) despencou quase 1, 600 pontos, marcando seu maior declínio na história durante um dia de negociação. Se você sentiu que queria vender todas as suas ações e pegar o dinheiro, você não estava sozinho. Ainda, é em momentos como esses que você precisa manter a cabeça fria e seguir seu plano financeiro original. Aqui estão algumas coisas a serem lembradas quando o mercado de ações der outro mergulho. (Veja também:6 Fatos que inspiram confiança sobre o mercado de ações)

1. O retorno médio histórico das ações está perto de 10 por cento

Aprenda com Sir John Templeton, que criou um dos maiores e mais bem-sucedidos fundos de investimento internacionais do mundo:"As quatro palavras mais perigosas em investir são 'Desta vez é diferente.'" (Veja também:14 dos melhores provérbios sobre investimentos)

Embora perder 1 por cento do seu saldo 401 (k) em um único dia possa parecer terrível, a realidade é que provavelmente será um pequeno soluço em uma jornada cada vez maior. O retorno médio do S&P 500 de 1968 a 2017 foi de 10,05%. Mesmo quando você analisa um período de tempo menor, essa referência da saúde do mercado de ações em geral tem um desempenho muito bom. O retorno médio do S&P 500 para o período de 2008–2017 foi de 8,42%.

2. Quanto mais longo for o período de manutenção, quanto maior o retorno médio

O conceito de "comprar e manter" já existe há algum tempo, e é importante lembrar quando o mercado parece instável. Os especialistas há muito recomendam enfrentar os tempos difíceis.

"O mercado paga um prêmio para aqueles dispostos a suportar a angústia de ver seu patrimônio líquido flutuar além do que os Wall Street chamam de 'ponto de dormir, '"escreveu o ex-presidente do Federal Reserve, Alan Greenspan. (Veja também:3 Pearls of Financial Wisdom de Alan Greenspan)

Warren Buffett, mais conhecido como Oráculo de Omaha, ecoou o sentimento famoso:"Se você não estiver disposto a possuir ações por 10 anos, nem pense em adquiri-lo por 10 minutos. "(Veja também:As 5 melhores peças de sabedoria financeira de Warren Buffett)

Aqui está um exemplo de por que comprar e manter é verdadeiro:O índice S&P 500 aumentou 21,64% e 102,50% durante os períodos 2016-2017 e 2000-2017, respectivamente. Ao investir, realmente vale a pena ir até o fim.

3. Ótima hora para conseguir pechinchas

Pense na última vez que você comprou aquele carro novo, fantasia nova roupa, ou TV 4K de alta tecnologia da qual você tanto se orgulha. Você provavelmente passou dias observando como um falcão para o momento em que um acordo seria feito. Quando aconteceu, você saltou sobre ele. Então, por que comprar ações seria diferente? Você também não gostaria de comprar uma ação de um portfólio bem diversificado ou de uma grande empresa com desconto?

Se você tiver em mente que o retorno histórico das ações está perto de 10 por cento e está planejando comprar ações de qualquer maneira, considere comprar quando os preços das ações estiverem baixos. Afinal, você já ouviu falar de "compre na baixa, vender alto, " direito?

4. Tolerância a mudanças de risco ao longo do tempo

De dar o nó, para comprar sua primeira casa, estar a apenas cinco anos da aposentadoria, vários marcos afetarão sua perspectiva de vida. E investir não é exceção. Se uma desaceleração do mercado doeu mais do que cinco, 10, ou 15 anos atrás, você deve rever sua alocação de portfólio.

Existe uma infinidade de opções de investimento, incluindo títulos, anuidades, e fundos mútuos. Se você acha que precisa reduzir sua exposição às ações, você pode alocar esses fundos para veículos financeiros mais adequados para sua visão atualizada sobre a vida e os investimentos. (Veja também:Noções básicas de alocação de ativos)

5. A negociação aciona taxas (na maioria das vezes)

Uma pesquisa de 2018 da TD Ameritrade descobriu que mais de 75 por cento dos americanos não sabem quanto estão pagando em taxas 401 (k). Pior ainda, 37 por cento dos entrevistados acreditam erroneamente que não pagam nenhuma taxa 401 (k). A realidade é que todos os titulares do plano 401 (k) pagam algum tipo de taxa.

E a negociação pode desencadear muitas dessas taxas. Por exemplo, um fundo pode ter uma taxa de resgate que exige que você mantenha ações desse fundo por um período mínimo de tempo ou receba uma taxa que varia de 0,01 a 2 por cento do valor da transação. Dispensar negociações sem estar ciente das taxas aplicáveis ​​pode sair pela culatra, ajustando seu saldo 401 (k) ainda mais. (Veja também:Cuidado com essas 5 taxas de 401K sorrateiras)

6. Venda com base em um motivo objetivo

Até aqui, discutimos os motivos pelos quais você deve manter suas ações ou até mesmo comprar mais. Mas haverá momentos em que você terá um motivo válido para vender suas ações durante uma desaceleração do mercado. Aqui estão alguns exemplos:

• Coleta de prejuízos fiscais:em um ano em que você espera um grande passivo fiscal, você poderia abater as perdas realizadas em seus investimentos e compensar impostos sobre ganhos e receitas.

• Rebalanceamento de portfólio:os saldos em classes de ativos específicos flutuam ao longo do tempo à medida que os preços aumentam e diminuem. Então, pode ser necessário fazer algumas negociações para reajustar seu portfólio de volta à sua alocação de ativos original.

• Mudança dramática na política da empresa:vamos imaginar que você comprou uma ação simplesmente porque seu conselho de administração forneceu dividendos a cada trimestre nos últimos 10 anos. Se o conselho da empresa acabasse repentinamente com os dividendos, você ainda gostaria de possuí-lo?

Só porque o mercado de ações sobe e desce não significa que você precise fazer um movimento. Mantenha sua estratégia financeira original e lembre-se de que as ações superam a maioria dos tipos de investimentos no longo prazo. Isso pode significar desligar-se das notícias financeiras por um tempo, para não afetar seus medos. A longo prazo, você deve fazer muito bem. (Veja também:Quer que seus investimentos sejam melhores? Pare de assistir as notícias)