12 movimentos que os investidores inteligentes fazem quando o mercado de ações quebra

Investir no mercado de ações oferece a oportunidade de aumentar seu dinheiro. Ao investir com sabedoria em ações de empresas individuais ou em fundos que acompanham o desempenho de uma indústria específica ou de todo o mercado, você terá a oportunidade de obter um retorno sobre o investimento que poucos outros ativos oferecem.

Mas quando você está decidindo como investir dinheiro, você precisa estar ciente de que existem riscos. E, durante tempos de incerteza econômica (como uma pandemia global de coronavírus), esse risco pode ser ainda maior, pois é provável que haja mais movimento no mercado. Isso não significa que você deve evitar investir durante uma recessão, mas você precisa estar ciente dos movimentos de dinheiro inteligentes para fazer em um mercado volátil e estar preparado para o caso de um crash do mercado de ações.

Felizmente, seguir essas 12 etapas o ajudará a garantir que não sofrerá perdas excessivas caso o mercado de ações tenha um desempenho ruim quando você tiver dinheiro investido nele.

• A definição de um crash do mercado de ações
• 12 coisas a fazer quando o mercado de ações quebrar
• Resultado

A definição de um crash do mercado de ações

Um crash do mercado de ações ocorre quando há, de repente, queda acentuada no valor dos índices que são usados ​​para medir o desempenho do mercado como um todo. Por exemplo, o S&P 500 é um índice do mercado de ações que mede os preços de 500 das maiores empresas americanas. Se o preço do S&P 500 cair drasticamente, isso é considerado um acidente. O Dow Jones Industrial Average é considerado outro indicador.

Não existe uma definição aceita de quão bruscamente os preços das ações devem cair para que um crash ocorra. Em geral, considera-se que uma correção de mercado ocorre quando o mercado cai mais de 10%, mas menos de 20% de sua alta de 52 semanas (o preço mais alto atingido no ano passado). E se o mercado cair mais de 20% da alta recente, que geralmente é considerado um mercado baixista.

Às vezes, um mercado em baixa pode durar muito tempo, como a Grande Depressão ou Grande Recessão, e outras vezes pode durar apenas alguns meses. Geralmente, um mercado em baixa é considerado um período de declínio prolongado do mercado de ações, e é o oposto de um mercado em alta. Uma quebra do mercado, Contudo, geralmente tem a ver com a rapidez com que os preços das ações caem. Se os preços das ações caírem rápida e inesperadamente, os investidores se referem a isso como um crash.

12 coisas a fazer quando o mercado de ações quebrar

Seja qual for a definição específica de um crash do mercado, não é divertido quando ocorre e você tem suas finanças pessoais investidas. Afinal, você pode ver o valor do seu portfólio cair em uma grande porcentagem em um piscar de olhos.

O importante a lembrar é que as quedas do mercado são parte dos ciclos naturais do mercado e não significam necessariamente que seu dinheiro acabou para sempre. É importante que você não entre em pânico durante as desacelerações do mercado.

Em vez de, você precisa ser esperto sobre como reage à volatilidade em Wall Street, e você pode fazer isso seguindo estas 12 etapas.

1. Familiarize-se com seu próprio portfólio

Quando o mercado está subindo, é comum ficar complacente com seus investimentos. Na verdade, muitas pessoas nem mesmo se lembram de quais ações ou fundos possuem - especialmente se estiverem usando um robo-consultor ou se escolheram fundos quando se inscreveram para um 401 (k). Isso também pode acontecer se você simplesmente escolher um plano com base em sua tolerância ao risco ao se inscrever para uma conta de corretora.

Durante um acidente, é uma boa ideia dar uma olhada em quais ativos você investiu seu dinheiro. O seu dinheiro está em fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos? Quais classes de ativos fazem parte de sua carteira de investimentos? Você tem dinheiro em criptomoedas como Bitcoin ou em metais preciosos? Saber essas coisas ajuda você a decidir se está satisfeito com sua estratégia de investimento ou se precisa fazer alguma alteração no futuro.

2. Diversifique, se você ainda não

Uma das melhores maneiras de minimizar os riscos de perder tudo em um crash do mercado é garantir que seu dinheiro seja distribuído em uma combinação de diferentes ativos. Isso se chama diversificação.

Se você investiu em um fundo de data-alvo (aquele que aloca seus dólares de investimento para diferentes ativos com base em seu cronograma para usar o dinheiro), então seu portfólio já está diversificado para você. Mas se você investiu em ações de empresas individuais ou muitos outros tipos de fundos, você pode não ter a diversidade que deseja para se manter seguro.

Você quer ter exposição a alguns ativos além de ações (como títulos ou imóveis) e ter certeza de que o dinheiro que você tem no mercado de ações é investido em todos os tipos de empresas. Se seus ativos estão muito concentrados em qualquer tipo específico de investimento, um crash do mercado pode ser um alerta para mudar isso.

3. Lembre-se de sua tolerância ao risco

Correr o risco de algumas perdas é uma parte fundamental de qualquer estratégia de investimento, mas você precisa determinar com quanto risco você se sente confortável. Isso é conhecido como tolerância ao risco.

Esperançosamente, quando você começou a investir, você fez uma avaliação cuidadosa de sua tolerância conversando com um consultor financeiro ou respondendo a um questionário se usar uma plataforma de investimento online.

Se você investiu com base em sua tolerância ao risco, você espera colocar uma porcentagem apropriada de seu portfólio no mercado de ações e um pouco em outros ativos. Se for esse o caso, você já planejou a possibilidade de uma desaceleração do mercado e tomou a melhor decisão de investimento possível sobre qual porcentagem de seus ativos expõe às maiores flutuações do mercado.

4. Prepare-se para comprar

Quando o mercado quebra, os preços das ações de muitas ações caem porque os investidores têm medo - mas não necessariamente porque há algo de errado com as empresas. Isso significa que as ações estão essencialmente à venda e você poderá comprá-las a preço de banana. Na verdade, na verdade, pode ser uma boa ideia comprar ações quando o mercado está caindo, mesmo que sua primeira tendência seja vender.

Embora comprar durante uma recessão faça sentido, pode ser difícil saber até que ponto o mercado vai cair ou quanto tempo vai durar um mercado em baixa. Isso é o que torna uma técnica chamada de média de custo em dólar uma forma tão eficaz de comprar ações.

Com a média de custo em dólar, você regularmente coloca a mesma quantia de dinheiro em um investimento em um cronograma definido. Por exemplo, você poderia comprar $ 100 de um fundo de índice S&P 500 toda semana. Quando o mercado está em baixa e seu fundo está com um preço mais baixo, você ganha mais com esses $ 100. Quando você segue sua programação, você com certeza comprará pelo menos algumas ações a preços muito baixos.

5. Evite negociar com margem

Quando você negocia com margem, você toma emprestado de sua corretora com o saldo de seu estoque existente atuando como garantia. Com uma conta de margem, você é capaz de alavancar seus títulos para comprar mais.

Contudo, negociar com margem sempre aumenta o risco porque você está comprando ativos com dinheiro emprestado. Negociar com margem é especialmente perigoso quando o mercado de ações está volátil ou após a ocorrência de um crash, porque o valor dos títulos que garantem o seu empréstimo também pode cair.

Uma corretora exigirá que você mantenha uma porcentagem específica do patrimônio líquido em sua conta ao negociar com margem. Se o valor de seus ativos cair abaixo do nível aceito, você receberá uma chamada de margem e terá que adicionar dinheiro ou títulos à sua conta. Se você não, sua corretora pode agir por conta própria para vender suas ações - possivelmente travando perdas. É por isso que geralmente é recomendado para aqueles que são novos no mercado de ações evitar negociações com margem durante tempos de volatilidade.

6. Resista ao impulso de vender

Se você vir a próxima quebra do mercado de ações começar a acontecer, suas emoções podem induzi-lo a vender suas ações o mais rápido possível para evitar mais perdas. Isso é conhecido como venda em pânico, e é uma boa ideia resistir a esse impulso.

Se você escolheu boas ações ou fundos de índice para investir, a retração deve ser temporária e seu portfólio deve se recuperar. Mas se você vender durante um crash, você poderia perder e abrir mão da possibilidade de que essa recuperação aconteça.

7. Rebalance após a poeira assentar

As vezes, mesmo quando você começa com um portfólio diversificado e ativos que correspondem à sua tolerância ao risco, seu portfólio acaba desequilibrado. Dizer, por exemplo, você queria ser 80% investido em ações, então colocou $ 80 no mercado e $ 20 em títulos.

Se suas ações apresentarem desempenho superior e seus títulos apresentarem desempenho inferior e você acabar possuindo US $ 90 em ações e US $ 10 em títulos, você agora está com uma alocação de ativos de 90% a 10%. Você deve reequilibrar para colocar sua alocação de ativos de volta nos trilhos com sua estratégia de investimento pretendida, assim que a volatilidade do mercado se acalmar.

8. Considere fazer nada

Se você não se sentir confortável em aumentar suas compras de ações e não quiser arriscar o rebalanceamento na hora errada, sua melhor aposta pode ser simplesmente sentar-se à margem por um curto prazo e esperar que as coisas acabem. Dessa maneira, você não cometerá um erro com base nas emoções intensas causadas pelo crash e poderá reavaliar com a cabeça limpa mais tarde, quando os mercados se acalmarem.

9. Fale com um profissional

Os profissionais financeiros podem fornecer orientação sobre se o seu portfólio tem a alocação de ativos correta, se você está devidamente diversificado, e a melhor maneira de responder a uma crise financeira.

Se você está realmente perdido sobre como lidar com seu dinheiro em um mercado em baixa, pode valer a pena entrar em contato com um consultor de investimentos registrado ou outro especialista credenciado para descobrir quais são suas melhores ações.

10. Considere uma conversão Roth IRA

Se você investiu dinheiro em uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA), você teve uma redução de impostos quando contribuiu, mas quando se aposentar terá que pagar impostos sobre o dinheiro que retirar dessa conta. A Roth IRA, por outro lado, exige que você pague impostos sobre suas contribuições, mas permite retirar dinheiro sem impostos. Se você quiser evitar impostos como um aposentado, às vezes faz sentido converter seu IRA tradicional em um Roth IRA.

Se você está pensando em fazer uma conversão, você será tributado pelo IRS sobre os fundos convertidos. Se o saldo da sua conta caiu durante a queda do mercado, você pode querer aproveitar a oportunidade para fazer a conversão agora, quando o saldo de seu portfólio estiver baixo. Dessa maneira, você será tributado em um valor menor, então sua conta do IRS não será tão grande. Desta maneira, uma desaceleração do mercado pode ser uma coisa boa para seu planejamento de aposentadoria.

11. Aproveite a colheita de perdas fiscais

Se você tiver investimentos fora de uma conta de aposentadoria (como um 401 (k) ou um IRA), vender ações pode ter consequências fiscais. Se você vende com lucro, você tem que pagar impostos sobre ganhos de capital. Mas se você vende investimentos perdedores, você pode compensar seus ganhos.

Dizer, por exemplo, você ganhou $ 5, Lucro de 000 em uma ação que você vendeu, mas você perdeu $ 1, 000 em outro estoque. Se você vender o estoque perdedor, você poderia deduzir a perda dos ganhos e pagar imposto sobre ganhos de capital apenas em $ 4, 000

O momento da venda dos investimentos perdedores para compensar as perdas é chamado de colheita de perdas fiscais. Pode ser uma estratégia complicada e existem algumas regras a seguir, mas vale a pena considerar se o mercado quebra. Alguns consultores robóticos oferecem coleta automática de prejuízos fiscais para você, ou você pode conversar com um consultor de contas ou de investimentos para descobrir se é uma boa ideia.

12. Aumente seu fundo de emergência

Finalmente, aumentar o seu fundo de emergência é outra medida inteligente que você pode dar. Isso pode não parecer que pertence a uma lista do que fazer quando o mercado quebrar, mas seu fundo de emergência pode ajudar a proteger seus investimentos. Se você tem dinheiro economizado para emergências financeiras, você não terá que vender investimentos para cobrir despesas surpresa se algo der errado.

Quando o mercado está em alta, certifique-se de colocar esse dinheiro em uma das melhores contas de poupança, já que eles terão melhores taxas de juros, então você está pelo menos ganhando um pouco de dinheiro com suas economias.

Resultado

Ninguém gosta de viver uma crise de mercado, correção, ou mercado de urso. Claro, se você está investindo em uma recessão ou em tempos de bonança, sempre há uma chance de ocorrer uma falha repentina. A boa notícia para os investidores de longo prazo é, você não precisa perder seu dinheiro em um crash do mercado - e você pode acabar se saindo melhor se seguir estes passos inteligentes para se preparar e responder a um crash do mercado.