Média do custo em dólar:como funciona essa estratégia de investimento super simples

Investir não é algo sobre o qual você sabe tudo imediatamente. Se você está apenas começando no mercado de ações, você ainda pode estar aprendendo conceitos importantes. E você aprenderá mais detalhes sobre como investir dinheiro à medida que continua investindo e se educando.

Mas um conceito que você já pode estar colocando em prática, mesmo sem saber, é a média do custo em dólares.

Provavelmente, você está fazendo uma média de custo em dólares se fizer contribuições automáticas em intervalos regulares para um plano de aposentadoria profissional, como um 401 (k), um IRA (conta individual de aposentadoria), ou qualquer outra conta de investimento. Mas mesmo que você já esteja fazendo isso, você deve entender como funciona.

Aqui está o que você precisa saber sobre esta estratégia de investimento para decidir se ela é adequada para sua situação e metas de finanças pessoais.

Neste artigo

• Qual é a média de custo em dólar?
• Como funciona a média de custo em dólar
• As vantagens da média de custo em dólar
• Como usar a média de custo em dólar
• Perguntas frequentes sobre a média de custo em dólar
• Resultado

Qual é a média de custo em dólar?

A média do custo em dólar é a prática de investir uma quantia fixa de dinheiro de forma recorrente, como quinzenal ou uma vez por mês, durante um longo período de tempo. Exemplos fáceis de entender da estratégia de cálculo da média do custo em dólar em ação são investir 5% de seu salário a cada contracheque em um 401 (k) ou $ 200 a cada duas semanas em uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA).

Se você investir apenas uma vez por ano, você pode acabar investindo na alta do mercado. Isso pode resultar em retornos menores no futuro. A volatilidade do mercado significa que os preços dos investimentos podem oscilar drasticamente em curtos períodos. Pode parecer mais complicado do que o normal imaginar movimentos de dinheiro inteligentes a serem feitos em um mercado volátil.

A média do custo em dólar elimina essas desvantagens potenciais. Ele faz isso distribuindo seu investimento por uma série de compras. Porque você investe usando um determinado cronograma sem falhar, você compra o investimento quando o preço de mercado está alto, baixa, e em todos os lugares entre eles.

Historicamente, a tendência de longo prazo do mercado de ações resulta em preços crescentes em geral. Contanto que você permaneça investido em um portfólio diversificado e esta tendência se mantenha, seu investimento pode valer mais no futuro do que quando você o compra, independentemente das máximas ou mínimas deste ano. Mesmo assim, lembre-se sempre de que o desempenho passado de um investimento não é garantia de resultados futuros.

A média do custo em dólares está mais fácil do que nunca graças aos aplicativos de tecnologia e investimento. Depois de abrir uma conta de investimento, procure uma opção para agendar compras automáticas de investimento. Você deve ser capaz de fazer isso na maioria dos tipos de conta, incluindo 401 (k) s, IRAs, e contas de corretagem tributáveis.

A maioria dos tipos de investimento, como fundos mútuos, fundos negociados em bolsa, e ações, são compatíveis com a média de custo em dólar. Corretoras que permitem investimentos em ações fracionárias, uma opção onde você pode comprar menos do que uma ação total de um ativo, tornar essa estratégia ainda mais acessível. Sem partes fracionárias, você teria que economizar dinheiro para comprar uma única ação de uma grande empresa com US $ 1, Preço de 000 ações. Combinar as compras de ações fracionadas com a média do custo em dólares permite que você invista uma quantia fixa em dólares a cada período e faça seu dinheiro trabalhar para você imediatamente.

Ao programar esses investimentos automáticos, apenas certifique-se de que eles não excedam os limites de contribuição anual. Por exemplo, alguém ganhando $ 200, 000 por ano quem decide colocar 20% do seu salário em um 401 (k) acabaria ultrapassando os $ 19, 500 limite de contribuição anual 401 (k). Mas isso aponta para outro benefício da média de custo em dólar. Você pode simplesmente dividir seu limite anual em uma determinada quantia de pagamentos e usar esse número ao programar suas contribuições automáticas.

Como funciona a média de custo em dólar

A média do custo em dólar pode parecer complicado de colocar em prática, mas realmente não é. Embora você invista uma determinada quantia a cada período, o número de ações que seu dinheiro compra varia. O número de ações que você adquirirá dependerá do preço de compra no momento. Agradecidamente, sua corretora faz as contas para você. Você só precisa investir regularmente uma determinada quantia de dinheiro.

Aqui está um exemplo da estratégia de cálculo da média do custo em dólar em ação para mostrar como isso funciona:

Joe decide investir $ 250 no primeiro dia de cada mês em um fundo de índice total do mercado de ações. Na primeira data de investimento em janeiro, o preço das ações desse fundo de índice é $ 25. O preço das ações flutua ao longo do ano, mas Joe continua investindo $ 250 no primeiro dia de cada mês.

Nos meses em que o preço aumenta, ele compra menos ações. Nos meses em que o preço diminui, ele compra mais ações. Em todos os meses, o valor que ele investe permanece o mesmo. O gráfico abaixo mostra como essas mudanças impactam o número de ações que Joe compra ao longo do ano.

Mês Compartilhar preços Investimento Ações adquiridas Total de ações possuídas Valor total das ações Janeiro $ 25 $ 250 10 10 $ 250 fevereiro $ 27 $ 250 9,26 19,26 $ 520 marchar $ 30 $ 250 8,33 27,59 $ 828 abril $ 26 $ 250 9,62 37,21 $ 967 Poderia $ 22 $ 250 11,36 48,57 $ 1, 069 Junho $ 18 $ 250 13,89 62,46 $ 1, 124 Julho $ 20 $ 250 12,5 74,96 $ 1, 499 agosto $ 22 $ 250 11,36 86,32 $ 1, 899 setembro $ 24 $ 250 10,42 96,74 $ 2, 322 Outubro $ 25 $ 250 10 106,74 $ 2, 669 novembro $ 27 $ 250 9,26 116 $ 3, 132 dezembro $ 31 $ 250 8,06 124,06 $ 3, 846 Totais $ 3, 000 124,06 $ 3, 846

Os resultados podem surpreender um novo investidor. Neste caso, Joe acabou ganhando $ 846 acima do que havia investido ao longo do ano, sem gastar horas analisando ações individuais ou tentando cronometrar o mercado.

As vantagens da média de custo em dólar

Começa a construir um hábito de longo prazo

Uma pesquisa recente da FinanceBuzz descobriu que quase 62% dos americanos acham que você precisa de pelo menos US $ 1, 000 para começar a investir. Mas a verdade é que você pode nem precisar de US $ 10 para começar, já que a média do custo em dólar permite que você invista com pequenas quantias.

Muitos aplicativos de investimento permitem que você programe investimentos recorrentes. Eles podem ser tão pequenos quanto alguns dólares, sem requisitos mínimos de conta em muitos casos. Isso inicia o hábito de investir. Então, você pode aumentar esses valores conforme possível. Ao investir mais ao longo do tempo, você pode aumentar seus investimentos ainda mais rápido.

Ajuda você a comprar mais ações quando os preços dos investimentos caem

Em um mercado em declínio, a média do custo em dólar permite que você compre mais ações. Isso acontece porque você investe a mesma quantia a cada período, independentemente dos preços de investimento. Assim, você ganha muito em suas compras. Quando os preços das ações aumentarem no futuro, isso resulta em um valor maior para sua conta de investimento porque você possui mais.

Evita as complexidades de sincronizar o mercado

Tentar cronometrar o mercado pode parecer inteligente. Afinal, comprar na baixa e vender na alta pode resultar em um lucro considerável. Infelizmente, é muito mais fácil do que parece. Você tem que comprar na baixa, venda no topo, e reinvestir no próximo fundo para obter isso perfeitamente.

Mesmo se você cronometrar um desses eventos, as chances são de que você perderá os outros dois. Pessoas que não investem nos melhores dias do mercado, o que pode acontecer logo após alguns dos piores dias, freqüentemente recebem retornos muito mais baixos do que aqueles que permanecem investidos por meio do que é bom e do que é ruim.

Remove o risco de investimento emocional

Descobrir exatamente quando investir pode ser complicado. Durante a desaceleração do mercado, o medo pode fazer com que você evite investir. Ninguém quer ver o saldo de seus investimentos cair. Ao mesmo tempo, investir em uma economia em ascensão pode parecer que você está colocando dinheiro no topo do mercado. Isso pode ser ruim quando você considera que o próximo mercado em baixa pode estar ao virar da esquina.

A média do custo em dólares remove a emoção de suas decisões de investimento. Ele permite que você continue construindo seus saldos de investimento em momentos bons e ruins. Você simplesmente compra em um cronograma definido.

Como usar a média de custo em dólar

Se você está convencido de que a média de custo em dólar é a estratégia de investimento certa para você, é fácil começar. Primeiro, determine com que frequência você deseja investir. Se você está investindo em seu plano de aposentadoria profissional, você normalmente investe com cada contracheque.

Próximo, determine quanto você deseja investir. Você pode decidir definir uma meta de investimento anual. Divida a meta pelo número de investimentos ao longo do ano. Por exemplo, alguém que quer investir $ 5, 200 durante o próximo ano em uma programação quinzenal dividiriam $ 5, 200 por 26. Isso resulta em um valor de investimento regular de $ 200.

Outros podem achar mais fácil investir uma determinada quantia por mês. A maioria das pessoas não faz um orçamento anual, e você terá uma imagem melhor de suas receitas e despesas mensais. Ao investir o que você pode pagar em seu orçamento mensal normal, é mais provável que você continue investindo.

Depois de decidir com que frequência e quanto investir, é hora de escolher no que você deseja investir. Em um 401 (k), muitas vezes você pode definir suas contribuições para quaisquer investimentos que seu plano ofereça. Para planos de aposentadoria fora do local de trabalho, escolha uma conta de corretora que ofereça as opções de investimento de sua preferência. Isso pode incluir ações, ETFs, fundos mútuos, ou mesmo criptomoeda.

Finalmente, definir um cronograma de investimento recorrente. Com um plano de aposentadoria profissional, isso normalmente é feito para você, com base em seus períodos de pagamento. Para contas de corretagem, procure um investimento recorrente ou opção de investimento programado em sua conta. Se você não consegue encontrar um, ligue para a corretora e pergunte como abrir uma.

Muitos dos aplicativos de investimento populares oferecem recursos de investimento automático. Vários também incluem a opção de comprar ações fracionárias com este serviço. Combinar esses dois conceitos permite que você invista de forma consistente sem ter que se lembrar de fazer uma compra a cada período.

Aplicativos como M1 Finance, Robinhood, e o Betterment oferecem essas opções. Em cada data de investimento, uma empresa retira dinheiro da conta bancária que você designou como sua conta de financiamento. Em seguida, ele usa o dinheiro para comprar o máximo possível de seus investimentos predeterminados.

Perguntas frequentes sobre a média de custo em dólar

O custo em dólar é uma boa ideia?

Cada pessoa deve decidir se a estratégia de cálculo da média do custo em dólar é adequada para suas necessidades. Isso pode facilitar a construção de um hábito de investimento saudável. Isso pode configurá-lo para um futuro sucesso financeiro, mesmo se você não tiver uma grande quantia de dinheiro para fazer um investimento de quantia total. Também ajuda a evitar o timing do mercado quando você está investindo a longo prazo porque o processo é automatizado. Portanto, dependendo do tipo de investidor que você é e de seu cronograma ideal para seus investimentos, você pode achar que a média do custo em dólares é uma boa ideia.

Quais são as desvantagens da média de custo em dólar?

A média do custo em dólares não é uma boa opção para todos. Em particular, aqueles que têm uma grande quantia para investir podem perder retornos potenciais. Se você calcular a média do custo em dólar durante um período de tempo em que o preço do seu investimento estiver aumentando, você estaria pior do que investir uma quantia total antecipadamente. Infelizmente, é impossível prever o futuro, por isso é difícil saber quando essa estratégia pode representar essa desvantagem.

O custo em dólares é melhor em um mercado baixista?

A média do custo em dólar pode ajudá-lo a comprar mais ações do mesmo investimento em um mercado em baixa, o que geralmente é considerado quando o mercado está 20% ou mais abaixo de um pico recente. Se o investimento continuar diminuindo, você pode comprar mais ações com cada investimento. Dito isto, o preço do investimento precisa, eventualmente, mudar e aumentar a longo prazo para que esta estratégia dê o melhor.

Resultado

A média do custo em dólar pode ajudá-lo a criar um hábito de investimento saudável, especialmente se você configurá-lo usando ferramentas de investimento automatizadas, como os melhores aplicativos de investimento. Embora essa estratégia de investimento não seja perfeita em todos os casos, os benefícios geralmente superam as desvantagens para aqueles que estão iniciando sua jornada de investimento.

O investimento consistente em uma base regular permite que você compre quando os preços de investimento estão altos, baixo, e em todos os lugares entre eles. Se os mercados continuarem fornecendo retornos de investimento positivos por longos períodos, a média do custo em dólares pode ajudá-lo a se tornar um milionário quando se aposentar. A chave é permanecer investido e seguir seu plano.