Seguro SIPC:pode não cobrir o que você pensa que faz

Como alguém que faz movimentos inteligentes de dinheiro, você quer ter certeza de que está protegido ao abrir qualquer tipo de conta financeira. A última coisa que você quer é perder seu dinheiro suado para uma fraude. Agradecidamente, o setor financeiro possui proteções para evitar isso.

É aí que entra o seguro SIPC. No entanto, existem muitos mitos e equívocos quando se trata de que tipo de contas e instituições financeiras são cobertas pelo SIPC. Aqui está o que você precisa saber sobre o seguro SIPC e por que ele pode não cobrir tanto quanto você imagina.

• O que é seguro SIPC?
• Como funciona o seguro SIPC
• Quais tipos de conta o SIPC cobre
• O que o seguro SIPC não cobre
• Como escolher uma plataforma de investimento segura
• FAQs
• Resultado

O que é seguro SIPC?

SIPC significa Securities Investor Protection Corporation. Esta entidade é uma sociedade sem fins lucrativos, financiado por corretores membros, e não é uma agência governamental. Ele fornece seguro SIPC para ajudar a proteger os ativos dos investidores no caso improvável de uma empresa membro da SIPC falir ou se tornar financeiramente problemática e os ativos dos clientes desaparecerem.

O Congresso criou o SIPC no Securities Investor Protection Act de 1970. O SIPC supervisiona a liquidação das firmas-membro do SIPC como um administrador nomeado pelo tribunal. Seu objetivo durante o processo de falência é devolver o dinheiro e os investimentos cobertos dos clientes o mais rápido possível.

Como funciona o seguro SIPC

A cobertura do SIPC é ativada quando um membro do SIPC vai à falência ou tem problemas financeiros e os ativos nas contas dos clientes são perdidos. Os ativos dos titulares de contas devem faltar para poder registrar uma reclamação. Se os ativos não estão faltando, os clientes não têm tecnicamente perdas e o SIPC não precisa intervir.

As corretoras devem manter os ativos dos clientes separados dos seus. Adicionalmente, eles devem deter ativos próprios de acordo com os regulamentos da Comissão de Valores Mobiliários. Essas regras da SEC significam que ativos ausentes não são uma ocorrência comum. Na verdade, quando uma corretora falha, geralmente transfere todos os ativos do cliente para outra empresa. A fraude ocorre e os ativos desaparecem, mas é uma rara exceção.

Se o SIPC se envolver, os tribunais indicam o SIPC como administrador da empresa falida. Neste ponto, o SIPC trabalha para recuperar os ativos do cliente e devolvê-los o mais rápido possível.

A proteção SIPC geralmente cobre os seguintes tipos de ativos:

• Stocks
• Títulos
• Tesourarias
• CDs (certificados de depósito)
• Fundos mútuos
• Fundos mútuos do mercado monetário
• ETFs (fundos negociados em bolsa)
• Certas opções

Os limites do seguro SIPC são de até $ 500, 000 por conta qualificada. Este valor inclui um valor menor de $ 250, Limite de 000 por dinheiro.

Você pode fazer uma reclamação SIPC depois que o SIPC assumir como administrador da empresa em falência. O SIPC colocará um formulário de reclamação no site do administrador e enviará um formulário de reclamação para cada cliente que tinha uma conta na corretora falida nos últimos 12 meses. Para se qualificar para a cobertura de seguro SIPC, você tem que fazer uma reclamação dentro do prazo no aviso que você receber.

Quais tipos de conta o SIPC cobre

Os limites de cobertura de seguro SIPC se aplicam separadamente a cada corretora em que você possui contas. Isso significa que se você tiver contas em três firmas-membro SIPC diferentes, você se beneficiaria com três $ 500 separados, Limites de cobertura de 000.

E se você está aprendendo a investir dinheiro, você pode não saber que pode se qualificar para mais de $ 500, 000, mesmo em uma única corretora membro segurado pelo SIPC. O limite de cobertura se aplica a cada "capacidade separada, ”Que é essencialmente um tipo de conta.

Cada uma das contas a seguir se qualifica para $ 500 separados, Limite de cobertura de 000:

• Conta individual
• Conta conjunta
• Uma conta para uma empresa
• Uma conta para um trust criado sob a lei estadual
• Uma conta de aposentadoria individual (IRA)
• A Roth IRA
• Uma conta mantida por um testamenteiro para uma propriedade
• Uma conta mantida por um tutor para uma ala ou menor

Se você possui uma conta de corretora individual, um IRA, e um Roth IRA na mesma corretora, cada um desses tipos de conta teria até $ 500, 000 de cobertura SIPC.

A cobertura não pode ser transferida entre tipos de conta, no entanto. Por exemplo, se você tem $ 750, 000 em uma conta de corretora individual e $ 250, 0000 em uma conta de aposentadoria individual, a conta de corretora individual ainda está limitada a $ 500, 000 em cobertura.

O que o seguro SIPC não cobre

O seguro SIPC não cobre todos os tipos de investimento disponíveis hoje. Em particular, não cobre o seguinte, na maioria dos casos:

• Moeda (negociações de câmbio)
• Contratos futuros de commodities (ouro, óleo, milho, etc.)
• Contratos de investimento
• Contratos de anuidade fixa não registrados na SEC de acordo com o Securities Act de 1933

O seguro SIPC não cobre todas as situações, qualquer. As exclusões incluem:

• Perdas que excedem os limites SIPC
• Perdas devido à diminuição do valor de mercado dos títulos
• Perdas devido a títulos de negociação
• Perdas de corretoras que não são membros da SIPC
• Perdas em contas bancárias ou contas do mercado monetário (não deve ser confundido com fundos mútuos do mercado monetário)
• Perdas devido a maus conselhos de um corretor

Se você encontrar transações não autorizadas em sua conta, você deve notificar seu corretor por escrito assim que tiver conhecimento das transações. Mantenha registros desta notificação. Sem isso, o SIPC não pode cobrir negociações não autorizadas feitas antes de uma corretora se tornar insolvente, uma vez que você não teria prova.

Como escolher uma plataforma de investimento segura

Escolher uma plataforma de investimento segura pode ajudá-lo a dormir melhor à noite. Em geral, você deve verificar se a corretora é membro do SIPC. Se eles são, seus ativos seguráveis ​​SIPC devem se qualificar para cobertura até os limites aplicáveis.

A maioria das empresas mostra que é membro do SIPC, mas nem sempre é o caso. As empresas geralmente listam isso em letras pequenas no rodapé de seus sites. Se você não encontrar lá, procure no site por “SIPC” e veja se alguma informação aparece. Você também pode verificar se sua corretora está nesta lista de membros do SIPC.

As seguintes corretoras são exemplos de membros SIPC:

• Nozes
• Melhoramento
• Fidelidade
• M1 Finance
• Stash
• TD Ameritrade
• Vanguarda
• Wealthfront

Se você está investindo em ativos que poderiam se qualificar para o seguro SIPC, não faz muito sentido escolher uma empresa que não seja membro do SIPC. Contudo, você pode querer selecionar investimentos que o seguro SIPC não cobre. Nesses casos, não importa se a corretora é membro do SIPC ou não, porque você não teria cobertura de seguro de qualquer maneira.

Lembrar, O seguro SIPC não significa que investir é seguro e não elimina o risco inerente ao investimento. Você ainda pode perder dinheiro se o valor de seus investimentos diminuir. A cobertura SIPC protege você apenas se seus ativos forem perdidos quando uma corretora enfrentar problemas financeiros ou entrar em falência. Não o protege contra as flutuações do mercado.

FAQs

Qual é a diferença entre seguro FDIC e SIPC?

O seguro FDIC e o seguro SIPC são completamente separados. FDIC significa Federal Deposit Insurance Corporation, e seu seguro cobre dinheiro em contas de depósito mantidas em bancos membros da FDIC. Portanto, a cobertura do FDIC se aplica a coisas como suas contas correntes e de poupança mantidas em uma instituição bancária. Seguro SIPC, por outro lado, cobre apenas as firmas de corretagem membros da SIPC. Cada tipo de seguro também tem seus próprios limites, as regras, e processo de reclamações.