Títulos vs ações:como eles se encaixam na sua estratégia de investimento

p Quando você começa a investir, você provavelmente verá duas classes de ativos principais:ações e títulos. Ambos os ativos podem funcionar bem em seu portfólio, mas é importante entender como eles funcionam antes de seguir em frente.

p Vamos dar uma olhada em títulos vs. ações e ver como ambos podem se encaixar em seu portfólio de investimentos.

Neste artigo

• Títulos vs. ações:como cada um funciona
• Títulos vs. ações:4 diferenças importantes
• O que considerar antes de investir em títulos
• O que considerar antes de investir em ações
• Como começar
• FAQs
• O resultado final

Títulos vs. ações:como cada um funciona

p É importante entender que títulos e ações funcionam de maneira um pouco diferente uns dos outros conforme você aprende como investir dinheiro.

• Títulos representam dívida. Você essencialmente empresta dinheiro a um emissor de títulos, normalmente uma corporação, governo local, ou o governo federal, e normalmente fazem pagamentos regulares de juros. Quando o vínculo amadurece, ou chega ao fim de seu prazo, a entidade geralmente reembolsará o principal que você forneceu.
• Stocks representam a participação acionária em uma empresa. Para cada ação que você compra, você possui uma parte da empresa. Você possui essa parte da empresa até vendê-la. Dependendo das condições do mercado de ações, você pode perder quando vende ou pode se beneficiar de um ganho. Também é possível receber dividendos como acionista, dependendo do estoque em que você investiu.

p Como detentor de títulos, você pode estar razoavelmente certo de que receberá uma renda contínua até o vencimento do título, bem como o valor que você colocou originalmente. Com um estoque, você não pode ter certeza de que seu investimento será apreciado e lhe proporcionará ganhos.

p De qualquer jeito, tanto títulos quanto ações são investimentos, e todos os investimentos vêm com o risco de perda. Mesmo com um vínculo, se a empresa entrar em default em sua dívida, você pode perder seu principal e quaisquer pagamentos de juros restantes. Com um estoque, se o preço cair e não se recuperar, você pode perder seu investimento.

Títulos vs. ações:4 diferenças importantes

p Ao investir em títulos versus ações, é importante prestar atenção às principais diferenças para que você possa decidir como usar esses ativos em sua carteira de investimentos.

1. Dívida vs. patrimônio líquido

p Um título é considerado um instrumento de dívida. Você basicamente empresta dinheiro para a entidade, seja uma empresa ou um governo, e eles se comprometem a reembolsar o valor que você forneceu. Pelo caminho, eles normalmente pagam juros em intervalos regulares.

p Estoque é patrimônio líquido - ou propriedade - de uma empresa. Como acionista, você pode ter alguns direitos, incluindo a capacidade de votar no conselho de administração. Como uma ação representa uma participação acionária na empresa, você também pode ver uma valorização potencial de seu estoque. Se a empresa for bem, você poderia obter uma parte desse sucesso na forma de um preço de ação mais alto ao vender. Adicionalmente, como acionista, você pode receber dividendos se a empresa pagar parte de seus lucros dessa forma.

2. Títulos vs. mercado de ações

p O mercado de títulos não é um local central, muitos títulos são negociados no mercado de balcão (OTC). Algumas corretoras oferecem acesso a títulos, embora o custo geralmente seja mais alto do que você pagaria por uma transação com ações. Também é possível acessar títulos por meio de fundos de títulos oferecidos por gestores de ativos e corretores. Existem fundos de índice de títulos, fundos mútuos, e fundos negociados em bolsa (ETFs), que pode oferecer diversificação se você preferir investir em vários títulos em vez de um único título.

p Quando se trata de títulos do governo dos EUA, a maneira mais fácil de comprá-los é acessar TreasuryDirect.gov. Você pode optar por abrir uma conta e comprar títulos do governo dos EUA.

p Stocks, por outro lado, são frequentemente negociados em bolsas centrais, embora existam alguns locais de balcão para comprar ações. As principais bolsas de valores, como a Bolsa de Valores de Nova York (NYSE) e a NASDAQ, permitem que você compre e venda ações por meio de sua corretora. Hoje, muitos corretores oferecem negociações de ações sem taxas de transação. Você também pode comprar fundos mútuos de ações e ETFs.

3. Nível de risco

p Por serem considerados dívidas, e espera-se que você veja o retorno de seu diretor, os títulos são geralmente considerados menos arriscados do que as ações. Mas lembre-se, todos os investimentos trazem o risco de perda, incluindo títulos. Os pagamentos de juros que você pode receber de títulos podem permitir que você receba renda fixa regularmente. Mesmo se a empresa ou o governo deixar de pagar o título, você provavelmente recebeu alguns juros durante o prazo de reembolso, então provavelmente você recebeu parte do seu dinheiro de volta.

p As ações são geralmente consideradas mais arriscadas do que os títulos. Quando você compra uma ação, você está esperando que a empresa se saia bem e apostando nesse sucesso pressupondo que o preço das ações aumentará. Não há garantia de retorno do seu principal, Contudo. Se o preço das ações cair e não se recuperar, ou se a empresa fechar, você pode perder seu investimento - e geralmente não há pagamentos ao longo do caminho, como você normalmente veria com títulos, a menos que você receba dividendos.

p A compra de ações de um fundo mútuo de ações de base ampla ou ETF pode ajudá-lo a construir uma carteira diversificada e pode fornecer uma medida de proteção contra a volatilidade do mercado. Dessa maneira, você obtém exposição ao mercado de ações como um todo, em vez de depender de uma única ação ou de um punhado de ações para ter um bom desempenho.

4. Devoluções

p Os retornos dos títulos são geralmente menores do que os retornos das ações. Uma regra geral é que um investimento de risco mais baixo provavelmente terá retornos mais baixos do que um ativo considerado mais arriscado. Stocks, por outro lado, poderia potencialmente ter retornos mais elevados do que títulos. Se a empresa for bem, o preço das ações pode disparar e você pode ver grandes retornos. Claro, você também pode perder todo o seu investimento, dependendo de fatores como desempenho da empresa e condições do mercado financeiro.

p Equilibrar seus retornos potenciais com sua tolerância ao risco é uma parte importante da criação de um portfólio que atenda às suas necessidades. Alguns investidores gostam de usar títulos como uma forma de potencialmente acessar renda regular e retornos relativamente estáveis, incluindo ações para crescimento potencial e construção de riqueza.

O que considerar antes de investir em títulos

p Ao aprender como comprar títulos, é importante considerar o tipo de vínculo que você está procurando, bem como várias possibilidades que podem potencialmente impactar seus retornos.

Tipo de investimento

p Existem diferentes tipos de títulos, incluindo títulos corporativos, títulos municipais, e títulos do Tesouro dos EUA.

• Títulos corporativos geralmente se enquadram em duas categorias:grau de investimento e alto rendimento. Ambos são essencialmente empréstimos feitos a empresas, o que poderia torná-los um investimento de maior risco do que outros tipos de títulos.
• Títulos municipais são emitidos por governos estaduais e locais para vários projetos. Os pagamentos de juros sobre esses títulos podem vir com benefícios fiscais. Geralmente são considerados um investimento de baixo risco.
• Títulos do Tesouro dos EUA são emitidos pelo governo federal. Você pode optar por comprar títulos em TreasuryDirect.gov. Geralmente são considerados um dos investimentos de menor risco.

p Também é possível investir em fundos mútuos de títulos e ETFs. Esses instrumentos permitem que você acesse uma variedade de títulos com um único investimento. Os ETFs de títulos são negociados como ações em uma bolsa, o que facilita a compra de ações. Com fundos e ETFs, você apenas faz uma compra e tem exposição a todos os títulos incluídos.

Avaliação de crédito

p Os títulos vêm com várias classificações de crédito que geralmente são projetadas para refletir o nível de risco. Se um título for considerado de alto risco, com uma classificação de crédito mais baixa, pode potencialmente oferecer um rendimento mais alto. Você pode ver maiores pagamentos de juros, mas também há uma chance maior de inadimplência e você pode perder parte ou todo o seu principal.

p Antes de investir em títulos, verifique as classificações de crédito do emissor do título e avalie quanto risco você está disposto a correr.

Riscos

p Não se esqueça de considerar outros riscos relacionados a títulos. Por exemplo, um título considerado de baixo risco pode ter um baixo rendimento que não supera a inflação. Isso é chamado de risco de taxa de juros. Você pode receber renda de um título, mas pode não acompanhar o aumento dos preços. Adicionalmente, há uma chance de que um título seja liquidado no início. Este risco de chamada significa que, embora você tenha seu principal de volta, você perde alguns dos pagamentos de juros que poderia ter ganho.

p Considere cuidadosamente o propósito dos títulos em seu portfólio antes de prosseguir, e certifique-se de compreender os riscos potenciais.

O que considerar antes de investir em ações

p As ações também têm suas próprias considerações importantes antes de adicioná-las ao portfólio. Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente antes de escolher investimentos em ações.

Tipo de investimento

p Em geral, geralmente você pode investir em ações individuais ou comprar cotas de fundos. Quando você compra uma ação de uma empresa, você está apenas obtendo acesso a essa empresa. Você pode adicionar ações de várias empresas ao seu portfólio e receber ganhos potenciais desses investimentos.

p Por outro lado, você também pode optar por adquirir cotas de fundos. Com um fundo mútuo, você faz uma compra, mas você recebe uma fatia de propriedade de tudo nesse fundo. Você também pode comprar ETFs de ações, que também permitem a exposição a uma variedade de empresas. O uso de fundos mútuos e ETFs pode ajudá-lo a diversificar suas participações em ações, bem como ajudá-lo a gerenciar alguns de seus riscos.

Estabilidade da empresa

p Se você decidir investir em ações individuais, é uma boa ideia ter uma ideia da estabilidade da empresa e pesquisar seus fundamentos.

p Alguns dos itens a serem levados em consideração incluem o registro de ganhos da empresa, bem como o balanço patrimonial. A empresa tem um histórico de crescimento de seus ganhos e boa gestão de suas finanças? Se então, isso poderia ser uma indicação de estabilidade e poder de permanência a longo prazo.

p Enquanto você pesquisa, também olhe para a relação preço / lucro da empresa, ou relação P / E. Esta é uma representação numérica de como o preço das ações se relaciona com os ganhos da empresa. É importante prestar atenção quando você pega esses números e compara a relação P / L das empresas em momentos semelhantes. Adicionalmente, você pode comparar a relação P / L de uma empresa com a média de outras empresas do mesmo setor ou setor para ter uma ideia do desempenho relativo. Em geral, uma relação P / L mais baixa é considerada uma indicação de que uma empresa pode estar subvalorizada em comparação com seus ganhos potenciais, o que pode significar que você está fazendo um bom negócio.

Riscos

p As ações são geralmente voláteis no curto prazo, então você corre o risco de perder dinheiro. Você também pode perder seu principal se a empresa fechar, tornando seu estoque inútil. Adicionalmente, algumas ações não se recuperam das quedas do mercado.

p Outro risco que você corre ao investir em ações é que pode precisar do dinheiro de sua carteira durante um evento de mercado ou desaceleração. Isso pode forçá-lo a liquidar algumas de suas posições com prejuízo, em vez de mantê-los por meio de uma recuperação potencial.

Como começar

p Você pode começar a investir em títulos e ações abrindo uma conta de corretora. Existem várias contas que permitem comprar e vender ações e títulos individuais, bem como comprar ações de fundos mútuos e ETFs.

p Alguns dos melhores corretores online, como Stash, permitem que você comece a investir com uma quantia relativamente pequena de dinheiro. Com a conta de corretora certa, pode ser possível construir sua carteira de investimentos e, potencialmente, aumentar sua riqueza ao longo do tempo.

p Leia nossa análise do Stash para saber mais sobre como começar com uma pequena quantia de dinheiro.

FAQs

p

É melhor comprar ações ou títulos?

p Em geral, tanto ações quanto títulos podem ser usados ​​em uma carteira diversificada de investimentos. Cada um tem seu próprio propósito em seu portfólio. Os títulos podem ser usados ​​para ajudá-lo a manter a estabilidade potencial, bem como receber uma renda regular. As ações podem potencialmente ajudá-lo a aumentar sua riqueza e aumentar o valor de seu portfólio. Como acontece com qualquer investimento, títulos e ações vêm com o risco de perda.

Você pode perder dinheiro investindo em títulos?

p Sim, é possível perder dinheiro investindo em títulos, embora o risco de perder dinheiro seja geralmente considerado menor com títulos do que com ações.

Você pode perder dinheiro investindo em ações?

p Sim, é possível perder dinheiro investindo em ações. Não há garantia de que o estoque que você escolher terá um bom desempenho, e se você tiver que vender quando o estoque estiver em baixa, você pode perder parte ou todo o seu investimento original.

O resultado final

p Títulos e ações podem ser investimentos úteis. Compreender as diferenças entre eles pode ajudá-lo a descobrir a melhor forma de alocar seus ativos de uma forma que reflita seus objetivos, Linha do tempo, e tolerância ao risco.

p Considere o uso de títulos para fornecer estabilidade e renda ao seu portfólio, enquanto usa ações para aumentar seu portfólio e construir riqueza ao longo do tempo.

p Quando estiver pronto para começar, compare suas opções verificando nossas recomendações para as melhores contas de corretagem.