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Precisa de um consultor financeiro? 5 situações em que provavelmente vale a pena

Você pode lidar com muitas tarefas financeiras por conta própria, especialmente se você reservar um tempo para ler sobre o melhor curso de ação. Por exemplo, lendo como selecionar investimentos em um 401 (k), você pode entender melhor as principais considerações no gerenciamento de seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Mas mais especializado, tarefas complexas ou individualizadas podem exigir que você consulte um consultor financeiro.

Veja como saber se você precisa chamar um especialista para ajudar a colocar seus negócios financeiros em ordem e como selecionar um consultor financeiro que trabalhará em seu melhor interesse.

Como saber se você precisa de um consultor financeiro

Se você está procurando conselhos de investimento, um consultor financeiro humano pode ajudá-lo. Um robo-consultor também é uma ótima opção para tarefas de investimento mais rotineiras - e geralmente mais barato. Mas onde os conselheiros humanos realmente se destacam é em ajudar com suas necessidades financeiras específicas e, às vezes, até mesmo ajudá-lo a descobrir quais são elas.

“Às vezes, nossas mentes e corações podem atrapalhar a tomada de decisões difíceis, ”Diz Chris Briscoe, CFP, vice-presidente e consultor de fortunas da Girard na área da Filadélfia. “Os consultores financeiros podem fornecer essa visão imparcial e ajudar a tirar a emoção disso. Eles dão um passo para trás e olham tudo objetivamente para ajudá-lo a determinar a melhor escolha a fazer ”.

Portanto, aqui estão cinco situações em que você provavelmente precisará da assistência especializada de um consultor financeiro.

1. Você não tem interesse em fazer isso

É difícil fazer algo quando você não está motivado para fazê-lo, e é difícil ficar motivado quando você não tem interesse na tarefa em mãos.

“Muitos indivíduos são ótimos no que fazem profissionalmente, mas não têm tempo ou interesse em também administrar as finanças da família, pois isso pode criar estresse que parece ter um segundo emprego, ”Diz Michael DiNuzzo, CFP, consultor financeiro da DiNuzzo Wealth Management em Pittsburgh.

Se você simplesmente não tem interesse em aprender sobre suas finanças, você precisa de um conselheiro.

2. Você não tem uma visão abrangente de suas finanças

Se você não conhece sua situação financeira, pode ser valioso pedir ajuda especializada para ajudá-lo a descobrir onde você está, para onde seu dinheiro está indo e para onde ele precisa ir para atender às suas necessidades financeiras.

DiNuzzo sugere que, se você não tem uma visão sólida de sua própria situação financeira ou uma boa ideia de seus gastos atuais, é um sinal de que você precisa de um conselheiro.

Um bom consultor financeiro, ele diz, pode ajudar a formular metas para os clientes e, em seguida, mostrar "onde eles estão no relacionamento atual com eles, e quais estratégias podem ser aplicadas para fechar a lacuna de uma forma que seja fácil de entender. ” Eles fazem isso com base no conhecimento das finanças de seus clientes e "um relacionamento pessoal profundo e compreensão do que é mais importante para eles."

3. Você não tem certeza de como vai se aposentar

Se você não tem certeza de como vai financiar sua aposentadoria - talvez até com medo de não poder pagar - você precisa falar com um consultor financeiro, talvez rapidamente.

“Os indivíduos se aposentam uma vez na vida, mas alguns consultores financeiros ajudaram centenas ou mesmo milhares de pessoas na linha de chegada da aposentadoria, ”Diz DiNuzzo.

É provável que um consultor financeiro experiente tenha lidado com seus problemas exatos antes e saiba como resolvê-los para que você possa alcançar seus objetivos financeiros. Por exemplo, um consultor pode ajudar a obter seu 401 (k) e IRA para que você possa maximizar sua aposentadoria.

4. Você está perdendo um plano de propriedade detalhado

Embora os robo-consultores possam ser eficazes em algumas tarefas, conselheiros humanos podem ser necessários para tarefas mais complexas que podem custar muito dinheiro se não forem feitas corretamente. Por exemplo, questões jurídicas em torno do planejamento imobiliário (pense em testamentos e fundos) podem acabar custando a você ou a seus herdeiros muito dinheiro que você poderia ter economizado com um bom consultor.

Também é importante compreender as vantagens de testamentos e relações de confiança, particularmente na era do coronavírus, e ter esses documentos estabelecidos antes de serem realmente necessários.

5. Você está pensando em entrar com um pedido de Seguro Social

Quando você solicita a Previdência Social, tem um efeito tremendo sobre o quanto você pode coletar do programa. E existem maneiras de aumentar seus benefícios sem ter que ganhar um salário mais alto.

“Estatisticamente, a maioria dos americanos deixa dezenas de milhares de dólares para trás, resultante de quando eles decidem arquivar, ”Diz DiNuzzo. “Esta é uma decisão única que vale a pena consultar um conselho profissional.”

Um bom consultor também será capaz de minimizar seus impostos de Seguro Social - talvez até eliminá-los - para que você maximize a renda que entra em seu bolso. Mesmo se você não contratar um consultor continuamente, poderia se pagar rapidamente para contratar um para navegar na Previdência Social para você.

Como escolher um consultor financeiro

Depois de decidir que precisa de um consultor financeiro, é hora de encontrar um. Mas o melhor curso de ação não é contratar qualquer consultor, mas sim aquele que trabalhará em seu melhor interesse.

Procure as três coisas a seguir ao procurar um consultor:

  • Encontre um fiduciário com apenas uma taxa . Esses consultores são pagos por você, para que sejam mais propensos a trabalhar no seu interesse. Você paga mais adiantado, mas as decisões provavelmente custarão muito menos dinheiro do que receber o conselho de um consultor em conflito.
  • Verifique as credenciais verificadas . Você quer um consultor que esteja em boa situação com os organismos de acreditação que concederam credenciais como a designação de planejador financeiro certificado (CFP) ou analista financeiro licenciado (CFA). Verifique a credibilidade de um consultor no site do CFA Institute ou no site do CFP Board.
  • Encontre um conselheiro que o motive . Um bom consultor precisa ser capaz de ajudá-lo a manter o que é de seu interesse a longo prazo, e mantê-lo motivado para seguir em frente. Isso significa estar ao seu lado durante os momentos difíceis e entender suas necessidades.

Se você está procurando mais detalhes sobre como encontrar um consultor que o ajudará a atingir seus objetivos financeiros, consulte este guia detalhado para escolher um consultor financeiro.

Resultado

"No fim, é sobre o cliente e suas necessidades financeiras, ”Diz Briscoe. “Cada cliente está em uma situação diferente, um ponto diferente em sua vida. Os consultores estão lá para ajudá-lo em sua situação específica. ”

Portanto, encontre um consultor que o ajude a atingir seus objetivos financeiros, não deles.

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