Como investir em fundos mútuos

p Dependendo de seus objetivos financeiros, Os fundos mútuos podem ser uma ferramenta essencial para obter riqueza a longo prazo. Embora tendam a ter taxas mais altas e mais requisitos de investimento do que os fundos negociados em bolsa, seu status legado atrai muitos investidores.

O que é um fundo mútuo e por que você deve considerar investir nele?

p Os fundos mútuos são veículos de investimento que permitem que você tenha uma carteira de ações, obrigações ou outros títulos. Quando você compra uma parte de um fundo mútuo, você possui uma pequena fração de todos os ativos desse fundo.

p Para investidores de varejo, o motivo mais comum para comprar fundos mútuos é a diversificação. Possuir vários investimentos minimiza o risco de ter muita exposição a um único ativo.

p Por exemplo, quando o mercado de ações cai, ativos portos-seguros, como ouro ou títulos, tendem a subir. Um portfólio bem diversificado oferece tranquilidade, especialmente se seu objetivo é construir riqueza ao longo do tempo.

p Além da diversificação, Os fundos mútuos são um meio eficaz em termos de custos para agilizar o processo de investimento. Por meio desses fundos administrados, você deixa um profissional fazer o trabalho por você.

Fundos gerenciados ativamente vs. fundos gerenciados passivamente

p Os fundos mútuos podem ser classificados como administrados de forma passiva ou ativa.

p Em uma estratégia gerenciada passivamente, um gestor de fundos visa replicar o desempenho de uma ampla referência como o S&P 500. Por meio de um desses investimentos, você essencialmente possui todas as ações que compõem o índice. Esse processo elimina a necessidade de os gestores de fundos selecionarem empresas individuais a seu critério. Portanto, as taxas de administração são geralmente baixas.

p Com fundos gerenciados ativamente, gerentes de dinheiro compram e vendem ativos quando encontram uma oportunidade - desde que esses investimentos se alinhem com a estratégia dos fundos. O objetivo aqui é produzir retornos mais elevados do que se alcançaria simplesmente seguindo um índice. Como resultado, esses fundos normalmente vêm com taxas mais altas e podem apresentar maior volatilidade do que fundos administrados de forma passiva.

p Ao construir seu portfólio, a chave é manter as taxas baixas e permanecer diversificado. Quanto mais você puder minimizar despesas desnecessárias, mais você pode investir em seu futuro financeiro.

Como você pode investir em fundos mútuos?

p Para o investidor "faça você mesmo", a compra de fundos mútuos pode ser feita a baixo custo ou sem custo.

p O investimento automatizado também simplificou a compra de fundos mútuos. Os consultores Robo realinham automaticamente as alocações de ativos como parte de seu serviço com base nos perfis dos investidores.

p Muitos investidores ainda se sentem mais confortáveis ​​trabalhando com um consultor financeiro. Claro, que a atenção personalizada pode vir com uma taxa. No entanto, muitos corretores oferecem recursos gratuitos, que pode incluir consultas gratuitas com um planejador financeiro.

p Quando você estiver pronto para investir em fundos mútuos, certifique-se de verificar se existem requisitos mínimos de investimento inicial, os tipos de taxas operacionais que você pagará e quaisquer cláusulas relacionadas à retirada de dinheiro.

p Por exemplo, certos fundos mútuos têm taxas de resgate antecipado ou até taxas de carregamento. Uma taxa de carregamento é uma comissão que um investidor paga ao comprar ou vender fundos mútuos. As empresas de fundos mútuos e seus intermediários determinam essas taxas.

p A longo prazo, as taxas são uma consideração essencial para os investidores, pois reduzem seus retornos.

p Todas as informações de que você precisa sobre um fundo específico estão disponíveis no prospecto do fundo. Reserve um tempo para revisá-lo em detalhes, e certifique-se de que está confortável com todas as condições.

p Como acontece com a maioria dos investimentos, fundos mútuos são suscetíveis a perdas. A magnitude das perdas potenciais está ligada ao nível de risco contido na carteira. Então, um fundo que investe pesadamente em ativos mais arriscados, como tecnologias emergentes, terá um perfil de risco muito diferente de um fundo que investe em empresas estabelecidas, nomes testados e comprovados.

p Antes de começar, aqui estão quatro etapas a seguir:

1. Determine seus objetivos financeiros: O tipo de investimento que você escolhe depende do que você está tentando alcançar. Por exemplo, alguém prestes a se aposentar provavelmente terá uma alocação de ativos diferente de alguém que acabou de sair da faculdade. Então, sempre deixe seus objetivos financeiros guiarem sua tomada de decisão.
2. Fundos mútuos de pesquisa: Ao selecionar fundos mútuos, preste atenção a fatores como taxas de despesas, o desempenho anterior do fundo, volume de negócios, melhores participações, fluxos de fundos e o valor patrimonial líquido.
3. Descreva o seu mix de ativos: Antes de investir, faça um inventário do que você possui e como deseja alocar seus ativos. Lembrar, uma chave é permanecer diversificado.
4. Saiba o que você possui: Ao revisar periodicamente seus investimentos, você pode cuidar de suas finanças e fazer os ajustes necessários. Utilize quaisquer recursos gratuitos de seu corretor, como uma reunião com um planejador financeiro, e sempre faça perguntas. Em última análise, não existe investimento sem intervenção.

Tipos de fundos mútuos

p Há uma abundância de categorias de fundos mútuos disponíveis para investidores de varejo. Eles são desenvolvidos para ajudá-lo a atingir diferentes objetivos financeiros, como aposentadoria.

p Abaixo estão algumas das principais categorias que os investidores de fundos podem escolher:

Fundos de ações

p Esses fundos investem em ações nacionais ou estrangeiras. Alguns seguem uma ampla referência em uma estratégia administrada de forma passiva, enquanto outros são gerenciados ativamente, contando com a capacidade do gestor de um fundo de escolher ações. Em geral, eles são categorizados com base em um estilo de investimento, como crescimento ou valor. O tamanho da empresa também influencia, com empresas de grande capitalização tendo mais perfis estabelecidos do que nomes de média ou pequena capitalização.

Fundos de títulos

p Um dos tipos mais populares de fundos mútuos, fundos de obrigações investem em muitos títulos individuais diferentes, e os pagamentos de renda geralmente são feitos mensalmente. Os fundos de obrigações também podem ser categorizados pelo tipo de obrigações em que investem, por exemplo, dívida governamental ou corporativa. Considerado um investimento mais seguro do que fundos de ações, os fundos de obrigações oferecem melhores rendimentos do que as contas de poupança padrão.

Fundos de índice

p Esses fundos têm como objetivo replicar o desempenho de uma ampla referência como o S&P 500 ou o Nasdaq 100. Os fundos de índice oferecem diversificação instantânea e muitas vezes têm taxas mais baixas do que os fundos administrados ativamente. Adicionalmente, esses investimentos não dependem da capacidade de um gestor de fundos de escolher ações vencedoras. O mantra dos investidores em índices é "Se você não consegue vencê-los, junte-se a eles. ”

Fundos do mercado monetário

p Considerado de baixo risco, esses fundos geralmente investem em letras do Tesouro dos EUA, certificados de depósito (CDs) e outros equivalentes de caixa. Eles oferecem melhores retornos do que sua conta poupança normal, mas seu investimento não é segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Fundos equilibrados

p Por meio desse investimento, você tem acesso a um mix de ações, títulos e fundos do mercado monetário. Também conhecido como fundos de alocação de ativos, eles fornecem estratégias personalizadas destinadas a fornecer uma combinação de crescimento e renda.

Fundos de data-alvo

p Esses fundos gerenciados mudam suas alocações de ativos com base em sua idade de aposentadoria esperada, selecionando ativos mais conservadores conforme você envelhece. A chave com fundos de data-alvo, e qualquer outro fundo para esse assunto, é revisar o conteúdo do fundo e garantir que a estratégia esteja alinhada com seus objetivos financeiros.

Resultado

p Os fundos mútuos podem ajudá-lo a atingir seus objetivos de investimento. Existem muitas razões para possuí-los, incluindo diversificação e acesso conveniente a várias estratégias de investimento.