Os democratas propõem uma taxa de imposto sobre ganhos de capital de 25% mais alta - aqui estão três maneiras de minimizar o impacto potencial

Uma proposta apresentada pelos democratas na Câmara dos Representantes dos EUA na segunda-feira visa aumentar os impostos em até US $ 2,9 trilhões na próxima década, incluindo aumento de impostos sobre empresas e pessoas de alta renda. Entre os itens mencionados no plano está um aumento na maior taxa de imposto sobre ganhos de capital e dividendos de longo prazo, para 25 por cento da taxa atual de 20 por cento.

Veja como o plano pode afetar os investidores e quais movimentos eles podem fazer para manter mais de seus lucros - ou pelo menos adiar o impacto mais adiante.

Impostos mais altos sobre ganhos de capital e dividendos de longo prazo

Os democratas da Câmara propuseram aumentar os impostos sobre os dividendos e ganhos de capital de longo prazo, aqueles investimentos mantidos por mais de um ano. Veja como esse aspecto do plano da Casa funciona:

• A taxa mais alta sobre ganhos de capital e dividendos de longo prazo aumentaria de 20% para 25% para o nível mais alto de renda.
• Os suportes inferiores para ganhos de capital e dividendos de longo prazo permaneceriam em zero e 15 por cento para os de menor renda.
• Os ganhos de capital de curto prazo continuariam a ser tributados com base nas taxas de renda ordinárias.

O aumento nos maiores ganhos de capital de longo prazo e taxa de dividendos é menor do que o proposto pelo Presidente Joe Biden, que defendeu uma taxa de 39,6 por cento para pessoas de alta renda.

Atualmente, os maiores ganhos de capital de longo prazo e taxa de dividendos atingem arquivadores individuais com renda anual acima de US $ 441, 450 e arquivadores conjuntos com mais de US $ 496, 600 de renda.

Mais importante, o aumento nas taxas entraria em vigor a partir de 13 de setembro, 2021 sob a proposta, assim, os investidores não teriam tempo para ajustar suas carteiras antes que a lei entre em vigor.

“O imposto mais alto proposto sobre ganhos de capital seria consistente com a promessa do presidente Biden de limitar os aumentos de impostos a declarantes únicos que ganham US $ 400, 000 ou mais, bem como arquivadores casados ​​com renda de $ 450, 000 e acima, ”Diz Mark Hamrick, analista econômico sênior do Bankrate.

“O plano também representa as ambições dos membros mais progressistas do partido, que querem fazer os americanos mais ricos pagarem substancialmente mais em impostos, particularmente aqueles que têm investimentos substanciais, ”Hamrick diz.

Membros democratas vocais da Câmara, incluindo Nova York Rep. Alexandria Ocasio-Cortez, têm reclamado o aumento dos impostos sobre os que ganham mais. Ocasio-Cortez apareceu recentemente no 2021 Met Gala em Nova York usando um vestido com as palavras “Taxar os ricos”.

Hamrick espera isso, dados os níveis de dívida e déficits federais, esta rodada de aumentos de impostos pode ser a primeira de uma série, portanto, os investidores devem começar a pensar com antecedência sobre o que fazer para minimizar os impostos futuros.

O que os investidores podem fazer para minimizar a potencial mordida fiscal

Os investidores que desejam proteger sua riqueza podem estar procurando alternativas, mas a primeira coisa a perceber é que a proposta da Câmara é a oferta inicial do que poderia ser um processo longo e controverso.

“Neste ponto do processo legislativo no Capitólio, é importante saber que não acaba até que o presidente assine um projeto de lei, ”Hamrick diz. “Haverá muitas negociações e negociações à medida que esta legislação passa do comitê para a Câmara e o Senado.”

Mas os investidores que procuram minimizar o impacto fiscal potencial já podem começar a fazer movimentos, Incluindo:

• Maximize as contribuições para planos de aposentadoria. Um 401 (k) tradicional permite que os trabalhadores economizem dinheiro antes dos impostos, o que significa que eles podem deduzir quaisquer impostos sobre suas contribuições. Essa conta com vantagens fiscais permite que os investidores aumentem suas contribuições em uma base de imposto diferido e paguem impostos sobre os ganhos somente quando retirados. Enquanto isso, um Roth 401 (k) permite que os investidores aumentem seu dinheiro sem impostos e o retirem sem impostos, também.
• Planeje reter os investimentos por mais tempo. Consistente com a lei atual, a proposta tributaria apenas ganhos de capital realizados, o que significa que se você não vender seus investimentos, você não será tributado sobre os ganhos. Assim, os investidores podem evitar o impacto fiscal, mantendo seus investimentos por mais tempo.
• Mudança de dividendos para valorização de capital. Os dividendos também seriam atingidos pela proposta, o que significa que os investidores podem preferir colocar dinheiro novo em investimentos que estão focados no crescimento de longo prazo, em vez de aqueles que pagam renda como dividendos. Contudo, eles podem querer evitar a venda de investimentos - e potencialmente incorrer em um impacto fiscal - para fazê-lo.

Em geral, se os impostos aumentarem, os investidores podem reagir pensando e investindo em longo prazo e usando contas que são projetadas especificamente para minimizar os impostos sobre os investimentos.

Resultado

Dados os déficits federais significativos e a atual liderança do governo, os investidores e outros devem esperar taxas de impostos mais altas no futuro. Felizmente, os investidores têm alternativas que pelo menos minimizam o impacto fiscal, se não eliminá-lo imediatamente. Finalmente, é importante observar que as mudanças propostas, se promulgado, não afetam a grande maioria dos americanos.