O que é um esquema Ponzi?

Um esquema Ponzi é um dos tipos mais antigos e comuns de golpes, mas ainda é usado com sucesso todos os dias para atrair pessoas inocentes.

O que é um esquema Ponzi?

Um esquema Ponzi é quando alguém, seja um consultor financeiro real, planejador ou investidor ou um falso, promete investir seu dinheiro com uma certa taxa de retorno. Em vez de colocar seu dinheiro em qualquer investimento que eles prometeram, eles apenas pegam para si próprios.

Quando você quiser se retirar, eles vão devolver o seu dinheiro usando fundos de outros investidores. Isso é como roubar Peter para pagar Paul. Se você tiver sorte e pedir seu dinheiro logo no início do processo, o investidor terá dinheiro suficiente de outras vítimas para reembolsar o que você investiu. Se você não tiver sorte, eles podem lhe dar uma pequena porção do que você coloca, alegando que o investimento falhou. Se você não descobrir sobre o esquema até que seja tarde demais, você pode não receber nada de volta, e seu dinheiro provavelmente irá acabar para sempre. Uma vez que muitos desses vigaristas usam o esquema Ponzi para financiar um estilo de vida extravagante, muitas vezes não leva muito tempo para que os fundos acabem.

O nome vem de Charles Ponzi, um vigarista italiano que enganou investidores em 1920 com um investimento em selo postal que prometia retornos de 50%. Muitos investidores entregaram as economias de suas vidas. Ele enganou dezenas de milhares de pessoas em US $ 15 milhões antes de ser pego.

Como detectar um esquema Ponzi

Esquemas de Ponzi persistiram porque os criminosos ficaram mais espertos sobre como disfarçar seu golpe, especialmente na era das mídias sociais e das novas formas de publicidade. Mas existem várias bandeiras vermelhas que você pode observar.

Muitos esquemas de Ponzi tentarão garantir um certo retorno em um curto período de tempo, como um retorno de 20% em três meses. Esses retornos geralmente serão muito maiores do que qualquer coisa que você possa encontrar no mercado de ações. Quanto mais ridículo o retorno, o mais provável é que seja um esquema Ponzi.

De acordo com a Securities and Exchange Commission, alguém que comete um esquema Ponzi também promete retornos elevados sem qualquer risco. Este é um dos maiores sinais a serem observados, porque todo investimento real sempre tem algum risco, a menos que seja uma conta de poupança em um banco. Se um investidor está prometendo 15% de retorno anual garantido sem risco, é provavelmente um esquema Ponzi.

Eles também costumam tentar mostrar retornos consistentes durante um longo período de tempo. A maioria dos investimentos tem desacelerações, especialmente se a economia estiver passando por uma desaceleração geral.

Pessoas que operam esquemas de Ponzi também costumam ser investidores sem licença. Eles podem ter sido investidores reais em algum momento, mas deixaram sua licença expirar. Antes de colocar seu dinheiro nas mãos de outra pessoa, você deve verificar o licenciamento por conta própria. Não acredite na palavra deles. Você pode procurar uma licença por meio da organização do seu governo. Nos E.U.A, tanto o governo estadual quanto o federal podem licenciar investidores. Sempre obtenha um número de licença e procure o corretor por si mesmo. Não confie neles para fornecer suas informações.

Esquemas de Ponzi podem durar semanas, meses, ou mesmo anos, dependendo de quantos novos clientes ingressam. Se o esquema Ponzi tem um afluxo regular de novos investidores, pode durar um pouco. Se novos recrutas secarem, então o fundo diminuirá rapidamente.

A duração de um esquema Ponzi também depende da ganância do criador.

Exemplo de esquema Ponzi

Esquema Ponzi

Um esquema Ponzi é quando alguém, seja um consultor financeiro real, planejador ou investidor ou um falso, promete investir seu dinheiro com uma certa taxa de retorno. Em vez de colocar seu dinheiro em qualquer investimento que eles prometeram, eles apenas pegam para si próprios.

Bernie Madoff é o exemplo mais famoso de um gênio do esquema Ponzi. Seu esquema Ponzi começou na década de 1990 e só terminou quando ele confessou seus crimes aos filhos, que o denunciou no dia seguinte.

O esquema Ponzi de Madoff foi o maior da história, com quase $ 65 bilhões em ativos. Ele começou a se desfazer parcialmente por causa da crise financeira global de 2008.

O esquema Ponzi de Madoff é tão conhecido não apenas por causa de seu tamanho, mas por causa de quem isso afetou. Celebridades como Steven Spielberg e Kevin Bacon e o sobrevivente do Holocausto Elie Wiesel foram algumas das vítimas.

Seu esquema Ponzi durou muito porque Madoff parecia ser muito bem-sucedido e realizado. Afinal, ele havia sido presidente do NASDAQ. Muitas de suas vítimas dizem que confiaram em outras pessoas que investiram em Madoff, então isso se tornou um esquema Ponzi autossustentável.

Em 2009, ele foi condenado a 150 anos de prisão. O Departamento de Justiça dos EUA informa que já reembolsou US $ 772,4 milhões a mais de 37, 000 das vítimas de Madoff.

Esquema de pirâmide vs. esquema Ponzi

Esquemas de pirâmide e esquemas de Ponzi costumam ser confundidos, mas eles são bem diferentes.

Um esquema de pirâmide é uma farsa em que uma pessoa lhe promete dinheiro se você recrutar outras pessoas para participar e doar dinheiro. Uma pirâmide só dá dinheiro quando as pessoas abaixo de você entregam dinheiro.

Se a única maneira de ganhar dinheiro é fazer com que outras pessoas dêem seu dinheiro, então você está envolvido em um esquema de pirâmide. Esquemas de pirâmide são ilegais no Canadá e nos EUA, então, se você acha que descobriu um, você pode denunciá-lo às autoridades. Participar de um esquema de pirâmide conscientemente e recrutar outras pessoas pode constituir um ato criminoso.

Como evitar um esquema de Ponzi

As pessoas muitas vezes se envolvem em esquemas Ponzi porque lhes é prometido altos resultados que outros planejadores e consultores financeiros não podem garantir. Eles também podem ver pessoas que respeitam e admiram participando do esquema Ponzi.

A melhor maneira de evitar um esquema Ponzi é investir seu dinheiro em uma empresa que lhe diga claramente para onde seu dinheiro está indo. Muitas pessoas caem em esquemas de Ponzi porque não sabem para onde seu dinheiro está indo e estão muito intimidadas para descobrir.

Aprenda sobre como investir e entender como funciona o mercado de ações. Pergunte ao amigo (ou amigo de um amigo) que lhe contou sobre uma dica quente à qual apenas ele tem acesso. Pergunte exatamente onde estão colocando seu dinheiro.

Peça para ver declarações regulares, embora possa ser enganoso, como os que Bernie Madoff fornecia para seus clientes.

Sobre tudo, não seja ganancioso. Nenhum planejador financeiro, corretor, ou o investidor pode prometer retornos enormes com risco de 0%. Um planejador respeitável deve explicar como os retornos anteriores nunca garantem o sucesso futuro e como o mercado é completamente imprevisível.

Os esquemas de Ponzi costumam ter como alvo pessoas que são mais suscetíveis a golpes, como os idosos. Algumas pesquisas preliminares sugerem que os idosos podem ser especificamente vulneráveis ​​a golpes financeiros, mesmo que eles não tenham nenhuma doença cognitiva diagnosticada, vivem por conta própria ou são mentalmente aguçados.

Se você tem um pai que mora sozinho ou que está tendo problemas cognitivos, você deve conversar com eles sobre onde estão investindo. Se possível, peça-lhes que o nomeiem para ter uma procuração e estabeleçam limites de quanto eles podem retirar ou transferir sem a sua aprovação.

Eles podem ser atraídos pela promessa de uma refeição grátis ou alguém fazendo uma apresentação em sua comunidade de aposentados. Um notável esquema de Ponzi voltado para idosos e seus fundos de aposentadoria se anunciava no jornal, no rádio e na TV. Eles fraudaram cerca de 8, 400 idosos de US $ 1,2 bilhão antes de declarar falência.

A melhor maneira de evitar um esquema Ponzi é aprender onde investir seus fundos e o que é realista. Por exemplo, o S&P 500 teve em média um retorno de cerca de 10% nos últimos 90 anos. O S&P 500 é a referência sobre a qual outros investimentos são medidos com mais frequência, porque inclui as 500 maiores empresas dos EUA.

Investir dinheiro é como perder peso. As pessoas sabem que escolher um fundo de índice, economizando regularmente, e deixá-lo crescer por décadas é uma abordagem de investimento estável. Mas isso requer uma abordagem dedicada de longo prazo, como fazer uma dieta balanceada e malhar algumas vezes por semana. E isso envolve flutuações.

Investir em um esquema de Ponzi é como encontrar uma dieta radical. Pode funcionar bem por algumas semanas, e você pode perder mais quilos do que antes. Mas o acidente inevitavelmente acontece, e você está de volta onde estava antes.

Não há truque secreto para investir ou escolher as ações certas. Para a maioria das pessoas, comprar e manter fundos de índice é a melhor maneira de economizar para a aposentadoria. Sim, às vezes você pode ter sorte e encontrar o próximo grande sucesso, como Bitcoin, no tempo certo.

Mas essa abordagem é o que leva as pessoas a esquemas Ponzi. Isso os faz pensar que existe um mais inteligente, mais rápido, e a melhor maneira de economizar e investir. Isso pode ser porque eles estão impacientes e não querem esperar décadas para ver seu dinheiro crescer ou porque eles têm apenas 10 anos até a aposentadoria e precisam de seu dinheiro dobrado agora.

Não há nenhum truque secreto escondido para investir. Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. E é provavelmente um esquema Ponzi.