Como fazer um orçamento

Você já ouviu isso mil vezes antes. Você provavelmente já disse isso mil vezes antes. “Estou com um orçamento limitado, ”Você diz atrevidamente antes de pedir o PBR de $ 5 e combinação de tiro em seu local de mergulho. E enquanto isso tudo está muito bem, a verdade menos sexy é que estar dentro do orçamento é um pouco mais complexo do que apenas pedir a bebida mais barata no bar. Mas confie em nós, começar a pensar seriamente sobre o orçamento agora é algo que no futuro você será muito, muito grato por.

Etapas simples para fazer um orçamento

Se você quebrar, um orçamento é, na verdade, uma equação bem simples. Você olha o que entra e o que sai, e querem garantir que o que sai seja menor do que o que entra. Mas, para isso, você vai ter que fazer alguma manutenção financeira.

Como fazer um orçamento

Para fazer um orçamento, calcule quanto você ganha por mês e quanto gasta com suas necessidades e despesas variáveis. Em seguida, distribua e ajuste suas despesas para garantir que você esteja vivendo de acordo com suas possibilidades e economizando o suficiente. Você deve ter como objetivo economizar ou investir pelo menos 20% de sua receita.

Compreender seus hábitos financeiros é a chave para saber por que você tem uma certa quantia saindo a cada mês, e ajudará você a reduzir esse valor, para que fique com mais dinheiro em sua conta bancária no final do mês. Parece bom / super assustador e gosta de muito trabalho? Impressionante, aqui está como começar:

1. Descubra quanto você ganha por mês

Esta é a primeira etapa, a parte “o que vem em”. Reúna seus contracheques e calcule a receita líquida (o valor que sobrou após os impostos) para ver quanto dinheiro você está levando para casa por mês. Se você é um freelancer, essa parte é um pouco mais complicada. Colete todas as suas faturas do ano anterior e some-as para ver quanto você tem ganhado em média por mês. Se você não espera que seus contratos mudem muito rapidamente, sair dessa estimativa mensal. Você também terá que levar em consideração todos os impostos que possa dever no final do ano fiscal. Se você tem alguma receita de dividendos que recebe de investimentos, considere esses também.

2. Descubra quanto você está gastando em necessidades por mês

Agora vem a parte "o que sai", o que é decididamente menos divertido. Faça uma lista de todas as suas contas mensais:aluguel, quaisquer serviços de assinatura como Netflix ou Spotify, agua, eletricidade, gás, pagamentos de hipotecas, pagamentos de carro, sua conta de telefone, plano de saúde, inscrição na academia, etc. Estas também são conhecidas como despesas "fixas", ou despesas que você tem que pagar todos os meses e que geralmente permanecem as mesmas.

3. Descubra suas despesas variáveis

Essas são despesas que não são necessariamente fixas e não são necessárias para manter um teto sobre sua cabeça e as luzes acesas. Também são conhecidos como despesas "divertidas":dinheiro que você gasta com roupas, jantares fora, bebidas no happy hour, viagens, visitas ao teatro e ao cinema, visitas à mercearia, e assim por diante. Dependendo do seu estilo de vida, este pode doer um pouco para confrontar.

4. Some todas as despesas fixas e variáveis, e comparar com a renda

É aqui que entra a matemática simples. Se suas despesas são maiores do que sua receita (ou você está quase sem equilíbrio), é hora de fazer o orçamento!

Como economizar dinheiro quando você está dentro do orçamento

Reduza suas despesas variáveis

O melhor e mais óbvio lugar para começar será com suas despesas variáveis. Algumas dicas sobre como reduzir seus custos de “diversão” (nós sabemos, Desculpe):

• Cozinhe em casa em vez de comer fora. Isso é mais saudável para sua carteira e seu corpo! Em vez de comprar comida gordurosa no caminho do trabalho para casa ou comprar uma salada de US $ 16 para o almoço, cozinhe uma grande quantidade de algo delicioso para que você sempre tenha uma refeição pronta em vez de ter que comprá-la.

• Livre-se do caro caramelo-soja-mocha-qualquer-lattés, arranja uma bela garrafa térmica, e faça seu próprio café em casa. Você vai economizar muito dinheiro a longo prazo

• Compre seus mantimentos em um supermercado mais barato, ou vá ao mercado do fazendeiro, onde a produção será mais barata, mais fresco, e na temporada. Não há tempo como o presente para abandonar o hábito do Whole Foods.

• Encontre maneiras de sair com amigos que não envolvam comprar rodadas no bar. Organize um potluck, convidar amigos para a noite de cinema, Ir ao parque, explore um novo bairro ... isso o tirará de sua rotina de sexta a domingo, e você pode simplesmente encontrar uma nova atividade favorita que não vai te deixar com uma ressaca na manhã seguinte.

• Compre as vendas. Você realmente precisa daquela camiseta gráfica de $ 50, ou você pode esperar até o próximo mês, quando estará à venda por US $ 15? Ou talvez você encontre algo muito melhor por US $ 12 então! As vendas são emocionantes assim.

Corte suas assinaturas (ou pelo menos algumas delas)

Agora é hora de olhar para essas despesas fixas. O lugar mais fácil para começar é com suas assinaturas. Você realmente precisa do Netflix, Hulu, HBO, Altura de começar, e tudo o mais que existe lá fora? Você poderia reduzir para um e, em seguida, obter acesso aos outros usando a senha da tia da sua ex-namorada, como todo mundo faz? O mesmo com o Spotify, Maré, Apple Music, etc. Basta escolher um e encerrar o dia. Em seguida, também dê uma boa olhada em sua inscrição na academia. Quando foi a última vez que você realmente foi à academia? Em algum momento de 2016? Cancele isso, agora. Use o dinheiro que você economizou para comprar alguns pesos para usar em casa; mesmo que você não os use, ainda será melhor do que enviar uma doação mensal para o Crunch.

Considere a regra 50/30/20

Pense nisso mais como uma diretriz do que como uma regra. Cerca de 50% de sua renda deve ser gasta em necessidades não negociáveis, como aluguel, Serviços de utilidade pública, pagamentos de carro, hipotecas, e assim por diante. Basicamente, a maior parte de suas despesas fixas. 30% de sua receita vai para despesas variáveis, onde você tem mais flexibilidade para economizar e cortar custos. Os 20% restantes devem ser para garantir sua saúde financeira:isso significa pagar dívidas com juros altos, adicionando às suas economias, e investindo para o futuro. As porcentagens variam de acordo com sua renda, necessidades financeiras extras, e situação da dívida, mas é uma boa referência.

Descubra um plano de economia que funcione para você

Agora que você cortou algumas despesas menos do que o necessário, é hora de pensar sobre o que fazer com esse dinheiro extra. A primeira coisa a fazer será encontrar uma conta poupança que tenha rendimentos relativamente altos, onde você possa estacionar parte de seu dinheiro. Se você ainda não teve a chance de economizar, este é um primeiro passo importante. Embora seu dinheiro não esteja rendendo altos retornos como faria em investimentos, a economia será crucial para ajudá-lo a enfrentar a maré em períodos difíceis, trabalhar em direção a uma meta de curto prazo (cinco anos ou menos) como uma casa, umas férias, ou um casamento. A economia também o ajudará a construir a base financeira para começar a investir com confiança. O que nos leva ao próximo ponto ...

Comece a investir

Depois de ter economias suficientes para cobrir despesas de manutenção de dois a três meses, é hora de começar a usar parte dessa seção de "20%" de sua receita para investir. Por aqui, seu dinheiro funcionará mais do que ficaria apenas em uma conta poupança, e você também se beneficiará da magia dos juros compostos, pois seu dinheiro acumula juros ao longo do tempo. A palavra-chave aqui é “tempo”. O dinheiro que você investe não deve ser facilmente acessível, ao contrário de suas economias. O dinheiro que você investe deve ir para uma estratégia de economia de longo prazo, como a aposentadoria ou o fundo da faculdade do seu filho que ainda não nasceu. Procure contas de investimento com taxas baixas e barreiras de entrada baixas para começar o mais rápido possível.

Outra ótima opção ao tentar investir dentro do orçamento? Microinvestimento. O que isso significa é que, em vez de investir grandes somas, você está literalmente investindo troco - muitas vezes automaticamente - vinculando seu cartão de débito e crédito a uma conta que arredonda as compras e investe o troco. Dessa maneira, você está investindo dinheiro que nem vai perder, e pode acumular até várias centenas de dólares em um ano dessa forma, apenas cuidando do seu dia. Não pode ser mais fácil do que isso.

Como cumprir um orçamento

Agora que você configurou o orçamento, você está enfrentando a parte difícil:realmente perseverar. A chave para seguir um orçamento é o mesmo que seguir uma dieta:só vai funcionar se for sustentável para o seu estilo de vida. Isso significa que se você adora sair para jantar ou não consegue viver sem seu Netflix, Spotify, e companhia, não é realista cortar completamente essas coisas de sua vida e esperar que você continue com elas. Portanto, a parte mais importante da criação de um orçamento sustentável é garantir que ele realmente funcione para sua vida. Dito isto, aqui estão algumas dicas sobre como tornar tudo menos doloroso ao redor:

Use dinheiro

Usar dinheiro para suas despesas diárias ajudará você a controlar quanto dinheiro está gastando de maneira mais fácil do que quando está apenas passando um pedaço de plástico sem pensar. Retire uma certa quantia de dinheiro uma vez por semana ou assim, e assim que essa quantia acabar, Você Terminou. Também fará com que você pense sobre suas compras com muito mais cuidado. Depois de tudo, se você só tem $ 50 restantes em sua carteira, você realmente precisa comprar outra jaqueta boaber bordada em cetim por US $ 45?

Escolha uma assinatura, e exclua o resto

Como dissemos antes, apenas pegue aquela senha do Hulu do namorado do seu primo em segundo grau do seu ex-colega de trabalho, como todo mundo.

Configurar depósitos automáticos

Ao garantir que um determinado montante seja automaticamente depositado de sua conta corrente para sua poupança e para suas contas de investimento a cada mês, você nem mesmo precisa se lembrar de separar o dinheiro. Um depósito mensal recorrente garante que suas economias possam aumentar e elimina o erro humano da equação.

Curtis Pope, um gerente de portfólio da Wealthsimple explica que seguir seu orçamento e automatizar suas economias é a chave para o sucesso.

Para clientes de sucesso, a economia automática é provavelmente a parte mais poderosa de sua estratégia financeira.

Curtis recomenda que as pessoas monitorem de perto seu fluxo de caixa para garantir que a receita líquida seja maior do que suas despesas. Então você deve economizar qualquer dinheiro sobrado adicional. Um depósito mensal recorrente garante que suas economias possam aumentar e elimina o erro humano da equação. Isso também significa que você pode gastar acidentalmente suas economias em bilhetes do Coachella.

Comece o planejamento da refeição

Em vez de ir ao supermercado e apenas pegar o que quiser e acabar com 10 potes de Nutella e um abacate, na verdade, escreva uma lista antes de ir. Melhor ainda, considere o que você quer cozinhar ao longo da semana para que você tenha uma ideia aproximada das refeições que estará fazendo, e pode planejar adequadamente. Você ficará menos tentado a comer fora, uma vez que você tenha todos os ingredientes para fazer uma delícia, refeições nutritivas em casa.

Esqueça que você tem um cartão de crédito

Um cartão de crédito é um destruidor de orçamento clássico. Quando você fica feliz com o deslize, pode ser difícil lembrar que você ainda está gastando dinheiro ... mas você se lembrará ainda mais dolorosamente quando receber o extrato do cartão de crédito no mês seguinte e perceber que estourou seu orçamento na Señor Frogs. Portanto, não gaste o dinheiro que você não tem, e é só deixar o cartão de crédito em casa.

Revisite seu orçamento todos os meses

Veja, coisas acontecem. Despesas inesperadas aparecem, aquele vestido que você viu na loja outro dia está assombrando seus sonhos, seu melhor amigo decidiu se casar e quer passar um fim de semana de solteira em Cancún como, ontem. Revisitando seu orçamento todos os meses e fazendo ajustes para novos desenvolvimentos, novas fontes de renda, e novas despesas significam que seu orçamento permanece gerenciável e compatível com sua vida. Em última análise, é isso que o levará a um orçamento de sucesso.

A verdade é que seu orçamento sempre mudará de acordo com sua situação de vida. Conforme seus objetivos futuros evoluem, o mesmo deve acontecer com seu orçamento. Talvez você queira começar uma família, mudar de carreira e mudar para uma nova cidade ou país, ou compre uma casa. De qualquer jeito, um orçamento nunca é um tipo de negócio do tipo "defina e esqueça":planeje revisitá-lo pelo menos uma vez por ano.

Se você deseja começar sua própria jornada de orçamento, poupar e investir são componentes cruciais disso. Na Wealthsimple, podemos ajudá-lo a abrir uma conta poupança com juros altos para começar a construir uma base financeira, além de ajudá-lo a dar os primeiros passos para investir. Iremos guiá-lo em cada etapa do caminho com portfólios personalizados adaptados às suas metas financeiras e tolerância ao risco, bem como aconselhamento financeiro especializado. Comece hoje.