Melhores bancos online no Canadá

Neste ponto, a grande maioria de nossas vidas diárias é realizada online:encontramos datas online, pedimos comida online, compramos bolsas vintage e jaquetas de couro online - e mais pessoas estão optando por fazer transações bancárias online. No Canadá, os bancos apenas online proliferaram, e muitos bancos estabelecidos - incluindo o “Big 5” - começaram a oferecer a maioria de seus serviços online para acompanhar uma sociedade que conduz cada vez mais seus negócios diários por meio de seu smartphone. Abaixo, reunimos uma lista dos principais bancos on-line de 2020 no Canadá.

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Melhores bancos online no Canadá

tangerina

O Tangerine tem mais de 2 milhões de usuários e cerca de US $ 40 bilhões em ativos totais. A Tangerine não cobra nenhuma taxa por atividades bancárias diárias, e também oferece cartões de crédito, hipotecas, opções de investimento, e cinco contas de poupança diferentes, além de contas correntes, incluindo produtos adequados para aposentadoria, como RRSPs e TFSAs.

Sua conta corrente não tem taxas mensais, transações diárias gratuitas ilimitadas, cheques grátis (primeiro livro), e acesso gratuito a 3, 500 caixas eletrônicos no Canadá e 44, 000 em todo o mundo.

Banco EQ

EQ Bank é a agência bancária online do Equitable Bank. O EQ Bank concentra-se especificamente em oferecer economias altamente interessantes sem taxas mensais, transações gratuitas ilimitadas, e nenhum saldo mínimo. Sua conta funciona como uma conta poupança-chequing híbrida, onde os usuários se beneficiam de uma taxa de juros de 1,50% ao mesmo tempo em que podem usar os recursos bancários do dia a dia.

O EQ Bank também oferece certificados de investimento garantidos de juros altos com prazos de 1 a 5 anos.

Simplii

Como o nome sugere, este banco apenas online mantém as coisas simples com contas correntes gratuitas, contas de poupança com juros altos, e todos os produtos financeiros usuais que você conhece de bancos tradicionais, incluindo cartões de crédito, hipotecas, empréstimos, e opções de investimento. Simplii Financial é o braço bancário direto da CIBC e anteriormente operado como PC Financial.

Sua conta corrente gratuita oferece compras de débito ilimitadas, pagamentos e retiradas de contas, acesso gratuito a mais de 3, 400 ATMs CIBC em todo o Canadá, e Interac e-Transfers® grátis.

Banco Manulife

O Manulife Bank é uma subsidiária integral da The Manufacturers Life Insurance Company. Foi fundado em 1993 e oferece chequing, poupança, hipotecas, empréstimos, e contas de investimento. Embora as contas bancárias da Manulife não tenham taxas mensais, você precisa manter um saldo mínimo de $ 1 em conta, 000 para desfrutar do serviço bancário gratuito. Manulife também oferece uma taxa de juros de 0,15% em sua conta Advantage, que é basicamente um modelo híbrido de economia / chequing.

Os titulares de contas também têm acesso a mais de 3, 500 caixas eletrônicos gratuitos em todo o Canadá por meio da The Exchange Network.

Motusbank

O Motusbank oferece toda a gama de produtos bancários, incluindo chequing zero e contas de poupança e empréstimos pessoais e hipotecas, bem como opções de investimento. Seus clientes também têm acesso a mais de 3, 700 caixas eletrônicos gratuitos em todo o Canadá através da The Exchange Network.

Bancos online no Canadá:comparação

Quer dar uma olhada rápida em como cada banco online se compara? Nós pegamos você:

Característica tangerina Bancos EQ Simplii Manulife Motusbank Conta corrente Sim Não Sim Sim Sim Conta poupança Sim (5 tipos) Sim (poupança / conta corrente híbrida) Sim Sim Sim Contas de alunos / jovens NãoNãoNãoNãoNão Taxas mensais $ 0 $ 0 $ 0 $ 10 por mês para a conta poupança de juros elevados, mas essa taxa é dispensada se você economizar pelo menos $ 100. $ 0Salvo mínimo da contaNenhumNenhumNenhum $ 1, 000 pela Advantage AccountNoneMax. taxa de juros da poupança 2,15% (para os primeiros 5 meses) 0,10% depois disso 1,50% 0,15% 0,15% 1% Investimentos GICs, fundos de índice GICsGICs, fundos mútuos GICs, fundos mútuos, ETFsGICsContas de investimentoRRSP, TFSA, RRIF, contas de investimento não registradas; contas de investimento não registradas RRSP, TFSA, contas de investimento não registradas RRSP, TFSA, RRIF, contas de investimento não registradas TFSA, RRSP, contas de investimento não registradas

Outras instituições financeiras online no Canadá

À medida que os bancos online proliferaram, o mesmo ocorre com as instituições financeiras alternativas que oferecem uma variedade de contas de poupança e investimento sem realmente serem um banco. Uma das razões pelas quais as pessoas podem escolher instituições financeiras alternativas é porque são capazes de concentrar seus esforços em um campo financeiro muito específico, como investir, e oferecer um serviço mais personalizado a taxas significativamente mais baixas. Outra razão é que as instituições financeiras alternativas geralmente são capazes de oferecer produtos mais inovadores, como contas correntes / poupança híbridas, que oferecem a você toda a conveniência de uma conta corrente com o alto potencial de crescimento de uma conta poupança com juros altos.

As instituições financeiras alternativas muitas vezes também oferecem barreiras de entrada mais baixas para aqueles que procuram experimentar novos produtos financeiros, e pode ajudar os novatos a economizar ou investir muito. Com aquilo em mente, aqui estão algumas das principais instituições financeiras alternativas do Canadá:

Riqueza simples

Você não achou que esqueceríamos de nos incluir, você fez? Embora Wealthsimple não seja um banco, ainda oferecemos uma série de produtos financeiros de taxas gratuitas, incluindo nossa conta híbrida de poupança / chequing Wealthsimple Cash, bem como contas comerciais, contas de investimento pessoais conjuntas e individuais, e produtos de aposentadoria como RRSPs, TFSAs, RESPs, e RRIFs. Também temos uma plataforma para negociação autodirigida, bem como a opção de negociar em criptomoedas.

Sem contas mínimas, sem comissões de negociação, apoio humano de especialistas financeiros, e baixas taxas de gestão em contas de investimento, A Wealthsimple oferece uma ampla variedade de produtos financeiros inteligentes e experientes.

Nest Wealth

A Nest Wealth é uma empresa de gestão de patrimônios que oferece aos investidores uma variedade de contas de investimento e opções de portfólio fáceis de usar. Isso torna o investimento mais fácil para os clientes, usando tecnologia mais inteligente e princípios de investimento comprovados. Foi fundada em 2014. A Nest Weah não requer um mínimo de conta, e oferece TFSAs, RRSPs, e RRIFs, bem como suporte ao cliente e acesso a consultores financeiros. Contudo, cobra taxas:a Nest Wealth cobra US $ 20 por mês para investimentos abaixo de US $ 75, 000, $ 40 por mês por $ 75k- $ 150k, e $ 80 por mês se você investir mais de $ 150k.

Koho

Koho é uma instituição financeira canadense que oferece contas correntes sem taxas com as vantagens de um cartão de crédito e uma conta poupança, incluindo 0,5% de reembolso em todas as compras e um recurso de arredondamento, que arredonda suas compras para o dólar ou dois mais próximos (ou cinco ou dez) e então guarda essa quantia. Você pode definir metas de economia vinculadas ao seu cartão Koho (que é um Visa pré-pago recarregável). Embora o Koho não substitua todas as necessidades bancárias, sua conta funciona como uma conta bancária conveniente com vantagens adicionais e maior supervisão de gastos / economia graças ao seu aplicativo.

CI Direct Investing (anteriormente Wealthbar)

CI Direct Investing (anteriormente Wealthbar) é um gerente de portfólio registrado e agente de seguros de vida em British Columbia e Ontário. Eles se descrevem como oferecendo investimento online premium sem o preço premium. Eles têm mais de $ 275 milhões em ativos sob gestão, e é um robo-consultor, assim como Wealthsimple e Nest Wealth.

CI oferece produtos de investimento como contas de investimento pessoal, bem como RRSPs, TFSAs, RRIFs, e contas corporativas gerenciadas profissionalmente. Contudo, CI Direct Investing tem uma conta mínima de $ 1, 000

Moka (anteriormente Mylo)

Moka (que costumava ser chamado de Mylo) é um aplicativo de poupança que permite aos canadenses arredondar as compras de um cartão de débito ou crédito vinculado e, em seguida, colocar o troco em uma conta de investimento. Além do recurso de arredondamento, os usuários podem definir investimentos recorrentes automáticos para que suas economias possam crescer ainda mais. O gerente de portfólio da Moka investe seu dinheiro usando um portfólio diversificado de ETFs de baixo custo.

A Moka cobra uma taxa fixa de US $ 3 por mês para usar seus serviços, além de cobrar taxas de administração que variam de 0,06% a 0,38% para o seu portfólio.

Benefícios e desvantagens do banco online

Embora muitos usuários valorizem a história e o serviço humano dos bancos tradicionais, os bancos que funcionam apenas online tornaram-se cada vez mais populares devido à conveniência que oferecem. Todas as suas transações bancárias podem ser feitas de seu laptop ou até mesmo de um aplicativo em seu smartphone, sem nunca ter que se levantar do sofá. O banco online geralmente vem com taxas mais baixas ou inexistentes. Mas existem desvantagens em escolher fazer suas transações bancárias exclusivamente online. Aqui está o detalhe:

Benefícios do banco online

• Acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana. Contanto que você tenha uma conexão WiFi, você pode verificar sua conta, transferir fundos, definir depósitos recorrentes, abrir e fechar contas, e muito mais. Muitos bancos online agora permitem que você solicite um empréstimo ou hipoteca, comprar seguro, e configurar contas de aposentadoria com o clique de alguns botões. Alguns permitem saques gratuitos de uma ampla rede de caixas eletrônicos participantes.

  E enquanto os bancos online dependem principalmente de você conduzir seus negócios por meio de um aplicativo ou site, muitos também oferecem linhas diretas para as quais você pode ligar para falar com um agente de atendimento ao cliente da vida real.

• Taxas baixas ou zero . Embora a maioria das contas em bancos tradicionais cobrem uma taxa de "manutenção de conta" e, muitas vezes, exijam que você mantenha um saldo mínimo para que não seja cobrada uma multa, bancos online geralmente não cobram nada por suas contas. Eles também tendem a ter saldos de conta menores ou até mesmo nenhum mínimo. Isso porque os bancos que funcionam apenas online têm muito menos custos indiretos:eles não precisam alugar espaço para agências físicas, e eles não precisam pagar caixas, seguranças, e outros funcionários. Essas economias se traduzem diretamente para o consumidor.

• Taxas de juros mais altas. Outra vantagem de reduzir os custos gerais:como os bancos online têm menos custos, eles podem oferecer taxas de juros mais altas quando retêm seu dinheiro - especialmente em contas de poupança com juros altos. Embora as contas de poupança tradicionais geralmente ofereçam taxas que variam em torno de 0,02% a 0,05%, os bancos online podem oferecer taxas acima da média de 1% a até 2% (tenha em mente que, em alguns casos, esses são benefícios para novos titulares de contas e expiram depois de um tempo, por isso é sempre importante ler as letras pequenas).

Desvantagens do banco online

• Falta de relacionamento pessoal. Ter um banco exclusivamente online significa que você não terá um caixa que saiba seu nome. Para algumas pessoas, ter um relacionamento pessoal com a equipe de um banco é muito importante, e pode ser particularmente vantajoso ao solicitar empréstimos ou permitir que coisas como taxas de cheque especial ocasionais diminuam.

• Algumas transações são menos flexíveis. Embora os bancos online ofereçam uma variedade de transações, eles são menos flexíveis quando se trata de circunstâncias especiais e solicitações incomuns. É quando falar com alguém pessoalmente pode ser útil.

• Serviço mais limitado. A maioria dos bancos tradicionais é um balcão único para uma ampla variedade de serviços financeiros, incluindo planejamento de aposentadoria abrangente, conselhos para compradores de casas pela primeira vez, serviços de hipotecas, e opções de investimento. Poucos bancos online oferecem uma gama tão ampla de serviços, e alguns bancos online oferecem apenas contas correntes e de poupança.

Contas oferecidas por bancos no Canadá

Embora chequing e contas de poupança sejam os concorrentes óbvios quando se trata de contas oferecidas por bancos canadenses, as opções vão muito além disso. Aqui está uma lista das contas mais comuns que você pode encontrar em bancos canadenses:

• Chequing account: A boa e velha conta corrente é o burro de carga financeiro do banco diário:ela guarda o dinheiro que você usa para os gastos diários, normalmente é onde o dinheiro é depositado, e é facilmente acessível. Embora muitos bancos físicos cobrem taxas de manutenção por suas contas correntes, a maioria dos bancos online não.

• Contas de poupança: É aqui que você guarda o dinheiro que está economizando para uma meta de curto prazo - talvez férias, um anel de noivado, ou um tratamento especial para você. Também é um ótimo lugar para armazenar um fundo de emergência. Embora todas as contas de poupança ofereçam algum tipo de juros, os bancos que funcionam apenas online tendem a ter taxas de juros mais altas que você pode aproveitar.

• Contas de alunos :Estas contas são geralmente o primeiro tipo de conta bancária que um jovem terá em seu nome. Contas de alunos oferecem um número significativo de vantagens para jovens em instituições de ensino superior, incluindo contas gratuitas e bônus de inscrição.

• Contas não registradas :Uma vez que muitos bancos, incluindo bancos online, começaram a oferecer opções de investimento, a conta pessoal não registrada realmente decolou. Para quem procura opções de investimento além das contas regulamentadas pelo governo, uma conta de investimento pessoal permite que você aumente sua riqueza por meio de carteiras personalizadas, geralmente contendo ETFs e fundos mútuos de baixo custo. Lembre-se de que todo o crescimento dessas contas é tributável.

• Contas registradas: É aqui que entram as suas contas de aposentadoria regulamentadas pelo governo:a confiável TFSA, RRSP, RRIF, e LIRA são contas com vantagens fiscais estabelecidas pelo governo canadense para ajudá-lo a economizar para a aposentadoria. Fique atento aos mínimos e taxas da conta ao escolher essas contas.