Melhores cartões de crédito com uma taxa anual

Esta oferta não está mais disponível em nosso site:Chase Sapphire Reserve®

Manter distância dos cartões de crédito com uma taxa anual de US $ 100 ou mais? Não os deixe assustar você.

Depois de aprender como fazer o cartão funcionar para você, você pode descobrir que as recompensas e vantagens mais do que compensam o que você gasta em uma taxa anual a cada ano. Aqui está nossa escolha dos melhores cartões de crédito de taxa anual.

• Melhor para viajantes que procuram luxo:Platinum Card® da American Express
• Melhor para viajantes versáteis:Chase Sapphire Reserve®
• Melhor para foodies e chefs caseiros:American Express® Gold Card
• Melhor para viajantes pouco frequentes que desejam vantagens:cartão U.S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite®

Melhor para viajantes que procuram luxo:Platinum Card® da American Express

Aqui está o porquê: Você estará viajando com estilo, com status elite em dois programas de hotel e acesso a centenas de salas VIP de aeroportos.

O Platinum Card® da American Express tem uma taxa anual impressionante de US $ 695. Mas o cartão também oferece muitas vantagens e vantagens para o titular do cartão que podem tornar o custo um investimento compensador. Para iniciar, você terá acesso à Global Lounge Collection, que inclui acesso à rede American Express Centurion Lounge, juntamente com salas que fazem parte do Delta Sky Club, Priority Pass Select, Redes Airspace Lounge e Escape Lounge.

Os titulares do cartão também podem receber o status Marriott Bonvoy Gold Elite e o status Hilton Honors Gold. O status Hilton Honors Gold, em particular, inclui vantagens como upgrades de quartos, check-in digital, pontos extras em estadias pagas, e café da manhã gratuito para você e até um hóspede em alguns hotéis da marca Hilton, dependendo da disponibilidade.

Adicionalmente, o Platinum Card® da American Express oferece vários créditos de extrato, o que pode ajudar a compensar a taxa anual do cartão. Aqui está o que você pode ganhar.

• $ 15 em Uber Cash mensal (com um bônus de $ 20 em dezembro), que soma um total de $ 200 por ano
• Crédito de taxa aérea de até $ 200 de uma companhia aérea qualificada de sua escolha a cada ano para cobrir taxas aéreas incidentais, como malas despachadas
• Duas vezes por ano, Créditos de $ 50 no extrato para compras na Saks Fifth Avenue
• Até $ 100 a cada quatro anos para uma taxa de inscrição global, ou a cada quatro anos e meio para o TSA PreCheck.

Uma coisa a ser observada:o sistema de ganho de recompensas para este cartão é restritivo. Você ganhará cinco pontos para cada $ 1 gasto em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou Amex Travel em até $ 500, 000 gastos por ano civil, então um ponto por $ 1, e cinco pontos para cada US $ 1 gasto em hotéis pré-pagos reservados no amextravel.com. Você também ganhará um ponto a cada $ 1 gasto em compras em qualquer outro lugar. Isso é bastante inflexível em comparação com alguns outros cartões premium, então você deve considerar se isso é algo que você está disposto a fazer.

Com o Platinum Card® da American Express, você deve pagar o saldo integral todos os meses. Pelo lado bom, isso significa nenhum pagamento de juros para compras! Infelizmente, isso também significa que você não pode distribuir seus pagamentos para tornar as compras maiores mais gerenciáveis.

Saiba mais sobre os prós e contras do Platinum Card® da American Express em nossa análise completa.

Melhor para viajantes versáteis:Chase Sapphire Reserve®

Do nosso parceiro

Chase Sapphire Reserve®

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De portadores de cartão no ano passado

Saber mais

Aqui está o porquê: O Chase Sapphire Reserve® é um cartão de recompensas de viagens fantástico que torna mais fácil ganhar e resgatar pontos.

Usando o Chase Sapphire Reserve®, você ganhará três pontos para cada $ 1 gasto em jantares qualificados e viagens ao redor do mundo, e um ponto para cada $ 1 gasto em outras compras.

Você pode então optar por resgatar seus pontos de várias maneiras. Mas você pode obter um valor melhor se resgatar por meio de um parceiro de transferência Chase Ultimate Rewards®. Por exemplo, se você resgatar por meio do United MileagePlus®, seus pontos podem valer cerca de 1,71 centavos cada, com base nas avaliações de pontos do Credit Karma no inverno de 2020.

Embora o cartão tenha uma taxa anual de US $ 550, você também recebe um crédito de viagem anual de $ 300 que compensa automaticamente as compras de viagens comuns - tudo, desde passagens de ônibus até passagens aéreas. Adicionalmente, você recebe até $ 100 de crédito no extrato a cada quatro anos, que cobre a taxa de inscrição TSA PreCheck ou Global Entry.

Os titulares do cartão também recebem uma associação Priority Pass Select gratuitamente, que dá a você e até dois convidados acesso a mais de um, 300 salas VIP de aeroportos. Você também pode usar a associação para receber um voucher de $ 28 (mais um segundo voucher de $ 28 para um hóspede) em restaurantes de aeroporto participantes - um benefício que não vem com a associação Priority Pass dos cartões American Express.

Também há mais no cartão, sobre o qual você pode ler em nossa análise aprofundada do Chase Sapphire Reserve®.

Melhor para foodies e chefs caseiros:American Express® Gold Card

Aqui está o porquê: Você pode ganhar grandes recompensas quer esteja jantando fora ou comprando mantimentos para uma refeição em casa.

Usando o American Express® Gold Card, você pode ganhar quatro pontos Membership Rewards® para cada $ 1 gasto em restaurantes e nos primeiros $ 25, 000 que você gasta em compras em supermercados dos EUA anualmente. Você também ganha três pontos para cada $ 1 gasto em voos reservados diretamente com uma companhia aérea ou no amextravel.com, e um ponto por $ 1 em outras compras.

Você poderá obter um valor melhor se resgatar por meio de um parceiro de transferência American Express Membership Rewards®. Por exemplo, se você resgatar por meio da Delta SkyMiles®, seus pontos podem valer cerca de 2,18 centavos cada, com base nas avaliações de pontos do Credit Karma no inverno de 2020.

A taxa anual de $ 250 do cartão pode ser muito alta para justificar com base apenas no potencial de recompensas. Mas os titulares do cartão também recebem US $ 120 em créditos para refeições a cada ano.

Infelizmente, os créditos podem ser um pouco difíceis de usar - você precisa se inscrever no benefício de crédito para refeições e só pode receber $ 10 por mês para compras selecionadas, como em um pedido no GrubHub ou ao jantar no The Cheesecake Factory.

Saiba mais sobre os prós e contras, e descubra como você pode aproveitar ao máximo o American Express® Gold Card.

Melhor para viajantes pouco frequentes que desejam vantagens:cartão U.S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite®

Aqui está o porquê: O cartão U.S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite® - que não é tão conhecido como outros cartões de crédito premium para viagens - não deve ser deixado de lado se você está procurando um gostinho da boa vida sem grandes despesas.

Embora o cartão tenha uma taxa anual de $ 400, você também pode receber até $ 325 em créditos automáticos de extrato de viagem a cada ano do titular do cartão. Esses créditos serão aplicados à sua conta quando o seu cartão for usado para compras feitas diretamente com as companhias aéreas participantes, hotéis, aluguel de carros, Táxis, limusines, trens e linhas de cruzeiro. Se você gastar dinheiro nessas categorias de qualquer maneira, você pode estar vendo uma diferença de apenas US $ 75 para a taxa anual - e depois há as vantagens.

Os titulares do cartão também recebem ...

• Até $ 100 em crédito de extrato a cada quatro anos para TSA PreCheck ou Global Entry
• Quatro passes para você e até um convidado para salas VIP Priority Pass
• 12 passes Wi-Fi gratuitos da Gogo a bordo válidos por um ano após você se registrar para o benefício (uma oferta única)

Você pode ganhar três pontos para cada $ 1 gasto em viagens ou por meio de compras de carteira móvel qualificadas. Esses pontos valem 1,5 centavos cada quando você os resgata para viagens. Como muitos comerciantes aceitam carteiras móveis, como Apple Pay ou Android Pay, você pode ganhar o equivalente a 4,5% de volta em muitas compras diárias, desde que resgate para viagens. Você também ganhará um ponto por $ 1 em todas as outras compras.

Apenas um aviso:você precisará abrir uma conta qualificada no U.S. Bank antes de se qualificar para o cartão de crédito.

Há mais a considerar antes de se inscrever - leia tudo sobre o cartão U.S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite®.

Como escolhemos esses cartões

Começamos nossa pesquisa limitando nossa lista aos cartões de crédito que têm uma taxa anual de $ 100 ou mais. Muitos cartões de médio porte têm uma taxa anual de $ 90 ou $ 95, então acabamos com vários cartões premium e partimos daí. Ao focar nos titulares de cartões em potencial e em suas necessidades, conseguimos destacar alguns cartões que podem valer a pena o custo de mantê-los abertos se você aproveitar as vantagens.

Também evitamos cartões de viagem de marca compartilhada, como um cartão de companhia aérea ou hotel. Embora possam oferecer grandes recompensas para certas pessoas, geralmente é uma decisão direta. Por exemplo, se você fica nos hotéis Hilton com frequência, o Hilton Honors American Express Aspire Card - que tem uma taxa anual de US $ 450 - pode fazer sentido. Ou, o Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® (com uma taxa anual de US $ 450) pode ser uma boa opção se você mora perto de um hub da American Airlines ou costuma voar com a companhia aérea.

Como aproveitar ao máximo os cartões com taxas anuais

Os cartões que têm taxas anuais tendem a oferecer algo extra também, como créditos de extrato ou vantagens por ser um titular de cartão. As vantagens podem ser boas, mas você vai querer reexaminar suas circunstâncias a cada ano para ter certeza de que ainda está obtendo valor suficiente para justificar o custo.

Se você não está obtendo retorno suficiente para seus investimentos, você pode tentar fazer o downgrade do seu cartão - mantendo a conta aberta e ativa, mas mudando para um cartão do mesmo emissor que não tem uma taxa anual. Isso tem a vantagem de manter a idade média da conta e, potencialmente, manter mais alto o crédito disponível geral.

Ou você pode decidir cancelar seu cartão de crédito para que possa parar de pagar a taxa anual. Mas fechar seu cartão pode afetar sua pontuação de crédito, diminuindo a quantidade de crédito disponível que você tem ou reduzindo a idade média de sua conta, portanto, pense bem antes de escolher essa opção.