Zelle x Venmo:como eles se comparam

Sistemas de pagamento ponto a ponto, como Zelle e Venmo, podem ajudá-lo a enviar e receber dinheiro de outras pessoas com facilidade. Mas como você decide qual sistema P2P é o certo para você?

Antes de escolher um aplicativo P2P, é importante entender como cada opção funciona, que tipo de taxas eles cobram, suas medidas de segurança e quanto tempo pode levar para movimentar dinheiro usando o aplicativo de pagamento.

Vamos comparar duas opções populares:Zelle e Venmo.

• Zelle x Venmo
• O que é Zelle?
• O que é Venmo?

Zelle x Venmo

Zelle e Venmo são duas opções populares para enviar e receber dinheiro entre amigos, família e outros. Eles funcionam de forma semelhante, mas têm algumas diferenças importantes.

Zelle x Venmo em resumo

Zelle

Venmo

Deve se inscrever para usar

sim

sim

Envie e aceite pagamentos ponto a ponto

sim

sim

Pode usar cartões de crédito para pagamentos

Não

sim

Pode usar para comprar mercadorias

Não

sim

Pode enviar dinheiro para contas internacionais

Não

Não

Pode manter dinheiro na conta

Não

sim

Taxas de cobrança

Depende

Depende

Segurado FDIC

sim

Não

Pode compartilhar atividades em redes sociais

Não

sim

Zelle move dinheiro diretamente entre contas bancárias vinculadas e não cobra taxas pelo uso do serviço, mas seu banco ou cooperativa de crédito pode cobrar taxas pelo uso do Zelle. Os usuários do Venmo mantêm um saldo de manutenção separado que é recarregado ou esgotado conforme as transações são feitas. Seu saldo do Venmo é financiado por uma conta bancária dos EUA vinculada, cartão de débito ou cartão de crédito. O Venmo é basicamente gratuito (com algumas exceções). Outra grande diferença? Venmo tem um elemento social que falta a Zelle. Ele permite que os usuários vejam e comentem as transações uns dos outros, mesmo com emojis.

Aqui estão os prós e contras de Zelle e Venmo para que você possa descobrir qual é a certa para você.

O que é Zelle?

A rede de pagamentos Zelle foi lançada em 2017 como um recurso de banco móvel para os bancos participantes da rede. O aplicativo também foi lançado em 2017.

Zelle permite que os usuários façam transações ponto a ponto, solicitando ou enviando dinheiro, usando endereços de e-mail ou números de telefone celular. A empresa P2P movimenta dinheiro diretamente entre as contas bancárias dos remetentes e dos destinatários.

Como funciona o Zelle?

Para usar Zelle, você precisa primeiro se inscrever. Você pode fazer isso baixando o aplicativo Zelle e se inscrevendo nele. Ou você pode se inscrever por meio do aplicativo móvel do seu banco se sua instituição financeira participar da rede Zelle.

Se você está se inscrevendo por meio do aplicativo Zelle, você precisará se inscrever com suas informações de contato, endereço de e-mail e número de celular. E você terá que adicionar um cartão de débito Visa ou Mastercard vinculado a uma conta bancária nacional.

Se o seu banco ou cooperativa de crédito participa da rede Zelle, você simplesmente criará um perfil Zelle para si mesmo no aplicativo do seu banco ou site online.

Você pode usar o Zelle para enviar dinheiro para praticamente qualquer pessoa, contanto que tenham uma conta bancária nos Estados Unidos.

Qual é a velocidade de Zelle?

Se você e seu destinatário já estiverem inscritos no Zelle, as transações normalmente levam apenas alguns minutos para serem processadas. Mas se o destinatário não for um membro Zelle, eles terão que se inscrever para receber o pagamento. Dependendo do seu banco, eles poderiam receber o dinheiro imediatamente, ou pode demorar até três dias úteis. E se o destinatário não se inscrever no Zelle dentro de um determinado período após o recebimento da notificação de seu pagamento, a transação pode ser cancelada, e o dinheiro devolvido à sua conta.

Quanto custa usar o Zelle?

Zelle não cobra para você enviar ou receber dinheiro, e seu banco ou cooperativa de crédito também não pode cobrar taxas. Mas também é uma boa ideia verificar com seu banco ou cooperativa de crédito para ter certeza de que não há outras taxas bancárias aplicáveis.

O Zelle é seguro para usar?

Nenhum método de pagamento é totalmente isento de riscos, portanto, não podemos dizer com certeza se o Zelle é seguro para uso. Dito isto, Zelle diz que tem vários recursos de segurança. A plataforma afirma que conta com recursos de autenticação e monitoramento para ajudar a proteger os pagamentos. Mais, se você usa o Zelle por meio do aplicativo móvel da sua instituição financeira ou painel de banco online, as salvaguardas do seu banco, que pode incluir ser segurado pela FDIC, também pode entrar em jogo.

Mas, embora o envio de dinheiro com Zelle não exija que você compartilhe informações financeiras ou pessoais confidenciais com o destinatário, Zelle (como muitos bancos) recomenda que você use a plataforma apenas para enviar dinheiro para pessoas que você conhece e confia.

O que Zelle não pode fazer?

Zelle é ótimo para usuários nos EUA, mas se você está tentando receber ou enviar dinheiro para uma conta bancária internacional, você terá que encontrar outra maneira. Agora mesmo, Zelle também não aceita cartões de crédito como forma de pagamento, o que significa que você terá que ter uma conta bancária nos Estados Unidos para financiar suas compras. E enquanto as transações mudam quase que instantaneamente de banco para banco, cancelar um pagamento uma vez que esteja em processamento é quase impossível, a menos que o destinatário não tenha se inscrito no Zelle.

O que é Venmo?

Propriedade do PayPal, Venmo permite que indivíduos enviem e recebam dinheiro de outros indivíduos. Você também pode usá-lo para comprar bens e serviços de uma variedade de empresas, incluindo Uber, Seamless e J. Crew.

Se você está pensando em usar o Venmo para fazer ou receber pagamentos P2P, Aqui estão algumas coisas a considerar.

Como funciona o Venmo?

Como Zelle, O Venmo permite que os usuários enviem e recebam dinheiro usando o número de telefone ou e-mail de um indivíduo. Ambos os usuários devem ter uma conta Venmo. Se o destinatário não tiver uma conta, eles terão que criar um.

Mas há uma diferença fundamental entre como Zelle e Venmo funcionam:com o Venmo, você pode manter um saldo em sua conta. Onde Zelle transfere dinheiro diretamente entre contas bancárias, A troca de Venmo ocorre entre contas e saldos Venmo (ou se você não tiver um saldo, será retirado de sua conta bancária vinculada).

Digamos que você receba um pagamento através da Venmo e queira esse dinheiro em sua poupança ou conta corrente. Você teria que movê-lo para lá posteriormente, transferindo seu saldo do Venmo para sua conta vinculada ou cartão de débito elegível. Da mesma forma, se você quiser fazer um pagamento de uma quantia maior do que o saldo em sua conta Venmo, você precisará adicionar dinheiro à conta para cobrir o pagamento. Se o seu saldo Venmo não cobrir o valor total, o pagamento será financiado pelo método de pagamento externo que você vinculou à sua conta.

Você pode acessar o sistema de pagamento baixando o aplicativo Venmo em seu dispositivo móvel ou visitando o site do Venmo.

Venmo também tem um elemento social - o aplicativo permite que os usuários sigam amigos em sua linha do tempo e vejam o que seus contatos estão fazendo, como quem eles estão pagando e para quê. Você pode ver, curtir e comentar sobre compras, e até mesmo usar Bitmojis personalizados do Snapchat.

Quanto custa usar o Venmo?

Venmo não cobra dos usuários para enviar dinheiro usando seu saldo Venmo ou conta bancária vinculada, cartão de débito ou cartão pré-pago. Mas se você quiser enviar dinheiro usando um cartão de crédito, esteja preparado para pagar uma taxa de 3%. Você também pagará uma taxa de 3% se enviar dinheiro e optar pelo suporte de compra.

Não há cobrança para receber dinheiro através do Venmo.

Transferir dinheiro de sua conta Venmo para sua conta bancária vinculada geralmente leva um dia útil e é gratuita. Mas se você precisar de acesso ao dinheiro instantaneamente, e opte por uma transferência instantânea, esteja preparado para pagar uma taxa de 1%.

O Venmo é seguro para usar?

Tal como acontece com Zelle, não podemos dizer com certeza se o Venmo é seguro para uso. Venmo recomenda usar sua plataforma apenas para enviar pagamentos a pessoas de sua confiança. Venmo diz que os detalhes da conta são protegidos por criptografia, a atividade da conta é monitorada para transações não autorizadas, e você pode até adicionar um código PIN para segurança extra.

Você também deve ter em mente que os fundos depositados em sua conta Venmo não são segurados pelo FDIC, o que significa que o governo federal não está garantindo esses fundos contra perdas.

E você deve ter cuidado ao enviar ou receber dinheiro com estranhos, particularmente para transações potencialmente de alto risco, como fazer uma compra ou venda por meio de um site online que conecta vendedores e compradores individuais. E uma vez que Venmo não oferece suporte de compra para todas as transações, você deve ser extremamente cauteloso ao concluir transações com pessoas que não conhece.

O que Venmo não pode fazer?

Para usar o Venmo, você terá que estar fisicamente localizado nos EUA e ter um telefone celular nos EUA que possa enviar e receber mensagens de texto - o que significa que não há transações internacionais. Cancelar um pagamento que já foi enviado não é possível, a menos que o destinatário não seja um usuário Venmo. Se você enviou o valor errado ou acidentalmente enviou dinheiro para o contato errado, você tem algumas opções:você terá que enviar a esse usuário uma solicitação no mesmo valor e incluir uma nota pedindo que ele devolva o dinheiro enviado por engano, ou você terá que solicitá-lo de volta através da Venmo - mas observe que a Venmo diz que não pode garantir que possa recuperar o dinheiro.

Resultado

Zelle e Venmo são escolhas populares para enviar e receber dinheiro entre amigos, família e outras pessoas que você conhece e confia. Eles funcionam de forma semelhante em muitos aspectos - mas também têm algumas diferenças importantes.

Zelle não usa um saldo separado para manter o dinheiro que você movimentará com o aplicativo. Os fundos são retirados diretamente de sua conta bancária. Mas você não pode usar um cartão de crédito com Zelle. E embora o Zelle não cobra taxas pelo uso de seu serviço, certas taxas bancárias ou de cooperativas de crédito ainda podem ser aplicadas.

As contas Venmo usam um saldo de retenção separado, mas você pode fazer pagamentos com cartão de crédito (mediante taxa). A maioria das transações do Venmo são gratuitas (com algumas exceções), e Venmo tem um aspecto social, permitindo que os usuários compartilhem, visualizar, curtir e comentar sobre as transações, e até mesmo usar emojis.

Antes de decidir usar qualquer um desses aplicativos P2P, é importante pesar cuidadosamente os recursos de cada plataforma, taxas e limitações. E lembre-se, você não está preso a usar apenas um aplicativo. Você sempre pode escolher sua forma preferida de transferir dinheiro, dependendo da situação.