Diferentes tipos de contas de poupança:Qual é a melhor para mim?

Decidir que tipo de conta de poupança abrir pode parecer uma tarefa difícil. Mas não precisa ser - se você aprender algumas coisas com antecedência.

Três dos tipos mais comuns de contas de poupança que você pode usar para armazenar e aumentar seu dinheiro são ...

• Depósito de contas de poupança
• Contas do mercado monetário
• Certificados de depósito, ou CDs

Neste artigo, vamos explicar esses três tipos de contas de poupança. E explicaremos por que é importante onde você escolhe abrir sua conta. Aqui está o que você precisa saber.

• Tipos de contas de poupança
• Onde você abre sua conta de poupança é importante, também
• Qual conta poupança é certa para mim?
• Quanto dinheiro eu preciso para abrir uma conta poupança?
• Alternativas para contas de poupança

Tipos de contas de poupança

Uma conta de poupança é projetada para render alguns juros com pouco ou nenhum risco. É muito diferente de uma conta corrente, que normalmente não oferece juros, mas dá acesso fácil ao seu dinheiro - ou a uma conta de investimento, que tem mais potencial para gerar juros, mas envolve mais riscos.

3 principais tipos de contas de poupança

1 UMA depositar conta poupança é o que a maioria das pessoas pensa quando pensa em abrir uma conta poupança. Você pode facilmente abrir uma dessas contas com um pequeno depósito em um banco, cooperativa de crédito ou alternativa online. Embora esses tipos de contas quase sempre paguem juros, a taxa de juros pode variar de uma instituição para outra. Você também deve prestar atenção se esse tipo de conta tem taxas. Dependendo dos requisitos para abrir sua conta, podem ser cobradas taxas de transação ou taxas de depósito mínimo, entre outras - você vai querer abrir uma conta com o mínimo de taxas possível.

2 UMA conta do mercado monetário é uma opção de conta poupança que pode pagar uma taxa de juros mais alta do que uma conta de depósito, dependendo de onde você tem a conta. O problema é que essas contas geralmente exigem que você mantenha um saldo mais alto. Existem outros benefícios com este tipo de conta, embora:Você pode passar cheques contra o seu saldo (o que você não pode fazer com um depósito em conta poupança) - embora não tão livremente como com uma conta corrente. Certas transações, incluindo emissão de cheques, são limitadas a seis por mês. (Observe que uma conta do mercado monetário é diferente de um fundo do mercado monetário, que é um tipo de conta de investimento.)

3 Certificados de depósito , frequentemente chamados de CDs, exigem que você bloqueie efetivamente suas economias por um período de tempo definido. Durante esse tempo, você não pode sacar o dinheiro sem pagar uma multa na maioria dos casos. E quando esse período de tempo terminar, também conhecido como “maturação do seu mandato, ”Sua instituição financeira normalmente reinvestirá seus fundos em um novo CD pelo mesmo prazo, a menos que você retire seu dinheiro. Por que pensar em amarrar seu dinheiro assim? Tradicionalmente, Os CDs oferecem as taxas de juros mais altas de qualquer tipo de conta de poupança. Tipicamente, quanto mais longo o prazo do CD, quanto maior sua taxa de juros.

Você também pode considerar a abertura de uma conta poupança de alto rendimento. Este tipo de conta pode estar disponível por meio de seu banco ou cooperativa de crédito, ou com um provedor online. Com contas de poupança de alto rendimento, você pode ter que pagar taxas de manutenção mensais ou manter um saldo mínimo. Mas se você quer ganhar mais juros sobre suas economias, você vai querer verificar este tipo de conta.

Onde você abre sua conta de poupança é importante, também

O local onde você salva pode ser tão importante quanto a forma como você salva.

Contas de poupança bancária

Os bancos tradicionais de tijolo e argamassa são uma opção.

Embora normalmente paguem taxas de juros mais baixas e possam cobrar taxas mais altas, sua conta é sempre “líquida”. Isso significa que você pode acessar seus fundos a qualquer momento, pessoalmente ou usando caixas eletrônicos - embora você possa estar limitado a um certo número de transações mensais.

As contas de poupança bancárias tradicionais são normalmente seguradas pela Federal Deposit Insurance Corp., ou FDIC, por até $ 250, 000 por depositante, por banco segurado, para cada categoria de propriedade de conta.

Contas de poupança de cooperativas de crédito

Local, As cooperativas de crédito regionais ou nacionais podem oferecer uma experiência bancária pessoal semelhante, mas também podem oferecer taxas um pouco mais baixas e / ou taxas de juros um pouco mais altas.

Uma vez que as cooperativas de crédito são cooperativas sem fins lucrativos de propriedade de seus membros, seu foco é mais voltado para seus membros e oferecer serviços adicionais.

Com contas de poupança federais (e algumas estaduais) das cooperativas de crédito, seus fundos são segurados pela National Credit Union Administration, ou NCUA. Até $ 250, 000 de sua conta poupança serão segurados por uma cooperativa de crédito participante.

Contas de poupança online

Se o acesso pessoal ao seu dinheiro não for importante para você, você pode considerar uma conta poupança em um banco online de boa reputação.

Os bancos online normalmente não precisam pagar para manter grandes redes de agências, então você descobrirá frequentemente que eles não cobram taxas de manutenção mensais.

Qual conta poupança é certa para mim?

O tipo de conta poupança que funcionará para você se resume às suas necessidades e objetivos financeiros.

Compare as opções de tipo de conta e onde você deseja ter sua conta.

Procurando a maior taxa de juros e não se preocupa em acessar seu dinheiro? Um CD pode ser ideal. Prefere interações cara a cara enquanto ganha uma taxa de juros razoável? Uma conta do mercado monetário em uma cooperativa de crédito local pode ser a melhor opção.

Lembre-se de que você não está vinculado a apenas um tipo de conta ou local. Se faz sentido para você, você pode abrir vários tipos de contas em instituições diferentes para que parte do seu dinheiro fique mais acessível e outra parte ganhe juros mais altos.

Quanto dinheiro eu preciso para abrir uma conta poupança?

A quantidade de dinheiro que você precisa para abrir uma conta poupança depende do tipo de conta que você deseja abrir - e onde.

A maioria das contas de depósito exige uma quantia bem pequena para começar. Outros exigem um depósito inicial mais alto e também podem exigir um saldo mínimo diário.

Para abrir uma conta, normalmente você terá que fornecer informações de identificação, como seu número de seguro social ou número de carteira de habilitação. Normalmente você também fornecerá seu endereço, data de nascimento e endereço de e-mail. Se você planeja abrir uma conta poupança vinculada à sua conta corrente, ter o roteamento e os números da conta à mão pode tornar as coisas mais fáceis.

Lembre-se de que uma instituição financeira pode exigir uma consulta de crédito difícil como parte do processo.

Alternativas para contas de poupança

Não tem certeza se uma conta poupança é certa para você? Dependendo de suas metas de dinheiro, você pode encontrar opções melhores em outro lugar.

Se o seu objetivo principal é criar um fundo de emergência, manter algumas dessas economias acessíveis é uma boa ideia. Durante desastres naturais, quedas de energia podem impedir que você tire dinheiro de um caixa eletrônico e também impedir que os fornecedores processem pagamentos com cartão de crédito. Nesses casos, é sempre bom ter algum dinheiro em mãos.

Mas se você está procurando crescimento, você provavelmente obterá um retorno muito melhor investindo seu dinheiro. Antes de abrir uma conta de investimento, no entanto, certifique-se de compreender os riscos e ter um plano de backup no caso de você perder valor inesperadamente, especialmente em períodos de tempo mais curtos.

Qual é o próximo?

É sempre uma boa hora para começar a economizar.

Como e onde você economiza seu dinheiro pode fazer uma grande diferença - e com que rapidez - você atinge seus objetivos financeiros. Considere como suas opções podem ajudá-lo a atingir seus objetivos, e selecione uma conta poupança adequada.

Se descobrir que uma conta poupança não é o caminho certo para você, explore outras opções, como usar uma conta corrente ou investir o dinheiro, em vez de.