Adicionar pagamentos de aluguel a relatórios de crédito pode aumentar algumas pontuações de crédito,

Relatórios de pagamentos de aluguel dentro do prazo de residentes de moradias públicas aumentariam as pontuações de crédito para muitos que têm classificações de crédito baixas ou nenhum arquivo de crédito em tudo, um recente estudo federal descobriu.

Os pesquisadores examinaram as pontuações de crédito de cerca de 10, 000 inquilinos que vivem em habitações públicas no Condado de Cook, Illinois; Seattle e Louisville, Áreas de Kentucky. Adicionar dados de pagamento de aluguel a arquivos de crédito geralmente aumentava a pontuação de crédito dos inquilinos e reduzia drasticamente a porcentagem daqueles que não tinham histórico de crédito suficiente para serem pontuados, de acordo com o estudo conjunto de outubro de 2019 do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, o Conselho de Pesquisa Política e Econômica e a Fair Isaac Corp.

Quer saber mais?

• Por que o relatório de aluguel é importante?
• O que você pode fazer para melhorar seu crédito enquanto aluga?

Por que o relatório de aluguel é importante?

Todas as três principais agências de crédito ao consumidor já incluem informações sobre aluguel em arquivos de crédito - desde que os proprietários e as locadoras de imóveis informem os dados a eles. TransUnion e Equifax usam relatórios de aluguel de arquivo completo, e a Experian usa relatórios de aluguel somente positivos, para seus respectivos bancos de dados principais de consumidor. E alguns modelos de pontuação de crédito mais recentes, como VantageScore 3.0® e FICO® Score 9, usam qualquer informação de pagamento de aluguel relatada no cálculo das pontuações de crédito.

Uma pesquisa da TransUnion de maio de 2019 descobriu que muitos locatários estavam interessados ​​em ter esses dados relatados. Mas de acordo com o estudo do HUD, poucos gerentes de propriedade relatam informações de pagamento positivas. E apenas algumas empresas - como concessionárias de serviços públicos e empresas de mídia - relatam informações de pagamento positivas para agências de relatórios de crédito.

O Consumer Financial Protection Bureau estimou em um relatório de 2015 que cerca de 45 milhões de americanos não têm nenhum arquivo de crédito ou um arquivo “magro” que os deixa sem uma pontuação de crédito nos modelos tradicionais de pontuação de crédito. O estudo do HUD descobriu que muitos inquilinos de habitação pública poderiam se beneficiar do acréscimo de relatórios de aluguel a seus arquivos de crédito, o que poderia fornecer a eles maior acesso ao crédito e menos necessidade de depender de financiadores de alto custo.

De acordo com o estudo, os consumidores que viram sua pontuação de crédito aumentar para acima de 620 na modelagem usada para este estudo podem ver os benefícios de uma pontuação de crédito mais alta, incluindo a capacidade de se qualificar para programas federais de hipotecas e o potencial para acesso mais acessível ao crédito.

O estudo também observa o caso de negócios para relatórios de pagamento de aluguel, o que pode encorajar maiores pagamentos dentro do prazo.

O que você pode fazer para melhorar seu crédito enquanto aluga?

Se você é um locatário que deseja melhorar seu crédito, mas seu senhorio não informa seus pagamentos, você tem algumas opções.

• Pergunte ao seu senhorio ou locadora para começar a relatar seu histórico de pagamentos.
• Por uma pequena taxa mensal , existem serviços que podem relatar o pagamento do aluguel às três principais agências de crédito. Claro, você pode ver um benefício disso apenas se o pagamento do aluguel estiver dentro do prazo.
• Para uma abordagem gratuita , você pode experimentar o Experian Boost, um serviço vinculado à sua conta bancária para relatar pagamentos de serviços públicos e telefônicos. Embora este serviço se reporta apenas à Experian, pode ser uma maneira de melhorar sua pontuação de crédito Experian FICO® 8.

Uma opção gratuita é se inscrever no CreditKarma, onde você pode verificar sua pontuação de crédito VantageScore 3.0® da TransUnion e Equifax no Credit Karma junto com seus relatórios de crédito da Equifax andTransUnion a qualquer momento.