Relatório do Estado de Crédito e Dívida do Credit Karma

Uma versão anterior deste artigo usava dados VantageScore® 1.0 em vez de dados VantageScore® 3.0, apesar de afirmar que era VantageScore® 3.0. Atualizamos todos os dados relacionados à pontuação de crédito neste artigo para refletir o VantageScore® 3.0.

Os membros do Credit Karma tinham, em média, 8% mais dívida total total em maio de 2020 do que tinham em maio de 2019, enquanto suas pontuações de crédito VantageScore 3.0 médias aumentaram ligeiramente ano após ano.

Essa é a principal conclusão do primeiro Relatório de Estado de Crédito e Dívida do Credit Karma, que fornece análises de tendências de dívida e crédito com base em dados de milhões de contas de membros do Credit Karma. (Saiba mais sobre nossa metodologia.)

Nesta primeira edição do relatório, analisamos os dados de maio de 2019 e maio de 2020 para determinar as mudanças ano a ano nos membros do Credit Karma relacionadas à dívida geral, Pontuação de crédito VantageScore 3.0®, situação das contas e demanda de crédito.

Continue lendo para mais, incluindo dados e análises por geração e geografia.

Instantâneo de estatísticas do Karma de crédito

Dívida em destaque

• Cartão de crédito
• Auto
• Hipoteca
• Empréstimo estudantil

Pontuação de crédito

Pagamentos

• Contas vencidas
• Coleções abertas

Demanda de crédito

Melhorando a saúde do crédito

Instantâneo de estatísticas do Karma de crédito

Entre os membros do Credit Karma ...

Geral

A dívida total média aumentou 8% ano após ano, indo de $ 69, 067 em média em maio de 2019 para US $ 74, 624 em maio de 2020.

A dívida do cartão de crédito era em média $ 5, 953 em maio de 2020, um aumento de 1% em relação a maio de 2019.

o a pontuação de crédito VantageScore 3.0 média foi 651 em maio deste ano , 4 pontos acima de maio de 2019.

Havia menos contas vencidas em média, maio de 2020 em comparação com maio de 2019.

Havia menos consultas em média, maio de 2020 em comparação com maio de 2019.

Gerações

A Geração Z teve a menor dívida de cartão de crédito e os baby boomers tiveram mais em maio de 2020.

A Geração X teve o maior pagamento automático mensal médio ($ 445 por mês) a partir de maio de 2020, junto com a maior dívida hipotecária média e a a maioria das dívidas de empréstimos estudantis.

As gerações Silenciosa e Baby Boomer tiveram as maiores pontuações VantageScore 3.0 médias - 726 e 689 respectivamente (ambos dentro da faixa “boa”) - em maio de 2020.

Baby boomers, Geração X e millennials fizeram progresso em contas vencidas desde maio de 2019, passando de duas contas vencidas em média para uma em maio de 2020.

A Geração Z e a geração silenciosa tiveram uma média de duas contas nas coleções em maio de 2020, enquanto outras gerações tiveram uma média de três.

Geografia

Estados com o O maior aumento na dívida total média em 2020 foram Washington e Utah (8%). o os mais baixos foram Connecticut e Rhode Island (2%).

New Hampshire teve a maior pontuação de crédito VantageScore 3.0 média em 668. Os estados do sul tiveram as pontuações de crédito médias mais baixas, com a pontuação de crédito média do Mississippi chegando a mais baixa, 624.

Cidades do meio-oeste tendem a ter menos dívidas de cartão de crédito entre os membros do Credit Karma, enquanto as cidades do Sul tiveram algumas das mais.

Dívida

Em maio de 2020, a dívida geral total média entre os membros do Credit Karma era de US $ 74, 624. Isso é um aumento de 8% em relação a maio de 2019, quando a dívida total média era de $ 69, 067.

O gráfico abaixo mostra o aumento percentual na dívida geral total média dos membros em todos os estados no ano passado. Os estados com os maiores aumentos de dívida - liderados por Washington e Utah (ambos com 8%) - são os mais sombreados.

Os estados com o menor aumento da dívida foram Rhode Island e Connecticut (ambos 2%).

Dívida de cartão de crédito

A dívida média total do cartão de crédito entre os membros do Credit Karma aumentou 1% ano a ano em maio de 2020.

Maio de 2019

Maio de 2020

Dívida média do cartão de crédito

$ 5, 891

$ 5, 953

• Membros do Credit Karma em cidades do meio-oeste tendem a ter dívidas de cartão de crédito mais baixas, enquanto as cidades do Sul tiveram algumas das mais altas, nossos dados mostraram.

• Membros da Geração Z do Credit Karma tinham menos dívidas de cartão de crédito em maio de 2020. Os baby boomers tiveram mais, com a Geração X não muito atrás.

Dívida média de cartão de crédito por geração, Maio de 2020

Geração

Dívida média do cartão de crédito

Gen Z

$ 1, 631

Milenar

$ 4, 812

Gen X

$ 7, 799

Baby boomer

$ 8, 421

Silencioso

$ 7, 492

O melhor

$ 5, 565

Com base em membros do Credit Karma com dívidas de cartão de crédito em maio de 2020

Dívida de empréstimo de automóveis

A dívida total média de empréstimos para automóveis aumentou cerca de 2% entre os membros do Credit Karma em maio de 2020 em comparação com maio do ano passado.

Maio de 2019

Maio de 2020

Dívida média de empréstimo de automóveis

$ 18, 698

$ 19, 101

• A dívida de empréstimo para automóveis é maior para aqueles com boa pontuação de crédito. Nossa análise descobriu que os membros do Credit Karma com pontuações de crédito VantageScore 3.0 médias de 660 a 719, que são considerados dentro da faixa de boa pontuação, carregava a maior dívida média de empréstimo de automóveis de US $ 22, 448 em maio de 2020.

• Os membros da Geração X tinham o pagamento automático mensal médio mais alto. Os membros da Geração X estavam pagando US $ 445 por mês, em média, por seus empréstimos para automóveis em maio deste ano. A Geração Z teve a menor média mensal de pagamento de empréstimo para automóveis, de US $ 349.

Dívida hipotecária

A dívida hipotecária média entre os membros do Credit Karma foi quase 5% maior em maio de 2020 do que em maio de 2019.

Maio de 2019

Maio de 2020

Dívida hipotecária média

$ 178, 824

$ 187, 665

• Os membros do Credit Karma na Califórnia tiveram os maiores pagamentos de hipotecas mensais em maio. Seis das 10 cidades com a maior média mensal de pagamentos de hipotecas em maio de 2020 estavam na Califórnia.

• A Geração X tinha a dívida hipotecária média mais alta. A dívida hipotecária média aberta para membros da Geração X em maio deste ano foi de US $ 210, 712. Os membros da Geração Z tinham a dívida hipotecária média mais baixa, US $ 162, 000 - uma diferença de 30%.

Dívida de empréstimo estudantil

A dívida média total de empréstimos estudantis entre os membros do Credit Karma aumentou 7% em maio deste ano em relação a maio de 2019. Lembre-se de que, de 13 de março a 30 de setembro, 2020, a taxa de juros para empréstimos federais é fixada em 0%, e os pagamentos obrigatórios para esses empréstimos são suspensos. Os credores privados de empréstimos estudantis não são obrigados a suspender o acréscimo de juros ou a cobrança de pagamentos. Os dados abaixo refletem a dívida informada à TransUnion como dívida de empréstimo estudantil, e pode incluir dados para empréstimos estudantis privados e federais.

Maio de 2019

Maio de 2020

Dívida média de empréstimos estudantis

$ 35, 296

$ 37, 913

• A Geração X tinha a maior dívida de empréstimo estudantil. Nossos dados mostram que os membros da Geração X tinham mais de três vezes mais dívidas de empréstimos estudantis, em média, do que os membros da Geração Z em maio de 2020.

Dívida média de empréstimo estudantil para membros do Credit Karma por geração, Maio de 2020

Geração

Dívida média de empréstimos estudantis

Gen Z

$ 14, 840

Milenar

$ 36, 946

Gen X

$ 49, 144

Baby boomer

$ 47, 891

Silencioso

$ 38, 104

O melhor

$ 40, 553

• Os pagamentos médios mensais de empréstimos estudantis eram mais altos para os membros do Credit Karma no Nordeste e mais baixos no sul. O pagamento médio mensal do empréstimo estudantil era cerca de duas vezes mais caro em New Hampshire (cerca de US $ 49) do que no Alabama (cerca de US $ 24).

Pontuação de crédito

A pontuação de crédito média do VantageScore 3.0 para membros do Credit Karma em maio de 2020 foi de cerca de 651 - quatro pontos a mais do que em maio de 2019. O VantageScore 3.0 considera as pontuações de crédito entre 600 e 660 como estando na faixa “razoável”.

Maio de 2020

Pontuação média de VantageScore 3.0

647

651

• Nem todas as gerações tiveram pontuação de crédito na mesma faixa. Enquanto a maioria das gerações de membros do Credit Karma se enquadram na faixa "justa" de pontuação de crédito, membros das gerações Silenciosa e Baby Boomer tiveram pontuações VantageScore 3.0 médias de 726 e 689, respectivamente - ambos dentro da faixa “boa”.

• Os membros nos estados do sul tiveram a menor média de pontuação de crédito do VantageScore 3.0. Os 10 estados com a menor média de pontuação de crédito do VantageScore 3.0 em maio estavam todos no sul. A pontuação média mais baixa do VantageScore 3.0 em maio foi entre os membros que moram no Mississippi, em 624. A pontuação de crédito média mais alta foi em New Hampshire, em 668.

Pagamentos

Na média, Membros do Credit Karma em todos os EUA têm um histórico de fazer pagamentos dentro do prazo 98% das vezes em maio de 2020.

Concentrando-se nos dados de diferentes estados, as taxas de pagamento pontual mais baixas ocorreram entre os membros da Louisiana e do Mississippi (representadas pelos tons mais claros no gráfico) - em 95%, na média.

Contas vencidas

O número médio de contas vencidas para membros do Credit Karma caiu ligeiramente em maio de 2020 em comparação com o ano anterior. Contudo, em média, todas as contas de membros do Credit Karma tinham pelo menos uma conta vencida.

Maio de 2019

Maio de 2020

Média de contas em atraso

1,5

1

• Algumas gerações progrediram nas contas em atraso. Nossos dados mostram que cada geração de membros do Credit Karma tinha, em média, pelo menos uma conta vencida em maio de 2020. Mas os baby boomers, A geração X e a geração Y avançaram desde maio de 2019, quando os membros do Credit Karma nessas gerações tinham em média duas contas em atraso.

Coleções abertas

O número médio de contas em cobranças registradas nos relatórios de crédito dos membros do Credit Karma foi ligeiramente menor em maio de 2020 em comparação com o ano passado.

Maio de 2019

Maio de 2020

Média de contas de cobrança abertas

2,83

2,67

• Algumas gerações tiveram menos contas nas coleções, em média, em comparação com outras gerações. Membros da Geração Z e membros da geração silenciosa têm uma média de duas contas nas coleções, enquanto outras gerações tiveram uma média de três contas nas coleções.

Número médio de contas de cobrança abertas para membros do Credit Karma em maio de 2020

Banda de pontuação VantageScore 3.0

Número médio de coleções abertas

Arquivo fino

3

300–599

4

600-659

3

660-719

2

720-759

2

760-850

2

Demanda de crédito

O número de consultas de crédito médio em todos os membros do Credit Karma caiu ligeiramente em maio de 2020 em comparação com o ano anterior, refletindo um pouco menos demanda por crédito ano após ano.

Maio de 2019

Maio de 2020

Média total de consultas

5

4,83

• Os membros da Gen X Credit Karma tiveram o maior número de consultas de crédito, em média, com seis - enquanto os membros das maiores e silenciosas gerações fizeram quatro consultas em média.
  
• O número de consultas também variou por cidade. Os membros do Credit Karma com base em São Francisco tiveram uma média de três consultas sobre seus relatórios em maio deste ano, bem abaixo da média de cinco. Por outro lado, Os membros do Credit Karma tiveram uma média de oito consultas em Milwaukee, São Luís e Laredo, Texas.

Dicas para melhorar a saúde do crédito

Qualquer pessoa pode melhorar seu crédito se aprender como isso funciona - e então usá-lo de forma cuidadosa e estratégica. Aqui estão algumas dicas.

Entenda quais fatores afetam sua pontuação de crédito

Seu histórico de pagamentos, ou com que frequência você faz pagamentos dentro do prazo, é o fator mais importante para determinar sua pontuação de crédito. É por isso que é tão importante pagar pelo menos o saldo mínimo em suas contas a cada mês.

Sua pontuação também é afetada por fatores como a utilização de crédito (quanto do seu crédito disponível você realmente usa), seu histórico de crédito e muito mais. Se você tem uma conta em cobrança ou uma conta vencida, você não está sozinho - e isso pode afetar sua pontuação de crédito.

Entenda como usar um bom crédito a seu favor

Tipicamente, quando você tem um perfil de crédito melhor, muitas vezes você pode se qualificar para pedir emprestado o dinheiro de que precisa - e a um custo menor - do que faria com um crédito que não seja tão forte.

Por exemplo, Os membros do Credit Karma com boa pontuação de crédito em maio deste ano tinham a maior dívida de empréstimo de automóveis. Isso pode ter acontecido porque eles conseguiram pedir emprestado o suficiente para comprar os veículos que desejavam.

Peça emprestado apenas o necessário

Assumir dívidas extras que você não paga imediatamente pode fazer com que a pontuação de crédito diminua, uma vez que a utilização é um fator chave na pontuação de crédito. Em geral, é considerada uma boa regra garantir que você esteja usando menos de 30% do crédito total que está pedindo emprestado.

Embora a dívida geral do membro do Credit Karma tenha aumentado 8% de maio de 2019 a maio de 2020, a pontuação de crédito também se manteve estável entre os membros. Uma razão pode ser que os índices de utilização de crédito não foram dramaticamente afetados.

Seja exigente quanto ao tipo de dívida que você assume

Alguns tipos de dívida são considerados melhores do que outros. Hipotecas ou empréstimos estudantis podem custar mais no início, mas são considerados uma boa dívida porque podem levar a ganhos financeiros de longo prazo.

A dívida do cartão de crédito pode não ser tão cara no início, mas não o deixa com ativos valorizados - por isso é considerado uma dívida inadimplente.

Manter o nível de “inadimplência” o mais baixo possível pode ajudar a fortalecer seu perfil de crédito.

Metodologia

Para determinar as médias da dívida geral (incluindo, mas não se limitando a cartão de crédito, hipoteca, empréstimo pessoal, empréstimos estudantis e dívidas de financiamento de automóveis), Pontuação de crédito VantageScore® 3.0, tendências de pagamento e busca de crédito em maio de 2020, analisamos as contas de cerca de 89 milhões de membros do Karma de crédito dos EUA no total. Todos os dados agregados analisados ​​vieram dos relatórios de crédito da TransUnion dos membros.

Para efeitos desta análise, a dívida do cartão é definida como qualquer saldo não pago existente nos cartões de crédito dos membros em conjunto no momento em que os dados foram extraídos. Também analisamos dados agregados de mais de 22 milhões de membros dos EUA com CEPs nas 100 áreas metropolitanas mais populosas dos EUA para ver as tendências por cidade. Todos os números neste relatório foram arredondados para o inteiro mais próximo.