Qual é a melhor maneira de pagar vários cartões de crédito?

Você pode estar se perguntando, “Qual é a melhor maneira de pagar vários cartões de crédito?”

Se você está lidando com dívidas em vários cartões de crédito, pode ser útil dar uma olhada em suas finanças e propor um plano de ataque realista para saldar as dívidas.

Vamos dar uma olhada em algumas estratégias para ajudá-lo a começar.

Melhores estratégias para pagar vários cartões de crédito

Se você puder fazer isso, pare de usar seus cartões de crédito.

Isso pode não ser possível para todos. Afinal, você ainda tem que colocar comida na mesa e pagar suas contas. Se você não pode cortar totalmente o uso do seu cartão de crédito, dê uma olhada em seu orçamento e considere usar seu cartão de débito, sempre que possível.

Adicionalmente, considere pelo menos uma das seguintes opções que podem ajudá-lo a assumir o controle de sua dívida.

Pague mais do que o mínimo

Às vezes, pode ser difícil pagar os valores mínimos devidos no cartão de crédito todos os meses. Mas se você se encontrar em posição de pagar um pouco mais e fizer isso sempre que puder, pode contribuir muito para reduzir sua dívida geral.

Funciona assim:se você puder pagar mais do que o mínimo, qualquer extra que você puder pagar pode ser aplicado ao saldo principal, e não aos juros acumulados. Isso significa que você está trabalhando para reduzir o valor devido, o que pode ajudá-lo a pagar mais rapidamente.

Quando se trata de aplicar fundos extras para combater sua dívida, você costuma ouvir falar de duas estratégias populares:o método da bola de neve e o método da avalanche.

1. Método bola de neve - Você faz seus pagamentos mínimos em todos os seus cartões de crédito. Então, você concentra todo o seu dinheiro extra em pagar o cartão com o o menor equilíbrio. Depois de pagar o cartão, você pega o dinheiro que estava pagando por aquele cartão e o coloca no cartão com o próximo saldo menor. Essa estratégia é boa para pessoas que precisam de um pouco mais de motivação para manter o foco.
2. Método de avalanche - Você ainda faz seus pagamentos mínimos em todos os seus cartões de crédito, mas com uma grande diferença. Você usa o dinheiro extra para pagar o cartão com o maior taxa de juros. Assim que o cartão for pago, você aplica seu dinheiro no cartão com a próxima taxa de juros mais alta. Essa estratégia é boa para pessoas que desejam economizar mais dinheiro com juros.

Experimente negociar taxas de juros mais baixas

Quando se trata de pagar dívidas de cartão de crédito, é possível que você acabe em uma situação em que paga mais dinheiro para despesas de juros do que para o saldo real, ou principal.

Isso pode ser compreensivelmente frustrante e fazer você se sentir como se estivesse correndo no lugar certo.

Uma coisa que você pode tentar é ligar para os emissores do cartão de crédito, explicando sua situação e pedindo uma taxa de juros mais baixa, mesmo que seja apenas temporário. Não há garantia de que dirão sim, mas não custa perguntar - especialmente se você tem trabalhado no seu crédito e sabe que está mais forte agora do que quando foi inicialmente aprovado para o cartão.

Isso pode fazer uma grande diferença e ajudá-lo a pagar a dívida do cartão de crédito com mais rapidez.

Configurar pagamento automático

Uma etapa simples que pode fazer uma grande diferença é ativar o recurso de pagamento automático do emissor do cartão de crédito.

Configurar o pagamento automático pode ajudar a proteger contra atrasos nos pagamentos, que normalmente geram taxas caras que são adicionadas ao seu saldo. Se você optar pelo pagamento automático para ajudar a evitar essas taxas, certifique-se de que seu saldo bancário possa cobrir o valor de pagamento predefinido até a data de débito do pagamento.

Usar o autopay também pode ajudar na construção de hábitos financeiros saudáveis, ajudando você a pagar suas contas de cartão de crédito com o mínimo de esforço.

Consolidar dívida de cartão de crédito

Se você não quiser o incômodo de gerenciar vários pagamentos com cartão de crédito a cada mês, você pode consolidar sua dívida em um pagamento mensal. Existem várias opções para consolidar dívidas, mas dependendo da sua situação, você pode querer fazer isso com um cartão de crédito de transferência de saldo ou com um empréstimo pessoal.

Cartão de transferência de saldo

Se você escolher um cartão de transferência de saldo, procure um que oferece uma TAEG introdutória de 0% em transferências de saldo e cobra uma taxa de transferência de saldo baixa. Mas tenha cuidado, porque depois que a introdução APR expira, sua taxa de juros pode disparar. Por essa razão, essa estratégia faz mais sentido para alguém que planeja saldar sua dívida de cartão de crédito dentro do período inicial de abril. Então, se você escolher este método para pagar sua dívida, certifique-se de entender o que é esse período e quando ele expira, e limitar o uso do cartão à transferência de saldo, evitando qualquer compra com o cartão.

Dependendo se você foi aprovado e do novo limite de crédito que pode receber, você pode ser capaz de pagar seus cartões de crédito existentes com um cartão de transferência de saldo. Mas lembre-se de que os cartões de transferência de saldo geralmente vêm com outras restrições e taxas, portanto, certifique-se de ler os termos e condições com atenção.

Lembre-se de que, em última análise, você ainda deve o dinheiro. Mas a vantagem é que você provavelmente está reduzindo o número de pagamentos mensais e potencialmente diminuindo sua taxa de juros, o que pode ajudá-lo a lidar com sua dívida de uma forma mais gerenciável.

Empréstimo pessoal

Embora os cartões de crédito de transferência de saldo possam parecer atraentes como uma ferramenta de consolidação de dívidas, eles podem nem sempre ser adequados para sua situação.

Por exemplo, se você deseja distribuir seus pagamentos por um período mais longo, um empréstimo pessoal pode ser uma opção mais atraente do que uma transferência de saldo.

Adicionalmente, se você se qualificar para um empréstimo pessoal com uma baixa taxa de juros, você pode economizar dinheiro durante o período de reembolso. Lembre-se de que um cartão de transferência de saldo pode oferecer apenas uma TAEG introdutória de 0% de juros por um período de tempo. Sua taxa de juros após o período introdutório pode ser fixa ou variável, o que pode dificultar o orçamento de quais podem ser seus pagamentos mensais. Mas com um empréstimo pessoal, pagamentos parcelados são normalmente fixos e previsíveis, o que pode tornar o orçamento do seu pagamento mensal um pouco mais fácil.

Se você está considerando um empréstimo pessoal para consolidar sua dívida, certifique-se de fazer sua lição de casa. Alguns credores cobram taxas de originação e taxas de atraso, entre outros, portanto, leia atentamente qualquer contrato de empréstimo antes de assiná-lo.

Você pode aprender mais em nossa análise dos melhores empréstimos de consolidação da dívida.

Próximos passos

Depois de consolidar sua dívida e pagar seus cartões de crédito, você pode se perguntar se deve fechar essas contas. Mas não recomendamos que você faça isso.

Isso porque fechar seus cartões de crédito pode afetar negativamente a duração de seu histórico de crédito, o que, por sua vez, pode prejudicar seu crédito. Portanto, seria melhor mantê-los abertos, mas tirá-los de sua carteira e colocá-los em um lugar seguro, onde você não ficará tentado a usá-los.

Agora que você arrumou suas finanças, pode ser um bom momento para construir uma conta poupança de emergência que você possa usar na próxima vez que surgir algo, para que você não volte a se endividar. Você pode começar reservando uma pequena quantia a cada mês e vê-la crescer com o tempo.