TransUnion vs. Equifax:Qual é a diferença?

Todas as agências de relatórios de crédito ao consumidor fazem basicamente a mesma coisa. Eles usam registros públicos e outras fontes para gerar um relatório de crédito e pontuação para você, para que os credores possam usá-los para ajudar a decidir se você deseja conceder crédito.

É importante saber que, embora cada agência de crédito, ou escritório, cria seu próprio relatório proprietário, nenhuma agência é mais importante do que outra.

Você já deve estar familiarizado com as três grandes agências de crédito ao consumidor - Equifax, Experian e TransUnion. Mas quase 50 empresas aparecem na Lista de Empresas de Relatórios de Consumidores de 2020 do Consumer Financial Protection Bureau.

Vamos restringir as coisas e nos concentrar em duas principais agências de crédito nacionais:TransUnion vs. Equifax.

• Por que minhas pontuações de crédito TransUnion e Equifax são diferentes?
• TransUnion vs. Equifax:qual é o mais preciso?
• Qual relatório de crédito os credores olham?
• TransUnion vs. Equifax:como verificar sua pontuação de crédito

Por que minhas pontuações de crédito TransUnion e Equifax são diferentes?

Quando você entra na sua conta Credit Karma, você pode acessar seus relatórios de crédito gratuitos e pontuações de TransUnion e Equifax. Eles provavelmente serão um pouco diferentes, e é possível que eles possam ser muito diferentes.

Vários fatores podem explicar por que suas pontuações são diferentes.

• Os modelos de pontuação de crédito podem diferir e produzir pontuações diferentes. Como todas as agências de relatórios de crédito, TransUnion e Equifax usam modelos de pontuação proprietários. E embora as pontuações de crédito sejam normalmente baseadas nos mesmos fatores ou em fatores semelhantes - incluindo seu histórico de pagamentos e número de contas em dia - cada modelo de pontuação de crédito pode pesar esses fatores de maneira diferente.
• As agências de crédito podem ter informações diferentes. Nem toda empresa de relatórios de crédito terá todas as informações sobre você. Alguns credores podem relatar informações a todas as três grandes agências de crédito, enquanto outros podem reportar a apenas um ou dois. E um credor pode relatar atualizações para agências diferentes em momentos diferentes. Então, é possível que Equifax e TransUnion tenham informações de crédito diferentes em seus relatórios, o que pode fazer com que a pontuação do TransUnion seja diferente da pontuação do Equifax.
• Você pode estar vendo pontuações de datas diferentes. Uma pontuação de crédito é um instantâneo de seu perfil de crédito em um momento específico. Uma vez que a pontuação de crédito pode mudar com o tempo, é importante comparar as pontuações do mesmo período de tempo ao compará-las entre agências de crédito.

Que fatores determinam minha pontuação de crédito?

Vários fatores são comumente usados ​​no cálculo de sua pontuação de crédito. Isso inclui a utilização do seu cartão de crédito, histórico de pagamentos e comprimento do histórico de crédito.

TransUnion vs. Equifax:qual é o mais preciso?

Nenhuma pontuação de crédito de qualquer uma das agências de crédito é mais valiosa ou mais precisa do que outra. É possível que um credor possa gravitar em torno de uma pontuação sobre a outra, mas isso não significa necessariamente que a pontuação seja melhor.

E embora um credor possa preferir relatórios de crédito e pontuações de uma agência específica, tenha em mente que cada situação e aplicação são diferentes, com múltiplas variáveis ​​a serem levadas em consideração.

Qual relatório de crédito os credores olham?

Pode ser difícil saber qual relatório de crédito e pontuação um credor está usando para avaliar seu crédito. Você pode perguntar, mas o credor não é obrigado a lhe dizer.

Mas se um credor negar seu pedido de crédito, a lei federal exige que o credor ...

• Informe os principais motivos pelos quais você foi negado.
• Informa a pontuação de crédito numérica em que baseou sua decisão.
• Te dar o nome, endereço e número de telefone da agência de relatórios de crédito que forneceu seu relatório de crédito.
• Informá-lo sobre o seu direito de obter uma cópia gratuita desse relatório da empresa de relatórios de crédito (dentro de 60 dias da recusa do crédito).
• Explique como você pode corrigir erros em seu relatório ou adicionar informações a ele.

A agência de relatórios é obrigada a fornecer uma cópia do relatório usado para a decisão de negar seu pedido de crédito. Se você detectar algum erro em seu relatório, você pode contestá-los e a agência é obrigada a investigar e corrigir quaisquer erros que encontrar.

TransUnion vs. Equifax:como verificar sua pontuação de crédito

O histórico de crédito refletido em seus relatórios e pontuações de crédito pode afetar diretamente sua capacidade de obter crédito. Também afeta o custo do empréstimo. Em geral, Uma boa pontuação de crédito pode tornar mais fácil e barato tomar emprestado do que uma pontuação de crédito baixa. Como seu histórico de crédito pode mudar com o tempo, é uma boa ideia monitorar seu crédito regularmente para ficar no topo de sua saúde geral de crédito.

Você pode obter uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito da Equifax, A Experian e a TransUnion acessam periodicamente o Annualcreditreport.com. Você também pode solicitar seus relatórios de crédito gratuitos das agências especializadas em relatórios de crédito em intervalos específicos.

E você sempre pode verificar sua pontuação de crédito a qualquer momento com uma assinatura gratuita do Credit Karma, que fornece acesso gratuito aos seus relatórios de crédito Equifax e TransUnion e pontuações VantageScore 3.0® de ambas as agências.

Monitorar regularmente seus relatórios de crédito e pontuações das principais agências de crédito ao consumidor pode ajudá-lo a identificar oportunidades para melhorar seu crédito e compreender melhor seu potencial de empréstimo. Também pode ajudá-lo a detectar atividades suspeitas em suas contas financeiras que podem ser um sinal de roubo de identidade. Finalmente, revisar seus relatórios pode ajudar a garantir que seu perfil de crédito contenha informações precisas, e ajudá-lo a detectar e corrigir quaisquer erros que possam afetar negativamente o seu crédito.