Dívida médica após a morte:quem é o responsável?

Depois que um ente querido morre, contas médicas não pagas são provavelmente a última coisa em que você quer pensar. Mas se um cobrador entrar em contato com você sobre contas médicas após a morte de um ente querido, você pode se perguntar se precisa pagar.

Geralmente, quaisquer dívidas que uma pessoa falecida deixar para trás são pagas com o patrimônio do indivíduo. Se não houver dinheiro ou bens suficientes na propriedade, dívidas normalmente não são pagas. Isso significa que os parentes geralmente não são obrigados a pagar a dívida de seu ente querido falecido - mas há algumas exceções. Por exemplo, os cônjuges sobreviventes em estados de propriedade comunitária podem ter alguma responsabilidade para pagar dívidas (mais sobre isso abaixo).

Olhando especificamente para dívidas médicas, suas obrigações podem depender de seu relacionamento com o falecido e das leis do estado onde o seu ente querido vivia.

• Quem é o responsável pela dívida após a morte?
• Tenho que pagar a dívida médica do meu cônjuge?
• Eu tenho que pagar a dívida médica dos meus pais?
• O que posso fazer com os cobradores de dívidas?
• Como o COVID-19 afetou as contas médicas após a morte?

Quem é o responsável pela dívida após a morte?

Quando alguém morre, eles podem deixar uma propriedade, que geralmente é todo o dinheiro e propriedade que a pessoa possuía quando faleceu. Se a pessoa falecida tinha dívidas, eles serão pagos fora da propriedade, seja por meio de quaisquer contas bancárias que a pessoa possua, seja pela venda de seus ativos.

Um executor (alguém nomeado no testamento da pessoa falecida para cuidar de seus negócios) será responsável por garantir que as contas sejam pagas fora do espólio. Nos casos em que o falecido não tinha testamento, os tribunais podem nomear um administrador ou outra pessoa para fazer o trabalho.

O executor deve priorizar dívidas para pagamento com base nas leis federais e estaduais. Se não houver dinheiro suficiente para cobrir as dívidas, os credores podem procurar outra pessoa para pagar as contas. Mas, na maioria dos casos, ninguém é legalmente obrigado a usar seu próprio dinheiro para saldar dívidas de uma pessoa falecida.

Existem exceções, no entanto.

Você pode ser responsabilizado pela dívida de um ente querido se ...

• Você co-assinou a dívida, como um empréstimo.
• Você é um correntista para um cartão de crédito. Isso o tornaria responsável por pagar qualquer saldo. Se você for simplesmente um usuário autorizado do cartão de crédito, então você geralmente não terá que pagar a dívida do cartão de crédito.
• A pessoa falecida era sua esposa e você mora em um estado de propriedade comunitária - ou o falecido era seu pai e a lei estadual exige que você pague um certo tipo de dívida, como custos de saúde. (Mais sobre isso em breve.)
• Você era o executor, ou outro representante responsável, de uma propriedade e você não seguiu as leis estaduais de inventário, conforme exigido.

O que é uma "propriedade insolvente"?

Se as dívidas da pessoa falecida excederem o valor dos ativos na propriedade, é considerada uma "massa insolvente". Porque não há dinheiro suficiente na propriedade para pagar as contas médicas e outras dívidas, essas dívidas podem não ser pagas.

Tenho que pagar a dívida médica do meu cônjuge?

Se o seu cônjuge falecer com dívidas médicas, você será responsável por isso? Isso depende de muitos fatores, incluindo o estado onde você viveu como um casal.

Se você for o executor ou pessoa responsável pelos bens do seu cônjuge, será seu trabalho pagar suas dívidas com sua propriedade.

E se você e seu cônjuge residiam em um estado de propriedade comunitária, você pode ser pessoalmente responsável por pagar as dívidas do seu cônjuge atrasado, incluindo dívidas médicas, se seus bens podem ou não cobri-los. Isso porque em estados de propriedade comunitária, a maioria dos bens ganhos e dívidas contraídas por um dos cônjuges durante o casamento pertencem ou são devidos pela comunidade conjugal, ”Ou ambos os cônjuges.

Os estados de propriedade da comunidade incluem o Alasca (se um acordo especial for assinado), Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Oklahoma (se um acordo especial for assinado), Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wisconsin.

Mas se você não mora em um estado de propriedade da comunidade, e os bens do seu cônjuge falecido não são suficientes para cobrir suas dívidas, na maioria dos casos, você não será responsável pelas dívidas restantes de seu cônjuge, incluindo dívidas médicas.

Eu tenho que pagar a dívida médica dos meus pais?

Se você dividir a responsabilidade com seus pais por uma dívida - como a co-assinatura de um empréstimo ou contrato de uma casa de repouso - você pode ser responsável por essa dívida depois que seu pai falecer. Mas em alguns estados, também é possível (mas altamente improvável) que um filho adulto seja responsabilizado por pagar as contas médicas não pagas de seus pais falecidos, mesmo sem a responsabilidade compartilhada pelas dívidas.

Essa é uma perspectiva assustadora, mas não entre em pânico. A primeira coisa a saber é que isso depende se seu pai morreu em um estado com estatuto de responsabilidade filial ou lei de pensão alimentícia.

Sob essas leis, filhos adultos podem ser responsabilizados por ajudar financeiramente um pai que não consegue se sustentar, incluindo o pagamento de seus cuidados médicos. Algumas dessas leis se estendem até mesmo a parentes próximos, o que significa que se espera que os adultos cuidem de outras pessoas em sua família.

Mas embora muitos estados ainda tenham leis como essas nos livros, há pouca uniformidade na forma como eles se aplicam. E alguns estados podem fazer exceções para filhos adultos que não podem pagar as dívidas de seus pais, ou se os pais abandonaram a criança quando eram menores.

Outros estados podem simplesmente não fazer cumprir suas leis de apoio filial.

Se você mora em um estado com estatuto de responsabilidade filial e tem um pai falecido que deixou uma dívida médica ou de saúde, pode ser uma boa ideia conversar com um advogado sobre quais podem ser suas obrigações.

Também, se seus pais receberam Medicaid, o programa pode solicitar o reembolso de certos serviços desde o momento em que seu pai tinha 55 anos até a morte. O estado onde seu pai morreu pode tentar recuperar os pagamentos, mas só pode recuperar o dinheiro dos ativos, caso existam, na propriedade de seus pais.

Um credor pode confiscar o seguro de vida de uma pessoa falecida para pagar uma conta?

Provavelmente não. Ativos como apólices de seguro de vida, que pagam aos beneficiários, geralmente não são incluídos como ativos para fins imobiliários. Então, quando um segurado morre, o pagamento da apólice pertence ao beneficiário da apólice, e não os bens da pessoa falecida.

O que posso fazer com os cobradores de dívidas?

Embora os cobradores de dívidas possam entrar em contato com os pais de um filho menor, uma esposa, um guardião, ou um executor ou administrador para discutir a dívida médica de um ente querido, eles devem seguir as regras da Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas.

Isso significa que eles só podem entrar em contato com você em determinados horários, e eles devem encerrar a comunicação com você se você fizer esse pedido por escrito. Isso não o isentará de dívidas, se forem de sua responsabilidade, mas você pode pedir ao cobrador de dívidas que trabalhe apenas com seu advogado.

Também, verifique seus relatórios de crédito para ver se o cobrador de dívidas relatou indevidamente as dívidas de seu cônjuge em seu nome. Entre em contato com a empresa de relatórios de crédito e conteste as informações. Você também pode registrar uma reclamação sobre o cobrador de dívidas com a Federal Trade Commission.

Qual é o próximo?

O débito médico não desaparece quando uma pessoa morre. Usualmente, dívida médica, junto com outras dívidas, será pago com os bens da pessoa. Mas se a pessoa falecida não deixou bens suficientes para cobrir todas as suas dívidas, os cobradores, em alguns casos, podem procurar outra pessoa para pagar.

Se um cobrador de dívidas entrar em contato com você sobre a dívida médica não paga de outra pessoa, é importante conhecer seus direitos e responsabilidades.

Aqui estão algumas etapas a serem seguidas.

Você pode pedir provas de que a pessoa falecida devia a dívida e por que o cobrador de dívidas acredita que você é responsável por ela. Você também pode pedir a um advogado de direito imobiliário para ajudá-lo a determinar se você é responsável pela dívida. Alguns advogados oferecem consultoria jurídica gratuita ou a custo reduzido, portanto, procure escritórios de assistência jurídica ou clínicas jurídicas em sua área.

Se você é legalmente responsável pelo pagamento da conta, o credor pode estar disposto a negociar um pagamento inferior, renunciar a taxas ou colocá-lo em um plano de pagamento. Você também pode deduzir as despesas médicas de seus impostos.

Um conselheiro geral de crédito também pode ser útil.

Como o COVID-19 afetou as contas médicas após a morte?

Em setembro de 2020, mais de 192, 000 americanos perderam a vida devido ao coronavírus. Alguns provavelmente deixaram contas médicas não pagas para trás, e os membros da família podem não saber se são responsáveis ​​pelo pagamento.

Além de leis que já protegem os sobreviventes do fardo da dívida de seu ente querido falecido, o Coronavirus Aid, Lei de Socorro e Segurança Econômica, ou CARES Act, colocou proteções extras no lugar.

Aqui estão algumas coisas importantes que você deve saber.

• Sem seguro pacientes - Se o seu ente querido falecido não tinha seguro e você recebe uma fatura pelos cuidados relacionados ao COVID, pergunte se o emissor da fatura buscou o pagamento por meio da Lei CARES. A Lei CARES criou o Fundo de Alívio do Provedor para que hospitais e outros provedores de saúde que trataram pessoas não seguradas para COVID possam solicitar o reembolso de seus custos.
• Custos fora da rede - A Lei CARES exige que as seguradoras renunciem aos co-pagamentos para testes COVID-19 - e algumas seguradoras concordaram em renunciar aos co-pagamentos para tratamento COVID. Se um paciente recebeu cuidados com o coronavírus fora de sua rede, os provedores não podem cobrar da pessoa mais do que pagariam se tivessem entrado na rede para receber cuidados.
• Restrições de faturamento - A lei também proíbe o “faturamento de saldo” para assistência médica relacionada ao COVID. Isso significa que se um hospital ou outro provedor de saúde buscar reembolso por meio da Lei CARES, e recebe pagamento do governo inferior ao que eles querem cobrar pelo tratamento, eles não podem cobrar do paciente a diferença.