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Como obter ajuda para pagar contas médicas

Se precisar de ajuda com contas médicas, você pode ter opções para explorar.

Você pode conseguir um plano de pagamento com o provedor de saúde, negocie o valor devido ou qualifique-se para um programa de assistência financeira. Embora lidar com contas médicas possa ser estressante, tomar medidas pode ajudar a melhorar suas chances de evitar danos ao seu crédito ou - pior - um processo judicial.

Vamos dar uma olhada em suas opções potenciais para obter ajuda com contas médicas.


  • O que acontece se eu não pagar minhas contas médicas?
  • Como posso obter ajuda com contas médicas?
  • Outras opções para pagar contas médicas

O que acontece se eu não pagar minhas contas médicas?

Se você não paga o consultório do seu médico ou hospital, seu provedor de serviços de saúde pode, eventualmente, enviar suas contas não pagas para uma agência de cobrança. Alguns fornecedores podem enviar sua fatura para cobranças 30 dias após o vencimento, enquanto outros podem esperar 60, 90 ou mesmo 180 dias. Mas nenhuma das três principais agências de crédito - Equifax, Experian ou TransUnion - listará dívidas médicas não pagas em seus relatórios de crédito até que você esteja com pelo menos 180 dias de atraso.

Semelhante a se você parou de pagar a fatura do cartão de crédito, não pagar contas médicas pode prejudicar seu crédito. Se suas contas médicas não forem pagas por mais de 180 dias, a conta de cobrança pode permanecer em seus relatórios de crédito por sete anos - mesmo se você eventualmente pagar a dívida antes disso. E uma vez que seu histórico de pagamento é um dos maiores fatores para determinar sua pontuação de crédito, sua pontuação pode ser atingida.

Isso pode dificultar a qualificação para empréstimos ou crédito futuros. E se você for aprovado, provavelmente serão cobrados taxas de juros e taxas mais altas.

Além do impacto em seu crédito, a agência de cobranças pode abrir um processo para cobrar sua dívida médica. Se você ignorar o processo, um tribunal pode entrar com uma sentença contra você pelo que você deve. Dependendo do seu estado, o credor pode enfeitar seu salário ou colocar um penhor sobre sua propriedade. Se você precisar consultar um advogado, você pode procurar um escritório de assistência judiciária em sua área.

Como posso obter ajuda com contas médicas?

A boa notícia é que você poderá obter ajuda para pagar suas despesas médicas. Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para resolver seu débito médico.

1. Reveja a exatidão da fatura

Antes de você pagar um centavo, é uma boa ideia dar uma olhada mais de perto na conta médica. Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer a si mesmo.

Você está sendo cobrado por cuidados médicos que achava que sua seguradora de saúde cobriria?

Pode valer a pena ligar para sua seguradora para entender sua cobertura de seguro e entrar com um recurso formal se você não concordar com o motivo para não cobrir as despesas. Não há garantia de que eles ficarão do seu lado, mas vale a pena tentar. Se sua seguradora acabar pagando uma conta médica vencida que vai para a cobrança, as agências de crédito poderiam remover essa conta de cobrança de seus relatórios de crédito.

É uma conta duplicada?

Se você recebeu várias contas médicas recentemente, verifique novamente para ter certeza de que não é uma conta duplicada que você já pagou. Se você não tiver certeza, verifique seus registros bancários para ver se você já efetuou um pagamento nesse valor. Se você tem, ligue para o provedor de saúde para confirmar que recebeu o pagamento.

Existem cobranças incorretas?

Se você não se lembra de ter ido ao hospital ou de agendar uma consulta médica, você pode ter sido cobrado por engano. Verifique a data do serviço na conta e ligue para o provedor de saúde se você não recebeu tratamento nessa data. Para contas hospitalares maiores, o Consumer Financial Protection Bureau sugere solicitar uma fatura detalhada para que você possa ver quanto está sendo cobrado por cada serviço. Se o custo de um determinado serviço parece alto, pergunte ao escritório de cobrança do seu provedor de saúde sobre isso. Um erro de digitação ou de codificação médica pode resultar em uma cobrança mais alta do que você deveria pagar.

Se descobrir que a conta é um erro, mas a dívida médica já foi para a cobrança, você pode contestar o erro em seus relatórios de crédito.

Como remover coleções médicas de relatórios de crédito

2. Tente negociar sua conta

Seu provedor de serviços de saúde pode considerar a possibilidade de negociar o valor que você deve. Pergunte se eles reduziriam sua conta se você pagasse o valor total à vista ou em dinheiro. Se você não tem seguro ou sua seguradora não cobre a conta, seu provedor pode estar disposto a oferecer uma taxa mais baixa se você estiver pagando do próprio bolso.

3. Configure um plano de pagamento

Se você não pode pagar suas despesas médicas de uma só vez, seu provedor de serviços de saúde pode estar disposto a trabalhar com você para estabelecer um plano de pagamento onde você paga a conta em prestações.

Mas antes de concordar com um acordo de pagamento, certifique-se de entender qual será o custo total. O provedor cobrará juros ou quaisquer taxas adicionais como parte do plano de pagamento? O CFPB recomenda que você obtenha o plano de reembolso por escrito e solicite o seguinte:

  • Que o provedor não cobra juros
  • Que a dívida não seja entregue a uma agência de cobrança
  • Que você não será obrigado a fazer um pagamento integral se estiver atrasado ou perder um pagamento no plano de pagamento

4. Veja se você se qualifica para assistência financeira

A Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados Acessíveis exige que os hospitais sem fins lucrativos ofereçam um programa de assistência financeira para pacientes qualificados que recebem atendimento de emergência ou clinicamente necessário.

Esses programas variam de acordo com o hospital, mas o hospital deve notificá-lo sobre esses programas de assistência financeira quando você for admitido ou tiver alta. Ele também deve fornecer informações sobre o programa, requisitos de elegibilidade e processo de inscrição em seu site, e liste esse site e um número de telefone de contato em sua fatura.

Outras opções para pagar contas médicas

Se o seu provedor médico não concordar com um plano de pagamento e você não se qualificar para assistência financeira, Existem outras maneiras de pagar suas contas médicas.

Cartão de crédito com APR promocional

Um cartão de crédito com uma baixa taxa de porcentagem anual promocional, ou APR, poderia lhe dar algum tempo para pagar sua dívida médica.

Se você tem um excelente crédito, você pode se qualificar para um cartão de crédito com uma TAEG de introdução de 0% nas compras. Apenas certifique-se de tomar nota de quanto tempo dura a APR de introdução - você pode ser atingido por altas taxas de juros se não pagar o seu saldo total antes de terminar, o que pode piorar sua situação financeira. E esteja ciente de que mesmo durante o período de introdução de 0% APR, você ainda precisará fazer o pagamento mínimo a cada mês se tiver saldo.

Cartão de crédito médico

Um cartão de crédito médico pode ser usado para pagar despesas médicas e cuidados dentários elegíveis nos prestadores de saúde participantes. Embora esses cartões ajudem a pagar por cuidados que não são cobertos pelo seguro saúde, eles podem vir com altas APRs, o que pode aumentar o quanto você acaba pagando pelo atendimento.

Esses cartões também podem oferecer o que é conhecido como juros diferidos por um determinado período de tempo - mas essas ofertas podem ser complicadas. Na superfície, soam bem porque não serão cobrados juros se pagar o saldo a tempo. Mas se você não pagar o valor total antes da data de vencimento, Serão cobrados juros sobre todo o saldo - incluindo o valor já pago.

Antes de obter um cartão de crédito médico, certifique-se de pesquisar e comparar os termos com outros cartões de crédito que podem ter APRs mais baixos e até mesmo um período de APR promocional.

Empréstimo pessoal

Se você está lidando com uma dívida médica substancial, um empréstimo pessoal pode ser uma opção para você. Com um empréstimo pessoal, você faz pagamentos mensais iguais que consistem em principal e juros durante um determinado período de tempo.

A taxa de juros média de empréstimos pessoais é menor do que a taxa de juros média de cartão de crédito, portanto, pode ser uma opção menos dispendiosa se você se qualificar para um bom preço. Mas se o seu crédito não for perfeito, as taxas podem chegar a 36% para empréstimos tradicionais, e ainda maior para empréstimos do payday. Certifique-se de pesquisar e comparar suas opções para identificar o melhor produto financeiro para suas necessidades.


Próximos passos

Se você precisar de ajuda para pagar contas médicas, certifique-se de explorar todas as suas opções de ajuda financeira - e agir o mais rápido possível para ajudar a evitar cobranças e um impacto negativo em seu crédito.

Também pode valer a pena olhar para os programas federais que fornecem ajuda financeira para despesas de saúde. Aqui estão alguns.

  • Programa de seguro saúde infantil: Oferece cobertura de saúde gratuita ou de baixo custo para filhos de famílias qualificadas que não podem pagar o seguro saúde e não o recebem por meio de seu empregador. InsureKidsNow.gov tem mais informações sobre programas CHIP e provedores odontológicos por estado.
  • Medicaid: Oferece cobertura de saúde gratuita ou de baixo custo para pessoas que não podem pagar o seguro saúde e não o recebem por meio de seu empregador. Para ver se você se qualifica, visite health.gov.
  • Medicare: Ajuda pessoas com mais de 65 anos ou portadores de deficiência a pagarem pelos cuidados de saúde. Visite medicare.gov para descobrir se você está qualificado.

Os centros de saúde comunitários também oferecem serviços médicos de baixo custo para pessoas que não se qualificam para programas federais, mas não podem pagar por uma apólice de seguro saúde. Nestes centros, o valor que você paga geralmente depende de sua renda. Use a ferramenta localizadora de centros de saúde da Administração de Recursos e Serviços de Saúde para pesquisar um centro de saúde comunitário perto de você.