Pergunte a Penny:Estou planejando uma grande compra e pensando em comprar agora,

Olá, Penny, preciso fazer uma grande compra, mas não tenho dinheiro para pagar por isso. Devo usar um desses compre agora, aplicativos de pagar depois que estou vendo em todos os lugares? —Strapped for Cash

Hey Strapped for Cash,

Usando um compre agora, app pagar depois para financiar uma grande compra pode ser tentador. É tudo uma questão de gratificação instantânea, direito?

Mas compre agora, as opções de pagamento posterior podem vir com altas taxas de juros, taxas atrasadas e outras penalidades ou custos - portanto, adiar pode ser melhor para sua saúde financeira a longo prazo, especialmente se a compra for um item “bom para ter” versus “necessário”.

Vamos verificar as vantagens e desvantagens potenciais de usar compre agora, aplicativos de pagar mais tarde.

Como compre agora, aplicativos de pagar mais tarde funcionam

Compre Agora, aplicativos de pagar depois funcionam exatamente como parecem. Você usa o aplicativo para fazer uma compra agora e pagar em prestações - e não de uma vez - sem ter que fazer um empréstimo pessoal tradicional. Eles são comumente usados ​​para compras online, mas alguns varejistas tradicionais também permitem a opção.

Um cronograma de pagamento comum para um compre agora, o serviço de pagamento posterior é de quatro pagamentos iguais em seis semanas. Você faz seu primeiro pagamento na finalização da compra ou quando seu pedido é enviado, e um pagamento a cada duas semanas depois disso. Ao final de seis semanas, você faz seu último pagamento e sua compra é paga integralmente.

Alguns aplicativos oferecem opções de financiamento de longo prazo para compras maiores. Os termos variam, mas geralmente variam de três a 36 meses.

Benefícios de usar compre agora, aplicativos para pagar mais tarde

Se você precisa fazer uma compra que mal pode esperar, existem algumas vantagens em usar um compre agora, app pagar mais tarde.

• Decisão em tempo real - Você descobrirá na finalização da compra se foi aprovado para usar o aplicativo para fazer uma compra - não há necessidade de esperar por uma decisão de empréstimo.
• Sem interesse, em muitos casos - Com vários desses aplicativos, como Afterpay e Quadpay, você não vai pagar juros sobre sua compra.
• A verificação de crédito não é necessariamente necessária - As verificações de crédito rígidas que alguns credores fazem quando você se inscreve para um empréstimo podem prejudicar sua pontuação de crédito. Mas alguns compre agora, aplicativos de pagamento posterior não verificam seu crédito de forma alguma, e outros usam uma verificação de crédito flexível que não afetará sua pontuação de crédito.
• Recompensas e ofertas promocionais - Alguns aplicativos têm programas de recompensas e oferecem descontos especiais em itens comprados com o aplicativo.

Desvantagens de usar compre agora, aplicativos para pagar mais tarde

Um aplicativo que empresta dinheiro sem juros pode parecer um acéfalo se você estiver em apuros, mas há algumas coisas a serem observadas.

• Cronograma de reembolso curto - Se você quiser evitar o pagamento de juros ao usar esses aplicativos, você normalmente precisa pagar por toda a compra em seis semanas, o que pode ser difícil para grandes compras.
• Altas taxas de juros - Alguns aplicativos, como Affirm e Klarna, oferecer prazos de reembolso mais longos - mas pode custar caro. Essas opções de pagamento cobram juros, e as taxas de financiamento de longo prazo podem ser maiores do que a taxa média anual, ou APR, para cartões de crédito ou empréstimos pessoais.
• Honorários - Se você fizer um pagamento atrasado ou ele for devolvido, você pode ser cobrado uma taxa.
• Pode afetar negativamente o seu crédito - Alguns aplicativos relatam pagamentos atrasados ​​ou perdidos às agências de crédito, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. De acordo com uma pesquisa Credit Karma / Qualtrics, 72% dos entrevistados que perderam um pagamento ao usar um compre agora, app pay-later experimentou uma queda em suas pontuações de crédito.

Possíveis alternativas para usar um compre agora, app pagar mais tarde

Se você acha que precisará de um financiamento de longo prazo, aqui estão algumas outras opções a serem consideradas.

• Pequeno empréstimo pessoal - Um pequeno empréstimo pessoal pode oferecer prazos de reembolso mais longos e mais flexíveis do que compre agora, aplicativos de pagar mais tarde. A taxa média de juros de um empréstimo pessoal de 24 meses foi de 9,46% no primeiro trimestre de 2021, de acordo com o Federal Reserve. Isso é inferior à taxa fixa de Klarna de 19,99%, e a extremidade superior da faixa de APR de 0% a 30% da Afirmação. Se você puder se qualificar para uma taxa mais baixa em um empréstimo pessoal, pode ser uma opção melhor.
• Cartão de crédito - Um cartão de crédito com uma TAEG inicial baixa ou de 0% é outra alternativa a ser considerada. Se você puder pagar o saldo total antes do término do período promocional, você evitará o pagamento de juros por completo. Mas tenha em mente que a abertura de uma nova conta irá gerar uma difícil consulta de crédito, o que pode diminuir sua pontuação de crédito em alguns pontos.

Em última análise, seja compre agora, O aplicativo pay-later é ideal para você depende se você pode aproveitar os pagamentos sem juros e pagar o seu saldo em cerca de um mês. Se você precisar de mais tempo para pagar sua compra, você pode querer ir por outro caminho que cobra uma taxa de juros mais baixa.