O impacto da crise da dívida estudantil nas mulheres negras

Por anos, as mulheres negras carregam um fardo maior do que a média quando se trata de dívidas estudantis. Isso foi ampliado pelo fato de que as mulheres negras estão se formando na faculdade a taxas mais altas do que as gerações anteriores, mas têm menos recursos financeiros para financiar sua educação, principalmente devido à diferença de riqueza racial. Você pode ser uma daquelas mulheres impactadas por essas estatísticas financeiras.

Todo verão, uma nova onda de universitárias negras inicia uma nova fase de suas vidas. Muitos descobrem quem são, quais são seus objetivos, e o que eles querem fazer quando se formarem.

Pode ser um momento emocionante porque a faculdade promete a capacidade de começar a ganhar uma renda consistente após a formatura, o potencial para segurança no emprego, e mobilidade ascendente geral. Contudo, esta promessa não é verdadeira para todos.

Conforme as mulheres negras se formam, eles são imediatamente lançados em diferentes realidades, já que a maioria deles é forçada a contar com empréstimos estudantis.

Com a economia cambaleando com o impacto da recente pandemia e injustiça racial na vanguarda de muitas conversas, a crise da dívida estudantil e seu impacto nas mulheres negras não podem ser ignorados.

E nunca houve um momento mais crítico para lidar com isso. Mas primeiro, vamos repassar o que exatamente é essa crise.

Qual é a crise da dívida estudantil?

A partir de hoje, Estudantes universitários americanos acumularam dívidas espantosas de US $ 1,4 trilhão. Muitos pagam por sua educação usando uma combinação de bolsas, bolsas de estudo, e ajuda da família. Contudo, a maioria depende de dívidas.

Entre 1997 e 2016, a dívida federal estimada de empréstimo estudantil mediana nos EUA passou de US $ 3, 640 a $ 30, 000. E de acordo com credit.com, em 2019, a dívida média de empréstimos estudantis por pessoa era de US $ 31, 172

Com base nesses números surpreendentes, a crise da dívida estudantil surge do fato de que muitos americanos estão assumindo dívidas altas para pagar a faculdade, mas não conseguem pagar seus empréstimos estudantis.

Isso se deve principalmente ao fato de que a renda média não aumentou na mesma proporção que os custos da faculdade. Além disso, os mutuários também têm outras obrigações financeiras fora de seus empréstimos estudantis.

Como a crise da dívida estudantil prejudica mais as mulheres negras

As estatísticas nacionais sobre a crise dos empréstimos estudantis e seus efeitos sobre as da American mostram a profundidade dessa questão. Contudo, o impacto da crise da dívida estudantil nas mulheres negras supera a experiência americana padrão.

De acordo com a American Association of University Women, na média, homens brancos pedem emprestado $ 29, 862 enquanto as mulheres negras pedem $ 37 emprestados, 558. Além disso, eles descobriram que as mulheres detêm 2/3 da dívida de quase US $ 1,5 trilhão de empréstimos estudantis da América, com mulheres negras carregando a maior dívida de empréstimo estudantil de qualquer grupo racial ou étnico.

Estima-se que 86,8% dos estudantes negros fazem empréstimos federais (pelo menos 50% dos quais são mulheres) para frequentar faculdades de 4 anos, enquanto para estudantes brancos, esse número cai para 59,9%.

A disparidade salarial e as previsões de empregos ruins limitam a capacidade das mulheres negras de saldar suas dívidas

Depois de se formar, a obrigação de saldar dívidas estudantis perdura. E é aqui que os caminhos divergem notavelmente.

De acordo com um estudo publicado em 2019 pela Demos, doze anos após a faculdade, os homens brancos pagaram 44% do saldo de seus empréstimos estudantis, enquanto as mulheres brancas pagaram 28%.

Mas mulheres negras?

Dentro do mesmo período de 12 anos, eles viram seus saldos de empréstimos de fato aumentando em 13% em média devido aos juros compostos da dívida. Para homens negros, seus saldos cresceram 11% em média.

Enquanto muitas mulheres negras passam a se formar com sucesso e entrar na América corporativa, eles são confrontados com um novo desafio assim que o fizerem; uma diferença salarial de gênero que é muito maior do que a média para pessoas de cor.

Quando se trata de salários, as mulheres negras recebem 61 centavos para cada dólar ganho por seus colegas homens brancos. Pode parecer pequeno, mas em uma janela de 40 anos, isso resulta em mulheres negras ganhando cerca de US $ 946, 000 a menos.

Com renda limitada, as mulheres negras tendem a ficar para trás em relação aos seus pares no pagamento de empréstimos e estão sujeitas a taxas de juros excessivas e janelas de reembolso mais longas.

Desnecessário dizer, a capacidade das mulheres negras de atingir metas financeiras como a casa própria e a aposentadoria é extremamente difícil.

O que as mulheres negras podem fazer para antecipar seus empréstimos estudantis

O alto custo da dívida estudantil e a falta de transparência real quando se trata de como os empréstimos estudantis realmente funcionam é uma questão realmente importante que precisa ser tratada do ponto de vista da política governamental.

Hoje, os alunos de renda mais baixa, predominantemente de comunidades negras, são carregados com a maioria dos empréstimos estudantis. O governo pode agir aumentando os subsídios e bolsas de estudo para grupos demográficos minoritários.

Esse, Contudo, não é apenas responsabilidade do governo. Ele também precisa ser tratado do ponto de vista da responsabilidade corporativa, especialmente no que se refere à igualdade de remuneração para as mulheres.

Dito isso, você também pode agir. especificamente planejando e comprometendo-se a resolver o problema da dívida estudantil. Aqui estão algumas dicas que você pode colocar em prática que podem ajudar a reduzir o seu endividamento estudantil.

1. Saiba exatamente como funcionam seus empréstimos estudantis

É fácil presumir que seus empréstimos funcionarão por conta própria assim que você se formar. Mas nada poderia estar mais longe da verdade.

Os empréstimos estudantis vêm com responsabilidades. Existem diferentes tipos de empréstimos e termos, como amortização e capitalização, que podem parecer estranhos. A melhor maneira de navegar com êxito no processo de empréstimo do estudante é obter uma boa compreensão de como exatamente os empréstimos funcionam.

Quais são as taxas de juros sobre eles? Quais são os pagamentos mensais? Quando são devidos?

Se você não souber por onde começar neste tópico, estamos protegendo você. Confira nosso pacote de 3 cursos totalmente gratuito sobre como funcionam seus empréstimos estudantis. Este pacote de cursos o ajudará a entender seus empréstimos, bem como a traçar um plano sólido para saldar sua dívida estudantil.

2. Procure bolsas de estudo se ainda estiver na escola

Um benefício verdadeiramente surpreendente da educação americana é a capacidade de acessar o financiamento de bolsas de estudo e, em particular, bolsas de estudo para mulheres negras. Não há outro país no mundo que dê tanta ajuda financeira quanto os EUA. Todos os anos, milhares de dólares em fundos inexplorados vão para o lixo simplesmente porque ninguém está se inscrevendo.

Alguns anos atrás, Tive a sorte de encontrar um programa de bolsas de estudo que ajudava os alunos a irem estudar no exterior por um ano para cursar o mestrado.

O reitor da minha faculdade me puxou de lado e me incentivou a me inscrever. Fiquei um pouco ansioso com o processo de aprovação, mas para minha absoluta surpresa, Fiquei sabendo que ninguém havia se inscrito nos últimos 3 anos! Os doadores ficaram extasiados ao finalmente ter alguém que buscou a oportunidade e essa bolsa cobriu a maior parte da minha educação.

Apesar dos tempos difíceis, existem oportunidades que foram criadas para apoiar a educação de negros e negras.

Se você está no mercado de bolsas de estudo, confira essas incríveis oportunidades de financiamento com foco na diversidade.

4. Considere o refinanciamento de seus empréstimos estudantis, se fizer sentido

As vezes, os pagamentos de empréstimos podem parecer opressores. Se você se encontrar nessa situação, saiba que você tem opções. Uma opção para refinanciar seus empréstimos estudantis.

O refinanciamento permite que você contraia um novo empréstimo estudantil para substituir o existente. Isso pode ajudar de várias maneiras.

Por exemplo, você pode refinanciar seus empréstimos para reduzir sua taxa de juros. Também pode ser que você tenha muitos empréstimos que deseja combinar em um só para tornar o processo de pagamento mais fácil. Ou você pode querer pagar seus empréstimos mais rapidamente com base nas novas taxas de juros mais baixas. Esses podem ser bons motivos para refinanciar.

No entanto, é importante notar que o refinanciamento não é para todos.

Haverá casos em que o novo empréstimo não traz muitos benefícios e pode acabar perdendo seu tempo. Portanto, antes de tomar uma decisão, faça sua pesquisa. Você pode começar com nosso guia para refinanciar seus empréstimos estudantis.

5. Negocie seu salário e aumentos, aumente sua renda

Agitações paralelas estão na moda hoje em dia, mas você sabia que existe uma maneira mais rápida e potencialmente mais fácil de ganhar mais dinheiro?

Pedindo um aumento. Requer no máximo algumas conversas e não requer que você faça nenhum trabalho adicional.

Como mulheres, tendemos a evitar pedir um aumento na esperança de que nosso trabalho árduo seja reconhecido e recompensado. Acabamos deixando dinheiro na mesa.

Pode ser difícil pedir um aumento, mas fazer isso pode realmente aumentar suas economias e seu estilo de vida em geral.

Se você tem uma tendência empreendedora, Começar uma atividade secundária pode ser uma ótima maneira de aumentar sua renda e você também pode explorar fluxos de renda passivos.

6. Crie um orçamento com foco no pagamento da dívida

Esta é uma maneira infalível de lidar com a dívida estudantil. Sem orçamento, você estará atirando às cegas. Um orçamento garante que seus empréstimos estudantis sejam uma prioridade que é tratada todos os meses.

A dívida muitas vezes requer um compromisso radical para se livrar dela o mais rápido possível. Envolve sacrifício de curto prazo pela liberdade de longo prazo e paz de espírito.

Se você está começando com o orçamento, é importante que você encontre um método de orçamento que funcione melhor para você.

No fechamento

Como as mulheres negras continuam a enfrentar o forte impacto da crise de empréstimos estudantis mais do que outros dados demográficos, é importante que esse problema continue a ser destacado para impulsionar a mudança.

Se você é uma mulher negra oprimida por seus empréstimos estudantis, saiba que, apesar dos desafios mencionados acima, você ainda pode seguir em frente. Seja gentil consigo mesmo e conduza um plano.

Uma parte de nossa missão aqui na Clever Girl Finance é capacitar nossa comunidade com o conhecimento de que precisam para entender como a dívida estudantil realmente funciona. Continuaremos a capacitar as mulheres para enfrentar e avançar com suas dívidas a fim de alcançar seu bem-estar financeiro e, por sua vez, ganhar poder financeiro.