Como calcular a utilização do cartão de crédito

Quando se trata de finanças, manter uma boa utilização do cartão de crédito é fundamental. Essa pontuação ajuda a determinar sua pontuação de crédito, o que, por sua vez, ajuda os bancos e credores a saberem se acham que você é alguém para quem vale a pena emprestar dinheiro.

Se você está pensando em comprar uma casa ou um carro em breve, você precisará de um bom crédito. E para ter certeza de que você tem um bom crédito, você precisará de uma calculadora de utilização de crédito.

Se você quiser se livrar das dívidas e se juntar aos milhões de outros americanos com uma pontuação de crédito de mais de 700, descobrir sua taxa de utilização de crédito é o primeiro passo.

O que é utilização de crédito?

A utilização de crédito é uma proporção de quanto você deve em todas as suas contas em comparação com quanto crédito você tem.

Simplificando, é uma forma de os bancos e empresas de cartão de crédito saberem o quão digno de crédito você é. Se você tiver uma alta pontuação de utilização de crédito, sua pontuação de crédito cairá.

A melhor maneira de controlar a utilização do crédito é não endividar-se. Se você tem cartões de crédito ou outras dívidas, você precisará calcular a utilização do seu cartão de crédito. Isso determinará se você tem muitas dívidas e precisa reduzi-las.

Como você calcula a utilização de crédito?

Você pode calcular a utilização do cartão de crédito usando uma fórmula simples. Pegue o saldo total do seu cartão de crédito e divida-o pelo seu limite de crédito total. Então, multiplique esse número por 100 para descobrir a porcentagem.

Se você tiver mais de um cartão de crédito, você pode precisar fazer alguma organização primeiro. Certifique-se de incluir todos os seus cartões de crédito em seus cálculos.

Você pode fazer isso facilmente obtendo os extratos mais recentes das operadoras de cartão de crédito. Você deve conseguir colocá-los online por meio de sua conta, mas uma declaração em papel também funciona.

Depois de ter todos os seus extratos de cartão de crédito, identificar o saldo atual e o limite de crédito de cada cartão (você pode ligar para a empresa se o limite não for informado).

Qual é o índice de utilização de crédito ideal?

Então, como você sabe se seu índice de utilização de crédito é muito alto? Os especialistas geralmente recomendam que não seja superior a 30%, mas aqueles com alta pontuação de crédito costumam ter uma proporção de menos de 10%.

Como um exemplo, uma pontuação de utilização de crédito de 69% seria muito alta e uma indicação de que você deve reduzir o uso do cartão de crédito e começar a pagar os empréstimos.

Se você tiver uma taxa de utilização de crédito baixa, os bancos consideram isso uma indicação de que você é bom em administrar seu dinheiro e dívidas. Um índice alto pode ser uma bandeira vermelha para os credores de que você não pode gerenciar suas finanças.

Qual é o impacto da alta utilização de crédito em seu crédito?

A utilização de crédito representa cerca de 30% de uma pontuação de crédito FICO. Quanto maior for sua utilização de crédito, pior é o seu crédito. É por isso que é importante ter uma pontuação de utilização de crédito baixa. (Saiba mais sobre como sua pontuação FICO afeta suas finanças).

Os outros fatores que determinam sua pontuação de crédito incluem histórico de pagamento (35%), comprimento do histórico de crédito (15%), novo crédito (10%), e mix de crédito (10%).

Calculadoras de utilização de crédito

Para calcular sua pontuação de utilização de cartão de crédito, você pode fazer isso manualmente com papel e caneta ou com uma calculadora de utilização de crédito configurada em uma planilha.

Independentemente de você estar fazendo isso manualmente ou online, você precisará ter toda a sua papelada e contas classificadas. Certifique-se de ter todos os seus extratos de cartão de crédito e, em seguida, use esta fórmula simples para calcular a taxa de utilização:

Valor total devido / linha de crédito total * 100

Por exemplo, digamos que você tenha três cartões de crédito, um com limite de $ 600, um com $ 1, 200, e outro com limite de $ 800. Digamos que você deva $ 300 no primeiro, $ 700 no segundo, e estourou o terceiro.

Isso significa que você deve um total de $ 1, 800. Divida isso pelo seu limite de crédito de $ 2, 600, e multiplique por 100 para obter uma pontuação de utilização de crédito de 69%.

Conclusão

Se você quiser saber se tem muitas dívidas de cartão de crédito, você pode descobrir facilmente calculando sua pontuação de utilização de crédito. Como essa é uma proporção tão alta de sua pontuação de crédito, é vital mantê-lo baixo se você precisar obter um empréstimo para uma casa, carro, ou mesmo um empréstimo comercial.

Acompanhe sua pontuação de utilização e certifique-se de pagar suas dívidas o mais rápido possível. Quer saber mais sobre como funciona o seu crédito? Não deixe de conferir nosso curso gratuito sobre como melhorar e manter seu crédito!