Como fazer um orçamento:categorias e métodos de orçamento

Ame-o ou odeie-o, se você quiser ter sucesso financeiro, você precisa fazer um orçamento de seu dinheiro. Colocar suas finanças em ordem e construir riqueza exige planejamento, e seu orçamento pode ajudá-lo a fazer exatamente isso. Para muitas pessoas, orçamentar simplesmente não é divertido. Significa limites ou falta ou mesmo punição.

Pessoalmente, prefiro a palavra "plano" à palavra "orçamento" porque não soa tão restritiva. Mas ter um orçamento dividido em categorias de orçamento de alguma forma é muito importante para o seu sucesso financeiro. Já ouviu o ditado "não planejar é como planejar o fracasso"? Se você não planeja, não pode vencer.

O processo de orçamento não precisa ser difícil ou complicado. Você só precisa criar um sistema que funcione para você. E isso significa os métodos e categorias de orçamento corretos. Nesta postagem do blog, você aprenderá tudo sobre orçamentos e como pode vencer nisso!

• Parte 1:Encontrar o método de orçamento certo para você
• Parte 2:categorias de orçamento a serem usadas
• Parte 3:como cumprir seu orçamento

Parte 1:Encontrar o método de orçamento certo para você

Existem algumas razões bastante sólidas pelas quais você deve fazer um orçamento. Isso ajuda a manter seus gastos sob controle, rastreia suas despesas, e ensina você a controlar seu dinheiro - e não deixar que ele controle você! É o primeiro passo para ajudá-lo a construir riqueza.

Ter um orçamento permite que você aproveite a vida sem o estresse de como pagá-la mais tarde. Porque o “mais tarde” raramente vem. Pagar por coisas no presente em vez de no futuro permite que você realmente se divirta e viva a vida que deseja. Consegui economizar $ 100, 000 em apenas 3 anos, fazendo um orçamento e cumprindo-o. Imagine o que você pode realizar com um pouco de planejamento.

As pessoas muitas vezes permitem que suas emoções turvem seu julgamento quando se trata de planejar suas finanças, mas se você olhar objetivamente para o seu dinheiro pelo que ele realmente é, uma ferramenta, então fica mais fácil fazer seus planos! Depois de decidir quais são suas prioridades, seu orçamento deve refleti-los.

Então, como você faz um orçamento? Existem várias maneiras de fazer o orçamento e criar categorias de orçamento. O método que você escolher depende inteiramente de você; a parte mais importante é escolher um estilo que funcione para sua vida. Confie em mim, mesmo se você atualmente odeia orçamentos, há um estilo lá fora para você!

Descobrir o que funciona para você é a etapa mais importante, porque nem todos os cérebros processam as informações da mesma forma. Você pode gostar de um desses métodos ou de um híbrido de alguns deles. Você pode optar por fazer um orçamento semanal ou preferir fazer um orçamento quinzenal ou mensal.

O mais importante é apenas fazer. Se um não funcionar, tente um diferente. Dito isso, abaixo estão quatro métodos de orçamento diferentes que você pode experimentar.

Método de Orçamento # 1:Orçamento com o envelope ou sistema de caixa

Este sistema de orçamento baseado em dinheiro é simples. Subtraia suas despesas de sua receita e coloque o valor de cada despesa em seu próprio envelope. Esses envelopes são suas categorias.

Usar dinheiro também pode facilitar o cumprimento do seu orçamento. Estudos mostram que você gasta em média 15-20% menos quando usa dinheiro. Mas você não precisa usar dinheiro para todas as suas despesas ao usar o sistema de envelope. Você pode manter o dinheiro das suas contas grandes em envelopes virtuais que você controla por meio de uma planilha de orçamento ou de um aplicativo. Então, coloque dinheiro real para suas despesas menores ou transações do dia a dia em envelopes físicos reais.

O sistema de envelope de dinheiro funciona melhor para categorias em que você geralmente gasta mais. coisas como roupas, Comida, comer fora, Diversão, despesas das crianças, etc. Não torne isso excessivamente complicado ou será difícil de seguir e seguir. Saiba mais sobre como começar com o método de envelope de dinheiro e certifique-se de verificar nossas análises das melhores carteiras de envelope de dinheiro.

Método de orçamento nº 2:orçamento usando quebras de porcentagem

Outra maneira de olhar para o seu orçamento é dividir a renda familiar em porcentagens, em seguida, planeje seus gastos e economias de acordo. A divisão percentual mais comum é 50/30/20. Isso significa que:

• Não mais do que 50% de sua renda vai para suas necessidades e itens essenciais (coisas como habitação, transporte, Comida, etc.)
• Não mais do que 30% de sua renda vai para desejos e coisas não essenciais (viagens, arrumar o cabelo, Shopping, etc.)
• Pelo menos 20% de sua renda vai para poupança e pagamento de dívidas.

Lembre-se de que essas porcentagens não são imutáveis. Lembre-se de que este é SEU orçamento e você pode escolher gastar menos em uma categoria para colocar mais em outra, como poupança ou reembolso de dívidas. Então, por exemplo, você pode selecionar uma pausa 35/30/35, uma quebra de 35/35/40, ou mesmo uma fuga 25/25/50. O objetivo é definir quebras de porcentagem que façam sentido para você.

Lembre-se de quanto de sua renda você está gastando apenas em moradia. Uma boa regra é manter as despesas com moradia menos de 30% da sua renda. De outra forma, você não conseguirá investir tanto dinheiro em seus outros objetivos, como poupar e investir ou ficar livre de dívidas.

É útil manter uma planilha de orçamento para este método, também. Usar um modelo de orçamento ou planilha (veja o nosso acima!) É útil para ver para onde seu dinheiro está indo. Ele pode ajudá-lo a criar seu orçamento com mais facilidade mês a mês.

Método de orçamento nº 3:a abordagem de orçamento reverso

Como o nome implica, o orçamento reverso é o oposto da maioria dos métodos de orçamento em que você subtrai suas despesas de sua renda mensal.

Neste método de orçamento, você se concentra em um único objetivo, como pagar uma certa quantia de dívidas ou economizar uma certa quantia de dinheiro a cada mês, além de pagar suas contas. Então, contanto que você cumpra sua meta mensal e pague suas contas sem exceder sua renda, você pode fazer o que quiser com o dinheiro que sobrar.

Método de orçamento 4:orçamento baseado em zero

Outra forma de orçamento é o orçamento baseado em zero. Este é o método que Dave Ramsey defende o uso. Basicamente, um orçamento baseado em zero é o planejamento para cada dólar em seu orçamento. Então, em vez de sobrar $ X no final do mês, você tem $ 0 restantes (no papel, de qualquer maneira). Quando você está planejando seu orçamento, você contabiliza tudo o que pode imaginar no orçamento para que cada dólar tenha um emprego.

Você realmente não terá zero dólares no final do mês porque contabilizou diferentes fundos de poupança no orçamento. Este método é eficaz porque faz com que você seja intencional com cada dólar, para que o que sobrou não desapareça a cada mês.

Orçamento usando uma planilha em vez de um aplicativo

Planilhas ou aplicativos? Qual você deve usar? A resposta é, use o que funciona melhor para você e torna mais fácil manter o seu orçamento em dia. Algumas pessoas adoram planilhas - elas não precisam se preocupar com a segurança do banco ou com o que está acontecendo com suas informações pessoais. E usar uma planilha de orçamento permite que eles cheguem bem perto de seus números.

Adora fazer um orçamento com uma planilha, mas está preocupado em poder acessá-la quando não estiver em casa? O Google Drive é gratuito e facilita o upload de sua planilha de orçamento para fácil acesso em seus dispositivos móveis.

Apps, por outro lado, pode simplificar o orçamento, especialmente se você pode conectar suas contas bancárias a eles para que suas transações possam ser rastreadas automaticamente. Nos dias de hoje, a maioria dos aplicativos tem níveis extremos de segurança. Mas às vezes pode haver atrasos nas atualizações das transações. E os aplicativos nem sempre são tão intuitivos quando se trata de categorizar transações, o que exigirá que você gaste algum tempo configurando as coisas.

Deixando isso de lado, em geral, tudo o que você realmente precisa fazer uma vez que tudo está configurado é check-in frequente. Isso ajudará você a garantir que suas transações sejam rastreadas da maneira certa e a configurar alertas para mantê-lo em dia com seu orçamento. Quer você escolha uma planilha de orçamento ou um aplicativo, você pode configurar seu orçamento para refletir qualquer um dos métodos orçamentários acima. Certifique-se de verificar nosso exemplo de orçamento.

Parte 2:categorias de orçamento a serem usadas

Para planejar com sucesso, você precisa entender para onde seu dinheiro vai a cada mês. Só então você pode criar um plano para ajudá-lo a controlar seus gastos. É aqui que as categorias de orçamento entram em jogo. Você pode dividir seu orçamento mensal em quatro categorias de orçamento:

Categoria de orçamento nº 1:dinheiro para o seu futuro, fundo de emergência, e dívida

Já ouviu as palavras "pague-se primeiro"? Isso deve ser uma parte consistente de qualquer plano que você fizer. Antes de pagar qualquer conta ou fazer compras, uma parte de seus ganhos deve ser desviada para sua conta de aposentadoria para seu futuro eu e suas contas de poupança de emergência para um dia chuvoso. Sem ifs, não, talvez. Apenas faça.

O tempo passa tão rápido e o planejamento da versão futura de você garantirá que você possa aproveitar sua aposentadoria e não tenha que depender do governo ou de seus filhos para cuidar de você.

Ter um fundo de emergência também fornecerá uma reserva no caso de um dia chuvoso, para que você possa contar com suas economias de emergência em vez de um cartão de crédito ou outra dívida.

Você também pode incluir dinheiro para pagar qualquer dívida que tenha nesta categoria ou adicioná-lo como uma subcategoria (por exemplo, sua dívida de cartão de crédito, empréstimo de carro, empréstimos para estudantes, etc.) porque é essencial que você pague sua dívida o mais rápido possível, para que possa se concentrar na construção de riqueza.

Categoria de orçamento nº 2:seus fundamentos e necessidades

Em seguida, viriam seus fundamentos e necessidades - as coisas de que você precisa para viver sua vida. Isso não inclui dinheiro para fazer compras ou fazer as unhas - isso não é essencial.

Isso é para coisas como custos de moradia (hipoteca ou aluguel), transporte, e comida.

Categoria de orçamento nº 3:seus outros objetivos de vida e dinheiro

Isso inclui o dinheiro que você está economizando fora de sua conta de aposentadoria, como suas economias e investimentos de médio prazo para os próximos 10 a 15 anos, economia de negócios, economizando para comprar uma casa, poupança da faculdade, e assim por diante.

Eu recomendo a criação de contas separadas para salvar para cada um de seus objetivos diferentes. Eu tenho depósitos automatizados configurados para diferentes objetivos, e me ajudou a manter o controle das minhas economias!

Categoria de orçamento 4:todo o resto

Este é o lugar onde seu dinheiro alargado cairia. O dinheiro que você gastaria comprando ou economizando para um item da lista de desejos, comer fora, viajando, se divertindo, e tudo o mais que você normalmente faria para aproveitar sua vida.

Percentuais da categoria de orçamento

Para cada uma das categorias mencionadas acima, abaixo está uma orientação geral de como seu dinheiro pode ser alocado:

1. Dinheiro para o seu futuro, seu fundo de emergência, e amortização da dívida:pelo menos 20%
2. Seus fundamentos e necessidades (por exemplo, abrigo, Comida, transporte, seguro):não mais que 50%
3. Seu outro dinheiro e objetivos de vida:15%
4. Todo o resto:15%

Lembre-se de que você pode alterar tudo isso de acordo com seus objetivos. Lembrar, seu orçamento é o seu plano para administrar seu dinheiro para que você possa construir riqueza.

E se você estiver focado em pagar dívidas?

Se você tem dívidas, você deve planejar pagar o máximo que puder para pagar sua dívida a cada mês. Isso significaria reduzir os valores com que você contribui para as diferentes categorias / segmentos de orçamento acima e realocar a diferença para pagar sua dívida o mais rápido possível.

Se você puder alocar suas finanças nesses grupos e porcentagens e, em seguida, rastrear seus gastos em relação aos grupos com frequência (uma vez por semana, no mínimo - eu pessoalmente gosto de rastrear meus gastos diariamente), você estará no caminho certo para fazer um orçamento com sucesso.

Como tudo relacionado a dinheiro, seguir seu plano requer disciplina. Se você luta com seu plano inicialmente, ter um parceiro de responsabilidade é uma ótima ideia! Peça ajuda a um amigo. Todos nós precisamos de uma líder de torcida às vezes.

Parte 3:como cumprir um orçamento

O orçamento não precisa ser assustador e opressor. Depois de pegar o jeito de fazer isso, fica cada vez mais fácil a cada mês. Seguir essas etapas simples ajudará você a otimizar o processo e realmente respeitar seu orçamento.

1. Chame isso de algo divertido

Chame seu orçamento de algo que você goste e que o motive a mantê-lo em dia. Quem disse que deve ser chamado de orçamento? Dê a ele um apelido e uma personalidade. A palavra orçamento é enfadonha de qualquer maneira!

2. Crie um orçamento com antecedência de cada mês

Criar um orçamento com antecedência para cada mês significa que você começa o mês seguinte com um plano e não fica se atrapalhando tentando descobrir o que fazer. Planeje criar seu orçamento alguns dias antes do início do mês. Dessa forma, você tem tempo para definir as coisas e descobrir como estarão suas finanças no próximo mês.

Depois de adquirir o hábito de criar um orçamento, ficará cada vez mais fácil a cada mês. Você poderá até mesmo planejar seu orçamento para vários meses de cada vez.

3. Não presuma que todos os meses serão iguais

Cada mês deve ser planejado separadamente. Não há dois meses exatamente iguais financeiramente, e então você deseja se preparar com antecedência para coisas como contas ou despesas únicas, planos de viagem, eventos, etc. É por isso que é tão importante criar um orçamento específico para cada novo mês.

De forma similar, o orçamento para eventos de mudança de vida também requer atenção extra. Quer seja um novo bebê ou você pagou uma dívida, às vezes, você precisa dar uma olhada em seu orçamento mensal e acomodar essas alterações conforme necessário.

4. Baseie seu orçamento na receita projetada para aquele mês

Se você for pago uma vez por mês, duas vezes por mês, ou a cada duas semanas, baseie seu orçamento nessa receita projetada para saber exatamente quanto você tem para orçar. Lembre-se de que, se você receber o pagamento a cada duas semanas, haverá um mês em que receberá três contracheques. Portanto, planeje de acordo.

Por outro lado, se você está orçando com uma receita inconsistente, você pode ter alguns desafios para acertar no início. Você terá que ser ainda mais diligente em monitorar seus gastos e estimar sua receita, Mas isto pode ser feito!

5. Pague suas despesas antes de ostentar

Isso significa pagar por seus fundamentos, dívida, e objetivos (economias e investimentos) antes de fazer qualquer alarde ou gastos diversos.

A última coisa que você quer é descobrir que gastou demais com o que não era necessário e não tem como pagar suas contas.

Contudo, dito isso, não há problema em fazer alarde. Apenas certifique-se de incluir seus gastos em seu orçamento para que possa desfrutá-los sem culpa.

6. Rastreie suas transações

O rastreamento de suas transações permite que você se certifique de que está dentro do seu orçamento e o mantém consciente de seus hábitos de consumo. Você pode acompanhar suas transações em um diário de gastos, planilha, ou com um aplicativo automatizado ou ferramenta online.

Se você está pegando o jeito do orçamento, é uma boa ideia rastrear suas transações e verificar seu orçamento todos os dias. Isso levará apenas alguns minutos e ajudará você a manter o controle de suas finanças. Mais, você desenvolverá o hábito essencial de verificar suas finanças com frequência.

Resultado

Os orçamentos não precisam ser complicados ou uma tarefa árdua. Seja qual for o método que você escolher, como seu orçamento depende de suas preferências pessoais.

Como qualquer arte, o orçamento leva tempo para dominar. Pode levar vários meses para realmente descobrir o que está ou não funcionando. Isso significa testar métodos de orçamento e definir suas categorias de orçamento. Se você escorregar, escove-se e volte à pista. Pegue as lições que você aprendeu sobre orçamento no mês anterior e aplique-as no próximo.

O mais importante é começar e continuar mesmo quando as coisas ficarem difíceis.