Como começar:investimento passivo em bens imóveis

Você já pensou em investir em imóveis ativos ou passivos? Acontece que, um número surpreendente de pessoas o fez. Uma pesquisa Gallup descobriu que, desde 2013, o mercado imobiliário tem sido o investimento preferido dos investidores americanos. 35% dos americanos citaram o setor imobiliário como sua principal opção de investimento, enquanto apenas 21% disseram ações e fundos mútuos. Dito isso, o setor imobiliário não precisa ser tão prático quanto você pensa - há muitas oportunidades para criar renda passiva no setor imobiliário.

O que é o investimento imobiliário passivo?

A renda passiva se refere a qualquer fluxo de renda que seja algo automatizado. Você pode ganhar dinheiro sem ter que investir uma quantidade significativa de tempo. Como investir no mercado de ações, um investimento imobiliário passivo envolve colocar dinheiro, mas em grande parte permanecer sem envolvimento. Se o investimento for bem, você recebe um retorno.

Investimento imobiliário ativo vs. passivo

Quando você pensa em investimento imobiliário, você pode imaginar a compra e manutenção de um imóvel alugado para os inquilinos morarem. Se estiver ativamente envolvido na gestão e manutenção da propriedade, é um investimento imobiliário ativo. Se você simplesmente colocar dinheiro e outra pessoa fizer a maior parte do trabalho, é um investimento imobiliário passivo, por exemplo com uma sindicação imobiliária.

Quais são os benefícios do investimento imobiliário passivo?

Para a maioria das pessoas, a renda passiva é a chave para aumentar a riqueza real. A maioria de nós não vai conseguir empregos com salários multimilionários. Na verdade, o milionário médio tem cerca de sete fluxos de renda. E uma vez que ninguém pode trabalhar em sete empregos de tempo integral, eles dependem, em vez disso, de renda passiva.

Além do benefício óbvio de mais renda, o investimento imobiliário passivo também permite que os investidores se envolvam com o setor imobiliário. Muitas pessoas pensaram em mergulhar no mercado imobiliário, mas não necessariamente têm a experiência ou o tempo para administrar uma propriedade elas mesmas. O investimento imobiliário passivo fornece um caminho para o mundo imobiliário sem ter que mergulhar de cabeça.

Como saber se o investimento imobiliário passivo é certo para você?

O investimento imobiliário passivo é apenas uma das muitas maneiras de ganhar dinheiro extra. Então, como saber se é a escolha certa para você? Como acontece com qualquer decisão financeira significativa, é importante pesar os prós e os contras.

A primeira pergunta que você provavelmente fará é como o investimento imobiliário se compara a outros investimentos em termos de retorno que você pode esperar. Não é uma comparação maçãs com maçãs, mas podemos tentar. Considere o S&P 500 United States REIT Index - é um índice do mercado de ações que rastreia fundos de investimento imobiliário negociados publicamente (REITs). Esse índice teve um desempenho ligeiramente pior do que o S&P 500 durante o mesmo período de dez anos. No período de dez anos antes de fevereiro de 2020, o S&P 500 teve um retorno anual de 14%. Para o mesmo período, o índice S&P United States REIT obteve um retorno de 12,50%.

Mas investir em REITs não é a única maneira de investir em imóveis. Muitas pessoas preferem comprar propriedades individuais. E a vantagem desse tipo de investimento em relação a muitos outros é que, quando você possui a propriedade, ele cria um fluxo de renda mensal que pode ser mais consistente do que outros investimentos.

O resultado final é que, se você gosta de imóveis e gosta da ideia de um fluxo de renda mensal, você pode considerar investir em imóveis. Se você não se importa particularmente com o tipo de investimento e só quer colocar seu dinheiro e vê-lo crescer, você pode se sentir mais confortável indo em uma direção diferente.

Como você começa a investir em imóveis passivos?

Sempre que você quiser tirar proveito de uma nova estratégia de investimento, existem algumas perguntas importantes que você precisa fazer a si mesmo.

• Qual é o teu objetivo? Você deseja criar um fluxo de renda mensal? Ou você está apenas tentando colocar seu dinheiro em algum lugar e vê-lo crescer, então você tem isso durante a aposentadoria?
• Quanto você está disposto a gastar? Defina um orçamento inicial para você não exagerar. Considere os riscos envolvidos com o investimento imobiliário e decida quanto você pode perder.
• Onde mais seu dinheiro está investido? Diversificação é a chave, por isso, é melhor não colocar todo o seu dinheiro em uma classe de investimento. Você tem dinheiro investido em outro lugar?
• Quão passivo você quer que seja? O investimento imobiliário cai em um espectro de muito hands-on a muito hands-off. E você pode pousar em qualquer lugar entre os dois. Pergunte a si mesmo se deseja que este investimento seja totalmente passivo ou se está disposto a trabalhar um pouco.

Como criar renda passiva imobiliária

Existem duas maneiras principais de ganhar dinheiro por meio de investimentos imobiliários:direta e indireta.

Investimento imobiliário direto

Um investimento imobiliário direto envolve a compra de sua própria propriedade para alugar ou vender. Quando você está indo por esse caminho, mas quer que continue sendo um fluxo de renda passivo, você tem duas opções. Você pode abrir um negócio com outra pessoa que atuará como um investidor ativo. Em vez disso, você pode comprar um imóvel por conta própria, mas depois contratar uma empresa de administração de imóveis que fará o trabalho prático.

Investimento imobiliário indireto

O investimento imobiliário indireto é uma maneira mais fácil de começar, mas não envolve a compra de qualquer propriedade por conta própria. Primeiro, você pode optar por investir em REITs - fundos de investimento imobiliário. Pense neles como fundos mútuos, mas para ativos imobiliários. Você pode comprar e vender como faria com outras ações e fundos.

Outra forma de criar indiretamente renda passiva imobiliária é investindo em crowdfunding imobiliário. Como outros tipos de financiamento coletivo, isso envolve um desenvolvedor ou investidor imobiliário solicitando dinheiro para um novo projeto. Exceto ao contrário de alguns outros tipos de financiamento coletivo, você se torna um investidor que pode obter um retorno no futuro.

Existem riscos para o investimento imobiliário passivo?

O investimento imobiliário passivo pode ser lucrativo, mas é importante saber que todo tipo de investimento vem com algum nível de risco. Na verdade, o mercado imobiliário é frequentemente considerado uma das classes de investimento mais voláteis devido aos seus riscos únicos. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas antes de investir em renda passiva imobiliária:

O mercado imobiliário é imprevisível

Ele diminui e flui ao longo do tempo, às vezes dramaticamente. O mercado imobiliário esteve no centro da recessão de 2008, fazendo com que os valores das propriedades caiam drasticamente. E em 2020, vimos uma enorme crise imobiliária devido ao número de pessoas que estão sem trabalho e não podem pagar o aluguel ou hipoteca.

Imóveis podem ser caros

Se você investir em propriedades individuais, você também fica preso em pagar a conta quando os reparos são necessários. Como resultado, pode haver meses em que você realmente gaste mais do que ganha. Há também o custo dos impostos sobre a propriedade.

Seu destino pode estar nas mãos de outra pessoa

Quando você está investindo passivamente em imóveis, não é você quem está fazendo o trabalho prático. Como resultado, você depende de outra pessoa para administrar a propriedade e manter tudo funcionando perfeitamente. Mas se você acabar com um parceiro ou empresa de administração de propriedades que não faz bem o seu trabalho, pode custar-lhe dinheiro.

Imóveis são ilíquidos

Se você enfrentar uma emergência financeira, você poderia vender rapidamente algumas ações de seu portfólio para obter dinheiro. Mas o mercado imobiliário não funciona bem assim. Você não pode simplesmente decidir vender um imóvel e ter o dinheiro em alguns dias. Espere que seu investimento fique bloqueado por um tempo.

O resultado final

O mercado imobiliário pode ser uma excelente oportunidade de investimento, mas nem todo mundo tem experiência ou tempo para administrar um imóvel alugado por conta própria. O investimento imobiliário passivo é uma excelente oportunidade para as pessoas começarem com a renda imobiliária sem fazer um trabalho prático. Ele vem em muitas formas diferentes, então tudo que é necessário é alguma pesquisa para encontrar um que funcione para você!