Os diferentes tipos de contas bancárias

É importante guardar o seu dinheiro suado! Contudo, manter maços de dinheiro debaixo do colchão provavelmente não é a maneira certa de fazer isso. Em vez de, Recomendamos manter seu dinheiro em uma conta bancária. Mas quais são os tipos de contas bancárias que você pode usar?

Aproximadamente 95% das famílias dos EUA têm algum tipo de conta bancária ou cooperativa de crédito, então você certamente não estará sozinho ao seguir este caminho. Existem vários tipos diferentes de contas bancárias, portanto, pode ser difícil saber qual é o certo para você.

Vamos examinar os diferentes tipos de contas bancárias para que você possa decidir qual abrir. Você pode até querer abrir várias contas assim que pegar o jeito!

Checando contas

Uma conta corrente é um must-have para qualquer pessoa com contas, ou seja, todos. Ele permite que você faça saques na forma de cheques, cartão de débito, ou transferências. Não há limites para essas retiradas, tornando contas correntes perfeitas para pagar seu aluguel, fatura do cartão de crédito, e mais. Você terá acesso rápido ao dinheiro, o que é ótimo se você tiver seu cheque de pagamento depositado aqui.

Dito isto, existem algumas desvantagens nesse tipo de conta. Usualmente, eles não oferecem juros ou muito, o que significa que você não receberá nada por guardar seu dinheiro com eles. Também, alguns podem incluir taxas de manutenção todos os meses se você não atender a certos requisitos. Normalmente, também existem taxas de cheque especial se você sacar mais dinheiro de sua conta do que tem atualmente.

O que procurar

Se você está procurando uma conta corrente, certifique-se de que o que você encontrar não tenha um saldo mínimo exigido. Você não quer que seja cobrada uma taxa se seu saldo ficar abaixo de um determinado valor. Você também vai querer uma conta que ofereça depósito direto e banco online. Esses recursos tornam mais fácil gerenciar seu dinheiro com menos complicações.

Finalmente, embora seja tão raro quanto um unicórnio, tente encontrar uma conta corrente com juros decentes. Dessa maneira, você ganhará algum dinheiro extra enquanto seu dinheiro permanece.

Contas de poupança

Quando você tem dinheiro que não quer usar para contas, mas não quer investir, coloque-o em uma conta poupança. É um ótimo lugar para seu fundo de emergência porque você ainda terá acesso a dinheiro quando precisar. E o melhor de tudo, contas de poupança normalmente rendem juros! Os juros são calculados com base no seu saldo mensal e no APY da conta poupança.

Infelizmente, as taxas das contas de poupança podem ser bastante baixas. Por exemplo, no momento em que este artigo foi escrito, a média nacional está em 0,05%. Isso significa que se você tem uma conta poupança com $ 1, 000, você só vai ganhar $ 0,50 em juros para o ano inteiro! ECA.

Outro problema é que você não pode fazer mais do que seis transferências ou saques em um mês usando uma conta poupança. Esta é uma lei federal, e se você quebrar, sua conta pode ser encerrada.

O que procurar

Embora a taxa de juros média nacional para contas de poupança seja baixa, isso não significa que todas as taxas de juros são baixas. Se você comprar por aí, você pode encontrar algumas taxas mais próximas de 1%. Tipicamente, estes são oferecidos apenas por bancos online sem presença física.

Você também vai querer encontrar uma conta poupança sem taxas de manutenção. A maioria deles não tem isso, mas certifique-se sempre de ler as letras miúdas antes de abrir uma conta.

Certificados de depósito (CDs)

Se você tiver a sorte de ter algum dinheiro que não precisa tocar por um tempo, um CD pode ser uma boa escolha. Ele pode oferecer taxas de juros mais altas do que uma conta poupança. Tudo que você precisa fazer é escolher um prazo pré-definido e manter seu dinheiro na conta durante esse tempo. Os termos comuns incluem 12 meses, três anos, e cinco anos. Se você fizer isso, você será recompensado com mais dinheiro do que no início.

Dito isto, a taxa de juros dos CDs também está em tendência muito baixa. A taxa nacional média para um CD de 12 meses inferior a US $ 100, 000 é apenas 0,15% no momento da redação deste artigo, o que não é muito melhor do que uma conta poupança. Também há um problema se você precisar sacar seu dinheiro antes do término do prazo. Você terá que pagar uma multa, o que negará efetivamente qualquer ganho que você teve com o CD.

O que procurar

Considere CDs que oferecem opções de retirada flexíveis. Por exemplo, alguns podem permitir que você retire antecipadamente sem pagar a multa. O lado negativo disso é que as taxas geralmente são mais baixas. Você também vai querer pesquisar e encontrar CDs com as melhores taxas de juros. Certifique-se de que a taxa vale a pena para amarrar seu dinheiro por um período prolongado.

Finalmente, considere CDs com opções de prazo flexível. Por exemplo, se você sabe que vai precisar de dinheiro em cerca de nove meses para pagar por um novo bebê, encontre um CD que possa acomodar essa linha do tempo.

Contas do mercado monetário

Vamos entrar em outros tipos de contas bancárias! Você não gostaria que houvesse um híbrido de conta corrente e conta poupança? Uma conta do mercado monetário é o mais próximo que você chegará dessa combinação. Ele permite que você ganhe juros mais altos do que uma conta de poupança sobre o seu dinheiro, ao mesmo tempo em que pode assinar cheques. E porque não há penalidades para saques, como acontece com um CD, você pode acessar seu dinheiro sempre que precisar. É uma opção bastante popular, já que 10% dos adultos americanos mantêm suas economias em um.

Basta ter em mente, você pagará um prêmio pela chance de ganhar juros mais altos. As contas do mercado monetário geralmente têm saldos e taxas mínimos mais elevados do que as contas correntes e de poupança. Mais, o limite de seis retiradas ainda se aplica, então você precisará ter cuidado com quantas vezes você puxa dinheiro a cada mês.

O que procurar

O grande benefício de uma conta do mercado monetário é ganhar juros mais altos, portanto, certifique-se de que a conta escolhida tenha um bom pagamento. Nos dias de hoje, isso pode ser complicado, já que a taxa média nacional é de apenas 0,07% no momento desta redação.

Você também deve examinar cuidadosamente todas e quaisquer taxas que a conta irá cobrar de você. Encontre uma opção que tenha taxas baixas ou nenhuma taxa sobre coisas como manter um saldo mínimo para que você não cancele os juros que ganha.

Contas de aposentadoria

Economizar para ter dinheiro para se aposentar é crucial, e contas de aposentadoria podem ajudá-lo a chegar lá. Estas são contas projetadas especificamente para detenção de longo prazo. Geralmente, você deixa o dinheiro ficar nessas contas até os 60 ou 70 anos.

Suas duas opções principais para contas de aposentadoria são um IRA e 401k. Estima-se que 54% das pessoas que não são aposentadas têm um 401k ou 403b, enquanto 33% têm um IRA. Dito isto, 13% das pessoas com 60 anos ou mais que não são aposentadas não têm economias para a aposentadoria! Caramba, não deixe isso ser você.

Você pode saber cerca de 401k de seu trabalho, porque são planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. Basicamente, você contribui com uma porcentagem de cada contracheque para um fundo administrado.

Um IRA é uma conta que você abre por conta própria. Você pode contribuir com até $ 6, 000 por ano e decida em que tipos de fundos você investe.

Com essas duas contas de aposentadoria, você enfrentará penalidades por retirar dinheiro antes de atingir uma certa idade. É por isso que você não deve colocar dinheiro nessas contas de que precisará em um futuro próximo.

O que procurar

Com um 401k, você não terá muito a dizer sobre o que escolher, como será oferecido por seu empregador. Mas você deve verificar se consegue a correspondência do empregador. Isso ocorre quando seu empregador dobra suas contribuições até um determinado valor - uma ótima maneira de obter algum dinheiro grátis!

Para IRAs, é importante encontrar um serviço que ofereça planejamento financeiro gratuito. Saber em quais fundos investir pode ser complicado, então certifique-se de que alguém está por perto para ajudar. Parte disso envolve a escolha de uma corretora confiável em que você possa confiar.

Contas de corretagem

Você está pronto para assumir seus investimentos em suas próprias mãos? Boa! Você precisará de uma conta de corretora para começar. Essas contas permitem que você negocie ações, fundos mútuos, e títulos. Obviamente, isso é mais arriscado do que uma opção estável, como uma conta poupança, mas as recompensas podem ser muito maiores.

Normalmente, você terá duas opções para essas contas. As contas do Roboadvisor usam algoritmos complicados para aconselhá-lo sobre os movimentos financeiros mais inteligentes. Uma conta com um consultor tradicional, por outro lado, usa a velha inteligência humana para fazer recomendações para você.

Com qualquer tipo de investimento, se você não sabe o que está fazendo, as coisas podem dar muito errado. Você pode perder dinheiro com uma queda no estoque ou colocar muito dinheiro em um fundo que já atingiu o pico. Você também deseja pensar em investir como um esforço de longo prazo.

O que procurar

Normalmente, é cobrada uma taxa por cada negociação, mas alguns corretores cobram taxas baixas ou nenhuma. Faça sua pesquisa sobre taxas com antecedência para saber o que esperar. Você também vai querer encontrar uma conta de corretora que tenha diversas opções de investimento. Dessa maneira, você pode colocar seus ovos em mais de uma cesta. Também, procure contas sem saldo mínimo. Ninguém deve tentar controlar quanto você deseja investir!

Encontre o tipo certo de conta bancária para você

Agora que você sabe um pouco mais sobre os diferentes tipos de contas bancárias, você deve ser capaz de encontrar a combinação certa para suas necessidades financeiras. Organizar seu dinheiro não precisa ser complicado - essas contas podem ajudá-lo a permanecer no caminho certo. Não deixe de conferir nossas dicas sobre como vencer os bancos no que diz respeito a essas taxas incômodas!