ACH vs. Transferência Bancária:Qual é a diferença?

Mover dinheiro eletronicamente é a maneira mais segura e rápida de transferir fundos. Elimina o risco de correio perdido ou de alguém interceptar os fundos. Você tem duas opções principais ao transferir fundos, ACH e transferência bancária. Ao olhar para ACH vs transferência bancária, qual é melhor, ou eles são iguais? Neste artigo, discutiremos as diferenças para que você possa decidir qual se adapta às suas transações financeiras.

O que é um pagamento ACH?

Uma transferência ACH ou pagamento de câmara de compensação automática refere-se à transferência eletrônica de dinheiro de um banco para outro. Os pagamentos ACH passam por uma rede de bancos, com uma câmara de compensação concluindo as transações.

Os pagamentos de ACH ocorrem em lotes quando a câmara compensa todos os pagamentos recebidos no dia. Na maioria dos casos, a câmara garante que os pagamentos sejam efetuados desde o envio ao banco recebedor até o próximo dia útil.

Os bancos recebem pagamentos ACH em lotes. Cabe a cada banco enviar o pagamento para a conta bancária correta. O processo é automático, no entanto, para que não haja demora quando os banqueiros ficam para trás. É assim que os bancos podem enviar pagamentos perfeitamente em um curto período. O processo depende da câmara de compensação e da velocidade de processamento do lote.

O que é uma transferência eletrônica?

Uma transferência eletrônica é outro tipo de transferência eletrônica. Mas, eles ocorrem como uma única transação em vez de um lote. Isso torna as transferências eletrônicas concluídas mais rapidamente, uma vez que os bancos não precisam esperar que uma câmara de compensação libere lotes de pagamentos.

As transferências eletrônicas são mais comuns para grandes transações, especialmente ao comprar uma casa. A empresa de título geralmente exige uma transferência eletrônica em vez de um cheque ou pagamento ACH porque as transferências eletrônicas são instantâneas. A empresa responsável pelo título não pode liberar a propriedade até que saiba que os fundos foram liberados, que ocorre instantaneamente com as transferências bancárias. Como as transferências ACH, uma transferência eletrônica envia fundos de um banco para outro eletronicamente.

A diferença entre ACH e transferência bancária

Ao olhar para a diferença entre ACH e uma transferência eletrônica, existem algumas diferenças importantes a serem entendidas para fazer a escolha certa.

Processos

O processo para ACH vs transferência bancária é muito diferente. Para transferências ACH, você preenche um formulário, geralmente com seu empregador (para depósito direto) ou seu credor para saque automático, por exemplo. Você também pode usar o ACH para transferir fundos de uma conta bancária para outra, o que é comum ao economizar dinheiro.

As transferências eletrônicas têm um processo diferente. Já que você transfere fundos de um banco para outro, você deve fornecer o nome do banco, número de roteamento, e o número da conta do banco remetente e do banco destinatário.

Usos comuns

As transferências eletrônicas e as transferências ACH têm usos diferentes, principalmente por causa das taxas cobradas. Essas taxas estão vinculadas à forma como os bancos ganham dinheiro. As transferências eletrônicas são instantâneas, então eles custam mais, então a maioria das pessoas os usa para grandes transações, como comprar uma casa ou transferir uma grande soma de dinheiro para investimento.

As transferências ACH são mais comumente usadas para pequenas transferências. Os usos mais comuns incluem:

• Depósito direto
• Pagamento automático de contas
• Transferências bancárias eletrônicas entre suas próprias contas
• Retirada automática para produtos de poupança, como o seu IRA

ACH vs velocidade de transferência bancária

Ao olhar para ACH vs transferência bancária, a velocidade é um fator importante. As transferências bancárias ocorrem instantaneamente, em alguns casos, ou no máximo um dia útil porque vão direto de um banco para outro. O maior obstáculo em uma transferência eletrônica é esperar que um banqueiro analise a transferência e credite a conta.

As transferências de ACH acontecem em lotes e são liberadas apenas uma vez por dia. A câmara de compensação libera muitas (às vezes centenas) de transferências de uma vez. Todo o processo pode levar de 1 a 3 dias úteis, mas algumas empresas oferecem transferências ACH no mesmo dia por uma pequena taxa.

Certeza

ACH e transferências bancárias são ambas transferências "certas", embora haja um pouco mais de certeza e finalidade em uma transferência eletrônica, já que a maioria não pode ser revertida.

As transferências ACH são seguras. São transferências de uma conta bancária para outra, mas o remetente pode revertê-los. Por exemplo, se o seu empregador lhe pagar um bônus maior do que deveria, eles podem reverter o ACH retirando os fundos de sua conta. O remetente deve provar o erro além de qualquer dúvida razoável antes que um banco o reverta, no entanto. As Regras Operacionais do NACHA supervisionam as transferências ACH, tornando-os mais seguros e menos arriscados para todos os envolvidos.

As transferências eletrônicas são tão seguras quanto dinheiro. Assim que os fundos chegarem à sua conta, eles são seus para gastar. Como um banco não enviará uma transferência eletrônica até que verifique se o remetente tem fundos disponíveis, os fundos são imediatamente depositados em sua conta. Você não pode reverter uma transferência eletrônica, por isso, sempre verifique os números das contas e as informações de roteamento antes de enviar uma.

Segurança

Tanto ACH quanto transferências eletrônicas são seguras ao lidar com um banco e / ou pessoa de boa reputação que esteja transferindo os fundos. Sempre que você compartilha informações confidenciais, como sua conta bancária ou número roteador, é fundamental saber com quem você está lidando para garantir que ninguém roube suas informações.

O risco é maior quando você envia dinheiro em vez de recebê-lo, portanto, sempre proteja suas informações antes de enviá-las.

Custo para enviar e receber

Saber o custo para enviar e receber fundos é importante. Embora nem ACH nem transferências eletrônicas custem muito para enviar ou receber, você deve saber os custos.

A maioria das transferências ACH são gratuitas, especialmente Depósito Direto e pagamento automático de contas. Outras transferências ACH podem custar $ 1 ou mais, como PayPal ou Venmo transfere para pares.

As transferências eletrônicas quase sempre custam dinheiro. O custo varia de acordo com o valor da transferência e o banco, mas em geral, custam entre US $ 10 e US $ 35 para transferências domésticas e mais para envio internacional, mas receber transferências eletrônicas geralmente é grátis.

ACH vs transferência bancária:qual é a certa para você?

Decidir entre ACH e transferência bancária se resume ao motivo da transferência. Se você estiver transferindo fundos para um amigo ou se inscrevendo para Depósito Direto, por exemplo, você usará transferências ACH, que geralmente não custam nada ou apenas alguns dólares.

Se você tem uma grande transação, no entanto, é mais seguro (e instantâneo) fazer uma transferência eletrônica. Por exemplo, se você está comprando uma casa, você não gostaria de esperar a conclusão de uma transferência ACH. Você não pode tomar posse da casa até que os fundos estejam liberados, que com um fio acontece instantaneamente.

As diferenças entre ACH e transferência bancária são importantes

Tanto ACH quanto transferências bancárias são seguras e confiáveis. Eles recebem seu dinheiro do Ponto A ao Ponto B, mas o motivo determina qual é o certo para você. A maioria das pessoas usa transferências ACH para transferências normais, economizando transferências eletrônicas para transferências grandes ou baseadas em segurança.

Observar a diferença entre ACH e transferências eletrônicas ajuda a entender a maneira mais segura e oportuna de enviar dinheiro, se você está em apuros ou tem tempo para esperar pela transferência.