Uma visão geral das contas de custódia e o plano 529

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p Vamos falar sobre como economizar para seu filho por meio de contas de custódia e do plano 529b. Não é segredo que a faculdade é cara. Os pais perceberam e estão fazendo com que salvar uma prioridade. O estudo anual de Sallie Mae “How America Saves for College” descobriu que 60% dos pais estão economizando fundos da faculdade para os filhos. Eles estão economizando mais do que nos anos anteriores e se sentindo confiantes de que alcançarão suas metas de economia.

p Contudo, o estudo também descobriu que muitos pais não têm um plano para suas economias. 36% dos pais não têm um plano ou economizar dinheiro em tudo. Contudo, os planejadores, por outro lado, salvam Duplo o que os não planejadores economizam ($ 22, 169 e $ 9, 208, respectivamente).

p Se o fundo de educação do seu filho é baixo (ou inexistente), existem algumas maneiras de começar, incluindo simplesmente mover algum dinheiro para sua conta poupança. Mas existem outras maneiras de realizar a tarefa e obter resultados ainda melhores.

p Como mãe de gêmeos, uma das minhas metas financeiras é sustentar meus filhos quando eles forem para a faculdade. Para atingir esse objetivo, Eu coloquei algumas coisas em prática para apoiar este plano. Eles incluem dividir as economias da faculdade para cada um dos meus filhos entre contas de corretagem de custódia e planos 529b. Neste artigo, Vou fornecer a você uma visão geral de ambos os tipos de conta.

O que é uma conta de custódia?

p Uma conta de custódia é bastante fácil de descobrir. É simplesmente uma conta de investimento que um adulto controla para menores de 18 anos (em alguns estados, 21). Em minhas contas de custódia, Posso investir fundos no mercado de ações para as metas financeiras que estabeleci. Economizar para a educação universitária dos meus filhos é um deles.

p Existem alguns fatores muito importantes a serem considerados com contas de custódia e eles incluem o seguinte:

Fatores importantes a serem considerados com uma conta de custódia

p Quando se trata de contas de custódia, existem algumas considerações realmente importantes a serem lembradas:

Quando você transfere dinheiro para contas de custódia, o dinheiro não é mais seu

p Qualquer dinheiro transferido para uma conta de custódia agora pertence ao seu filho, e você é essencialmente o gerente de custódia. Isso significa legalmente; você só pode usar os fundos desta conta para despesas que beneficiem seu filho, não você.

Assim que seu filho atingir a idade de 18 ou 21 anos, eles não são mais menores de idade e terão controle total da conta

p A idade específica de 18 ou 21 anos em que seu filho não é mais menor depende do estado em que você vive. é importante começar a ensinar a seus filhos a responsabilidade financeira o mais cedo possível. Coisas como fazer um orçamento de seu dinheiro, evitando dívidas de cartão de crédito, e equilibrar trabalho e escola são lições importantes que você pode ensinar a seus filhos para o sucesso financeiro deles!

Seu filho pode precisar pagar impostos sobre qualquer receita que a conta fizer

p Além disso, eles podem precisar apresentar uma declaração de imposto federal separada se a renda exceder US $ 1, 000. A menos que seja receita de juros, dividendos, ou ganhos de capital, que você pode incluir em suas próprias declarações fiscais. (É melhor esclarecer isso com um contador fiscal qualificado)

Pode ser necessário pagar impostos sobre doações

p Se você colocar mais de $ 14, 000 por ano na conta de custódia de uma criança, pode ser necessário pagar impostos sobre doações.

O dinheiro não precisa ser usado para a faculdade

p Outra grande vantagem da conta de corretagem de custódia é que esse dinheiro pode ser usado para qualquer coisa, uma vez que não está diretamente vinculado à educação do seu filho. Isso também significa que não se limita apenas a mensalidades e taxas, como planos de poupança para a faculdade. Mas lembre-se de que isso também pode afetar a elegibilidade de ajuda financeira para seu filho.

p O próximo tipo de conta que tenho para meus filhos é a poupança de 529 bilhões, e isso é um pouco mais complicado.

O que é uma conta poupança de faculdade 529b?

p Com um plano 529b, você pode reservar fundos para as despesas futuras da faculdade do seu filho, ou seja, mensalidade, livros, e outras despesas educacionais. Esses fundos só podem ser usados ​​em faculdades credenciadas de 2 ou 4 anos, escolas vocacionais e técnicas, ou em faculdades estrangeiras qualificadas. Ao contrário das contas de custódia, existem limites de contribuição com os planos 529. Os limites de contribuição são normalmente entre $ 300, 000 e $ 500, 000 dependendo do estado.

p 529b são normalmente configurados pelo estado, mas você pode abrir um 529b em um estado diferente de sua residência principal. Alguns estados oferecem deduções fiscais especiais se você abrir um 529b no estado onde você mora. Dito isso, você deseja ter certeza de que está ciente de todas as restrições da conta, incluindo onde seu filho pode frequentar a faculdade. Você também deseja estar ciente das taxas e despesas que estará pagando em comparação com a dedução fiscal que receberá.

p Por exemplo, Eu escolhi o plano 529b de New Hampshire, embora eu more em New Jersey. No momento em que escrevo isso, meu estado não oferece nenhum tipo de dedução ou incentivo fiscal em torno do 529b. Contudo, sob o plano de New Hampshire, meus filhos podem ir para a faculdade em qualquer lugar do país.

p Cerca de 30% dos pais estão economizando para a faculdade usando 529 planos. Esses planos são patrocinados por um estado ou agência estadual e fornecem economias com vantagens fiscais. Quase todo estado tem pelo menos um plano, e você pode até optar por um fora do estado, se desejar. (Mais sobre tudo isso abaixo).

Tipos de planos 529b

p Existem dois tipos de planos 529:

Plano de aulas pré-pagas

p Isso funciona de forma semelhante a um sistema de crédito. Basicamente, você paga antecipadamente as taxas e mensalidades futuras com os custos de hoje. Seus fundos são limitados às estipulações definidas pelo plano que você tem (por exemplo, cobre mensalidades apenas para uma universidade específica). Isso está se tornando menos comum.

Plano de economia para educação

p Esta é uma conta de investimento para despesas futuras da faculdade e pode ser usada para propinas, honorários, sala, e bordo.

Benefícios do 529b

p O principal benefício de ter um 529b em vigor para seu filho é o benefício fiscal. Depois de começar a fazer contribuições, seus ganhos podem crescer com impostos diferidos. Se o dinheiro for usado para despesas de educação qualificadas (que é o objetivo do 529b), então, essas distribuições não serão tributadas pelo governo federal.

Tirando dinheiro de um 529b

p Você pode sacar dinheiro de um 529b a qualquer momento e por qualquer motivo. Contudo, se o dinheiro não for usado para despesas de educação universitária do seu filho, então, está sujeito ao imposto de renda e também a uma penalidade de imposto federal de 10%.

Como um 529b investe seu dinheiro

p Como o 529b é um programa patrocinado pelo estado, seu dinheiro é normalmente investido em seu nome por corretoras estabelecidas. Você pode abrir sua conta 529b em vários fundos e escolher o plano que funciona melhor com seus objetivos de poupança para a faculdade de seu filho.

p Uma das abordagens mais populares é selecionar fundos com base na idade do seu filho. Essa abordagem começa investindo de forma mais agressiva, mas à medida que seu filho se aproxima da idade universitária, o mix de investimentos fica mais conservador, ou seja, mais dinheiro em dinheiro e títulos em vez de fundos. Alternativamente, você pode criar seu próprio mix de investimentos a partir das carteiras disponíveis da corretora em seus planos 529b.

p Lembre-se de que, com um plano 529b, o dinheiro ainda pertence a você, enquanto com uma conta de custódia os fundos pertencem à criança. Para dar uma olhada mais profunda em 529b, visite o site do IRS aqui.

Economize para o futuro do seu filho com um c conta ustodial ou plano 529

p À medida que as despesas com a faculdade continuam a aumentar, é importante tomar medidas hoje com o plano de poupança de um filho para ajudá-lo a obter uma educação sem se preocupar com dívidas pesadas de empréstimos estudantis. Se você é uma nova mãe planejando o futuro do seu bebê, não é muito cedo para começar. E se você está anos atrasado, não se preocupe; também nunca é tarde demais.