Dez etapas para criar um plano financeiro sólido para você mesmo

Ninguém se preocupa mais com o seu bem-estar financeiro do que você, por isso é importante ter um plano financeiro para você. Ter um plano financeiro sólido permitirá que você economize dinheiro, compre as coisas que você realmente quer, e atingir objetivos de longo prazo, como economizar para a faculdade e a aposentadoria. Na minha opinião, o planejamento financeiro é fundamental, especialmente para mulheres, devido à disparidade salarial de gênero.

Isso provavelmente não será uma surpresa, mas o plano financeiro de todos parece diferente. Então, se você está se perguntando como criar um plano financeiro ou por que deveria fazê-lo, você está no lugar certo.

Todos nós queremos ser financeiramente independentes e construir riqueza. Decidir embarcar na jornada em direção à independência financeira é um grande negócio!

Marca um novo começo com o seu dinheiro, e significa que você está se preparando para realizar algo que pode mudar sua vida para melhor. Nesta postagem, Apresentarei tudo o que você precisa saber para planejar seu futuro financeiro.

Continue lendo, em seguida, prepare-se para realizar algumas ações para iniciar seu próprio plano financeiro sólido.

Crie uma lista de coisas para planejar

Vamos começar criando uma lista de coisas que você precisa ter ou construir em sua jornada para a segurança financeira. Os itens abaixo são essenciais para o seu plano financeiro (clique nos links abaixo para se aprofundar em cada um!):

• Um orçamento mensal para ajudá-lo a manter suas despesas abaixo de sua receita
• Um plano de pagamento e gastos da dívida (usando seu orçamento)
• Uma compreensão de todas as suas contas e suas datas de vencimento
• Uma conta de emergência totalmente financiada
• Poupança de aposentadoria
• Um portfólio diversificado de investimentos
• Múltiplos fluxos de renda
• Economias para as outras coisas que você deseja (por exemplo, seu short, médio prazo, e objetivos de longo prazo)
• O tipo certo de cobertura de seguro (Vida, saúde, incapacidade, casa, etc.)

Determine o tipo de plano financeiro de que você precisa

Parte do aprendizado de como fazer um plano financeiro é determinar o tipo de plano de que você precisa. Não pense que é muito cedo ou muito tarde para ter um plano financeiro. Muito pelo contrário - agora é a hora PERFEITA para começar!

1. Crie um plano financeiro para você

Se você é solteiro, é importante estabelecer um plano financeiro sólido que não apenas ajude você a cumprir seus objetivos imediatos, mas isso garante que seu eu futuro seja cuidado. Isso significa fazer todas as coisas mencionadas acima, sem fazer nenhuma suposição de que as coisas de alguma forma funcionarão sozinhas.

Um grande erro é presumir que você vai conhecer alguém que vai cuidar de você e cuidar das finanças de seu relacionamento. Se o seu status de relacionamento mudar ou você se casar, vocês estarão bem equipados para planejar suas finanças juntos se já tiverem tudo feito para si.

2. Crie um plano financeiro para seu casamento

Se você é casado ou tem um namorado, então você precisa participar de suas finanças como uma equipe. Discuta seu orçamento e metas de dinheiro e tomem decisões financeiras juntos. Entenda para onde seu dinheiro está indo e quanto dinheiro você tem em economias e investimentos.

Você deve ter contas conjuntas ou contas separadas?

Ter contas conjuntas é ótimo, mas também acredito em ter suas próprias contas de poupança pessoais. Como mulheres, é importante para nós construirmos nosso próprio senso de segurança e ter o "nosso" que trazemos para a mesa. Mas não sinta que precisa manter suas contas pessoais em segredo. Lembrar, casamento e relacionamentos comprometidos prosperam com franqueza e honestidade.

Independentemente de você se associar ao seu parceiro ou seguir sozinho, o caminho para a independência financeira nem sempre é fácil, perfeitamente pavimentado. Mas não se desespere; é hora de arregaçar as mangas e sujar as mãos. Isso mesmo - é hora de aprender como criar um plano financeiro sólido.

Como fazer um plano financeiro

Abaixo, você encontrará dez etapas para criar um plano financeiro sólido.

1. Anote seus objetivos financeiros

Ter metas financeiras é a base para seu sucesso financeiro. Afinal, você tem que saber o que deseja realizar para realmente realizá-lo. Contudo, quando se trata de definir metas, você quer ter certeza de que seus objetivos estão bem definidos e priorizados de acordo.

É ótimo ter grande, objetivos elevados! Mas certifique-se de dividi-los em pedaços menores. Dessa maneira, você não fica sobrecarregado tentando realizá-los, e você pode medir facilmente seu progresso.

2. Inicie um fundo de emergência

Também é muito importante que um de seus objetivos inclua um plano para lidar com emergências. Você quer ter certeza de que está preparado para enfrentar uma tempestade. De outra forma, você vai acabar endividado novamente.

3. Saldar dívidas

Quando você cria um plano financeiro, certifique-se de que inclui um plano para se livrar das dívidas. Tristemente, você não pode realmente dar um pontapé inicial em seu futuro financeiro se estiver carregando uma tonelada de dívidas.

Entre taxas de juros altíssimas, grandes pagamentos mensais mínimos, e os danos que muitas dívidas podem causar à sua pontuação de crédito, é melhor você pagar suas dívidas primeiro. Crie uma estratégia de pagamento de dívidas e seja paciente, mas consistente, ao trabalhar para se livrar das dívidas.

4. Crie um plano financeiro para investir

Se você leva a sério a construção de riqueza, então você precisará colocar seu dinheiro para trabalhar para você. É aqui que entra o investimento. No entanto, antes de colocar qualquer dinheiro suado em investimentos, é importante ter objetivos bem definidos. Pense em para que serve o investimento quando você precisar de seu dinheiro e qual é sua tolerância ao risco.

Investir é uma atividade de longo prazo, então você tem que se comprometer com isso se você realmente quer ver seu dinheiro crescer. Preocupado em precisar de seu dinheiro no curto prazo? Nós vamos, é para isso que servem suas contas de poupança; colocar de lado suas economias de emergência e dinheiro para seus objetivos de curto prazo (ou seja, o dinheiro de que você precisará em 5 anos ou menos).

Você também deseja ter certeza de que tem um conhecimento básico (no mínimo) de qualquer investimento em que você coloque seu dinheiro (por exemplo, o mercado de açoes, imobiliária, ou pequena empresa). Seus planos de investimento devem ser incluídos como parte de seu orçamento mensal, onde você aloca uma certa porcentagem de sua receita para suas metas de investimento.

5. Obtenha o seguro certo

Depois de trabalhar tanto para ganhar seu dinheiro, a última coisa que você quer é uma ocorrência não planejada para acabar com você. O seguro é essencialmente o seu plano de backup que protegerá seus ativos no caso de ocorrer uma circunstância de vida que exija uma grande quantia de dinheiro para ser resolvida.

Sua cobertura de seguro deve incluir saúde, auto, incapacidade, vida, casa ou aluguel, e negócios. Basicamente, você deseja proteger qualquer coisa de grande importância que tenha um alto valor para garantir que você (e seus entes queridos) estejam protegidos financeiramente.

Ter o seguro certo pode transformar o que, de outra forma, poderia ser um grande desastre em um mero inconveniente.

6. Crie um plano de aposentadoria

Para ter o estilo de vida que você sonha na aposentadoria, você precisa planejar adequadamente para isso. Você precisará determinar quanto precisará para se aposentar, claro, levando a inflação em consideração, e como você planeja economizar e investir antecipadamente para esse período de sua vida.

Embora a aposentadoria possa parecer uma vida inteira de distância, nunca é muito cedo para começar! Planejar a aposentadoria é como fazer um plano financeiro que permitirá que você viva a vida em seus termos quando chegar a hora!

7. Plano de impostos

Sim, impostos! Os impostos são irritantes, mas certamente não irão embora tão cedo. Portanto, certifique-se de que suas projeções de receita de longo prazo incluam impostos. Não planejar impostos pode impactar seu fluxo de caixa de forma significativa.

Além disso, Definitivamente, você deseja examinar as opções de investimento em economia de impostos e ficar a par de quaisquer deduções fiscais relevantes que possa aplicar para ajudá-lo a economizar dinheiro no pagamento de impostos.

Você pode planejar sentar-se com um contador ou planejador financeiro para ajudar a garantir que seu plano de impostos seja adequado. Você também deve verificar nossa postagem no blog sobre como reduzir sua renda tributável!

8. Crie um plano de propriedade

O planejamento imobiliário não é algo que muitas pessoas gostam de pensar, mas é essencial! Ele permite que você determine exatamente o que acontece com seus ativos depois que você sai.

Envolve listar todos os seus ativos, criando uma vontade, e torná-lo acessível para as pessoas que precisam ter acesso a ele. Um planejador financeiro ou advogado imobiliário pode ajudá-lo a configurar as coisas corretamente.

9. Revise seu plano financeiro com frequência

Depois de ter seu plano financeiro delineado e agitado, é importante revisar seu plano com frequência e fazer os ajustes necessários se seus objetivos ou as circunstâncias em torno de sua vida mudarem.

Por exemplo, talvez seu seguro precise mudar, sua tolerância ao risco muda ou você se casa ou tem filhos. No mínimo, você deseja verificar seu plano financeiro geral pelo menos a cada seis meses.

Quando você verifica com pouca frequência, é mais fácil para você lidar com ocorrências de vida não planejadas, se recuperar de contratempos, e cumprir seus objetivos financeiros. Pense no que você faz para manter sua saúde pessoal.

Você escova os dentes e toma banho regularmente para se manter limpo e evitar doenças desnecessárias, porque todos nós sabemos que ficar doente pode levar a outras complicações de saúde, e você definitivamente não quer isso.

E também, porque você faz isso tão frequentemente, agora faz parte do seu hábito diário de manutenção da saúde - bem, o mesmo se aplica às suas finanças!

10. Mantenha o curso, evite gastos excessivos e aprenda com seus erros

Sua jornada para a independência financeira nem sempre será fácil. Haverá alguns dias difíceis, semanas, e até meses. Buscar uma meta de independência financeira que está muito ligada à gratificação atrasada nem sempre é divertido, mas é completamente factível.

Tenha um plano sólido para suas finanças, seja disciplinado, e evitar gastos excessivos. Você descobrirá como se sentirá bem quando realmente fizer um esforço concentrado para cumprir seu orçamento.

Enquanto você trabalha em suas finanças, você ainda pode cometer erros com seu dinheiro, e tudo bem. Às vezes, você pode não conseguir resistir ao impulso de comprar algo que não está em seu orçamento imediato. E às vezes, você terá vontade de rasgar todo o seu plano financeiro em pedaços, porque simplesmente não parece divertido.

Contudo, contanto que você mantenha em foco seus motivos PORQUE deseja ser financeiramente livre e faça um esforço para se recuperar rapidamente de seus erros, você se sairá bem. É tudo uma questão de avaliar os erros que você cometeu, entender por que você os fez e fazer um plano para evitar fazê-los novamente. Então, você precisará fazer essas lições e aplicá-las ao seu sucesso futuro.

Dicas sobre como revisar frequentemente seu plano financeiro

Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a verificar seus planos financeiros.

1. Estabeleça uma rotina

Reserve algum tempo por semana ou, no mínimo, uma vez por mês, infalivelmente, para fazer um check-up financeiro. Marque um encontro para um café consigo mesmo ou coloque uma música agradável e pegue uma xícara de chá quente em casa e passe algum tempo verificando as coisas. É uma boa ideia definir um lembrete em sua agenda, para que você não se esqueça deste check-in.

2 Defina e analise suas metas financeiras

Se ainda não o fez, é importante que você estabeleça suas metas financeiras de curto e longo prazo, para que você saiba exatamente o que está fazendo com seu dinheiro.

Conforme o tempo passa, você quer ter certeza de revisar e reavaliar suas metas para ter certeza de que ainda são coisas que você deseja realizar e que está no caminho certo para alcançá-las.

3. Reconcilie suas contas bancárias e pagamentos de contas

Verifique os débitos de sua conta bancária em relação a todos os pagamentos de contas que você agendou ou enviou anteriormente. Certifique-se de que todas as contas / pagamentos de dívidas pendentes foram pagos ou programados.

Compare seus recibos com as transações de cartão de crédito e confirme o saldo. Revise seu orçamento e compare seus gastos reais com o que você orçou. Uma vez por mês, estabeleça seu orçamento para o próximo mês.

4. Revise suas economias e investimentos

Se você tiver transações automatizadas configuradas para fazer transferências para suas contas de poupança ou investimento, certifique-se de verificá-los. Isso também inclui quaisquer depósitos automáticos que você configurou para entrar em suas contas de aposentadoria, etc.

Se você não tiver a automação configurada, faça ou programe suas transferências manuais para suas contas de poupança e investimento e certifique-se de verificar e certificar-se de que as transações ocorreram com sucesso.

Também, planeje revisar seu portfólio geral de investimentos para reequilibrar e diversificar conforme necessário e certifique-se de revisar suas taxas também!

5. Revise suas apólices de seguro

Você também deseja ter certeza de que tem o tipo certo de seguro para sua vida. Isso inclui saúde, auto, vida, incapacidade, casa, propriedade pessoal, o negócio, etc. Defina um lembrete duas vezes por ano, onde você se senta e avalia os custos de suas várias políticas e verifica o que mais está lá fora.

Reconciliar suas contas e planejar suas finanças garante que você esteja ciente de tudo que está acontecendo com seu dinheiro e que esteja no caminho certo para atingir seus objetivos.

6. Verifique seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido quase pode ser descrito como o termômetro usado para medir sua saúde financeira, e você deseja acompanhá-lo. Sua principal prioridade deve ser pagar o máximo possível de dívidas, começando com sua dívida de juros altos, aumente seus ativos, e com o tempo, seu patrimônio líquido começará a crescer.

Também é importante monitorar seu patrimônio líquido ao longo do tempo para garantir que você esteja alinhado com suas metas de longo prazo e objetivos financeiros que você se propôs a cumprir.

Muitas pessoas começam com um patrimônio líquido negativo à medida que começam a trabalhar para melhorar suas finanças, mas com o tempo e a prática contínua de bons hábitos financeiros, isso vai mudar.

Perguntas a serem feitas quando você analisa seu plano financeiro

Algumas perguntas para ajudá-lo com o processo podem incluir:

1. Quais etapas eu dei no último mês que me aproximou de meus objetivos?
2. Que coisas aconteceram que me afastaram de meus objetivos?
3. Meus gastos estavam de acordo com meus valores fundamentais?
4. Que erros de dinheiro cometi no último mês?
5. Por que eu os fiz?
6. Minhas metas financeiras ainda são realistas?
7. Que grandes despesas surgirão em breve?
8. Meu fundo de emergência é totalmente financiado com 6 a 9 meses de despesas com base nas necessidades básicas atuais que tenho hoje?
9. Estou economizando o suficiente para me aposentar confortavelmente com base no valor ideal da minha aposentadoria?
   Não sabe o seu valor?
10. Estou cumprindo minhas outras metas de economia e investimento de curto prazo
11. Estou no caminho certo com minhas economias para meus filhos?
12. Que medidas posso tomar para garantir um mês melhor no próximo mês?

Gorjeta: Mantenha um diário onde você responda a essas perguntas e, em seguida, revise suas entradas anteriores a cada poucos meses, é uma ótima maneira de se manter motivado, especialmente ao ver o progresso que está fazendo ao longo do tempo, e se você permanecer comprometido em melhorar suas finanças, você verá o progresso.

Crie um plano financeiro que o ajudará a ter sucesso financeiro

Aprender como fazer um plano financeiro personalizado de acordo com seus objetivos pode ajudá-lo a alcançá-los! Lembrar, esta é a sua jornada e não a de mais ninguém, portanto, ter um plano para ter sucesso com suas finanças é muito importante.

Planejar com antecedência a vida que você deseja vale 100% a pena. Obtenha mais ajuda para criar um plano financeiro sólido e aprenda como construir riqueza com nossos cursos financeiros gratuitos! Você também pode aproveitar nosso exemplo de plano financeiro para criar o seu!