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Melhores taxas de CD para 2021 (certificado de depósito)

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. p Um CD é um acordo:você se compromete a deixar seu dinheiro no banco por um determinado período de tempo. Em troca de seu compromisso, seu banco concorda em pagar a você uma taxa de juros mais alta (em comparação com a taxa de juros de uma conta de poupança regular).

p Normalmente, fazer um compromisso mais longo paga uma taxa de retorno mais alta. Portanto, os CDs são um ótimo lugar para armazenar dinheiro - se você for bom em se comprometer com uma taxa de juros fixa por um determinado período de tempo.

p Sim, você pode acessar seu dinheiro antes que o prazo expire, mas você teria que devolver parte dos juros.

p Para encontrar as melhores taxas de CD para 2021, você veio ao lugar certo. Compartilharei algumas das contas de CD de maior ganho - além de fornecer informações detalhadas sobre outros recursos atraentes que as contas de CD oferecem.

Melhores taxas de CD para setembro de 2021

p Aqui estão as 10 melhores taxas de CD dos principais bancos:

  • 🏆 Banco CIT: Melhor Geral
  • Banco BBVA
  • Discover Bank
  • Ally Bank
  • Barclays
  • Sallie Mae Bank
  • Marcus por Goldman Sachs
  • Sincronia
  • Fidelidade
  • Expresso americano

Banco CIT

p Oferecendo taxas de juros competitivas e termos flexíveis sem taxas mensais, Os CDs do CIT Bank oferecem uma ótima maneira de aumentar suas economias, seja de curto ou longo prazo.

p Interessantemente, com o CIT Bank, você poderia obter rendimentos percentuais anuais mais elevados (APY) em alguns dos produtos de curto prazo (por exemplo, O APY de 12 meses do CIT é maior do que o APY de 36 meses) - então, considere o CIT Bank quando estiver nervoso com compromissos longos, mas ainda quer uma taxa saudável.

p O CIT Bank oferece 3 tipos de produtos de CD:CDs de termo, CDs sem penalidade de 11 meses, e CDs Jumbo.

p Os Term CDs do CIT Bank oferecem algumas taxas atraentes para prazos de 6 meses a 5 anos - enquanto os CDs No-Penalty do CIT oferecem algumas das melhores taxas do mercado, com um depósito inicial mínimo de $ 1, 000 - dando a você acesso a flexibilidade, bem como juros lucrativos.

  • Melhor taxa de CD: {{rate}} APY (prazo de {{term}} e depósito mínimo de {{min}})
  • Penalidade de retirada antecipada: depende do termo e tipo do CD
  • Segurado FDIC: sim

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  • Como um banco online, O CIT paga boas taxas em contas do mercado monetário e até mesmo em sua conta corrente. Leia nossa revisão completa do CIT Bank.

Banco BBVA

p Se você preferir investir em um dos maiores bancos dos EUA do que em uma instituição financeira exclusivamente online, O BBVA pode ser uma boa opção para você.

p Os CDs do BBVA Bank oferecem um dos maiores rendimentos percentuais anuais disponíveis, sem cobrança de serviço mensal. Mais, você pode se sentir seguro de que seu dinheiro está em boas mãos, pois está investindo com um dos principais bancos comerciais dos EUA.

p Comprar um certificado de depósito de um banco tradicional em vez de um banco online significa que você pode visitar as agências físicas e solicitar um CD pessoalmente - se preferir. Contudo, o APY pode variar dependendo se você compra seu CD online, em pessoa, ou por telefone.

  • Melhor taxa de CD: {{rate}} APY (prazo de {{term}} e depósito mínimo de {{min}})
  • Penalidade de retirada antecipada: $ 25 mais 1% do valor retirado (para termos de CD de 365 dias ou menos); $ 25 mais 3% do valor retirado (para termos de CD superiores a 365 dias)
  • Segurado FDIC: sim

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  • Leia nossa revisão completa do BBVA.

Discover Bank

p O Discover Bank oferece algumas das taxas de CD mais altas, bem como várias opções de prazo (de um prazo mais curto de 3 meses a um prazo mais longo de 10 anos). Isso fornece flexibilidade extra - nem todos os concorrentes oferecem uma gama tão ampla de termos.

p Com o Discover Bank, os termos de CD mais longos pagam as taxas mais altas. Por exemplo, um CD de 3 meses pagará 0,35%; um mandato de 1 ano paga 1,35%.

p Você pode acessar seu dinheiro antecipadamente se precisar - mas será cobrada uma multa. Contudo, sem taxas mensais e fácil gerenciamento de conta no aplicativo Discover, esta é uma opção de CD sólida, se o Discover Bank for $ 2, O depósito mínimo de 500 não é muito alto para você.

  • Melhor taxa de CD: {{rate}} APY (prazo de {{term}} e depósito mínimo de {{min}})
  • Penalidade de retirada antecipada: depende do prazo (de juros simples de 3 meses para um prazo de CD de menos de um ano a juros simples de 24 meses para um prazo de CD de 7 a 10 anos)
  • Segurado FDIC: sim

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  • Leia nossa análise completa do Discover Bank.

Ally Bank

p Ally Bank é outro ótimo lugar para encontrar taxas generosas em CDs. O banco online oferece CDs de alto rendimento, Aumente sua taxa de CDs, bem como CDs sem penalidade, dando-lhe muitas opções.

p Os CDs de alto rendimento do Ally Bank estão disponíveis em prazos de 3 meses a 5 anos, e você pagará uma multa se quiser acessar seu dinheiro antecipadamente. Os CDs sem penalidade são uma opção melhor se você acha que pode precisar obter seu dinheiro antes da data de vencimento - no entanto, as taxas para CDs sem penalidade são mais baixas.

p Os CDs de Aumente sua Taxa permitem que você aproveite as vantagens de uma taxa de CD mais alta oferecida pelo Ally Bank (se houver durante sua gestão). Você começa com uma taxa, então, tem a opção de aumentar durante a vigência do CD para a taxa atual do CD de 2 anos, ou duas vezes se você escolher o mandato de 4 anos. A data de vencimento não muda - mas você pode fazer seu dinheiro ir um pouco mais longe.

  • Melhor taxa de CD: {{rate}} APY (prazo de {{term}} e depósito mínimo de {{min}})
  • Penalidade de retirada antecipada: depende do prazo do CD e do tipo de CD
  • Segurado FDIC: sim

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  • Leia nossa revisão completa do Ally Bank.

Barclays

p O Barclays, com sede em Londres, também oferece fantásticos CDs online para clientes dos Estados Unidos, que vêm com taxas atraentes em uma variedade de termos. Por exemplo, você pode conseguir 1 por cento APY se estiver comprando um CD de 1 ano ou um CD de 5 anos ou algo entre os dois - o que é incrível.

p Seu interesse aumenta diariamente, e não há mensalidades nem saldos mínimos. As taxas constantes de CD permitem que você crie uma escada de CD estável para maximizar seus ganhos. O escalonamento de CDs significa dividir seu depósito em vários CDs com diferentes datas de vencimento.

p Essa estratégia reduz o risco de precisar acessar seu dinheiro antes da data de vencimento - mas é uma faca de dois gumes porque sua taxa de juros pode diminuir com o mercado mais amplo.

  • Melhor taxa de CD: {{rate}} APY (prazo de {{term}} e depósito mínimo de {{min}})
  • Penalidade de retirada antecipada: depende do prazo do CD
  • Segurado FDIC: sim

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  • Leia a nossa análise completa do Barclays Bank.

Sallie Mae Bank

p O banco Sallie Mae oferece excelentes opções de empréstimos estudantis - e você pode encontrar ótimas opções para certificados de depósito com juros altos.

p As taxas de CD da Sallie Mae são generosas - e o banco oferece várias opções de CD de curto e longo prazo (de 6 meses a 5 anos). As taxas do banco são particularmente competitivas para CDs de prazo mais curto - como termos de 6 ou 9 meses - porque a maioria dos bancos oferece taxas mais baixas para esses termos. Tipicamente, um banco oferecerá taxas mais altas quanto mais longo for o prazo do CD.

p Dito isto, você precisará de um depósito mínimo de $ 2, 500 (e para manter esse equilíbrio) para obter retornos competitivos. Não há taxas mensais - mas você pagará uma taxa de depósito devolvido de $ 5.

p E - assim como com a maioria das outras contas de CD - você pagará uma multa se retirar seu dinheiro antes do vencimento.

  • Melhor taxa de CD: {{rate}} APY (prazo de {{term}} e depósito mínimo de {{min}})
  • Penalidade de retirada antecipada: depende do prazo do CD
  • Segurado FDIC: sim

Marcus por Goldman Sachs

p Marcus by Goldman Sachs também oferece alguns certificados de depósito de alto rendimento para prazos que variam de 6 meses a 6 anos - especialmente se você deseja obter uma taxa atraente para investimentos de curta duração. Um CD Marcus by Goldman Sachs de 12 meses pode render até 1,4% APY.

p Você precisaria de $ 500 para abrir uma conta de CD com Marcus da Goldman Sachs.

p Você também pode verificar quanto pode ganhar ao longo do tempo usando a calculadora do CD no site do banco - e isso certamente o deixará animado com seus retornos potenciais.

  • Melhor taxa de CD: {{rate}} APY (prazo de {{term}} e depósito mínimo de {{min}})
  • Penalidade de retirada antecipada: depende do prazo do CD
  • Segurado FDIC: sim

Sincronia

p Os CDs do Synchrony Bank estão disponíveis por prazos de 3 a 60 meses - e oferecem taxas consistentemente excelentes. A sincronia não oferece muitos sinos e assobios (não jumbo , subir ou qualquer outra opção que pareça engraçada!) - apenas certificados de depósito a prazo diretos.

p Synchrony é uma instituição financeira exclusivamente online. Isso significa que você não encontrará filiais físicas em sua área - e isso pode ser um obstáculo para algumas pessoas.

p Como acontece com qualquer outro provedor desta lista, seu dinheiro é segurado pela FDIC com Synchrony, até $ 250, 000. Você também pode bancar facilmente em qualquer lugar com o aplicativo Synchrony de alto nível, que permite que você controle suas contas de seu smartphone (seja iOS ou Android).

  • Melhor taxa de CD: {{rate}} APY (prazo de {{term}} e depósito mínimo de {{min}})
  • Penalidade de retirada antecipada: depende do prazo do CD
  • Segurado FDIC: sim

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  • Leia nossa revisão completa do Synchrony Bank.

Fidelidade

p O Fidelity pode não ser uma instituição financeira sobre a qual você conheça muito - no entanto, este corretor on-line de baixo custo bem avaliado pode ajudá-lo a encontrar algumas das melhores taxas de CD.

p Os CDs corretados lembram CDs de banco. Ambos pagam taxas de juros definidas (que geralmente são mais altas do que as taxas de uma conta de poupança tradicional). Ambos têm datas de vencimento e proteções FDIC.

p A principal diferença entre CDs de corretagem e CDs de bancos é como eles são comprados e vendidos. Os CDs corretados são comprados e vendidos por corretoras. Seus CDs podem ser mantidos em bancos diferentes, mas todos gerenciados por meio do Fidelity. Isso pode estender sua proteção FDIC para além de $ 250, 000 sem gerenciar várias contas bancárias.

p A Fidelity vende CDs mediados por meio de dois locais - ofertas de novas emissões, e o mercado secundário. É um excelente lugar para o laddering de CD (ou seja, configurar seus CDs para que amadureçam em intervalos escalonados).

p Você pode ganhar até 1,1% APY com o CD de 5 anos da Fidelity. O Fidelity não cobra taxas de manutenção e tem um aplicativo móvel de alta classificação, que você pode usar para gerenciar seu CD on-the-go.

  • Melhor taxa de CD: {{rate}} APY (prazo de {{term}} e depósito mínimo de {{min}})
  • Penalidade de retirada antecipada: depende do prazo do CD
  • Segurado FDIC: sim

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  • Leia nossa revisão completa da fidelidade.

Expresso americano

p Você conhece a American Express por seus crachás de cartão de crédito onipresentes nos varejistas; você não pode associar esta marca com economia de dinheiro. Mas os portadores de cartão podem abrir contas de poupança de alto rendimento ou comprar CDs de até cinco anos.

p As taxas da American Express não irão surpreendê-lo. Eles atingem 1,1% APY por um período de CD de 60 meses. Mas você obterá alguma flexibilidade e transparência incomuns.

p Por exemplo, com American Express você pode transferir automaticamente sua receita de juros para uma conta poupança ou para o saldo do cartão de crédito. Isso não ajudará em suas metas de economia de longo prazo, pelo menos não diretamente. Mas a receita de juros pode prejudicar o saldo do seu cartão de crédito.

  • Melhor taxa de CD: {{rate}} APY (prazo de {{term}} e depósito mínimo de {{min}})
  • Penalidade de retirada antecipada: Depende do prazo
  • Seguro de depósito FDIC: sim

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  • Leia nossa revisão completa do American Express Bank.

O que é um certificado de depósito e como funciona?

p Os CDs são contas de poupança especiais onde você armazena seu dinheiro por um determinado período de tempo em troca de uma taxa de juros atraente. A maior parte do tempo, seu dinheiro está meio que trancado - e você não pode usá-lo até a data de vencimento do CD.

p Isso porque você concorda em permitir que seu banco use seu depósito por um período específico. Em troca, o banco oferece um rendimento percentual anual mais alto (APY).

p Os CDs são ideais quando você deseja maximizar sua taxa de juros garantida sobre o dinheiro que você não precisa gastar. Se você precisar usar o dinheiro, não compre um CD. Em vez disso, abra uma conta de poupança online de alto rendimento ou uma conta do mercado monetário.

p Ou procure um CD de curto prazo. A maioria dos melhores fornecedores de CD na minha lista acima tem prazos de 3 e 6 meses com taxas que excedem as taxas de poupança regulares.

p E mesmo se você comprou um CD de longo prazo e precisou do dinheiro mais cedo do que esperava devido a uma emergência, você ainda pode gastar o dinheiro. Você só teria que pagar uma multa de retirada antecipada, que normalmente nega parte de seus ganhos com juros, transformando seu CD de volta em uma conta de poupança regular.

CDs x contas de poupança tradicionais

p Além do APY mais alto que você ganhará na maioria dos CDs, Como as contas de CDs diferem das contas de poupança tradicionais?

p Simplificando, Os CDs não têm a flexibilidade que uma conta poupança oferece. Você não terá a liberdade de sacar e depositar quando quiser. Você troca essa liberdade por uma taxa de juros mais alta.

p Também, você geralmente precisa de um depósito mínimo mais alto para abrir contas de CD. Nem sempre, no entanto. Alguns bancos como o Barclays permitem que você abra um CD com qualquer valor. E alguns bancos exigem um depósito mínimo para abrir uma conta poupança.

Como escolher o melhor CD para suas necessidades financeiras

p Abrir uma conta de CD é um dos veículos de investimento de baixo risco mais lucrativos que você encontrará. Bloquear seu dinheiro por um determinado período significa que seu banco irá recompensá-lo com uma taxa de juros mais alta - o que é ideal se você estiver feliz em não ver seu dinheiro por um determinado período enquanto o deixa crescer.

p Agora que você conhece tantos fornecedores de CD, você pode estar se perguntando como escolher o provedor mais adequado para suas necessidades financeiras. Junto com as taxas, considere o prazo do CD e sua estrutura de penalidades caso você precise de uma retirada antecipada.

p Coisas inesperadas acontecem - então meu conselho seria ter outro, talvez uma conta poupança de alto rendimento mais flexível que lhe dê acesso sem penalidades aos seus fundos em caso de emergência.

p Se você não tiver um - então, escolher o CD com a menor penalidade (ou sem penalidade, conforme oferecido pelo Ally Bank) para saques antecipados pode ser uma jogada inteligente.

CD Laddering

p Eu mencionei a escada algumas vezes até agora, mas este tópico merece mais atenção. As escadas de CD são uma maneira simples de ganhar taxas mais altas, mantendo alguma flexibilidade. Vejamos um exemplo.

p Diremos que você tem $ 5, 000 e você não espera precisar do dinheiro por alguns anos. Você poderia comprar um CD de 36 meses e ganhar juros decentes com seus US $ 5, 000, desde que você não precise do dinheiro por três anos.

p Ou você pode construir uma escada de CD. Com esta estratégia, você compraria cinco CDs separados, cada um vale $ 1, 000. No Barclays, todos os cinco CDs podem ganhar 1,2% ao ano. Mas as datas de maturidade do CD seriam todas diferentes:

  • CD de 1 ano: $ 1, 000
  • CD de 2 anos: $ 1, 000
  • CD de 3 anos: $ 1, 000
  • CD de 4 anos: $ 1, 000
  • CD de 5 anos: $ 1, 000
p No final do primeiro ano, seu CD de um ano iria amadurecer, tendo ganho $ 12 em juros. Você pode retirar seu $ 1, 012 ou enrole o dinheiro em um novo CD de 5 anos para manter a escada em movimento.

p A cada ano, você teria a chance de sacar aproximadamente um quinto de suas economias sem penalidades. Também, a cada ano, você pode aproveitar as vantagens de taxas de juros mais altas. Se os CDs de 5 anos pagarem 0,25 por cento a mais nesta época do ano que vem porque o Federal Reserve aumentou sua taxa básica de juros, você pode ganhar mais. Claro, se as taxas caírem, você ganhará menos.

CDs e IRAs:uma boa combinação

p IRAs (contas individuais de aposentadoria) permitem que você economize dinheiro para a aposentadoria, ao mesmo tempo em que economiza em seu imposto de renda. Os poupadores de aposentadoria podem proteger até $ 6, 000 em rendimentos de impostos federais ($ 7, 000 se você tiver 50 anos ou mais). Ou, se você abrir um Roth IRA, poderá adiar sua economia de impostos até chegar à aposentadoria e retirar o dinheiro.

p Digamos que você tenha definido a meta de economia de maximizar sua contribuição para IRA de US $ 6, 000 (em 2021). Não há problema em deixar o dinheiro ocioso, ganhando juros, em seu IRA, mas a configuração de CDs em seu IRA pode adicionar mais potencial de crescimento.

p Já que você não planeja tocar no dinheiro de qualquer maneira, você pode maximizar o crescimento dos juros escolhendo uma duração de longo prazo para o seu CD. Na verdade, você poderia comprar $ 6, 000 CD de 5 ou 10 anos todos os anos. Configure os CDs para renovação automática e, em seguida, deixe suas economias para a aposentadoria crescerem.

p Você poderia ganhar mais com fundos mútuos ou ETFs, mas com CDs, você teria proteções FDIC (proteção de seguro de depósito NCUA em uma cooperativa de crédito) de até $ 250, 000

p Se você tem um IRA tradicional, você não deve precisar pagar impostos sobre os juros ganhos do CD. Com um Roth IRA, você pagaria imposto de renda neste ano, mas poderia retirar fundos sem impostos durante a aposentadoria.

Bancos online x bancos nacionais x cooperativas de crédito

p Muitos dos bancos da minha lista acima operam apenas como bancos online. Isso significa que você não encontrará caixas eletrônicos, galhos, ou mesmo cartões de débito ou crédito ao abrir uma conta. Em vez de, você passará por todo o processo - incluindo fazer seus depósitos iniciais - online.

p Mas porque eles têm uma sobrecarga mais baixa, os bancos online podem estender taxas de retorno mais altas para seus CDs, o que significa que você pode gerar mais receita de juros.

p Os bancos tradicionais têm seus prós, também. Há algo a ser dito sobre entrar em uma filial em sua vizinhança e encontrar as pessoas com quem você trabalha no banco. Se isso é importante para você, você não se importará de ganhar uma taxa de juros fixa mais baixa em suas contas de depósito.

p A maioria dos bancos online não consegue suportar o peso de suas necessidades bancárias diárias. Eles não oferecem variedade suficiente em produtos bancários. Então, você precisaria de um banco online para trabalhar em conjunto com o banco de sua vizinhança. (Capital One é uma exceção.)

p As cooperativas de crédito federais oferecem uma terceira opção. Eles tendem a pagar taxas mais altas do que os bancos nacionais porque as cooperativas de crédito não geram lucros para os acionistas. Em vez de, membros de cooperativas de crédito compartilham os lucros. Você teria que ingressar em uma cooperativa de crédito para usar seus serviços.

Como você deposita dinheiro em uma conta de CD de banco online?

p As pessoas fazem muito essa pergunta. Eles querem as taxas de contas mais altas sobre as quais os bancos online falam, mas não querem enviar cheques ou dinheiro pelo correio. Eu não gostaria, qualquer.

p A melhor maneira de depositar dinheiro em um banco online é por meio do banco nacional ou da cooperativa de crédito. Você pode conectar seu banco apenas online à conta bancária de sua vizinhança. Depois, você pode fazer transferências eletrônicas de um banco para outro.

p Então, se você economizou $ 1, 000 em gorjetas em dinheiro e queria abrir um CD no Ally Bank, você depositaria o dinheiro no banco de sua vizinhança e, em seguida, transferiria o mesmo valor do depósito para sua conta da Ally. Dê ao seu banco alguns dias úteis para concluir a transferência.

p A maioria dos bancos online não aceita dinheiro. Eles podem aceitar cheques enviados. Quase todos permitem que você faça depósitos móveis.

Todos os CDs são segurados pelo governo federal?

p Os CDs do banco têm proteção FDIC ou NCUA de até $ 250, 000. CDs corretados podem não oferecer essa mesma proteção, especialmente quando suas taxas de juros estão conectadas a um mercado de títulos como o S&P 500 ou o Dow.

p Também, algumas corretoras vendem CDs que armazenam fundos em bancos offshore - conhecidos como Yankee CDs - que não têm proteção de seguro de depósito federal.

As maiores taxas de juros para CDs

p Acredite ou não, Os CDs pagavam mais de 15% no início dos anos 1980. Apenas alguns meses de juros naquela época gerariam um prazo de CD de mais de 5 anos agora. Durante a Grande Recessão em 2010, as taxas de CD de 1 ano caíram abaixo de 0,3% - mínimos históricos.

p Para colocar em perspectiva, no início dos anos 80, quando as taxas de CD eram tão altas, um empréstimo hipotecário de 30 anos pode ter custado 20% de juros. Era um mundo financeiro diferente naquela época.

CDs especializados para ocasiões especiais

p Para a maioria dos iniciantes, um CD básico fará o trabalho. Você obterá taxas mais altas em comprimentos de longo prazo. Você encontrará um mundo sensato com regras sensatas.

p Os CDs podem ficar muito mais elaborados, no entanto. Você pode comprar:

  • CD Jumbo :Você pode obter taxas mais altas em depósitos mínimos de $ 100, 000 ou às vezes $ 50, 000
  • CD sem penalidade :Você obteria uma taxa de juros mais baixa em comparação com os CDs tradicionais, mas não enfrentaria a penalidade de retirada antecipada.
  • CD Bump-Up :Você pode pedir um aumento da taxa se o banco oferecer taxas mais altas para os novos CDs. Normalmente você recebe um aumento durante o seu mandato. TIAA oferece um bom CD Bump-Up.
  • CD Step Up :Sua taxa pode aumentar anualmente de acordo com um cronograma definido pelo banco. Essas taxas tendem a começar baixas e terminar altas, criando uma média semelhante à taxa de um CD tradicional.
  • CD IRA :Como já discutimos, você pode acelerar sua poupança para a aposentadoria e se proteger dos impostos.
  • CD complementar: Você pode adicionar ao depósito inicial do seu CD.
  • CD Brokered :Você compraria isso por meio de uma corretora, Como discutido anteriormente. Suas taxas podem acompanhar o mercado de ações, você pode espalhar seus depósitos por vários bancos, e você pode não ter proteções FDIC.

Quando devo comprar CDs?

p Os CDs atendem à definição de investimento. Em vez de gastar dinheiro, você está deixando trabalhar para você. Seu dinheiro ganhará dinheiro com o tempo.

p Com seguro de depósito FDIC e NCUA de até $ 250, 000 por instituição financeira, o dinheiro do seu CD é tão seguro quanto você poderia esperar. Desde a sua abertura em 1933, o FDIC não perdeu um centavo do dinheiro segurado. Esse é um histórico muito bom.

p Os investidores sérios não ficarão entusiasmados com a taxa de retorno de um CD. Mas esses produtos bancários atingiram um ponto ideal:retornos mais elevados com risco mínimo. Eles também são mais previsíveis. Você conhece sua taxa e sabe quanto seu dinheiro crescerá no prazo do CD.

p Então, quando você deve comprar? Os CDs devem se encaixar em sua vida financeira geral. Espere até ter economizado seu fundo de emergência de pelo menos três meses de despesas. Dessa forma, você tem muito menos probabilidade de tocar seu CD antes de sua data de vencimento.

p Os que ganham muito dinheiro, que se encontram em faixas de impostos mais elevados, podem perder dinheiro por depender excessivamente de contas de CD. Por exemplo, se você fosse tributado a uma taxa alta sobre sua receita de juros - e a inflação alterasse o valor do dólar durante a vigência do seu CD - você poderia ter uma perda.

p Resumidamente, Os CDs não vão aumentar o seu dinheiro da maneira como os investimentos mais ambiciosos podem. Mas quando você cronometrar suas compras de CD corretamente - comprando CDs de longo prazo antes de uma queda nas taxas de juros - você pode proteger seu investimento das flutuações que ocorrem no mercado mais amplo.

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.