Melhores contas correntes online em 2021

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Verificar contas é outro aspecto da vida cotidiana que está cada vez mais se movendo online. Os dias de reunião com funcionários em uma instituição física para se inscrever em uma conta bancária e retornar cada vez que você precisar depositar dinheiro ou fazer um pagamento acabaram - agora é muito mais conveniente gerenciar nossas contas online.

Isso encorajou a disseminação de bancos apenas online, que oferecem uma variedade de opções, incluindo contas correntes. Mesmo os bancos tradicionais estão lançando suas próprias contas online. Além da conveniência, contas online tendem a oferecer melhores taxas de juros e taxas baixas (ou nenhuma) devido aos seus custos gerais mais baixos.

Aqui estão algumas das melhores opções disponíveis para aqueles que preferem depositar no conforto da sua casa.

Melhores contas correntes online

Aqui estão as melhores contas correntes online para 2021:

1. 🏆 Axos :Melhor Verificação Online Geral
2. Banco CIT :Melhor para cheque especial
3. Descobrir :Melhor verificação online para dinheiro de volta
4. Melhoramento :Melhor verificação online para investidores Robo
5. Aspiração :Vice-campeão em dinheiro de volta
6. Raio :Vice-campeão sem taxas
7. NBKC :Melhor verificação online sem saldo mínimo
8. perseguir :Melhor para ofertas de bônus
9. Carrilhão :Melhor verificação online para millennials
10. Capital One 360 :Melhor aplicativo móvel
11. Aliado :Melhor para atendimento ao cliente
12. BBVA :Melhor para atualizar os recursos da conta

Axos

O Axos Bank tem algumas contas correntes diferentes, mas sua conta Rewards Checking tem mais vantagens e a maior taxa de juros.

Você pode depositar cheques de seu computador ou celular, pagar contas online, e gerencie sua conta a partir do aplicativo móvel.

Há um saldo mínimo de $ 50 para abrir uma conta inicialmente, mas você não precisa depositar uma quantia mensal para mantê-lo aberto - no entanto, um valor mínimo é necessário para as vantagens principais.

Você precisará configurar um depósito direto para atingir a maior taxa de reembolso e concluir pelo menos 15 transações com cartão de débito a cada mês.

Não há taxas mensais, e as taxas de uso de outros caixas eletrônicos são reembolsadas. Contudo, as taxas de transação estrangeira são 1% de cada transação.

A Axos também se orgulha de seus recursos de segurança, com criptografia SSL de 128 bits, proteção antivírus, e monitoramento regular de contas.

Recursos da conta

• até 1,25% APY
• Sem taxas
• $ 50 mínimo de conta

Saber mais: Leia nossa revisão completa do Axos Bank.

Banco CIT

CIT Bank dá 0,10% APY para clientes com saldos abaixo de $ 25, 000, e uma taxa de 0,25% APY com US $ 25, Saldo mínimo 000.

Ao contrário da maioria dos outros bancos desta lista, você precisará de $ 100 para iniciar sua conta. Não há taxas mensais, mas existem taxas para alguns outros serviços:

• Taxa de interrupção de pagamento de fatura:$ 30
• Taxa de cheque especial e taxa de fundos insuficientes:$ 30
• Item depositado e taxa de devolução:$ 10
• Taxa de transferência eletrônica de saída:$ 10 (ou grátis para um saldo de $ 25, 000 ou mais)
• Substituição do cartão de débito:$ 10 (mas um cartão grátis por ano)
• Entrega urgente de cartão de débito:$ 45

Para evitar uma taxa de cheque especial, você pode configurar a proteção de cheque especial para transferir automaticamente dinheiro de uma conta poupança para cobrir as despesas.

Infelizmente, não há rede de ATM grátis, mas o CIT Bank oferece US $ 15 por mês em reembolsos - uma vez que a maioria das sobretaxas para caixas eletrônicos variam de US $ 3 a US $ 5, isso deve cobrir as despesas. Você também não poderá escrever cheques. Se você usa seu cartão no exterior, há 1% do valor retirado mais a taxa do caixa eletrônico local.

Este é um ótimo aplicativo para celular, o que é útil, pois o CIT Bank é apenas online e não tem agências físicas.

Recursos da conta

• até 0,25% APY
• Sem taxas mensais
• Depósito mínimo de $ 100

Saber mais: Leia nossa revisão completa do CIT Bank.

Descobrir

Se você sabe alguma coisa sobre finanças pessoais, você provavelmente sabe que os cartões de crédito são uma ótima maneira de obter algum dinheiro extra por meio do cashback. Não existem muitos cartões de débito que oferecem o mesmo - mas o Discover é um dos poucos bancos que oferece isso.

Você pode reivindicar 1% de reembolso em até $ 3, 000 em compras com o seu cartão de débito todos os meses - isto pode ajudá-lo a ganhar centenas ao longo de um ano se tiver hábitos de gastos elevados. Também não há taxas associadas à conta.

O Discover também faz parte da rede Zelle, o que significa que você pode enviar dinheiro de maneira fácil e rápida para qualquer pessoa de um banco participante e ter a certeza de que não receberá taxas.

No aplicativo, você pode encontrar seu caixa eletrônico mais próximo, cancele seu cartão de débito, deposite um cheque em sua conta bancária (se você tirar uma foto com seu telefone), e verifique sua conta.

Contudo, esteja ciente de que um cartão Discover não é tão amplamente aceito quanto um Visa ou Mastercard - certifique-se de ter um cartão de backup em vez de depender exclusivamente do Discover.

Recursos da conta

• 1% de reembolso
• Sem taxas

Saber mais: Leia nossa análise completa do Discover Bank.

Verificação de melhoria

Verificação de melhoria, uma nova opção do Robo-Advisor Betterment, não cobra taxas e até reembolsa sua conta quando outro banco cobra uma taxa de caixa eletrônico.

Alguns minutos de uso dos aplicativos simplificados do Betterment Checking convencerão você de que o banco não se adaptou apenas à era dos smartphones - ele nasceu de nosso primeiro mundo móvel.

Você não receberá uma conta remunerada ou dinheiro de volta, mas também não serão cobradas taxas de cheque especial.

O Betterment mantém as coisas simples - tanto com seu aplicativo quanto com o funcionamento interno de sua conta:

• A Betterment dispensa a taxa de 1 por cento da Visa em transações internacionais
• O aplicativo sincroniza perfeitamente com o Mint e o TurboTax.
• As transferências são imediatas dentro e fora do consultor robótico inovador da Betterment
• O Betterment pode ajudá-lo a trocar depósitos diretos ao abrir uma conta.

Devo ressaltar o que significa “sem taxas de cheque especial”. Isso não significa que você pode deixar sua conta a descoberto por dias, sem consequências. Se você fizer isso, A melhoria irá puxar de suas contas conectadas para compensar.

E, se você ficar 30 dias a descoberto, A Betterment fechará sua conta corrente.

Recursos da conta

• Sem depósito mínimo ou taxa mensal
• Sem taxas de caixa eletrônico a qualquer momento, em qualquer lugar

Saber mais: Leia nossa revisão completa de melhoria.

Aspiration Spend &Save ™ conta

A conta Spend &Save ™ da Aspiration é gratuita e mais:Pagará juros sobre o saldo da sua conta corrente e você receberá dinheiro de volta nas transações com cartão de débito.

Algumas compras com cartão de débito - quando você compra de varejistas ecológicos - geram 1 por cento de dinheiro de volta.

A aspiração pode ignorar taxas e pagar juros porque, sendo apenas online, tem baixos custos indiretos. Custos indiretos mais baixos podem levar a atrasos no atendimento ao cliente durante horários de pico.

Recursos da conta

• $ 10 necessários para abrir uma conta
• Nenhum saldo mínimo necessário para manter a conta
• Sem taxas de cheque especial
• Apoiado pelo Radius Bank, que também está nesta lista
• 10 por cento da receita doada para instituições de caridade
• Certificado B Corp para responsabilidade ambiental
• Sincronização simples com Apple Pay, Venmo, PayPal
• 1 por cento APY no saldo
• 5% de reembolso em compras com cartão de débito

Radius Bank

O Radius é um banco online que oferece cashback e uma boa taxa de juros, é por isso que a conta é chamada de ‘Conta à ordem com recompensas’. Contanto que você receba $ 2, 500 em depósitos diretos ou manter um saldo do mesmo valor, você pode ganhar dinheiro de volta. Há um APY de 0,15% para aqueles com saldo de $ 100, 000 ou mais, ou 0,10% para aqueles com $ 2, 500 a $ 100, 000

A conta também não tem taxas mensais, e o saldo mínimo é de apenas $ 100. Isso inclui taxas de caixas eletrônicos para outras redes, que são pagos pela Radius.

Há um recurso para receber seu cheque de pagamento dois dias antes se você configurar depósitos diretos de seu empregador em seu banco. Se às vezes você se encontra com um problema de fluxo de caixa no final do mês, esta é uma grande vantagem.

Por meio do aplicativo, você poderá fazer depósitos em cheque pelo celular, faça pagamentos, e gerenciar contas. Você também pode configurar alertas para seu cartão de débito, definir restrições de gastos, e congelar seu cartão.

Para aqueles interessados ​​em administrar suas finanças, o painel financeiro integrado será de interesse. Isso permite que você crie um orçamento, rastreie seus gastos, e analisar tendências. Você também pode olhar para a sua dívida, outras contas, ou estime seu patrimônio líquido.

Recursos da conta

• até 0,15% APY
• 1% de reembolso
• Use caixas eletrônicos gratuitamente em todo o mundo
• Sem taxas mensais

Saber mais: Leia nossa revisão completa do Radius Bank.

Banco NBKC

O NBCK Bank (National Bank of Kansas City) oferece gratuitamente, serviços bancários práticos e sem taxas - mesmo para transações estrangeiras e cheque especial. Você pode usar um número ilimitado de caixas eletrônicos MoneyPass gratuitamente e pode ser reembolsado em até US $ 12 por mês para usar outros caixas eletrônicos, que deve ser suficiente para cobrir suas retiradas. As únicas taxas envolvidas são $ 5 para enviar uma transferência doméstica e $ 45 para enviar ou receber transferências internacionais.

Embora você precise de $ 5 para abrir sua conta, uma vez que está aberto, não há mais exigências quanto a depósitos mensais mínimos ou saldo médio da conta.

A conta corrente do banco nbkc se destaca pelo número de elogios que recebeu - vários sites a incluíram em sua lista de contas correntes principais. Tanto clientes quanto críticos apreciam a abordagem objetiva do banco on-line.

Recursos da conta

• $ 5 para abrir
• 0,80% APY
• Sem saldo mínimo
• Sem taxas

Saber mais: Leia nossa análise completa do banco NBKC.

perseguir

O Chase oferece três contas correntes:Chase Total Checking, Verificação do Chase Premier Plus, e Chase Sapphire Checking. O primeiro é o modelo básico, enquanto as opções Premier e Sapphire oferecem melhores recursos. Por exemplo, a conta básica não tem APY enquanto as outras duas têm APY de 0,01%.

A conta Chase Total Checking tem uma taxa de serviço mensal de $ 12, mas essa taxa é dispensada para qualquer pessoa que receba depósitos diretos de $ 500 ou mais a cada mês ou tenha um saldo médio diário de $ 1, 500. Para a conta corrente Chase Premier Plus, a taxa de serviço mensal é de $ 25, mas é dispensado para qualquer pessoa com saldo médio diário de $ 15, 000 ou mais - para a conta Sapphire, a taxa é a mesma, mas o saldo médio diário deve ser $ 75, 000 para ter a taxa dispensada.

Você pode pagar sua conta online. Há acesso a 16, 000 ATMs e quase 4, 900 agências para todas as contas, mas para ter suas taxas de ATM não Chase reembolsadas, você deve ter uma conta Premier Plus ou Sapphire.

Certas contas têm um bônus de inscrição de valores variados:Chase Total Checking - $ 200, Verificação Premier Plus - $ 300. Também há bônus disponíveis para indicar amigos para usar o Chase. Você pode ganhar até $ 350 no total, indicando amigos por $ 50 cada. Seus amigos também receberão um bônus de inscrição, então você tem uma boa chance de persuadi-los!

Recursos da conta

• Taxas mensais em algumas contas (mas podem ser dispensadas)
• Sem depósito mínimo
• APY de 0,01% em algumas contas
• Bônus de inscrição e indicação

Saber mais: Leia nossa revisão completa do Chase Bank.

Carrilhão

O Chime é um banco somente online que é um dos que mais crescem na América. Se você configurar um depósito direto de seu cheque de pagamento em sua conta Chime, você poderá recebê-lo dois dias antes - é como um empréstimo de ordenado, mas sem as taxas! Há também o recurso de economia automática, que arredonda automaticamente as compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e transfere o dinheiro diretamente de sua conta corrente para sua conta poupança.

Não há taxas, inclusive se você entrar no cheque especial e até mesmo realizar transações no exterior. Você pode sacar gratuitamente em todos os caixas eletrônicos MoneyPass e Visa Plus Alliance. Contudo, tenha em mente que você só pode sacar $ 500 por dia em caixas eletrônicos.

Você pode gerenciar seu cartão de débito, conta de gastos, e conta poupança (opcional) direto do aplicativo. Como é o caso de muitos bancos móveis, você receberá alertas de transações instantâneas e também pode configurar notificações de saldo diário.

Uma grande desvantagem de uma conta Chime é que você não receberá nenhum pagamento de taxa de juros. Contudo, eles oferecem uma taxa competitiva em sua conta de poupança de alto rendimento. O foco principal do Chime é a gestão de dinheiro e orçamento, então, se isso não for importante para você, você provavelmente deve escolher uma conta em outro lugar.

Recursos da conta

• Receba antecipadamente
• Poupança de arredondamento automático
• Sem taxas ocultas
• Sem taxa de juros
• Sem saldo mínimo

Saber mais: Leia nossa revisão completa do Chime Bank.

Capital One 360

A conta à ordem do Capital One 360 ​​Online é uma excelente conta sem taxas. Isso inclui sem encargos mensais recorrentes e taxas de manutenção, independentemente de quão baixo ou alto é o seu saldo. O talão de cheques e o uso de caixas eletrônicos também são gratuitos.

Você pode escolher entre usar o aplicativo móvel ou online. Você pode fazer quase tudo no aplicativo, incluindo transferência de dinheiro e depósito de cheques.

Contudo, você também pode visitar os locais físicos da Capital One para abrir sua conta e gerenciá-la.

Também existem opções para saque a descoberto. Você pode escolher entre uma recusa automática, uma carência no dia seguinte (você tem um dia para cobrir o excesso), linha de crédito cheque especial (empréstimo com juros de 12,75%) e transferência gratuita de poupança (retira automaticamente recursos de uma caderneta de poupança).

Recursos da conta

• Gratuito
• $ 0 para abrir uma conta
• APY de 0,10%

Saber mais: Leia nossa análise completa do Capital One 360.

Aliado

O Ally Bank é um banco apenas online com muitos recursos excelentes, incluindo a falta de taxas e reembolso em caixas eletrônicos para caixas eletrônicos de até $ 10 (mais saques gratuitos ilimitados em caixas eletrônicos Allpoint). Ele também tem um bom sistema de transferência interna - como membro da rede Zelle, você pode fazer uma transferência no mesmo dia para qualquer pessoa cujo banco também seja participante deste esquema

Há suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, por chat e e-mail.

Apesar de ser um banco online, Os depósitos da Ally são totalmente segurados pelo FDIC. Não há taxas de manutenção mensais ou exigência de depósito inicial. Contudo, existem algumas taxas para depósitos devolvidos, itens a descoberto, e transações excessivas.

Como Ally é um estabelecimento exclusivamente online, não há estabelecimentos físicos. Isso significa que você não pode depositar dinheiro diretamente ou falar com um representante pessoalmente. Entre as outras desvantagens estão uma taxa de transação estrangeira de 1% da transação e uma baixa taxa de juros. Saldos de $ 15, 000 e acima ganham as taxas mais altas, embora as taxas de Ally ainda sejam mais baixas do que outras.

Recursos da conta

• 0,10% ou 0,25% APY
• Sem taxas mensais
• Sem requisitos de saldo mínimo

Saber mais: Leia nossa revisão completa do Ally Bank.

BBVA

Como Chase, O BBVA oferece três contas:uma conta corrente gratuita; a conta corrente online do BBVA, e a conta corrente do BBVA premium. A conta premium é a única com uma taxa e a única que rende juros. A principal diferença entre a conta corrente online e a conta corrente gratuita é que a primeira dá acesso a mais caixas eletrônicos.

Há uma taxa de serviço mensal de $ 19 para a conta bancária premium, mas isso pode ser dispensado se você tiver um saldo diário coletado de pelo menos $ 4, 000 ou receba $ 4, 000 em sua conta todos os meses. As outras contas não têm taxa de serviço mensal

Não há taxas de caixa eletrônico para usar os caixas eletrônicos do BBVA. Se você tiver uma conta paga, isso inclui caixas eletrônicos AllPoint, ATMs 7-Eleven, e descontos para outros bancos (até dois por mês).

Recursos da conta

• Depósito inicial de $ 25
• APY de 0,05%
• Cobrança mensal de $ 19 (pode ser dispensada)

Saber mais: Leia nossa revisão completa do BBVA Bank.

FAQs

Como funcionam as contas correntes online?

Contas correntes online funcionam quase da mesma forma que contas correntes tradicionais, exceto que eles não têm ramos. Isso traz prós e contras.

O banco online pode ser muito mais conveniente, pois você pode acessar sua conta a qualquer hora, incluindo direto do seu telefone, e muitas vezes você terá vantagens extras, como taxas mais baixas.

Contudo, serviços bancários online podem significar maiores ameaças à segurança, pois você estará mais suscetível a hackers, e para bancos apenas online, você não terá a opção de falar com a equipe pessoalmente, mesmo se quiser. Atividades como depositar dinheiro podem ser particularmente difíceis - embora você possa usar um caixa eletrônico ou uma solução alternativa.

Quais bancos oferecem contas correntes gratuitas?

A maioria dos bancos mencionados neste artigo oferece contas correntes totalmente gratuitas para abrir e usar, sem mensalidade. As únicas exceções são Chase e BBVA, ambos têm uma taxa mensal a pagar - mas é possível obter essa taxa dispensada, desde que você mantenha um saldo grande o suficiente.

Esta é uma das maiores vantagens das contas correntes online. Se você é quem está pagando seu banco, você está fazendo algo errado - o banco deveria estar pagando tu já que você está efetivamente emprestando dinheiro, e esse pagamento é recebido na forma de juros.

Contudo, embora as taxas mensais sejam incomuns quando se trata de contas correntes online, isso não significa que as contas sejam totalmente gratuitas - a maioria delas oferece alguns tipos de taxas. Os bancos costumam chamar a atenção para o fato de que sua conta não tem taxas mensais, porque isso dá a impressão de que não há taxas associadas à conta, mas nem sempre é o caso.

Na maioria dos casos, você será cobrado por atividades como o uso de caixas eletrônicos que não estão associados à agência ou por usar sua conta no exterior. Certifique-se de estar ciente de todos os termos antes de se inscrever para uma nova conta.

Qual banco é o melhor para verificação online?

Ao comparar contas, existem algumas coisas a que você deve prestar atenção:

• Rendimento percentual anual (APY)
• Honorários
• Saldo mínimo
• Benefícios adicionais

APY

Todos os bancos usam uma estrutura de taxa de juros ligeiramente diferente, então o APY é usado para comparar todas as contas de forma consistente, sem evitar confusão. Um APY mais alto significa que você ganhará mais juros do banco - algo que você deseja capitalizar o máximo possível. É fácil deixar que este seja o único fator em sua decisão, mas também há outras coisas a serem observadas.

Honorários

Um dos fatores mais complicados a serem observados são as taxas. Alguns bancos afirmam não ter 'nenhuma taxa mensal', mas isso pode ser enganoso. Mesmo que não haja taxas de manutenção mensais envolvidas, você pode ser cobrado por outras atividades, como pedir um talão de cheques ou entrar no cheque especial.

É essencial pensar sobre quais cobranças têm mais probabilidade de atingir você e se certificar de que entendeu um feriado bancário antes de enviar sua inscrição. Para a maioria das pessoas, é uma boa ideia ficar atento a contas que reembolsarão suas taxas de caixa eletrônico e permitirão que você use seu cartão no exterior gratuitamente, pois essas são algumas das cobranças mais comuns.

É sempre uma boa ideia manter um buffer de conta corrente - apenas no caso.

Saldo mínimo

Alguns bancos também exigem um saldo mínimo antes que você possa abri-los, ou evite uma taxa de manutenção mensal. Em geral, isso é bastante razoável, pois a maioria das pessoas mantém uma quantia modesta de dinheiro em sua conta corrente de qualquer maneira, mas pode valer a pena considerar.

Benefícios adicionais

Você também pode estar interessado em algumas das vantagens adicionais associadas a uma conta corrente online. Se você for prudente quanto ao orçamento, você pode gostar de uma conta que ofereça boas ferramentas para ajudar nisso. Outros podem gostar de um cartão que ofereça reembolso para ajudá-los a maximizar a poupança ou uma conta poupança dedicada com uma alta taxa de juros.

Em última análise, a escolha é pessoal e depende da sua situação.

Contas correntes online têm benefícios adicionais

Alcançar a liberdade financeira tem tudo a ver com fazer o seu dinheiro trabalhar para você e ser inteligente sobre onde você o coloca. Os maiores ganhos podem ser obtidos por meio de contas de poupança e investimentos de alto rendimento, mas isso não significa que você deve ignorar contas correntes completamente.

Eles podem não trazer muitos benefícios tradicionalmente, mas a nova classe de contas correntes online costuma ter taxas de juros mais altas, e também pode trazer vantagens como reembolso.

Nota:Você tem que pagar impostos sobre os juros ganhos em sua conta corrente.

Eles também podem evitar que você desperdice dinheiro em taxas desnecessárias que o atingem ao usar seu cartão no exterior ou sacar em caixas eletrônicos. É fácil ver que escolher a conta corrente certa para suas necessidades pode ajudar muito a atingir seus objetivos.

A melhor parte é que é fácil começar - na maioria das vezes, você nem precisa sair de casa para concluir o processo de inscrição. O que você está esperando?

Se você teve a aprovação negada para uma conta corrente, aqui estão algumas das melhores alternativas de conta corrente.

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.