Como controlar seus gastos (e por que você deveria)

p Recentemente, um velho amigo me enviou um e-mail pedindo ajuda com os problemas financeiros de sua família. A confissão que se seguiu não foi bonita, e incluiu contos de empréstimos estudantis, empréstimos de carro, gastos desenfreados, e contas bancárias vazias. Foi tudo uma notícia ruim, o que achei bastante surpreendente considerando sua renda relativamente alta. Então, claro, Eu perguntei sobre suas despesas fixas. Quais foram eles?

p Nós trocamos e-mails por um bom tempo, e ele deu mais alguns detalhes de sua situação. Por exemplo, o pagamento da casa era de apenas US $ 900. Acessível. Pagamentos de carros e empréstimos estudantis consumiam cerca de US $ 450 por mês. Não é chocante . Depois, havia as despesas que todos devem enfrentar - coisas como mantimentos, gás, material escolar, e seguro. Foi tudo muito chato.

Siga a trilha do dinheiro

p Então, qual era o problema? Este é um casal que consegue facilmente seis dígitos e vive em uma parte do país incrivelmente acessível. Suas despesas fixas eram relativamente baixas, mas eles estavam constantemente com falta de fundos. Porque? Obviamente, algo estava acontecendo, mas eles não sabiam dizer o que era. E nem eu poderia

p “Vocês deveriam monitorar seus gastos, " Eu sugeri. “Essa é a única maneira de ver no que você está gastando seu dinheiro extra.”

p Ele concordou, e eu disse que voltaria com eles em 30 dias. Então eu esperei, e esperou, e esperou. Um mês depois, Mandei um e-mail para ver o que eles haviam descoberto.

p “Nós desistimos, " ele disse. “Era muito deprimente.”

p "Deprimente?" Eu perguntei. “Mais deprimente do que estar sem dinheiro?”

p Aparentemente sim.

p “As crianças estão sempre precisando de algo, " ele disse. “E nós odiamos ficar em casa nos fins de semana. Queremos sair e nos divertir. ”

p “Mas você nunca saberá para onde seu dinheiro está realmente indo, a menos que o rastreie, " Eu disse. “Talvez você possa simplesmente recomeçar no início do mês.”

p “Acho que realmente não queremos saber, " ele disse.

p É difícil argumentar contra isso.

Às vezes, a verdade pode doer

p Embora ele não tenha dado mais detalhes, Acho que está bem claro o que aconteceu. Eles começaram a monitorar seus gastos e ficaram totalmente chocados com o que encontraram. Eu estive lá. Quando meu marido e eu começamos a monitorar nossos gastos, anos atrás, descobrimos que estávamos gastando mais de US $ 1, 000 em comida a cada mês ... para dois adultos e um bebê! E isso foi Em cima de as outras maneiras ridículas pelas quais estávamos desperdiçando nosso dinheiro. Meu amigo estava certo; era deprimente.

p Mas, ao contrário do meu amigo e sua família, a gravidade de nossa situação realmente nos forçou a mudar. Acompanhar nossos gastos nos fez olhar atentamente para nós mesmos e para o que realmente queríamos da vida. E não vimos nosso fracasso como uma sentença de prisão; vimos isso como um apelo à ação. Usamos as informações que coletamos do rastreamento de nossas despesas para transformar nossas vidas, saldar dívidas, e redesenhar completamente nosso futuro.

p Mas meu amigo e sua família simplesmente não podem fazer isso agora, e tudo bem. A verdade é, eles ainda não estão prontos. Parece que a maioria das pessoas precisa chegar ao fundo do poço antes de se sentirem compelidas a uma ação drástica. E, uma coisa que aprendi ao longo dos anos é que não se pode fazer as pessoas mudarem. Eles têm que querer. Eles têm que tomar para si. E até esse momento chegar, você apenas tem que assistir impotente do lado de fora.

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Como controlar seus gastos (e por que você deve)

p A situação do meu amigo é trágica, mas não precisa ser para sempre. Tenho certeza que ele e sua família acabarão se cansando de sua situação novamente em algum momento e espero que tentem novamente.

p Mas e voce? Se você quiser entrar em contato com a realidade de sua própria situação, monitorar seus gastos reais é uma excelente maneira de fazer exatamente isso. Certo, você pode pensar você está gastando apenas um número X de dólares em seus hobbies, mercearias, e custos de transporte, mas você é ? Acompanhe seus gastos e você saberá com certeza. Veja como:

• Comprometa-se com a causa - Antes de começar, você precisa se comprometer com sua própria causa. Porque se você não, ninguém vai fazer isso por você. Acompanhar seus gastos pode ser uma experiência reveladora, mas não funcionará sem a total cooperação de seus familiares. Em outras palavras, não o faça sem entusiasmo. Lembrar, Você tem que querer isso.
• Manter recibos - Você provavelmente vai odiar o que estou dizendo, mas você realmente precisa manter os recibos de todas as suas compras por um período inteiro de 30 dias. Isso pode ser um incômodo, especialmente se você não está acostumado a fazer isso. Contudo, é uma parte essencial do processo. Abrace isso.
• Acompanhe seus gastos online - Além de controlar todos esses recibos, você também precisará controlar seus gastos online. Isso pode incluir contas que são pagas online, compras online, e até transações com cartão de crédito e débito. O objetivo é obter uma imagem clara de todos os seus gastos, por isso, é importante incluir todas as transações que você fizer durante os 30 dias inteiros.
• Calcule tudo - Depois de reunir seus recibos e transações online em um só lugar, é hora de contabilizá-los. Comece agrupando compras semelhantes em categorias que façam sentido. Suas categorias irão variar dependendo de sua situação específica; mas provavelmente incluirão coisas como mantimentos, restaurantes, gás, roupas, contas médicas, hobbies, e manutenção doméstica.
• Seja honesto com você mesmo - Se você acompanhar seus gastos por 30 dias completos e ficar chocado com os resultados, tente não dar desculpas para o seu comportamento. Lembre-se por que você começou a monitorar suas despesas e tente aprender algo com a experiência. Se você não, você está apenas resignando-se com a vida que tem vivido até agora. Lembre-se de onde essa estrada leva. Lugar algum.

p A verdade é, controlar seus gastos é a parte fácil. Aprendendo que você foi completamente imprudente? Agora, isso é difícil.

p Por outro lado, você não pode mudar o que se recusa a reconhecer. Você não pode resolver um problema que você nem mesmo entende. Rastrear seus gastos provavelmente será a parte mais dolorosa de sua jornada. Da mesma forma, é o mais importante. Porque quando você vê seus próprios gastos no papel - em preto e branco - você não pode mais culpar as crianças ou sua agenda lotada. Você não pode reclamar que "só precisa de um aumento, ”Ou apontam para altos impostos, o governo, ou qualquer outra coisa como a fonte de seus infortúnios.

p Muitas vezes criamos nossas próprias celas de prisão, ou por hábito ou preguiça ou porque deixamos de planejar. E quando o fazemos, é fácil culpar todos os outros e pensar que a fuga é impossível. E é por isso que controlar seus gastos é uma peça crucial do quebra-cabeça:ele o força a enfrentar a maior ameaça ao seu futuro financeiro.

p Vocês.

p Você já monitorou seus gastos? Isso mudou sua vida?