Estudo de caso:afundado em dívidas, mas com medo de agir

p Noite passada, como eu faço de vez em quando, Eu me encontrei com um leitor GRS. Na realidade, Debbie não lê este site, mas sua irmã sim. E Debbie pretende. Embora eu tenha conhecido a irmã de Debbie no ano passado em um evento Camp FI, Eu nunca conheci Debbie antes.

p "Então, qual é a sua situação? ” Perguntei depois que nosso garçom trouxe uma taça de vinho para cada um de nós. “O que você quer saber sobre dinheiro?”

p "Tudo, ”Debbie disse, rindo. “Eu sinto que não sei muito agora. Eu acho que no fundo, Eu sei o que preciso fazer. Eu simplesmente não faço isso. ”

p Eu concordei. “Eu sou assim com preparação física, " Eu disse. “Eu sei o que preciso fazer, mas eu simplesmente não faço isso. Eu sei que preciso me exercitar. Eu sei que preciso me alongar. Eu sei que preciso comer uma comida melhor. Mas para muitas pessoas - pessoas como você e eu - existe uma barreira entre o conhecimento e a ação. Não importa se nós conhecer como fazer a coisa certa. É a ação que importa. “

p “Eu compro livros sobre dinheiro, mas nunca os leio, ”Debbie disse. “Eu tenho Dave Ramsey e The Millionaire Next Door . ”

p “Esses são dois bons livros, " Eu disse. Então, Eu mudei de marcha.

Procurando um propósito

p “Isso pode parecer estranho, mas vamos falar sobre seus objetivos. O que você quer da vida? Quais são seus grandes planos? ” Nosso garçom trouxe uma tigela de mexilhões para Debbie e um prato de macarrão para mim.

p “Eu quero tornar o mundo um lugar melhor, ”Debbie disse. "Eu sou jovem. Eu trabalho para uma grande empresa multinacional. Mas não acredito na empresa e não acredito no meu trabalho. Recebo US $ 20 por hora para levar café e água às pessoas o dia todo. Eu tenho um show de bartender nos fins de semana. Eu quero fazer algo que importe. Talvez melhore nosso sistema alimentar, por exemplo. Eu odeio como as pessoas comem. Quero que mais pessoas tenham melhor acesso a alimentos de alta qualidade ”.

p “Isso soa como um objetivo nobre, " Eu disse. “Como você chega lá de onde está agora?”

p "Eu não sei, ”Debbie disse. “Parece impossível. Eu tenho $ 80, 000 em empréstimos estudantis, mas estão em diferimento. Eu não tenho que pagar nada por eles, mas eles ainda acumulam $ 600 em juros todos os meses. Como posso esperar para alcançá-la? ”

p "Sim, isso é difícil, " Eu disse. “Eu costumava estar em uma posição semelhante. Vinte anos atrás, Eu tinha mais de $ 35, 000 em cartão de crédito e dívida do consumidor. Isso não é o mesmo que seus $ 80, 000, mas provavelmente seria equivalente a cerca de US $ 50, 000 hoje. Eu carreguei essa dívida por muito tempo, apenas pisando na água, nunca progredindo. Eu senti como se eu nunca tivesse pago. ”

p "Mas você fez isso?"

p "Eu fiz, " Eu disse. “Fiz isso criando uma lacuna entre meus ganhos e gastos. Fundamentalmente, existem apenas duas coisas que você pode fazer para melhorar sua situação. Você pode ganhar mais dinheiro ou gastar menos. Idealmente, você faria ambos. Você quer uma lacuna tão ampla quanto possível entre o que você ganha e o que você gasta. Agora mesmo, parece que você não tem uma lacuna. Você tem um déficit. ”

p Debbie concordou. Eu engoli um pouco de macarrão.

Dois inimigos familiares

p "Quanto é o seu aluguel?" Eu perguntei.

p Ela parecia envergonhada. “Eu pago $ 1200 por um apartamento no nordeste de Portland, " ela disse. Ela deu um endereço perto de onde morei depois do meu divórcio. “Eu sei que deveria ter companheiros de quarto, mas não tenho. Eu não quero as complicações. ”

p "E qual é o seu salário líquido?"

p “Pouco mais de $ 2.000 por mês, ”Debbie disse.

p "Sim, seu aluguel é bem alto, " Eu disse. "Quero dizer, não é alto em comparação com outros lugares em Portland - parece estar na média - mas é alto em comparação com sua renda. Quase 60% do que você ganha vai para a habitação. Isso é muito! O americano médio gasta cerca de um terço de seu salário líquido com habitação. Então, é um ótimo lugar para tentar cortar custos. Talvez não agora, mas a longo prazo. ”

p “Eu gosto de onde eu moro, ”Debbie disse, abrindo um mexilhão.

p “Você pode querer considerar colegas de quarto, " Eu disse. “Além dos custos de moradia, não parece que o resto de seus gastos seja ultrajante. Honestamente, se eu fosse Você, Eu tentaria encontrar maneiras de aumentar sua renda. Especialmente porque você odeia seu trabalho. ”

p "Eu sei, ”Debbie disse. “Eu pensei sobre isso. Eu tenho um diploma em marketing que não estou usando. Minha empresa atual se ofereceu para me dar um aumento e uma promoção, mas eu recusei. Eu estaria fazendo um trabalho que odeio ainda mais. Seria difícil para mim estar em uma posição em que tivesse que representar uma empresa de que não gosto. ”

p "Por que você não desiste?" Eu perguntei.

p “Eu fiz uma vez, " ela disse. “Mas então eu voltei imediatamente. Eu estava com medo de me candidatar a um novo trabalho. Não tenho muita autoconfiança. Quero dizer, Tenho 31 anos e sou formado em marketing, mas eu não tenho nenhuma experiência. Quem me contrataria? ”

p “Eu percebo a falta de autoconfiança, " Eu disse. “Eu entendo totalmente. Eu luto com isso todos os dias. ”

p "Você faz?" Debbie disse. Ela pareceu surpresa.

p "Sim, " Eu disse. "Todos os dias. Ainda hoje, Tenho me arrastado por aí com a cabeça cheia de conversas internas negativas. Mas o problema é o seguinte:aprendi a fazer apenas as coisas que me assustam de qualquer maneira. ”

A Importância da Ação

p Por algum motivo, nossa conversa mudou para corrida. Debbie quer correr uma maratona em dois meses, mas ela não se sente pronta. "Você já correu uma maratona antes?" ela perguntou.

p “Eu não tenho corre uma maratona, " Eu disse, “Mas eu andei um. Dez anos atrás, quando eu estava quinze quilos mais pesado, Eu treinei para correr a Maratona de Portland, mas eu me machuquei. Em vez de, quando chegou a hora, Eu caminhei a coisa toda. ” Fiz uma pausa e apontei para meus pés. “E eu andei com essas botas de caminhada!”

p "Sério?" ela disse.

p

p "Sim, " Eu disse. "Olhando para trás, foi idiota. Mas eu realmente queria completar a maratona, então, por algum motivo, decidi que a melhor maneira de fazer isso era apenas me divertindo. Já que eu estava muito machucado para correr, Eu andei com roupas de rua, como se eu fosse fazer uma caminhada. ”

p “De qualquer forma, este tipo de ligação está de volta à procura de trabalho. Eu poderia facilmente ter decidido não fazer a maratona desde que me machuquei. Eu poderia ter desistido. Em vez de, Eu encontrei uma maneira de fazer isso. Eu sei que se candidatar a empregos é uma merda. Eu sei que você está preocupado com a rejeição. Mas acho que você deveria fazer isso de qualquer maneira. Aceite o fato de que você será rejeitado. Dane-se. Aplique de qualquer forma, e veja tudo como prática. Diga a si mesmo que, mesmo que você não encontre um emprego melhor, você terá experiência com entrevistas e o processo de contratação. ”

p Eu dei uma última mordida no meu macarrão. "Mesmo, " Eu disse, “É tudo uma questão de ação. Mesmo se você estiver com medo. ”

p Contei a Debbie sobre meu amigo Mike. Mike é um engenheiro de software que está feliz com seu trabalho bem remunerado. Tudo o mesmo, uma ou duas vezes por ano, ele tira licença do trabalho para entrevistar outras empresas. Ele não está tentando deixar seu emprego ativamente, mas ele quer ficar afiado. Ele quer ver que outras oportunidades existem. Ele quer praticar as entrevistas.

p Obviamente, Debbie está em uma situação diferente, mas acho que ela pode aplicar os mesmos princípios:Candidatar-se ativamente a outro trabalho. Veja a experiência como um exercício , não uma necessidade. Quando ela não consegue um emprego, ela deve acompanhar para descobrir por que não.

p Em última análise, Eu não tinha nenhuma resposta mágica que pudesse fazer os problemas de dinheiro de Debbie desaparecerem da noite para o dia. Como costuma acontecer, ela terá que trabalhar muito (e fazer alguns sacrifícios) para melhorar sua situação financeira. Ela vai ter que evitar cair na falácia para sempre, a crença errônea de que ela vai sempre estar lutando em um emprego que ela odeia enquanto carrega uma montanha de dívidas. Coisas vai ser difícil por um tempo - mas se ela puder fazer algumas correções de curso, eles vão melhorar.

p “Obrigado por me conhecer, Debbie disse quando saímos do restaurante.

p “Espero que tenha ajudado, " Eu disse. Nunca estou convencido de que essas conversas sejam realmente úteis para as pessoas que encontro. Como eu disse, Eu também não tenho autoconfiança.

p “Sim, " ela disse. “Vou arranjar um novo emprego.”

Fica Melhor

p Meu jantar com Debbie me lembrou de uma conversa que tive no ano passado com meus amigos Wally e Jodie. Como eu compartilhei em agosto passado, este casal decidiu assumir o controle de suas finanças, mas eles começaram com menos de zero. Na verdade, a situação deles é muito semelhante à de Debbie.

p Quando escrevi sobre Wally e Jodie em agosto, sua renda e gastos eram qualificados. Eles não puderam salvar nada. Eles tinham $ 35, 000 em dívidas e atrasados ​​no pagamento do carro.

p Eu não sei a situação exata deles hoje, mas eu sei que eles têm trabalhado juntos para aumentar sua taxa de poupança. Eles não saem para comer. Eles não bebem álcool. Eles trabalham constantemente em vários trabalhos.

p “É uma merda, Wally me disse no fim de semana passado. “Estamos cansados ​​o tempo todo. Não podemos esperar que isso acabe. Mas você sabe o que? Você estava certo quando disse que não vai durar para sempre. Já, nós podemos ver isso. Verão passado, não tínhamos margem. Agora temos uma diferença de US $ 800 por mês. ”

p "Uau, " Eu disse. "Bom trabalho!"

p "Sim, ”Disse Wally. “É muito tentador gastar esse dinheiro, mas até agora não. Estamos usando isso para saldar nossa dívida. É apenas uma questão de tempo antes que tudo seja pago e possamos voltar às horas mais saudáveis. Isso é bom."

p Adoro ouvir histórias de sucesso como esta. Eu adoro ver as pessoas agindo para mudar suas vidas. Eu acredito fortemente que Debbie pode virar dela vida ao redor também. Ela é jovem. Ela é esperta. Ela é envolvente. Ela carece de autoconfiança, mas isso pode ser falsificado.

p Se Debbie está disposta a fazer algumas mudanças importantes - reduzir o aluguel e encontrar um novo emprego - suspeito que em seis meses ou um ano ela também descobrirá que há uma lacuna entre o que ganha e o que gasta. E quando ela cria essa lacuna, suas preocupações diminuirão. (Eles nunca irão embora, mas eles vão diminuir.) Com o tempo, ela vai pagar seus empréstimos estudantis, encontre um trabalho que ela ame, e mudar o mundo.