ESTUDO DE CASO:Seguro Permanente e um Pagamento de Entrada

O fundo

Rodolfo tinha quase 30 anos, prometido para se casar e estava em uma busca para comprar sua primeira casa na Nova Inglaterra. Ele abordou seu consultor financeiro sobre como financiar uma casa, e na revisão de todos os seus ativos disponíveis para determinar quanto ele poderia pagar, eles descobriram duas apólices de seguro de vida - ambas com valor em dinheiro.

O desafio

Um corretor de seguros de vida vendeu a Rodolfo duas apólices de seguro de vida cerca de uma década antes. Uma era uma apólice de vida universal e a outra era uma apólice de vida inteira, dois tipos de apólices que acumulam dinheiro, mas são muito caros e não eficientes do ponto de vista de investimento.

Rodolfo conversou com seu consultor financeiro, que o conduziu por uma revisão completa das necessidades de seguro, avaliando sua renda, seus ativos, o que ele estaria protegendo (o motivo pelo qual ele compraria seguro), e seus objetivos financeiros - neste caso, comprar uma casa. Ele não tinha filhos, sua noiva estava no mercado de trabalho com um salário saudável, e não havia nenhum outro dependente para quem ele precisasse se preocupar em deixar ativos. Resumidamente, não houve um grande motivo para ele ter comprado essas apólices. Contudo, ele precisava de dinheiro para sua compra, e ele ainda estava pagando essas apólices de seguro caras.

A solução

Rodolfo e seu conselheiro descobriram que a apólice universal de vida acumulava cerca de US $ 30, 000 em valor em dinheiro, que, Infelizmente, era menos do que o que ele havia pago na apólice naquele momento. Isso significava, Contudo, que não houve consequências fiscais para ele ao desistir da apólice (ou seja, retirar os fundos). Porque ele não precisava de seguro na época, queria dinheiro para um pagamento inicial, e quaisquer necessidades futuras de seguro em potencial podem ser atendidas por meio da compra de seguro de longo prazo, Rodolfo desistiu de sua primeira apólice e a usou para pagar a entrada. Sua outra política foi estruturada de forma um pouco diferente e tinha um cronograma de entrega mais longo, o que significava que ele poderia enfrentar penalidades pela seguradora, bem como pequenas obrigações fiscais se ele se rendesse. Seu conselheiro recomendou que ele mantivesse essa política durante o período de resgate, mas se ele precisasse do dinheiro, ele pode ser capaz de acessá-lo sem muito impacto financeiro.

Os resultados

Por meio de uma análise completa das necessidades de seguro, Rodolfo determinou que suas necessidades de seguro poderiam ser atendidas por meio de uma forma muito mais simples, política menos cara, e poderia usar as apólices que já havia comprado para financiar algum outro investimento - neste caso, a compra de uma casa. Rodolfo acabou comprando com sucesso sua primeira casa, e ele e sua agora esposa estão desfrutando ao máximo da casa própria. Agende uma reunião com um consultor de Capital Pessoal para ajudar a revisar sua situação e garantir que todos os seus componentes financeiros - incluindo anuidades - sejam considerados para maximizar seu benefício financeiro total.

Este estudo de caso é fictício e não retrata nenhuma pessoa ou evento real.