Por que você deve monitorar seus gastos (e por que o Quicken é uma merda)

O ano passado não foi bom para mim. Depressão e ansiedade reinaram supremas. Por padrões objetivos, minha vida era muito boa. Mas subjetivamente, a vida era uma merda. Indo para 2020, Decidi que precisava fazer algumas mudanças. Tenho o prazer de informar que as primeiras cinco semanas do ano foram maravilhosas. A vida é grandiosa.

Fiz três mudanças específicas que acredito terem contribuído para essa melhoria:

• Aluguei um escritório fora de casa. Meu escritório é para trabalhar só . Não me permito jogar jogos (ou envolver-me em outras travessuras) no escritório. Tolerância zero.
• Comecei a acordar cedo. Eu costumo ser um madrugador de qualquer maneira, mas cedo para mim significa cerca de seis horas. Este ano, Geralmente estou acordando às 4h ou 4h30, o que significa que estou no escritório às cinco.
• Reduzi minha bebida. Na verdade, Não toquei em uma gota de álcool em janeiro. Eu tomei alguns drinks em fevereiro, e tem sido interessante ver como isso me afeta, tanto no momento quanto nos dias seguintes.

Tomados em conjunto, essas três mudanças mitigaram meus problemas de saúde mental e me tornou mais produtivo. Eu amo isso. Nas próximas seis semanas, Pretendo integrar duas mudanças adicionais em minha vida:vou começar a me exercitar regularmente e vou cortar os videogames. Espero que isso forneça um impulso adicional ao meu bem-estar.

Houve um benefício inesperado em minha busca para me tornar uma versão melhor de mim. Janeiro foi - de longe - meu melhor mês com dinheiro em anos.

Meus gastos de janeiro de 2020

Como você sabe, Eu monitoro cada centavo que gasto. Faço isso desde 1993 (com pausas ocasionais). É uma prática valiosa.

No início desta década - depois do meu divórcio, mas antes da minha viagem em um trailer - meus gastos mensais eram em média cerca de US $ 4.000. Depois de voltar de nossa aventura cross-country, esse número disparou. De 2016 a 2018, Eu estava gastando cerca de US $ 6.000 por mês. Isso me levou a pressionar por medidas de austeridade no ano passado, medidas que funcionaram. Meus gastos em 2019 foram em média $ 4.221,27 por mês.

Em janeiro, Gastei $ 3.212,24. Este é um número muito bom, um do qual estou orgulhoso. Mas estou ainda mais orgulhoso de como consegui esses cortes. Minha principal meta financeira para este ano é gastar menos com comida. Eu fiz isso. E porque eu não bebi, Eu gastei nada no álcool.

Porque eu estava curioso, Decidi explorar meus gastos nos últimos anos. Acho que você também pode achar interessante. Aqui está um instantâneo:

Esta planilha mostra os gastos mensais em selecionar categorias durante os últimos cinco anos. Esta planilha faz não mostrar todos os meus gastos. Os números de 2016 são apenas para dezembro (porque foi quando retomei o rastreamento após nossa viagem de RV). Os números do ano passado são apenas do primeiro semestre. E, obviamente, os números deste ano são apenas de janeiro.

Alguns pensamentos:

• De um modo geral, os custos do meu veículo são baixos. Eles foram altos em 2017 e 2018 porque meu Mini Cooper 2004 precisava de reparos. Eles estavam altos no ano passado porque eu gastei $ 1.900 para comprar uma picape Toyota 1993.
• Meus gastos com entretenimento são dominados por três despesas específicas:meus ingressos para a temporada do Portland Timbers, nossa assinatura da Broadway em Portland, e minhas compras de filmes e TV no iTunes. Os ingressos para o teatro são gastos uma vez em fevereiro. Os ingressos do Timbers (que não posso renovar este ano) são uma despesa única em agosto. Eu continuo trabalhando para manter minhas compras no iTunes sob controle.
• Eu gasto mais com nossos animais de estimação do que pensava. Muito mais. Eu amo nosso cachorro e três gatos, mas uau! Eu paguei $ 142 para sustentá-los no mês passado, e não houve despesas com o veterinário em janeiro. Grande parte desses gastos é para cuidar de animais de estimação quando viajo.
• Olhe para os meus gastos com comida! Gatos santos! Tenho me esforçado muito para reduzir isso nos últimos cinco anos, e janeiro foi um exemplo brilhante do que posso fazer se tentar. Kim e eu não nos sentimos privados. Acabamos de fazer escolhas mais inteligentes.
• Finalmente, quando não estou bebendo, meus gastos com o pecado - que inclui álcool, tabaco ocasional, e panela legal - cai de um penhasco. Óbvio, mas também uau.

Sei que vou gastar mais em fevereiro do que em janeiro. Nossos ingressos para o teatro são renovados e isso representa uma despesa de US $ 1.500, por exemplo. Ainda, Espero continuar esta tendência de redução de gastos, e estou feliz. Isto me faz feliz. É mais uma maneira de 2020 começar melhor do que 2019.

Por que é importante monitorar seus gastos

Pode parecer estranho que eu seja um defensor tão vocal do controle de despesas. Afinal, não tenho todo o dinheiro de que preciso? Eu faço. Mas acho que parte da razão de eu guarda esse dinheiro é porque estou muito vigilante com meus gastos.

Na verdade, esse parece ser um hábito fundamental para a maioria das pessoas ricas que conheço. Eles controlam para onde vai o dinheiro. No The Millionaire Next Door , os autores escrevem que as três palavras que melhor descrevem os ricos são “FRUGAL FRUGAL FRUGAL”. Eles também apontam que a maioria dos milionários mantém orçamentos.

Acompanhar seus gastos desmistifica o dinheiro. Você começa a percebê-lo como uma ferramenta. Você ganha uma sensação de poder; você não sente mais que o dinheiro o controla, mas que você controla o dinheiro. Sua consciência de seus hábitos de dinheiro é intensificada, permitindo que você faça mudanças para melhorar sua situação. Você começa a entender como seu hábito de um DVD por semana afeta outras partes de sua vida.

Quando você acompanha seus gastos, é importante não fazer julgamentos no momento. Esta atividade se destina a descrever seus hábitos de dinheiro, não mudá-los. (Você provavelmente deseja alterá-los, claro, mas isso é uma tarefa diferente.)

Para facilitar o controle de seus gastos, lembre-se do seguinte:

• Tenha cuidado com as transações que são fáceis de esquecer. Algumas transações - transações em dinheiro, transações online, transações sem recibo - são rapidamente esquecidas. Tome medidas especiais para lembrar disso, tal como…
• Obtenha um recibo de tudo. É fácil esquecer onde você gastou seu dinheiro ontem de manhã. Crie o hábito de sempre pedir um recibo. Mantenha-os em um só lugar para saber onde encontrá-los.
• É melhor processar suas transações diariamente. Quanto mais diligente você for para registrar suas despesas, é menos provável que você esqueça algo. Mas a contabilidade diária pode ser uma tarefa árdua. Tente fazer isso semanalmente, pelo menos. (Faça disso um hábito, um ritual. Faça ao mesmo tempo todos os sábados de manhã, por exemplo.)

O rastreamento de despesas mostra seus hábitos de consumo como eles realmente existem - não como você pensa que existem. Você pode usar essas informações para criar um orçamento e definir metas financeiras. Pelo menos, você terá um instantâneo de para onde seu dinheiro está indo. Sem fazer isso, é difícil saber quanto você realmente está gastando - e em que você está gastando.

Mais, se você é um nerd de dinheiro como eu, é divertido controlar seus gastos. Adoro colocar os números à mão, em seguida, olhando para os dados com diferentes gráficos e relatórios.

Esta não é apenas minha opinião pessoal. Há muita pesquisa (e experiência prática) que comprova o valor de anotar o que você gasta. Na verdade, enquanto fazia a curadoria de material para a Apex Money esta manhã, Me deparei com dois artigos sobre esse mesmo assunto.

• “Fiz uma alteração financeira simples e isso reduziu meus gastos.”
• “Essa abordagem japonesa para economizar mudou completamente a forma como gasto meu dinheiro.”
• “O que aprendi rastreando cada centavo que gastei por um mês.”

O rastreamento de despesas é poderoso, especialmente se você estiver fazendo parte do trabalho manualmente. O rastreamento automatizado é bom. O rastreamento manual é melhor.

Como rastrear seus gastos (e um discurso retórico)

Durante as décadas de 1990 e 2000, era fácil para uma pessoa curiosa controlar seus gastos. Havia uma variedade de ferramentas que ela poderia usar:Quicken, Microsoft Money, Andrew Tobias 'Gerenciando Seu Dinheiro. Hoje em dia, no entanto, suas escolhas são mínimas.

Sim, Eu sei que existem todos os tipos de aplicativos por aí que pretendem controlar seus gastos. Meu parceiro de negócios Tom usa o Mint. Muitas pessoas são fãs de Capital Pessoal. E, claro, Quicken ainda existe.

Embora eu use o Capital Pessoal (aqui estão minhas idéias sobre os prós e os contras do Capital Pessoal), Faço isso principalmente por seu planejador de aposentadoria bacana. Não sou fã de rastreadores de dinheiro automatizados, aqueles que baixam e categorizam informações de suas instituições financeiras. Eu sinto que Mint e Personal Capital não fazem um bom trabalho nisso. Mais, Eu monitoro meus gastos porque eu quero consciência . A entrada manual de dados ajuda nisso.

Isso significa que quero uma ferramenta como o Quicken, o que me permite inserir informações manualmente.

Mas até Quicken se tornou problemático. Você está pronto para um discurso retórico? Difícil. Você vai receber um discurso retórico.

Para anos , Usei Quicken 2007 para Macintosh. Adoro o Quicken 2007. É tudo o que eu poderia desejar em uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro. Ele reproduz a sensação de um livro-razão de cheques, o que atrai velhos como eu. É feio, mas tudo bem porque é repleto de funcionalidades. Vou assumir a personalidade em qualquer dia!

A desvantagem? Ele não funciona em versões modernas do sistema operacional Macintosh. Para continuar usando, Tenho que manter um iMac antigo com uma versão antiga do sistema operacional.

Quicken 2017 está ... ok. Certamente é muito mais bonito do que a versão anterior, e faz seu trabalho razoavelmente bem, mas isso é o melhor que posso dizer sobre isso.

Inserir transações manualmente (que é como eu insiro transações) é enlouquecedor. Não há como fazer isso rapidamente. Há uma séria falta de ferramentas de relatórios, e quais relatórios Faz existem têm funcionalidade limitada. (Quer obter um relatório de patrimônio líquido para uma data específica? Desculpe. Você não pode.)

É frustrante inserir transações no Quicken 2017 em comparação com o Quicken 2007?

Hoje, levou-me dezenove minutos para inserir vinte transações na nova versão. Isso se deve em parte à interface do usuário de baixa qualidade e em parte porque eu tive que rastrear (e consertar) algumas maneiras estranhas de lidar com as transferências de contas (como pagar um cartão de crédito em uma conta corrente). Quando voltei para casa e reinsira essas mesmas vinte transações no Quicken 2007, só me levou seis minutos e tudo funcionou como esperado, sem qualquer problema do meu lado.

Apesar disso, Eu tinha tomado a decisão de mover tudo para Quicken 2017. Em outubro passado, Eu fiz a troca. Então, Semana Anterior, Recebi este e-mail do Quicken.

Em 30 de abril de 2020, Quicken 2017 não oferecerá mais suporte para download de preços de ações. Na verdade, tudo downloads e conexões automatizados serão desabilitados. Mas ei! Se você atualizar para a nova versão do Quicken - que agora é um produto somente por assinatura (o que significa que você tem que pagar cada ano maldito ) - você economiza 10%.

Isso é besteira da mais alta ordem.

Quando as empresas fazem isso, isso me deixa lívida. Não há nenhuma maneira no inferno que eu vou atualizar, e não tenho como, em sã consciência, encorajá-lo, meus leitores, para apoiar Quicken se eles vão puxar esse tipo de besteira.

Então, Vou continuar com o Quicken 2007. Felizmente, Quicken não tem o poder de desativar recursos nessa versão do programa. Eles não podem me forçar a fazer um upgrade. E como é um produto superior a 2017, de qualquer forma, Eu estou bem com isso. Mas isso significa que tenho que manter um computador disponível para não atualizar para uma nova versão do sistema operacional.

E se tu não tem acesso ao Quicken 2007? Como você deve controlar seus gastos? Aqui estão algumas possibilidades:

• Se você está nos estágios iniciais de domínio do dinheiro, Eu recomendo You Need a Budget. Sim, YNAB usa um modelo baseado em assinatura, mas já ouvi muitas pessoas elogiarem isso para recomendá-lo. (Mais, Eu gosto da filosofia YNAB.) Aqui está minha análise YNAB.
• Se você não quiser ou precisar da entrada manual de dados, use um aplicativo como o Mint ou Personal Capital. Pessoalmente, Eu escolheria Capital Pessoal. Tenho ouvido relatos de que mais e mais, as pessoas sentem que o Mint está desaparecendo.
• Se, como eu, você quer uma ferramenta online que permite a entrada manual, encontre uma versão mais antiga do Quicken em algum lugar. Se você é um usuário de PC, você pode considerar usar o Microsoft Money. Este produto não é mais publicado (ou suportado), mas a Microsoft oferece um download gratuito da versão final do Microsoft Money Deluxe de dez anos atrás.
• Se você usa Quickbooks ou algo semelhante para gerenciar as finanças de sua empresa, também é possível controlar as finanças de sua casa com esse software. (Mas não acho que as ferramentas de contabilidade irão integrar os investimentos. Posso estar errado.)
• Muitas pessoas realmente usam sistemas caseiros para controle de despesas. A maioria deles é construída em torno de planilhas personalizadas, embora eu também tenha visto pessoas que usam papel e caneta (!!!) para controlar seus gastos.

Em última análise, não importa qual ferramenta você escolher. O que importa é que você monitore seus gastos.

Conclusão

O rastreamento de despesas é um dos hábitos fundamentais das finanças pessoais inteligentes. Nem todo mundo precisa fazer isso, claro. Algumas pessoas têm tanto dinheiro e gastam tão pouco que o controle de despesas se torna desnecessário. Outros são naturalmente hiperconscientes de seu comportamento. Mas para a maioria de nós, o controle de despesas garante uma visão aguçada de como usamos nosso dinheiro.

Infelizmente, não existe uma grande solução no momento para quem deseja um software que permite a entrada manual de dados.

A última vez que reclamei sobre isso, um leitor de GRS sugeriu que eu criasse minha própria ferramenta de software. Honestamente, isso não é uma má ideia. Provavelmente não possuo mais as habilidades para codificar isso sozinho, mas eu possuo a experiência, conhecimento, e opiniões que me ajudariam a projetar um software que poderia ser útil e eficaz. Mais, Não sou motivado pela ganância, o que eu acho que é um bônus.

Por enquanto, Vou continuar a usar o Quicken 2007. É um pequeno incômodo manter um iMac antigo por perto com uma versão antiga do Mac OS, mas eu posso fazer isso. Quando esse computador morre, no entanto? Nós vamos, Não tenho certeza do que vou fazer.