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O que é necessário para comprar sua primeira casa?

Decidir comprar sua primeira casa é um momento muito emocionante, mas o processo em si pode ser um pouco como uma caixa preta. Este guia passo a passo desmistifica o processo e mostra os princípios básicos sobre o que realmente acontece na compra de uma casa.

Fazendo a mudança:alugar para comprar

Passar de locatário a proprietário é uma grande decisão, portanto, não tenha medo de levar o seu tempo com isso. Existem prós e contras em alugar e comprar. Ser proprietário tem muitos benefícios, como maior privacidade e a possibilidade de pintar as paredes de amarelo brilhante, se desejar. Mas com essa flexibilidade adicional vêm também responsabilidades adicionais.

Como proprietário, você será 100% responsável pela manutenção e conservação de sua casa. Não há ligações da 1h00 para o proprietário pedindo para deixá-lo entrar em sua casa. Você é o proprietário!

Você também não será capaz de se deslocar para uma área totalmente nova com a mesma facilidade. Portanto, antes mesmo de embarcar na jornada para a casa própria, é muito importante saber no que você está se metendo para que possa tomar a melhor decisão financeira e de vida.

Colocando sua casa (financeira) em ordem

O processo de compra de uma casa começa meses ou até anos antes de você realmente colocar a chave na porta. Dependendo de onde você está financeiramente, pode levar algum tempo para colocar suas finanças em ordem, de modo que você esteja pronto e seja capaz de comprar sua primeira casa quando chegar a hora.

Os dois maiores itens são seu crédito e economia suficiente para um pagamento inicial e custos de fechamento.

Quando você vai conseguir uma hipoteca, os bancos analisarão sua pontuação de crédito, Histórico de pagamento, e seus saldos de crédito, entre outras coisas. Eles estão garantindo que você tenha um histórico de pagamento de suas obrigações financeiras dentro do prazo.

Eles também querem ter certeza de que você terá dinheiro suficiente no final de cada mês para cobrir o novo pagamento da hipoteca. Eles estarão analisando sua relação dívida / receita. O que é a relação dívida / renda? Este é o total dos pagamentos mensais de todas as suas dívidas dividido pela sua renda mensal total. Se seus pagamentos mensais de dívidas forem muito altos, talvez você precise gastar algum tempo pagando dívidas antes de se qualificar para uma hipoteca.

Você também vai querer ter certeza de que tem dinheiro suficiente economizado para um pagamento inicial e custos de fechamento. O valor necessário para essas despesas varia de acordo com o tipo de hipoteca que você obtiver e o valor da hipoteca. Quanto menos dinheiro você colocar em casa, mais você pagará de juros ao longo da vida do empréstimo. Mesmo que você não saiba quanto deseja gastar em uma casa ainda, você ainda pode começar a economizar para atingir sua meta de casa própria.

OK, Quanto posso gastar em uma casa?

Idealmente, você deseja iniciar o processo de compra de uma casa sabendo exatamente quanto deseja pagar por uma casa. Defina seu orçamento com antecedência. Ninguém conhece sua situação financeira melhor do que você. Ao decidir comprar sua primeira casa, é uma ótima ideia criar um orçamento de amostra com o seu novo pagamento da casa, quaisquer despesas adicionais, e seus outros objetivos financeiros.

Seu orçamento revelará rapidamente quanta casa você pode pagar confortavelmente - um número que pode ser drasticamente diferente (como inferior) do que o valor do empréstimo hipotecário para o qual sua renda poderia se qualificar. Você vai querer incluir seu novo pagamento de hipoteca, impostos, seguro, aumento das contas de serviços públicos, além de quaisquer metas que você já esteja trabalhando, como economizar para a aposentadoria.

E não se esqueça de incluir os custos de mudança, decorando sua nova casa, e comprar todas aquelas coisas que você nunca precisou antes de se tornar um proprietário (como um cortador de grama).

Pesquisa e prioridades 101

Agora que você conhece seu orçamento, você pode começar a pensar sobre suas prioridades quando se trata de comprar uma casa. Quais são os seus obstáculos no negócio de habitação? Você gosta de cozinhas de cozinha ou é uma ilha de cozinha ou proprietário do tipo busto?

Pense sobre onde você quer que sua casa fique e o potencial de deslocamento diário. Pense também em quantos quartos, banheiros, e outros recursos que você gostaria que sua casa tivesse. Sites imobiliários online como Zillow e Redfin são um ótimo lugar para começar sua pesquisa. Esta também é a oportunidade perfeita para ver quanta casa e quanto de sua lista de prioridades você pode caber em seu orçamento.

Considere planejar com antecedência o tamanho da casa de que você precisará nos próximos anos. Você costuma receber visitas ou planos para uma expansão familiar? Você pode precisar de um ou dois quartos extras. Já tem uma família de 5? Esse banheiro extra pode ser perfeito.

Mesmo que você possa ter algum tempo antes de estar realmente pronto para comprar uma casa, Você pode conhecer o mercado imobiliário participando de casas abertas em diversos bairros. Dirija em diferentes horas do dia. Fale com os vizinhos para realmente aprender sobre a área.

Pré-qualificado

Quando chegar a hora de você realmente comprar sua casa, é uma boa ideia ser pré-qualificado em um banco. Assim, se você encontrar uma casa de que realmente goste, você pode fazer uma oferta sólida que inclui sua carta de pré-qualificação. Você vai querer se inscrever para vários credores para ver qual oferecerá as melhores condições. Não tenha medo de negociar com os credores para obter o melhor negócio possível em sua hipoteca.

O outro benefício de ser pré-qualificado antes de começar a comprar uma casa é que ele pode identificar problemas potenciais antes que a casa dos seus sonhos esteja em jogo. O credor vai olhar para o seu crédito, finanças, e histórico de empregos e informá-lo se há itens que podem impedi-lo de obter um empréstimo e como corrigi-los.

Encontrando a sua casa de sonho

Agora chegamos à parte divertida! É aqui que você realmente sai e encontra seu primeiro lar. Se você estiver interessado em trabalhar com um corretor de imóveis, agora seria a hora de contratar um. Você pode ter sorte e encontrar a casa perfeita no início de sua pesquisa. Ou pode levar semanas ou meses para a casa certa aparecer. Comprar uma casa é uma decisão de longo prazo, então você deve tomar o seu tempo e certificar-se de que encontra a casa que melhor se adapta às suas necessidades.

Uma casa perfeita agora geralmente custará mais do que uma que precisa de algumas obras. Com sua primeira casa, você pode não saber exatamente como deseja que uma casa seja. Lembre-se de que provavelmente você vai morar lá por anos e não tem problema se você quiser decorar e estilizar a casa de acordo com sua preferência. Mais, você sempre pode mudar seu estilo!

Seguindo o Contrato

Quando você encontrar a casa certa, você então fará uma oferta. Esta é a fase em que você negocia o preço da casa, reparos, e quaisquer outros termos da transação. Depois de assinar um contrato, você vai querer que a casa seja inspecionada. Você pode optar por ter uma única inspeção realizada por um inspetor geral. Também é uma boa ideia ter inspetores especializados, principalmente se você planeja usar os resultados da inspeção para negociar o preço ou os reparos.

Fechamento e mudança para sua nova casa

Depois que os termos do contrato forem finalizados, a próxima etapa é trabalhar com seu banco para obter a aprovação final de sua hipoteca. O banco solicitará que você forneça os documentos necessários para confirmar as informações fornecidas durante a fase de pré-qualificação. Haverá também uma avaliação para confirmação do valor da casa. Assim que o banco aprovar seu empréstimo, a próxima etapa é fechar o empréstimo assinando todos os documentos legais. Assim que a empresa de fechamento receber os fundos de sua empresa hipotecária, eles vão lhe entregar as chaves de sua nova casa.

Estabelecendo-se nessa vida de proprietário!

Tem sido uma grande jornada, mas, Parabéns, agora você é um novo proprietário! Apenas lembra-te, as considerações financeiras de comprar sua primeira casa não terminam quando você se muda para ela. Essas novas compras de proprietários podem sair rapidamente do controle se você não tomar cuidado. Então vá em frente e tire o pó da estimativa de orçamento que você fez quando sua nova casa era apenas um brilho em seus olhos e certifique-se de implementá-la!