Como fazer um orçamento para o seu primeiro ano de casa própria

p Ser proprietário de uma casa exige uma curva de aprendizado íngreme, e muitos compradores de casa pela primeira vez têm dificuldades financeiras no primeiro ano como proprietários de uma casa. Depois de anos economizando para um pagamento inicial, eles são surpreendidos pelas despesas extras que vêm com a compra e propriedade de uma casa. É assustadoramente fácil esgotar suas reservas de dinheiro antes mesmo de se mudar.

p
Mal-entendidos sobre os custos de uma casa própria podem levar as pessoas ainda mais a dificuldades financeiras. Você pode evitar muitos desses problemas fazendo sua pesquisa e determinando quanta casa você pode realmente pagar. Desenvolva um exemplo de orçamento para ajudá-lo a se preparar para o custo da casa própria e as despesas que o acompanham.

Custos ocultos da casa própria

p Aqui estão algumas despesas que os proprietários em potencial muitas vezes se esquecem de considerar quando estão comprando um novo lugar para morar. Lembre-se desses números ao definir o orçamento de uma casa.

p Serviços de utilidade pública

p Se você está acostumado a pagar serviços públicos e outros custos de vida como locatário, pode ser tentador pensar que a casa própria não alterará seu orçamento de forma significativa - especialmente se o pagamento estimado da hipoteca for menor do que o que você está pagando pelo aluguel. Contudo, sua nova casa pode usar muito mais eletricidade e gás do que um apartamento, casa geminada, ou casa de aluguel menor. Mais, seu aluguel mensal pode incluir serviços públicos como água ou internet.

p Pagamento de hipoteca

p Cada mês, a maior parte do pagamento da hipoteca irá para o principal e os juros. Contudo, você também pagará despesas adicionais, como impostos sobre a propriedade, seguro residencial e seguro hipotecário. As seguradoras avaliam essas despesas anualmente, mas o seu credor irá cobrar as taxas a cada mês com o pagamento da hipoteca e manter os fundos em custódia. Se você escolher uma casa em um bairro com uma Associação de Proprietários de Casa (HOA), você também terá taxas de HOA para incluir em seu orçamento.

p Móveis e Decoração

p Novos quartos podem significar novas necessidades. Quando você compra uma casa, os móveis que você usou no aluguel podem não ser perfeitos para sua nova casa. Pintar, cortinas, mobiliário, e outros itens decorativos podem personalizar sua nova casa, mas podem sobrecarregar seu orçamento. Se a ideia de todos os móveis e decoração novos é irresistível, escolha uma sala para terminar de cada vez.

p Tratamento do relvado

p Como proprietário de casa pela primeira vez, você pode se encontrar com um novo conjunto de responsabilidades ao ar livre - cortar grama, aparando sebes, e mantendo as ervas daninhas na baía. Se você comprar uma casa em um bairro com HOA, você pode enfrentar padrões rígidos de cuidado do gramado.
Quer você escolha fazer isso sozinho ou contrate um serviço para cuidar disso para você, cuidar do gramado pode sair caro. Se você seguir o caminho do faça-você-mesmo, você precisará comprar equipamentos e suprimentos para fazer o trabalho, tal como:

• Cortador de grama
• Comedor de erva daninha
• Cortador de sebes
• Herbicida
• Fertilizante
• Semente da grama
• Produtos de controle de pragas

p Se você contratar uma empresa para cuidar de seu gramado, espere pagar entre US $ 100 e US $ 200 por mês para cuidados básicos.

p Renovações

p Assim que a empolgação de comprar uma nova casa começar a diminuir, seu foco pode mudar para como sua nova casa atende às suas necessidades. A menos que você construa uma casa com opções personalizadas, você pode querer atualizar ou renovar.

p As reformas estão se tornando cada vez mais comuns entre os compradores de primeira viagem. De acordo com um estudo de 2017 por Houzz, compradores de casas pela primeira vez gastaram em média US $ 33, 800 em reformas residenciais em 2016 - um aumento de 22% em relação a 2015. Entre todos os proprietários pesquisados, o maior fator motivador para a reforma foi o desejo de customizar sua casa.

p Manutenção e Reparos

p Manutenção e reparos podem ser um grande assassino de orçamento para novos proprietários. Muitos compradores de casa pela primeira vez ignoram a idade do telhado, pintura exterior, Unidade AC, e fornalha quando compram uma casa. Mesmo se você comprar uma construção totalmente nova, você deve começar a economizar para atualizações de manutenção necessárias e reparos imprevistos.

p Não esgote suas economias para comprar sua casa; reserve algum dinheiro para reparos necessários ou inesperados. Alguns especialistas financeiros sugerem economizar 1-4% do preço de compra da casa a cada ano, dependendo da idade da sua casa.

p O seguro do seu proprietário deve cobrir danos devido a incêndio ou clima, mas você ainda precisará de dinheiro para cobrir a franquia, que pode ser qualquer coisa de $ 200 a $ 2, 000, ou mais. Se você está preocupado em ter dinheiro suficiente em mãos no caso de uma emergência, procure planos com um prêmio mensal mais alto e uma franquia mais baixa.

Um exemplo de orçamento para as despesas domésticas do primeiro ano

p O preço de uma casa inicial varia muito, dependendo de onde você mora. Olhando para os preços médios das casas iniciais em todo o país e chegando em algum lugar no meio, aqui está um exemplo de orçamento.

p O exemplo de orçamento a seguir é um exemplo de como seriam suas despesas domésticas mensais se você comprasse US $ 200, 000 casa com 5% de entrada. Para esta amostra, usamos uma calculadora de hipotecas online e a taxa média de juros de hipotecas fixas de 30 anos de 5,10%.

p

p Pagamento de hipoteca

Valor do empréstimo $ 190, 000 Imposto sobre a propriedade $ 2, 380 (com base na média nacional, 1,19%) Seguro de hipoteca privada (PMI) $ 950 (com base em uma taxa de 0,5% da hipoteca) Seguro de proprietário $ 1, 083 (com base na média nacional) Taxas da Associação de Proprietários de Casa (HOA) US $ 2, 400 p Pagamento mensal da hipoteca:$ 1.599

p
Serviços públicos e cuidados com o gramado (com base em médias nacionais )

Gás $ 82Eletricidade $ 183Água $ 40Sewer / Lixo $ 20Internet / Cable $ 147Lawn Care $ 150 p Despesa mensal de utilidades:$ 622

p
Fundo de manutenção / reparo recomendado

Reparos / manutenção $ 4, 000 (com base em 2% do preço de compra) p Economia mensal de reparo / manutenção:$ 333

p Para este orçamento de amostra, suas despesas chegariam a $ 2, 554 por mês. Isso é quase $ 1, 000 a mais do que o pagamento mensal da hipoteca.

The Takeaway

p Não cometa o erro de perguntar quanta casa você pode comprar - em vez disso, examine sua receita e despesas projetadas para descobrir quanto você pode pagar. Se você está comprando uma casa com um cônjuge ou outro significativo, certifique-se de que você está na mesma página.

p Um agente imobiliário experiente é um excelente recurso. Faça muitas perguntas:pergunte sobre o telhado e o exterior da casa, bem como aparelhos e sistemas de aquecimento ou resfriamento. Seu agente também pode solicitar informações sobre as taxas de HOA e o uso de utilitários do vendedor.

p

p Para obter mais informações sobre compra e venda de casas, visite Owners.com.