Tentando comprar sua primeira casa? Descubra qual pontuação de crédito você precisa

Você está na fila da loja de sapatos logo atrás de seu amigo. Seu amigo se aproxima do caixa para pagar os sapatos e você ouve o balconista dizer "São $ 60". Você está sorrindo porque percebeu que escolheu exatamente os mesmos sapatos que seu amigo. Agora é sua vez de pagar. Você puxa sua carteira e olha para o balconista que diz:“Isso custará $ 150.”

Com o rosto enrugado, você diz, "Oh, deve ser um engano. Eu tenho os mesmos sapatos que meu amigo que acabou de pagar $ 60. ” O balconista responde, “Não há engano. Seu amigo tem excelente crédito, mas você tem crédito ruim. Isso significa que você paga mais pelas mesmas coisas. ”

Isso acontece sempre que as pessoas precisam fazer uma hipoteca para comprar uma casa. Uma hipoteca significa que você promete reembolsar o dinheiro que está pedindo emprestado para comprar sua casa, mais uma taxa de juros acordada. Mas essa taxa de juros pode alterar drasticamente o custo total da sua casa, por isso tem cuidado! Oh, e essa taxa de juros também é determinada por seu pontuação de crédito.

Qualquer forma, longa história curta, sua pontuação de crédito é muito importante e você deseja que seja realmente bom antes de solicitar um empréstimo hipotecario. Mas quão “bom” exatamente estamos falando aqui?

A pontuação mais baixa geralmente aprovada é 580 - qualquer valor abaixo disso o torna um “tomador de empréstimo subprime, ”O que significa que você consegue os piores negócios e paga muito mais em juros! Mas a pontuação de crédito real que você deve buscar realmente depende do tipo de empréstimo à habitação ou hipoteca para o qual você se qualifica:

• Os empréstimos convencionais são ótimos para pessoas com forte pontuação de crédito, bem acima das listadas até agora. Eles não são fornecidos pelo governo e geralmente vêm de credores privados como a Fannie Mae. Eles gostam de ver um mínimo de uma pontuação de crédito de 640, mas podem até considerar tão baixo quanto 620 se suas outras qualificações forem impressionantes. Por exemplo, uma dívida baixa e uma renda alta realmente ajudam a impressioná-los!
• Os empréstimos da FHA (Federal Housing Administration) exigem um mínimo de 580. Mas, em alguns casos raros, pontuações entre 500-579 foram aprovadas. (No entanto, altamente improvável.) Em vez de obter uma investigação difícil, o que diminui sua pontuação, ainda mais, é melhor dedicar um tempo para melhorar sua pontuação primeiro e depois voltar ao aplicativo de empréstimo hipotecário!
• O empréstimo de reforma da casa FHA 203K é um pouco mais seletivo com uma pontuação exigida de 620 ou superior. Você pode ler sobre eles aqui.
• Se você está procurando uma casa que fica em uma área rural, você pode querer verificar o empréstimo do USDA, que requer uma pontuação de crédito mínimo de 640. Você também deve saber que as diretrizes de Desenvolvimento Rural do USDA têm limites de renda familiar para este programa.
• Finalmente, Empréstimos de administração de veteranos geralmente não querem nada menos do que uma pontuação de crédito de 600, mas, tecnicamente, não há pontuação de crédito mínima exigida para veteranos, desde que atendam a outros requisitos.

Se todas essas pontuações parecem altas para você, isso porque depois das infames leis de crash do mercado imobiliário de 2008, que detalham os requisitos para a indústria de hipotecas, ficaram mais rígidas. Então agora, é muito mais difícil se qualificar para um empréstimo que pode ter sido muito mais fácil de obter aprovação antes de 2008 - especialmente para pessoas com pontuações de crédito mais baixas.

Confira esta postagem para obter mais informações sobre como aumentar sua pontuação de crédito antes de preencher o formulário de empréstimo à habitação!