5 tipos diferentes de apólices de seguro e cobertura de que você precisa

p Existe uma enorme quantidade de opções de seguros no mercado. Embora uma cobertura completa seja importante, também é possível que você tenha cobertura demais. Pagar muito dinheiro pelo seguro pode deixá-lo financeiramente vulnerável em outras áreas, como seu fundo de emergência ou poupança para a aposentadoria. Como você sabe quais tipos de seguro são absolutamente necessários, e o que é supérfluo?

p Para aprender sobre os diferentes tipos de seguro, continue lendo.

1. 1. Plano de saúde
   2. Seguro de automóvel
   3. Seguro de proprietário ou locatário
   4. Seguro de vida

1. Seguro de invalidez

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1. Seguro Saúde

O que isso cobre?

p O seguro saúde cobre seus custos médicos necessários, de consultas médicas a cirurgias. Junto com cobertura para doenças e lesões, seguro saúde cobre cuidados preventivos, como check-ins e testes mensais.

Você precisa disso?

p O seguro saúde é sem dúvida o tipo de seguro mais importante.

p Uma pesquisa de 2016 da Kaiser Family Foundation / New York Times descobriu que uma em cada cinco pessoas com contas médicas pediu falência. Com uma estatística como esta, investir em seguro saúde pode ajudá-lo a prevenir dificuldades financeiras significativas.

p Por exemplo, se você é um funcionário federal, você pode escolher entre uma variedade de planos de saúde em OPM.gov. Ou, se você é um contratante independente, você pode pesquisar o seguro de freelancer para criar seu próprio pacote de benefícios.

p Quando você vai comprar seguro saúde, considere o seguinte:

• Precisa: Pessoas solteiras jovens e saudáveis ​​exigem menos cobertura do que aquelas com famílias, os idosos, ou pessoas com problemas crônicos de saúde. Se você acha que usará seu seguro com frequência, você vai querer encontrar um plano que tenha uma franquia baixa e co-pagamentos.
• Médicos: Se você gosta do seu médico, tente encontrar um plano que permita manter seu médico atual.
• Custo: Analise seu orçamento e determine o que você pode pagar. Lembre-se de que os planos com co-pagamentos e franquias mais altos também têm prêmios mais baixos, enquanto os planos com prêmios altos geralmente têm co-pagamentos e franquias mais baixos.

Você provavelmente não precisa se ...

p Todo adulto deve ter seguro saúde. As crianças geralmente são cobertas pelos planos de um dos pais.

2. Seguro de carro

O que isso cobre?

p Existem vários tipos de seguro automóvel que cobrem diferentes cenários, Incluindo:

• Responsabilidade: O seguro de responsabilidade vem em duas formas:responsabilidade por danos corporais e danos materiais. Não cobrem o motorista ou passageiros - apenas pedestres.
• Proteção contra ferimentos pessoais: Este tipo de cobertura cobrirá despesas médicas relacionadas a ferimentos de motoristas e passageiros.
• Colisão: O seguro de colisão cobrirá o custo dos danos ao seu carro se você se envolver em um acidente, se você é culpado ou não.
• Compreensivo: Considerando que o seguro de colisão cobre apenas os danos ao seu carro causados ​​por um acidente, seguro abrangente cobre qualquer dano relacionado ao carro, seja uma árvore caindo em seu carro ou vandalismo de crianças indisciplinadas da vizinhança, por exemplo.
• Motorista sem seguro ou com seguro insuficiente: Isso cobre você caso a pessoa que bater em seu carro não tenha seguro suficiente para cobrir os danos.

p Esteja sempre atento a descontos em seguros de automóveis quando for comprar um plano. Existem muitos descontos aos quais você pode estar qualificado para reduzir sua fatura mensal, incluindo motorista seguro, motorista casado, e descontos para vários carros.

Você precisa disso?

p Sim! Cada estado exige que você tenha seguro automóvel se for dirigir um veículo. Se você acabou de comprar seu primeiro carro ou tem dirigido sem seguro, é hora de encontrar um plano com um localizador de seguros de automóveis, para que você tenha as costas cobertas em caso de acidente.

Você provavelmente não precisa se ...

p Se você não possui um veículo ou carteira de motorista, você não precisa de seguro de carro.

3. Seguro de proprietário ou locatário

O que isso cobre?

p O seguro do proprietário cobre a sua casa contra danos e roubo, bem como outros perigos, como danos à propriedade dos visitantes, ou quaisquer custos se alguém foi ferido em sua propriedade. Também cobre a fundação da sua casa, cobertura, e paredes, bem como bens pessoais. Contudo, você pode precisar de seguro adicional para cobrir desastres naturais, como inundações, terremotos, e incêndios florestais.

p O seguro do locatário cobre você contra danos ou roubo de itens pessoais em um apartamento, e em alguns casos, seu carro. Também cobre os custos de responsabilidade se alguém se ferir no seu apartamento ou se os seus pertences forem danificados ou roubados do seu apartamento. Contudo, o seguro de locatários normalmente não cobre itens extremamente valiosos, danos de pragas, e danos de desastres naturais.

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Você precisa disso?

p O seguro do proprietário é absolutamente essencial porque uma casa é muitas vezes o bem mais valioso de alguém, e muitas vezes é exigido pelo seu credor hipotecário. Não só a sua casa está coberta, mas a maioria dos seus objetos de valor e pertences pessoais estão cobertos, também.

p O seguro do locatário não é tão crucial, a menos que você tenha um grande apartamento com muitos objetos de valor. Mas mesmo se você não fizer isso, saiba que o seguro do locatário geralmente é de custo muito baixo, portanto, pode valer a pena a paz de espírito que ele proporciona. Nossa postagem no blog sobre questões de seguro de locatários pode ajudá-lo a decidir se a compra desse tipo de seguro é adequada para sua situação.

Você provavelmente não precisa se ...

p Você não precisa de seguro residencial se não tiver uma casa. Da mesma forma, você não precisará do seguro de locatários se não estiver alugando um apartamento.

4. Seguro de Vida

O que isso cobre?

p O seguro de vida cobre os custos associados à morte, tais como taxas funerárias e mortuárias. O seguro de vida também pode ajudar a saldar qualquer uma de suas dívidas, como hipotecas e empréstimos, ou para despesas diárias. Se você é o principal ganha-pão da família, O seguro de vida também ajudará sua família a compensar a perda de renda. Este último é o principal motivo pelo qual as pessoas compram seguro de vida. É importante ter em mente que o seguro de vida expira.

p Se você passar após a data de vencimento de sua cobertura de seguro de vida, seus beneficiários não receberão seu benefício por morte. Adicionalmente, se você fizer qualquer reclamação falsa para sua seguradora e ela descobrir, eles podem negar as reivindicações do seu beneficiário. Por exemplo, se você deixar de informar a sua seguradora que você fuma e eles analisarem o seu pedido de seguro de vida em busca de fraude, seus beneficiários podem correr o risco de não receber o seu benefício por morte.

Você precisa disso?

p O seguro de vida é o tipo de seguro no qual a maioria das pessoas deseja evitar pensar. Contudo, é extremamente importante. Se voce tem familia, você também tem a responsabilidade de garantir que sejam atendidos no caso de você falecer antes do tempo, especialmente se você tem filhos ou se tem um cônjuge que não está trabalhando. O seguro de vida ajudará sua família a lidar financeiramente quando você passar, e com isso, você pode garantir que sua família será capaz de seguir em frente financeiramente, mesmo quando você se for.

Você provavelmente não precisa se ...

p Se você é solteiro e solteiro, você provavelmente não precisa de seguro de vida, embora existam outros tipos importantes de seguro para solteiros.

5. Seguro de invalidez

O que isso cobre?

p O seguro de invalidez é semelhante ao seguro de vida porque oferece cobertura financeira se algo acontecer com você. Se você se machucar e não puder trabalhar, O seguro de invalidez irá reembolsá-lo pelos rendimentos perdidos. O seguro de invalidez pode cobrir permanentes, temporário, parcial, ou deficiência total. Contudo, não cobre cuidados médicos e serviços para cuidados de longa duração.

Você precisa disso?

p O Centro para Controle e Prevenção de Doenças afirma que quase um em cada quatro americanos tem uma deficiência que afeta os principais eventos da vida, o que torna este tipo de seguro sensato para todos, mesmo se você for jovem e solteiro.

p O seguro de invalidez é relativamente acessível, mas pode fornecer uma ajuda financeira tremenda se você ficar incapacitado por qualquer período de tempo. Você pode aprender mais em Ssa.gov.

Você provavelmente não precisará se:

p As crianças não precisam de seguro de invalidez porque não têm renda. Contudo, você nunca sabe quando pode ficar ferido ou doente, é por isso que o seguro de invalidez pode ser uma boa ideia, especialmente se você trabalha em um ambiente de trabalho particularmente perigoso.

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5 apólices de seguro desnecessárias

p Existem muitos seguros que você pode não precisar, tal como:

• Seguro de voo: Voar é um dos meios de transporte mais seguros.
• Seguro de vida para crianças: O seguro de vida existe para substituir a renda perdida. As crianças não têm renda.
• Seguro de morte acidental: Mesmo os propensos a acidentes devem pular esse tipo de seguro. Geralmente contém tantas restrições, que é quase impossível coletar.
• Seguro de doença: Uma boa apólice de seguro saúde é provavelmente um investimento muito melhor do que tentar se cobrir para cada tipo de doença que existe.
• Seguro de vida hipotecário: Aqui está outra forma redundante de seguro. Uma boa apólice de seguro de vida a longo prazo cobrirá sua hipoteca em caso de morte.

Devo fazer um seguro para animais de estimação?

p O problema com o seguro para animais de estimação é que normalmente não cobre vacinas anuais, esterilização, e castração. Assim, ele só se torna valioso se seu animal de estimação tiver uma lesão grave ou uma doença crônica.

p Contudo, se o seu animal de estimação é parte integrante da sua família e você está disposto a pagar altos custos veterinários para tratar doenças e ferimentos graves, o seguro para animais de estimação pode valer a pena.

Esteja seguro, Não paranóico

p Os humanos têm um forte senso de autopreservação, então é natural sentir uma necessidade de se proteger contra toda e qualquer calamidade. A maioria das pessoas prefere pagar um pouco mais de dinheiro todos os meses do que lutar para conseguir uma quantia maior em tempos de crise.

p Por outro lado, muitas pessoas pensam que não têm nada com que se preocupar, que eles provavelmente nunca precisarão de um dos muitos tipos de seguro que existem.

p É melhor tomar uma posição em algum lugar entre essas duas mentalidades. Definitivamente, você deve considerar a compra de todos ou a maioria dos 5 tipos de seguro necessários mencionados acima. Esses são os tipos de seguro mais importantes, que proporcionam um grande alívio financeiro em cenários muito realistas.

p Fora dos 5 principais tipos de seguro, você deve pensar com cuidado antes de comprar qualquer seguro adicional. Se você paga muito dinheiro pelo seguro, você poderia restringir significativamente seu orçamento, e assim, sua qualidade de vida.

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p Só compre apólices de seguro adicionais quando houver uma chance razoável de você receber. Por exemplo, se você mora em áreas propensas a terremotos da Califórnia, seguro contra terremotos seria um investimento inteligente. Da mesma forma, O seguro contra inundações é recomendado se você mora em um lugar sujeito a inundações. Mas mesmo se você for um passageiro frequente, você provavelmente ainda não precisará de seguro de voo.

p Finalmente, ao comprar seguro, sempre certifique-se de que você pode pagar. Lembrar, o seguro se destina a proteger você e suas finanças, não machucá-los. Se você precisar de ajuda com o orçamento, tente usar um rastreador de pagamento de contas que pode ajudá-lo a manter todos os seus pagamentos de seguro para que você tenha um controle melhor sobre suas finanças pessoais.