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Por que você precisa abrir uma conta UGMA / UTMA para seus filhos

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p Economizar e investir nas despesas da faculdade pode parecer opressor, mas reservar até mesmo pequenas quantidades pode dar a seu filho uma vantagem. Embora muitas pessoas estejam cientes de contas de investimento com eficiência fiscal, como planos 529, talvez você não conheça as contas UGMA / UTMA - outra maneira de economizar para despesas educacionais e outras.

p Neste artigo, vamos dar uma olhada nas contas de custódia UGMA e UTMA, o que eles são, e como determinar a melhor maneira de economizar para o futuro de seus filhos, ao obter vantagens fiscais.

O que são contas UGMA e UTMA?

p UGMA significa Lei de Presentes Uniformes para Menores e UTMA significa Lei de Transferências Uniformes para Menores. Os titulares de contas são “custodiantes, ”E pode transferir dinheiro para a conta em benefício do menor, mas o dinheiro é administrado pelo custodiante. Normalmente, o dinheiro é liberado para o menor na maioridade (geralmente 21, mas às vezes 18 ou outras idades).

Como as contas UGMA e UTMA diferem dos planos 529?

p Os planos 529 diferem da conta UGMA / UTMA em algumas áreas principais:

  • Os planos 529 só podem ser usados ​​para despesas educacionais, enquanto as contas UGMA / UTMA podem ser usadas para qualquer coisa que beneficie a criança. .
  • 529 planos são de propriedade e controlados pela pessoa que criou a conta - com contas UTMA / UGMA, os fundos são transferidos para o beneficiário na maioridade.
  • Ao contrário de 529 planos, contas de custódia são consideradas propriedade da criança, o que significa que conta para uma porcentagem mais elevada nos cálculos da ajuda financeira.
p Os dois tipos de planos compartilham algumas semelhanças:

  • Ambos os tipos de contas são considerados contas de custódia que podem ser usadas em benefício de um menor.
  • Qualquer pessoa pode contribuir para qualquer tipo de conta - não há restrições com base na renda pessoal
p Se você tem um horizonte de médio a longo prazo, uma conta UGMA / UTMA ou uma conta 529 geralmente é melhor do que apenas colocar seu dinheiro em uma conta de poupança a uma taxa de juros baixa. E não se esqueça que é possível ter um plano 529 E uma conta UGMA / UTMA para a mesma criança.

Por que você precisa abrir uma conta UGMA / UTMA para seus filhos

p Ao contrário de um plano 529, os fundos em uma conta de custódia não precisam ser usados ​​exclusivamente para despesas de ensino superior. O custodiante pode sacar dinheiro em uma conta de custódia UGMA / UTMA para qualquer despesa que beneficie a criança, como tecnologia, transporte, habitação, ou qualquer outra despesa para a criança.

p A maior vantagem das contas de custódia UGMA / UTMA é sua flexibilidade. Porque eles podem ser usados ​​para uma ampla gama de despesas, você pode usar o dinheiro da conta mesmo que seu filho opte por não ir para a faculdade. Embora os ganhos não cresçam completamente livres de impostos como em um plano 529, ganhos em uma conta UGMA / UTMA têm vantagens fiscais, mas de uma maneira diferente.

p Dependendo de como você arquiva sua declaração de imposto de renda, um tutor pode optar por incluir a renda não auferida de seu filho em sua própria declaração de imposto de renda. O rendimento não ganho é o dinheiro que não vem do emprego, como de juros ou investimentos. Em 2020, o primeiro $ 1, 100 da renda não auferida de uma criança podem ser reivindicados na declaração de impostos dos responsáveis ​​sem impostos, e o próximo $ 1, 100 é tributado de acordo com a taxa de imposto da criança, que é provavelmente muito menor do que o de seus pais.

Coisas a serem observadas com contas UGMA ou UTMA

p Se você está procurando economizar dinheiro ou transferir ativos para seus filhos para uma variedade de despesas além da educação, uma conta de custódia UGMA / UTMA pode fazer muito sentido. Uma coisa a observar é que uma conta UGMA / UTMA está vinculada especificamente a um beneficiário nomeado. Ao contrário de um plano 529, onde você pode transferir o dinheiro em uma conta para um irmão ou outro beneficiário, com uma conta UGMA / UTMA, quaisquer fundos não utilizados devem ser usados ​​ou distribuídos no momento em que a criança atinge a maioridade ou a idade máxima de seu estado para contas de custódia.

p Aplicativos como o Acorns estão facilitando o início de uma conta UTMA / UGMA com seu novo produto, Bolotas cedo. Você pode começar em poucos minutos e definir investimentos recorrentes a partir de US $ 5 por dia, semana, ou mês. Curiosidade:se você investir US $ 5 por dia desde o nascimento, considerando um retorno de mercado médio anual de 7%, você poderia ter mais de $ 70, 000 quando a criança fizer 18 anos. Para saber mais, visite Acorns.com/Early.

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