O que é um empréstimo de curto prazo?

Um empréstimo de curto prazo é um tipo de empréstimo obtido para apoiar um capital pessoal ou empresarial temporário. CapitalCapital é qualquer coisa que aumenta a capacidade de gerar valor. Ele pode ser usado para aumentar o valor em uma ampla gama de categorias, como financeiro, social, fisica, intelectual, etc. Em negócios e economia, os dois tipos mais comuns de capital são financeiros e humanos. necessidade. Por ser um tipo de crédito, envolve o reembolso do valor principal com juros em uma determinada data de vencimento, que geralmente leva um ano após a obtenção do empréstimo.

Um empréstimo de curto prazo é uma opção valiosa, especialmente para pequenas empresas ou start-ups que ainda não são elegíveis para uma linha de crédito de um banco. O empréstimo envolve valores menores emprestados, que pode variar de US $ 100 a US $ 100, 000. Os empréstimos de curto prazo são adequados não apenas para empresas, mas também para indivíduos que se encontram com um temporário, problema repentino de fluxo de caixa.

Características dos empréstimos de curto prazo

Os empréstimos de curto prazo são chamados assim devido à rapidez com que o empréstimo precisa ser pago. Na maioria dos casos, deve ser pago dentro de seis meses a um ano - no máximo, 18 meses. Qualquer prazo de empréstimo mais longo do que esse é considerado um empréstimo de médio ou longo prazo.

Os empréstimos de longo prazo podem durar de pouco mais de um ano a 25 anos. Alguns empréstimos de curto prazo não especificam um cronograma de pagamento ou uma data de vencimento específica. Eles simplesmente permitem que o mutuário pague o empréstimo em seu próprio ritmo.

Tipos de empréstimos de curto prazo

Os empréstimos de curto prazo vêm em várias formas, conforme listado abaixo:

1. Adiantamentos de dinheiro de comerciante

Este tipo de empréstimo de curto prazo é, na verdade, um adiantamento em dinheiro, mas que ainda funciona como um empréstimo. O credor empresta a quantia necessária ao mutuário. O mutuário faz os pagamentos do empréstimo permitindo que o credor acesse a linha de crédito do mutuário. Cada vez que uma compra por um cliente do mutuário é feita, uma certa porcentagem dos recursos é obtida pelo credor até que o empréstimo seja reembolsado.

2. Linhas de crédito

Uma linha de crédito Empréstimo-ponteUm empréstimo-ponte é uma forma de financiamento de curto prazo usada para cumprir as obrigações atuais antes de garantir um financiamento permanente. Ele fornece fluxo de caixa imediato quando o financiamento é necessário, mas ainda não está disponível. Um empréstimo-ponte vem com taxas de juros relativamente altas e deve ser garantido por alguma forma de garantia é muito parecido com o uso de um cartão de crédito empresarial. Um limite de crédito é definido e a empresa pode acessar a linha de crédito conforme necessário. Ele faz pagamentos parcelados mensais contra qualquer valor que tenha sido emprestado.

Portanto, Os pagamentos mensais devidos variam de acordo com o quanto da linha de crédito foi acessada. Uma vantagem das linhas de crédito em relação aos cartões de crédito empresariais é que as primeiras normalmente cobram uma taxa de porcentagem anual (APR) mais baixa. A taxa de porcentagem anual (APR) é a taxa anual de juros que um indivíduo deve pagar sobre um empréstimo, ou que eles recebem em uma conta de depósito. Em última análise, APR é um termo percentual simples usado para expressar o valor numérico pago por um indivíduo ou entidade anualmente pelo privilégio de pedir dinheiro emprestado.

3. Empréstimos de ordenado

Os empréstimos do payday são empréstimos de curto prazo de emergência relativamente fáceis de obter. Até mesmo os credores de rua os oferecem. A desvantagem é que todo o valor do empréstimo, mais juros, deve ser pago de uma só vez quando chega o dia de pagamento do mutuário.

Os reembolsos são normalmente feitos pelo credor retirando o valor da conta bancária do mutuário, usando a autoridade de pagamento contínuo. Empréstimos do dia de pagamento normalmente têm taxas de juros muito altas.

4. Empréstimos online ou parcelados

Também é relativamente fácil obter um empréstimo de curto prazo em que tudo é feito online - desde o pedido até a aprovação. Poucos minutos depois de obter a aprovação do empréstimo, o dinheiro é transferido para a conta bancária do mutuário.

5. Fatura de financiamento

Este tipo de empréstimo é feito usando contas a receber de uma empresa - faturas que são, ainda, não pago pelos clientes. O credor empresta o dinheiro e cobra juros com base no número de semanas que as faturas permanecem pendentes. Quando uma fatura é paga, o credor interromperá o pagamento da fatura e cobrará os juros do empréstimo antes de devolver ao tomador o que é devido ao negócio.

Vantagens dos empréstimos de curto prazo

Existem muitas vantagens para o mutuário em tomar um empréstimo por apenas um breve período de tempo, incluindo o seguinte:

1. Menor tempo para incorrer em juros

Como os empréstimos de curto prazo precisam ser pagos em cerca de um ano, há pagamentos de juros totais mais baixos. Em comparação com empréstimos de longo prazo, o valor dos jurosDespesa de jurosA despesa de juros surge de uma empresa que financia por meio de dívida ou arrendamento mercantil. Os juros são encontrados na demonstração de resultados, mas também pode ser pago é significativamente menor.

2. Tempo rápido de financiamento

Esses empréstimos são considerados menos arriscados em comparação com empréstimos de longo prazo por causa de uma data de vencimento mais curta. A capacidade do mutuário de pagar um empréstimo tem menos probabilidade de mudar significativamente em um curto período de tempo. Assim, o tempo que leva para uma subscrição do credor processar o empréstimo é mais curto. Assim, o mutuário pode obter os fundos necessários mais rapidamente.

3. Mais fácil de adquirir

Os empréstimos de curto prazo são os salva-vidas de pequenas empresas ou indivíduos que sofrem de contagens de crédito menos do que estelares. Os requisitos para esses empréstimos são geralmente mais fáceis de cumprir, em parte porque esses empréstimos são geralmente de valores relativamente pequenos, em comparação com o montante de dinheiro normalmente emprestado a longo prazo.

Desvantagem

A principal desvantagem dos empréstimos de curto prazo é que eles fornecem apenas montantes de empréstimo menores. À medida que os empréstimos são devolvidos ou pagos mais cedo, eles geralmente envolvem pequenas quantidades, para que o mutuário não seja sobrecarregado com grandes pagamentos mensais.

Principais vantagens

Os empréstimos de curto prazo são muito úteis para empresas e indivíduos. Para empresas, eles podem oferecer uma boa maneira de resolver problemas repentinos de fluxo de caixa. Para indivíduos, esses empréstimos são uma fonte eficaz de fundos de emergência.

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