O que são taxas de processamento de pagamento?

As taxas de processamento de pagamento são os custos que os proprietários de negócios incorrem ao processar pagamentos de clientes. O valor das taxas de pagamento cobradas de um comerciante depende de vários fatores, como o nível de risco da transação, tipo de cartão (recompensa, o negócio, corporativo, etc.), e o modelo de precificação preferido por processadores de pagamento específicos.

Usualmente, apenas uma pequena porcentagem de pessoas carrega dinheiro para pagar por bens e serviços; Produtos e Serviços; Um produto é um item tangível que é colocado no mercado para aquisição, atenção, ou consumo enquanto um serviço é um item intangível, que surge de. Um grande número de compradores prefere pagar com cartão de crédito devido à conveniência de transportar dinheiro de plástico em vez de dinheiro vivo real. As empresas que aceitam cartões de crédito e pagamentos online pagam uma pequena taxa por transação, que é referido como a taxa de processamento de pagamento.

Resumo Rápido

• As taxas de processamento de pagamentos referem-se às taxas cobradas dos comerciantes pelo processamento de pagamentos com cartão de crédito e pagamentos online de clientes.
• O valor das taxas de processamento de pagamento depende do modelo de preços preferido pelo processador de pagamento, bem como o nível de risco da transação.
• As transações de alto risco, como transações de comércio eletrônico e transações por telefone, vêm com taxas de processamento mais altas do que as transações de baixo risco, como furto físico em um terminal de pagamento.

Fatores que afetam as taxas de processamento de pagamento

O valor das taxas que os comerciantes pagam para aceitar pagamentos com cartão de crédito depende de vários fatores. Os fatores incluem:

1. Taxa de intercâmbio

Uma taxa de intercâmbio se refere ao valor que o emissor do cartão de crédito (como o Discover, Visto, e Mastercard) cobra do banco receptor cada vez que um cliente paga usando um cartão de créditoCartão de crédito Um cartão de crédito é um cartão simples, mas não comum, que permite ao proprietário fazer compras sem retirar qualquer quantia em dinheiro. Em vez de, usando um crédito. O objetivo da taxa de intercâmbio é ajudar o banco emissor a cobrir os custos de manuseio e o risco de aprovação da venda, bem como quaisquer transações fraudulentas que possam ocorrer.

As taxas de intercâmbio são definidas por cada rede, e variam de acordo com o emissor. A taxa de intercâmbio também é afetada pelo tipo de cartão, o nível de risco do negócio do comerciante, e também como o comerciante aceita o pagamento (deslize, conectados, ou digitando em um terminal).

2. Taxa de provedor de conta do comerciante

Para uma empresa processar pagamentos com cartão de crédito, ele deve interligar a rede de cartão de crédito a uma conta comercial. Uma conta de comerciante permite que uma empresa aceite pagamentos com cartão de crédito, e o provedor da conta do comerciante deposita os pagamentos na conta bancária do comerciante em intervalos regulares.

O provedor da conta do comerciante cobra uma pequena taxa além da taxa de intercâmbio, dependendo do volume de transações e do tipo de negócio. Além da taxa por transação, ele também pode cobrar uma taxa de manutenção mensal e uma taxa adicional para transações contestadas pelos clientes.

3. Como o cartão é processado

O valor das taxas de processamento de pagamento também dependerá de como o cartão é processado. Os clientes podem fazer transações na loja passando o cartão, transações pelo telefone, transações online, etc, e todos eles apresentam diferentes níveis de risco.

Os pagamentos feitos passando um cartão no caixa são menos arriscados, e portanto, são cobradas taxas mais baixas. As transações online e por telefone apresentam um risco maior, pois os fraudadores podem usar cartões roubados ou perdidos para fazer compras, e portanto, atrair taxas de processamento.

Tipos de taxas incluídas nas taxas de processamento de pagamento

1. Taxas fixas

As taxas fixas são planos de pagamento em que o processador de pagamento cobra a taxa por todas as transações, independentemente do tipo de cartão, marca, ou se é uma compra na loja ou física. As taxas fixas são cobradas como uma porcentagem do valor da transação ou como uma porcentagem da compra mais uma taxa fixa adicional.

As taxas fixas são preferidas por novos negócios que não lidam com grandes volumes de transações que lhes permitem negociar uma taxa com o processador de pagamentos. Também, a empresa está ciente das taxas em que incorrerá cada vez que processar um pagamento.

2. Intercâmbio mais preços

Com uma estratégia de intercâmbio e preços, o processador de pagamento cobra uma taxa de intercâmbio mais uma taxa fixa ou porcentagem por transação. Por exemplo, um processador pode cobrar 0,5% + 15c por transação acima da taxa de intercâmbio. Os planos Interchange plus são mais complicados de entender do que os planos de taxa fixa, e torna o extrato bancário mais difícil de entender.

3. Taxas escalonadas

Em um modelo de preços em camadas, o processador pega as diferentes taxas de intercâmbio e as agrupa em três categorias, dependendo do nível de risco associado à transação. As categorias incluem taxa qualificada, taxa de qualificação média, e taxas não qualificadas. As diferentes camadas são discutidas abaixo:

• Taxa qualificada :Para que uma transação seja colocada na camada de taxa qualificada, deve atender a todos os requisitos do processador para processamento. Por exemplo, as transações realizadas pessoalmente em um terminal físico com um cartão de crédito padrão se enquadram nesta categoria, e carregam o risco mais baixo e as taxas mais baixas.
• Taxa de qualificação média :As transações que não atendem a todos os requisitos dos processadores de pagamento são rebaixadas para as camadas de qualificação média ou não qualificada. Transações digitadas, como pedidos por telefone e mala direta, onde o cartão de crédito não está fisicamente disponível, enfrentam um alto risco de fraude. Fraude. Fraude refere-se a qualquer atividade enganosa realizada por um indivíduo com o objetivo de ganhar algo por meios que violam a lei. Uma palavra-chave em, e portanto, as empresas pagam uma taxa mais alta para cobrir o risco aumentado.
• Taxa não qualificada :As transações que não se qualificam para as camadas qualificada e intermediária se enquadram na categoria de taxa não qualificada. Algumas das transações que se enquadram nesta categoria incluem transações de comércio eletrônico, transações de cartão de recompensa, e transações de cartão de assinatura. A camada não qualificada cobra as taxas mais altas.

A desvantagem dos planos em camadas é que o próprio processador de pagamentos determina a camada específica em que cada venda se enquadra, e, Portanto, a empresa não pode ter certeza das camadas específicas em que cada transação do cliente se enquadra.

Mais recursos

CFI é o fornecedor oficial do Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA) ™. Torne-se um Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA) ® A certificação do Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ® irá ajudá-lo a ganhar a confiança que você precisa em seu carreira em finanças. Inscreva-se hoje! programa de certificação, projetado para ajudar qualquer pessoa a se tornar um analista financeiro de classe mundial. Para continuar avançando em sua carreira, os recursos CFI adicionais abaixo serão úteis:

• Click and MortarClick e MortarClick and Mortar é um modelo de negócios omnicanal que integra operações online e offline. Os clientes podem fazer compras pela Internet no varejista
• ExpenditureExpenditureAn despesa representa um pagamento em dinheiro ou crédito para comprar bens ou serviços. Uma despesa é registrada em um único ponto no
• Empresas de pagamento onlineEmpresas de pagamento online As empresas de pagamento online são responsáveis ​​por lidar com os métodos de pagamento online ou baseados na Internet. Os exemplos incluem PayPal, Alipay, e Google Pay.
• Taxa de serviço Taxa de serviço Uma taxa de serviço, também chamada de taxa de serviço, refere-se a uma taxa cobrada para pagar por serviços relacionados a um produto ou serviço que está sendo adquirido.