O que é uma garantia?

Uma garantia é uma promessa legal feita por um terceiro (fiador) para cobrir a dívida do mutuário ou outros tipos de responsabilidade em caso de inadimplência do mutuário; . O tempo que um padrão acontece varia, dependendo dos termos acordados entre o credor e o devedor. Alguns empréstimos ficam inadimplentes após perder um pagamento, enquanto outros ficam inadimplentes somente após três ou mais pagamentos serem perdidos. Os empréstimos garantidos por terceiros são chamados de empréstimos garantidos.

A garantia pode ser limitada ou ilimitada. Uma garantia ilimitada implica que o fiador cobrirá o valor total da responsabilidade, enquanto em uma garantia limitada, o fiador cobrirá apenas uma parte da responsabilidade.

Vantagens de Garantias

Uma garantia serve como proteção adicional em um empréstimo, tornando um empréstimo mais atraente para potenciais credores. Os credores estão mais dispostos a fornecer empréstimos garantidos, mesmo para candidatos com um perfil de crédito ruim, FICO ScoreA FICO score, mais comumente conhecido como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se a pessoa receber um cartão de crédito ou se um credor lhe emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido, pois a presença de um fiador diminui a probabilidade de um credor não ser reembolsado.

Um empréstimo garantido é uma opção viável para devedores com histórico de crédito insatisfatório ou nenhum. Nesse caso, a promessa do fiador pode permitir que os mutuários obtenham empréstimos que de outra forma seriam inacessíveis.

A garantia pode ser fornecida por um indivíduo, empresa, ou instituição financeiraIntermediário financeiro Um intermediário financeiro se refere a uma instituição que atua como intermediário entre duas partes para facilitar uma transação financeira. As instituições comumente chamadas de intermediários financeiros incluem bancos comerciais, bancos de investimento, fundos mútuos, e fundos de pensão ..

Tipos de garantias

As garantias assumem várias formas. Os tipos mais comuns incluem o seguinte:

1. Garantia pessoal

Uma garantia pessoal é uma promessa de reembolso de passivos feita por um indivíduo em nome de outro indivíduo ou organizaçãoTipos de organizações Este artigo sobre os diferentes tipos de organizações explora as várias categorias em que as estruturas organizacionais podem se enquadrar. Estruturas organizacionais. O executivo ou fundador de uma empresa pode se tornar um fiador pessoal de sua empresa para ser elegível para obter um empréstimo.

Ao fazer uma garantia pessoal, um indivíduo promete reembolsar o valor do empréstimo pendente em caso de inadimplência do mutuário ou penhorar seus próprios ativos, que pode ser usado para reembolsar o empréstimo ao credor.

2. Garantia bancária

Uma garantia bancária é uma promessa de um banco de cobrir as responsabilidades de um devedor em caso de falha do devedor em cumprir as obrigações contratuais com outra parte. Geralmente é fornecido por bancos comerciais a empresas envolvidas em transações com partes desconhecidas ou estrangeiros.

3. Garantia financeira

Uma garantia financeira pode ser considerada uma forma de garantia bancária. Essencialmente, é uma obrigação de uma seguradora especializada reembolsar os pagamentos de juros remanescentes e o valor principal de um título ou instrumento financeiro semelhante ao credor em caso de inadimplência do mutuário. Vale ressaltar que a garantia financeira pode ser utilizada em operações que envolvam diversos instrumentos financeiros e produtos estruturados.

Mais recursos

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• Cronograma de dívidas Cronograma de dívidasUma programação de dívidas estabelece todas as dívidas que uma empresa possui em um cronograma com base em seu vencimento e taxa de juros. Na modelagem financeira, fluxos de despesas de juros
• GarantidorGuarantorUm garantidor é um terceiro que paga uma dívida se o mutuário não cumprir seus pagamentos. Geralmente são uma forma de seguro para o credor.
• Covenant de EmpréstimoCovenant de Empréstimo Um contrato de empréstimo é um acordo que estipula os termos e condições das políticas de empréstimo entre um mutuário e um credor. O acordo dá aos credores margem de manobra para reembolsar os empréstimos e, ao mesmo tempo, proteger sua posição de empréstimo. De forma similar, devido à transparência dos regulamentos, os mutuários têm expectativas claras de
• Acordo entre credores Acordo entre credores; Acordo entre credores, comumente referido como uma escritura entre credores, é um documento assinado entre um ou mais credores, estipular com antecedência como seus interesses conflitantes são resolvidos e como trabalhar em conjunto a serviço de seu mutuário mútuo.