O que é um Fundo de Emergência?

Um fundo de emergência é o dinheiro extra que é usado durante dificuldades financeiras pessoais. Eventos como a perda de um emprego, uma doença, ou uma recessão são exemplos de quando muitos indivíduos precisariam usar seu fundo de emergência para continuar a sobreviver. Assim, o objetivo principal do fundo é atender às despesas de emergência durante circunstâncias imprevistas. Ao fazê-lo, reduz a necessidade de contrair empréstimos a altas taxas de juros ou de utilizar os fundos de aposentadoria de alguém.

Aproximação de fundos de emergência

De acordo com muitos consultores financeiros, Consultor Financeiro Um Consultor Financeiro é um profissional de finanças que fornece consultoria e aconselhamento sobre as finanças de um indivíduo ou entidade. Os consultores financeiros podem ajudar indivíduos e empresas a atingirem seus objetivos financeiros mais cedo, fornecendo aos clientes estratégias e formas de criar mais riqueza, um fundo de emergência deve ser capaz de cobrir até aproximadamente 3-6 meses do total das despesas. Por exemplo, As despesas de Bob somam $ 2, 000 por mês para o pagamento da hipoteca, conta de comida, contas de cartão de crédito, e pagamento do carro. Para fins de segurança, seu fundo de emergência deve ser de $ 6, 000 para cobrir despesas de três meses e US $ 12, 000 por seis meses.

Benefícios de fundos de emergência

Construir um fundo de emergência oferece os seguintes benefícios:

1. Reduz os níveis de estresse

Em caso de emergência, como uma perda repentina de emprego, problemas com o carro, ou reparos domésticos inesperados, tais incidentes realmente ameaçam o bem-estar financeiro de uma pessoa, o que acaba induzindo estresse.

Sem qualquer tipo de almofada para combater os eventos potenciais, os indivíduos estão acumulando riscos significativos que podem ser prejudiciais ao seu dia-a-dia. Contudo, construindo um fundo de emergência, dá aos indivíduos confiança e a capacidade de superar tais eventos inesperados sem se preocupar financeiramente.

2. Incentiva o comportamento de poupança

Ao construir um fundo de emergência, motiva os indivíduos a economizar e reduzir a tentação de gastar seu dinheiro em produtos frívolos, tais como luxos que variam de televisores a consoles de videogame.

3. Evita dívidas inadimplentes

Com um fundo de emergência, os indivíduos não precisariam nem mesmo considerar o uso de dívidas inadimplentes - como cartões de crédito com juros altos - para financiar suas necessidades. Devido ao comportamento irresponsável, usar este tipo de dívida pode levar a pagamentos mais elevados causados ​​por juros adicionais, honorários, e penalidades gerais mais altas.

Desvantagens dos fundos de emergência

As desvantagens de manter um fundo de emergência incluem o seguinte:

1. Reduzir a poupança para a aposentadoria

Ao adicionar dinheiro a um fundo de emergência, reduz a opção de alocar quaisquer fundos adicionais para outros programas, como plano de poupança para aposentadoria 401 (k) O plano 401 (k) é um plano de poupança para aposentadoria que permite que os funcionários economizem uma parte de seu salário antes dos impostos, contribuindo para um fundo de aposentadoria ou pagando uma hipoteca. Assim, fundos de emergência reduzem a probabilidade de atingir outras metas financeiras.

2. Custo de oportunidade de investimento

O valor do dinheiro vale mais agora do que no futuro. Ao adicionar dinheiro ao fundo de emergência, os indivíduos estão reduzindo suas chances de obter um retorno maior investindo no mercado de ações e ficando expostos a juros compostos. Assim, fundos de emergência perdem a oportunidade de usar o dinheiro de alguém para gerar mais riqueza.

Priorizando Investimentos ou Fundos de Emergência

É importante construir um fundo de emergência antes de se aventurar a cultivar outras fontes de receitas, como investir em ações. Embora construir uma carteira realmente produza maiores retornos de longo prazo, o próprio mercado de ações é volátil, e os retornos podem flutuar respectivamente com base em eventos econômicos que levam a uma desaceleração, como uma recessão.

Portanto, se os indivíduos desejam investir com uma parte de seu fundo de emergência, eles podem fazer isso por meio do seguinte:

1. Contas de poupança de alto rendimento
2. Contas do mercado monetárioConta do mercado monetário (MMA) Uma conta do mercado monetário (MMA) é um tipo de conta poupança que apresenta as características de uma conta corrente - a saber, vem com cheques e / ou cartão de débito
3. Certificados de depósito (CDs)

Configurando um Fundo de Emergência

Existem duas maneiras bastante simples de começar a construir um fundo de emergência:

Distribuir uma porcentagem fixa de seu salário mensal e alocá-la ao fundo. Para fazer isso, deve-se primeiro calcular uma estimativa de suas despesas de vida de três meses como uma meta. Então, o indivíduo pode desviar uma parte de seu contracheque de acordo com quantos meses gostaria de atingir sua meta.

Por exemplo, se Jon precisar economizar $ 6, 000 para atingir três meses de fundos de emergência, ele pode ser dividido em pagamentos de $ 500 em um período de um ano. Assim que o valor alvo for alcançado, economias adicionais podem ser alocadas para outras metas financeiras, como investir no mercado de ações ou pagar o principal adicional de uma hipoteca.

Outra maneira de criar um fundo de emergência é economizar as restituições de impostos e transferir esse dinheiro para uma conta poupança. Conta poupança Uma conta poupança é uma conta típica em um banco ou uma cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa., em vez de gastá-lo.

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