Os planos de depósito ou cartões de crédito são melhores para economizar dinheiro?

É tudo sobre os benjamins se você quiser economizar durante as férias. As pessoas que pagam com cartão de crédito tendem a gastar até um terço a mais do que quando pagam com dinheiro. Obtenha mais dicas na galeria de imagens da dívida.
A temporada de férias muitas vezes deixa as pessoas um pouco mais rosadas, mais gordas e, infelizmente, mais pobres. O americano médio gastará US$ 832,36 em compras de fim de ano em 2008, e a maior parte dessa conta pode pegar carona em suas finanças no próximo ano. Gastar quase mil dólares por uma variedade de suéteres, DVDs e bonecos animatrônicos para amigos e familiares deixa muitos a partir de janeiro em crise econômica. Não é à toa que sair das dívidas é uma das resoluções de ano novo mais comuns.

Essa soma íngreme para despesas de férias é, na verdade, um reflexo da redução em vez de ceder. A pesquisa anual da Federação Nacional de Varejo descobriu que os consumidores estão de olhos abertos para pechinchas durante as férias. A Federal Trade Commission também recomenda que os compradores preocupados com o orçamento sigam as listas, busquem vendas e mantenham o foco para evitar quebrar o banco. A forma como você paga pelos itens dessa lista também pode reduzir os gastos.

Para começar, abandone o plástico. Em 2006, os americanos cobraram cerca de US$ 135 bilhões em cartões de crédito durante os feriados, com indivíduos colocando mais de US$ 600 em seus cartões [fonte:Lim (em inglês)]. Carregar dinheiro pode reduzir esse número. Em comparação com o pagamento em dinheiro, você tende a gastar até um terço a mais com cartões de crédito [fonte:Lim]. Estudos descobriram que os cartões de crédito aumentam a "disposição a pagar" das pessoas por itens caros [fonte:Prelec e Simester]. Entregar dinheiro, por outro lado, controla seu desejo de fazer alarde porque é uma experiência mais tangível – você pode ver e sentir seu dinheiro sendo gasto [fonte:LiveScience].



O dinheiro nem sempre é uma opção viável, especialmente em uma economia dolorida. Você pode querer comprar uma bicicleta nova de 10 marchas para uma criança, mas não tem os US$ 200 na carteira. Para aliviar os consumidores sem dinheiro, várias cadeias de lojas trouxeram de volta uma explosão do passado para a temporada de férias de 2008. O Joãozinho quer aquela bicicleta, mas você não tem dinheiro? Coloque-o no layaway .

Prós e contras do layaway

Lojas, como a Sears, trouxeram de volta os estoques a tempo para a temporada de festas de 2008.


Os comerciantes começaram a oferecer planos de armazenamento durante a Grande Depressão. Quando as pessoas não tinham dinheiro suficiente para comprar alguma coisa, podiam pagar pouco a pouco. À medida que os cartões de crédito se tornaram mais populares nas décadas de 1980 e 1990, eles substituíram amplamente os depósitos. Um golpe de plástico deu aos consumidores a satisfação de levar seu cobiçado item para casa naquele dia, atrasando o pagamento real. Com o crédito cada vez mais escasso e mais pessoas tentando se livrar das dívidas, alguns consumidores estão evitando os cartões de crédito. Para alcançar clientes com problemas financeiros e gerar mais receita, algumas lojas reviveram os planos de layaway.

O que está envolvido em uma transação de layaway? Veja como um exemplo de plano de layaway pode funcionar:

• Escolha sua mercadoria e leve-a ao departamento de armazenamento.
• Desembolsar um adiantamento, que geralmente é cerca de 10% do preço de compra.
• Pague uma taxa de reserva. Essa taxa geralmente é uma cobrança mínima e fixa.
• Selecione a duração do seu plano de layaway -- dividido semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente. A maioria dos planos de layaway não dura mais de um ano.
• Faça seus pagamentos programados para o saldo restante do item.
• Depois de concluir o plano e atingir um saldo de US$ 0, você pega a mercadoria na loja e a leva para casa.

Certifique-se de entender as políticas de reembolso da loja antes de colocar algo em estoque. Algumas empresas incluem taxas de cancelamento em seus planos de layaway. E quando você cancela seu plano, as lojas podem reembolsar todo o seu dinheiro, manter uma parte dele ou oferecer crédito na loja pelo valor.

Além da falta de gratificação instantânea, o layaway pode ser útil para pessoas com problemas de dívida ou crédito. Primeiro, os planos de layaway não envolvem juros. Além de quaisquer taxas de depósito ou cancelamento, você não pagará muito mais do que o valor de varejo da mercadoria. Além disso, se você deixar de pagar seus pagamentos, isso não prejudicará sua pontuação de crédito.

Mas o layaway requer planejamento, o que pode ser um aborrecimento durante as férias. Por exemplo, a Kmart (um dos líderes corporativos no renascimento do layaway) anunciou um novo plano de pagamento do layaway de oito semanas. Para colocar esses presentes embaixo da árvore de Natal, você deve ter colocado os presentes no estoque até o final de outubro. Isso é bem antes de os varejistas começarem a reduzir os preços a sério para a Black Friday (a sexta-feira após o Dia de Ação de Graças). Além de planejar com antecedência possíveis itens de armazenamento, você pode querer verificar os descontos de férias. Há uma chance de que um gadget caro possa custar menos perto do Natal, o que pode economizar mais do que colocá-lo em estoque. Ou verifique com antecedência para descobrir se a loja honra os preços de venda para itens em estoque.

E se você tiver uma compra de última hora que não deixa espaço para o atraso do layoff? Está na hora de tirar o plástico? A menos que você possa pagar o saldo do seu cartão de crédito antes do vencimento dos juros, tente evitá-lo. Basta pensar nisso:o americano médio gastará US$ 832 em compras de fim de ano em 2008. Se você cobrar esse valor em um cartão de crédito com uma taxa de juros de 10% e fizer pagamentos mensais mínimos de US$ 20, levará 50 meses para pagar. . Para agravar o problema, você terá que passar por mais quatro temporadas de Natal sem se aprofundar no buraco.

A receita para gastar menos nas férias é simples:dinheiro misturado com paciência e planejamento. Caso contrário, você pode precisar de muito mais paciência para esperar que a fatura do seu cartão de crédito diminua.

Fontes

• "As ressacas das dívidas dos feriados atingiram este mês." EUA hoje. 18 de janeiro de 2007. (19 de novembro de 2008)http://www.usatoday.com/money/perfi/general/2007-01-18-mym-debt-hangover_x.htm
• Johnson, Alex. "Em tempos difíceis, layaway faz um retorno." MSNBC. 10 de novembro de 2008. (19 de novembro de 2008)http://www.msnbc.msn.com/id/27582079/
• "Lyaway ganhando mais apelo com os compradores." CNN. 23 de outubro de 2008. (19 de novembro de 2008)http://www.cnn.com/2008/LIVING/wayoflife/10/23/layaway.ap/
• Lewis, Katherine Reynolds. "Layaway está de volta." Dinheiro MSN. (19 de novembro de 2008)http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/CreditCardSmarts/layaway-makes-a-comeback.aspx
• Lim, Paul J. "Beije aquele plástico tchau tchau." U.S. News &World Report. 3 de dezembro de 2006. (19 de novembro de 2008)http://www.usnews.com/usnews/biztech/articles/061203/11debt.htm
• Prelec, Drazen e Simester, Duncan. "Sempre saia de casa sem ele:uma investigação mais aprofundada do efeito do cartão de crédito na disposição de pagar." Cartas de Marketing. Vol. 12. Nº 1. Fevereiro de 2001. (19 de novembro de 2008)http://www.springerlink.com/content/vv4543514814107h/
• "Estudo:Cartões de crédito causam mais gastos." LiveScience. 7 de setembro de 2008. (19 de novembro de 2008)http://www.livescience.com/culture/080907-cash-credit.html