Usando o YNAB como um planejador de empréstimos estudantis

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Se você está apenas começando sua jornada de empréstimo estudantil ou já está mergulhado na floresta de dívidas de empréstimos estudantis, vamos reservar um momento para reconhecer que todo o processo é complicado e pode ser esmagador.

Sim, sim, sim - há consultores e escritórios de ajuda e divulgações e documentos, mas a linguagem é confusa, as informações estão espalhadas por diferentes prestadores de serviços de empréstimo ou sites, e há muitas coisas para manter em ordem!

Se você não tem certeza do que está acontecendo com seus empréstimos ou a melhor forma de lidar com essa dívida, console-se no fato de que você não é o único com ansiedade por empréstimos estudantis - mas também não há necessidade de ficar preso no limbo do empréstimo . Vamos parar, respirar fundo e organizar seus empréstimos (e sua vida) aprendendo a usar o YNAB como planejador de empréstimos estudantis.

Vai se sentir tão bem!

Etapa um:encontre suas informações de empréstimo estudantil

Tudo bem, pronto para uma pequena caça ao tesouro? Porque precisamos encontrar algumas coisas antes de cumprirmos a Missão Vamos Fazer um Plano de Empréstimo Estudantil. E talvez precisemos trabalhar um pouco o nome da nossa missão, não sei, parece desajeitado.

A primeira parte é fácil:vá encontrar um papel e o utensílio de escrita de sua escolha.

A segunda parte também é fácil, mas pode ser um pouco mais fácil para os mutuários já organizados ou novos entre nós (mas não tenha medo, todos estaremos no grupo organizado em breve!)

Precisamos encontrar e anotar as seguintes informações:

• Nome do credor
• Saldo Atual (se houver juros acumulados, o Saldo Atual é o principal mais os juros acumulados)
• Taxa de juros4
• Pagamento Mínimo Mensal (o valor que você deve pagar para este empréstimo mensal)
• Data de vencimento do pagamento mensal

Não sabe como encontrar os detalhes do seu empréstimo estudantil?

• Se você tiver empréstimos estudantis federais, use seu ID FSA (ou crie um) para fazer login no National Student Loan Data System (NSLDS).

• Se você tiver empréstimos privados, entre em contato com seu credor original. Se você não sabe quem é, solicite seu relatório de crédito gratuito em Annualcreditreport.com para obter pistas.

• Se você ainda não tiver certeza, entre em contato com o escritório de ajuda financeira da sua escola e peça ajuda!

Se você tiver muita sorte, está lendo isso antes mesmo de aceitar empréstimos, o que é uma grande vantagem.

Etapa dois:crie um grupo de categorias no YNAB

Agora, vá para o seu orçamento e crie um grupo de categorias de empréstimos estudantis. Dê um nome divertido ou adicione um emoji para inspiração extra - ou apenas como uma desculpa para rir de suas próprias piadas internas sempre que abrir seu orçamento.

Etapa três:adicione suas contas de empréstimo estudantil

A dívida de empréstimos estudantis raramente é apenas um único saldo de empréstimo, o que torna a situação tão confusa. Matar um dragão torna mais fácil manter o foco e a organização; Lutar contra vários répteis de tamanhos diferentes com vários níveis de ferocidade pode introduzir algum caos de baixo nível.

É por isso que acreditamos que você deve inserir cada conta individual de empréstimo estudantil no YNAB, em vez de agrupá-las em um saldo combinado de sua dívida. Não é para tornar o processo mais complicado - estamos ajudando você a encurralar essas feras para que você possa ficar de olho nelas enquanto projeta seu plano de ataque. Veja como:

• Clique em Adicionar conta e escolha Desvinculado .
• Selecione o tipo de conta de empréstimo estudantil e trabalhe com o restante das instruções para adicionar a conta de empréstimo estudantil ao YNAB.
• Quando o YNAB perguntar qual categoria você usará para pagamentos, escolha criar uma nova categoria e adicione essa categoria ao grupo de categorias Empréstimos para Estudantes que você fez anteriormente.
• Repita o processo para cada empréstimo.

Adicionar seus empréstimos separadamente permite que você acompanhe as taxas de juros, pagamentos mensais e seu progresso geral, o que será útil mais tarde.

Sentindo-se um pouco ansioso para ver a lista toda vez que você abre seu orçamento? Compreensível. Basta recolher essa seção de contas de empréstimo e/ou grupo de categorias quando não estiver usando.

Ninguém precisa de um orçamento cheio de dragões na cara o tempo todo.

Etapa Quatro:Faça um Plano Estratégico de Reembolso do Empréstimo Estudantil

Mas é aqui que a mágica acontece:permita-nos apresentar o Loan Planner.

Em algum momento, você ficará mais motivado para excluir esses empréstimos – e essa dívida – do seu orçamento e da sua vida, de uma vez por todas, porque realmente não há sensação de liberdade financeira.

Como você prioriza o que pagar primeiro?

Você poderia fazer algumas contas mentais, enfiar os empréstimos com taxas de juros mais baixas mais abaixo na lista e, sem entusiasmo, jogar algum dinheiro extra para os outros sempre que encontrar ou ganhar dinheiro que ainda não esteja destinado a pagar outras contas.

Ou você pode colocar o planejador de empréstimos da YNAB para funcionar e realmente ver quanto custa cada empréstimo, como você pode economizar dinheiro pagando mais e quanto tempo esses pagamentos extras reduzem a vida útil do empréstimo.

De repente, você sabe quais empréstimos custam mais e quanta diferença esses pagamentos extras podem fazer. E então a melhor opção de reembolso para o seu plano de pagamento de empréstimo estudantil pessoal se torna clara.

É muito mais fácil chegar à linha de chegada quando você sabe onde ela está.

Etapa cinco:siga seu plano de empréstimo para estudantes

Agora que você tem seu plano incrivelmente organizado para empréstimos, é hora da parte mais importante (e infeliz):fazer os pagamentos do empréstimo.

Mantenha-se organizado definindo uma meta de pagamento da dívida mensal para cada empréstimo – isso o ajudará a lembrar de quanto precisa e quando.

A maioria dos credores aceita um valor de pagamento que eles dividem e aplicam aos diferentes empréstimos que você tem com eles. Se este for o caso em sua situação, recomendamos registrar os pagamentos como uma transação dividida na conta que está fazendo o pagamento.

Pode ser especialmente útil definir o pagamento para repetir como uma transação agendada para que você não precise recriar esse processo todos os meses.

Uma coisa a ser observada:o YNAB não moverá fisicamente a localização do dinheiro para você - as contas ainda serão pagas através de sua conta bancária real, mas o YNAB ajudará a acompanhar as peças móveis para que você possa ajustar e ajustar seu plano com informações ao seu alcance.

Decidir enfrentar seus empréstimos estudantis exige coragem. É muito mais fácil evitar pensar em uma confusão de números que tem sido confuso desde o início, mas enfrentar sua dívida de empréstimo estudantil de frente e criar um plano para eliminá-la é uma batalha que vale a pena lutar.

Obtenha controle total de seu dinheiro - e de sua vida - organizando suas informações de empréstimo e usando seu orçamento como um planejador de empréstimos estudantis para criar uma estratégia para se graduar das dívidas.

A conscientização é o primeiro passo da jornada e seu orçamento é o mapa que pode ajudar a fazer tudo acontecer.



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