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“Ganhamos demais para ir à falência.”


Há pouco mais de um ano, Steve Clark, 51, de Connecticut, virou-se para sua esposa, Lisa, 45, e disse:“Ganhamos muito para ir à falência”.

Então, como se faz, Steve consultou a internet.

Ele disse:“Eu pesquisei ‘EveryDollar vs. Mint’ no Google e o Google continuou adicionando ‘YNAB’ à string de pesquisa. Depois de vê-lo algumas vezes, minha curiosidade despertou… baixei o YNAB e, devo dizer, mudou a trajetória de nossas vidas.”

Agora, essa é uma afirmação bastante ousada, mas a YNAB ajudou Steve e Lisa a navegar por alguns dos obstáculos da vida com mais facilidade e os impediu de falir.

Aprendendo a viver com menos (com resultados mistos)


No final de 2016, Steve se viu desempregado pela primeira vez em sua carreira de 27 anos em vendas profissionais para o setor de TI. Lisa é uma dona de casa e educa seus três filhos em casa, então você pode imaginar o estresse ao perder o salário de Steve, sua única fonte de renda.

Steve disse:“Tínhamos algumas economias que havíamos reservado para morar em nossa casa e foi isso que nos sustentou durante os três meses e meio de desemprego. Em janeiro de 2017, voltei a trabalhar, mas por muito menos dinheiro.”

Foi quando as coisas começaram a parecer arriscadas. Steve lembra:“Como fizemos o ajuste para o valor mais baixo sem um orçamento (o que significa que não ajustamos nosso modo de vida), adicionamos quase US $ 1.000 em dívidas a cada mês”.

Sem um orçamento, eles estavam a caminho de falir.

Eles precisavam de um orçamento (de verdade desta vez)


Steve e Lisa concluíram um curso popular de consultoria financeira em 2011 e entenderam os benefícios do orçamento, em teoria , mas achei difícil de implementar na época. Com nova determinação, ele tentou novamente.

Steve disse:“Eu baixei EveryDollar para voltar às minhas raízes Dave Ramsey. O método é mais de previsão do que de orçamento. Concordo com o orçamento base zero, mas EveryDollar simplesmente não funcionou.”

Ele explicou:"Eu não podia confiar nos valores porque eram uma combinação de 'orçamento' e 'previsão' “ e “Você tinha que recriar o orçamento todo mês”.

… o que nos leva de volta ao glorioso dia em que o Google sugeriu que talvez Steve devesse dar uma chance ao YNAB.

Insira o método de YNAB, peça um coro de anjos


Ele gostou do que viu, imediatamente. Steve disse:“Orçamento apenas o que você tem faz sentido. Criar fundos de amortização para despesas imprevistas (em vez de um grande fundo de emergência) fazia mais sentido…”

Ele continuou:“Ter a flexibilidade de movimentar dinheiro no orçamento foi útil enquanto ainda estávamos encontrando nosso ritmo. O dinheiro envelhecido é apenas uma ótima maneira de ver como você está se saindo. Além disso – e não para subestimar – o suporte da YNAB:recursos online, sessões de perguntas e respostas ao vivo e a comunidade do Facebook.”

Então, ele e Lisa começaram a se encontrar às 6 da manhã, todos os dias de pagamento, tomando um café para orçar seu dinheiro. Embora eles nunca tivessem brigado por dinheiro no passado, Steve disse:“Nem sempre comunicávamos os gastos um com o outro, causando problemas com outras contas e obrigações… O YNAB nos ajudou a definir metas e facilitar o orçamento”.

Viver bem com o que eles têm


Não demorou muito para que seus esforços orçamentários valessem a pena, literalmente. No início, Steve e Lisa simplesmente queriam pagar suas dívidas e obter o controle de seu dinheiro. Batatas pequenas, quando você considera o que elas realmente alcançaram.

Steve disse:“Pagamos quase 7.000 de dívidas em três meses. Nós oficialmente quebramos o salário em pagamento ciclo (envelhecendo nosso dinheiro 30 dias em quatro meses). Além disso, acumulamos US$ 17.000 em um ano.”

E tudo aconteceu em cima da hora. Veja, Steve está enfrentando outra perda de emprego.

Desta vez, porém, sua família de cinco pessoas consegue viver “muito bem” apenas com o seguro-desemprego de Steve enquanto ele procura o emprego certo. Ele disse:“Se eu não tivesse o YNAB nos últimos 12 meses, estaríamos em ruína financeira, em vez de dar novos empregos aos nossos dólares para manter as coisas enquanto eu procurar um novo emprego. Sou MUITO grato por esta ferramenta.”

Agora, é isso paz de espírito !

Controle financeiro significa sem preocupações


Antes do YNAB, Steve descreveu suas finanças como “Estresse-estresse-estresse… era como uma queda livre sem fim à vista. Eu estava com medo de não ter o suficiente para me aposentar.”

Mas, agora que ele e Lisa pagaram todas as suas dívidas não hipotecárias – mesmo vivendo com uma renda reduzida – ele percebe o poder que eles têm de mudar suas vidas para melhor. Steve disse:“Nós realmente percebemos que a dívida é inimiga da riqueza. Agora, nosso objetivo é pagar nossa hipoteca nos próximos três anos e pagar em dinheiro por dois carros usados, enquanto maximizamos nossas aposentadorias”.

Sem dívida, seu futuro parece muito bom. Steve disse:“Eu digo às pessoas [que evitam orçamentos] o tempo todo – ontem mesmo, na verdade – que sua preocupação, seu medo, seu estresse, tudo pode ir embora.”

E ele realmente faz! YNAB tornou-se uma parte tão importante da vida diária de Steve e Lisa, que ele se inspirou para começar a ajudar outras pessoas com suas jornadas orçamentárias também.

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