7 desafios orçamentários nos primeiros três meses

Se você nunca fez um orçamento antes, ficará surpreso com a rapidez você se sentirá mais em paz quando começar. Ouvimos isso de orçamentistas iniciantes de todo o mundo! Há algo em finalmente agir que parece que um peso foi tirado do seu peito. Mas isso não significa que não haverá alguns desafios orçamentários de nível iniciante a serem superados primeiro.

A maioria das pessoas começa a se sentir confortável com suas habilidades orçamentárias depois de alguns meses, e pode haver algumas surpresas e contratempos à medida que você aprende o processo orçamentário que melhor funciona para você. Para ajudá-lo a se preparar para essas armadilhas em potencial, listamos sete desafios orçamentários comuns que você pode esperar encontrar nos primeiros três meses.

Desafios de orçamento para iniciantes

1. Você gastará demais

Vou lhe contar um segredo:mesmo os melhores orçamentistas gastam demais regularmente. Faço orçamentos com a YNAB há quase sete anos. Eu ensino essas coisas. Estou escrevendo este post agora, ok? Eu sei fazer orçamento! Mas não houve um único mês em que eu não tenha gastado demais em alguma coisa. Sim, isso mesmo. Eu, Ben, professor da YNAB e gerente da comunidade, sou um gastador. Compras por impulso e surpresas inesperadas acontecem com os melhores de nós.

E não me culpo por isso. Então não faça isso com você. Os gastos excessivos fazem parte do orçamento. Não temos bola de cristal. Não podemos ver tudo chegando. Portanto, você precisa se permitir gastar demais em algumas categorias quando isso acontecer. Contanto que você role com os socos e lide com seus gastos excessivos e aprenda com isso, você está em um bom lugar.

E nos primeiros três meses, você gastará muito em algumas categorias de orçamento. Muito! Por quê? Porque você não sabe o que está fazendo, é por isso! Você vai esquecer de verificar seu orçamento antes de gastar. Esse é um hábito que leva tempo para se estabelecer. Você pode ficar excessivamente otimista e orçar muito pouco para mantimentos (não, você não pode viver com US $ 100 por mês com uma família de quatro pessoas). Você terá um dia difícil (ou dez) e voltará aos seus velhos ciclos de gastar dinheiro sem pensar. Todos esses são desafios orçamentários normais.

Toda vez que você gastar demais, levante-se, tire a poeira e diga a si mesmo:“Vou melhorar nisso”. Porque você vai!

2. Você orçará mais dinheiro do que tem

O método YNAB é diferente do que você pode ter tentado antes. Na maioria dos métodos de orçamento, você prevê. É assim:você coloca sua renda esperada no topo e faz o orçamento para o mês inteiro de uma vez, independentemente da quantidade de dinheiro que você realmente tem. E isso realmente não funciona, porque seu plano não é baseado na realidade.

Mas com o YNAB, você apenas orça o dinheiro que tem em sua conta bancária, e isso traz muitos benefícios. Você aceita a escassez de seu dinheiro, o que o ajudará a descobrir seu verdadeiro prioridades de uma forma que o orçamento com dinheiro futuro não pode.

Mas você vai dizer a si mesmo:“Abraçar a escassez não é bom! Não quero admitir que não tenho dinheiro suficiente para tudo. Além disso, eu 'sei' que vou receber outro salário em duas semanas. Qual é o mal em orçamentá-lo agora?”

Não dê ouvidos a essa voz! Trabalhe com o que você tem agora e você terá um orçamento em que pode confiar. Atenha-se ao seu plano financeiro.

Esforçando-se para saber como fazer o orçamento quando sua renda é irregular? Também podemos ajudar com esse desafio orçamentário.

3. Você vai errar todas as suas categorias

Muitos novos orçamentistas descobrem rapidamente que as categorias que eles criaram tão habilmente quando criam um orçamento pela primeira vez não funcionam muito bem depois de uma semana. Eles são muito específicos - como ter uma categoria para produtos de papel doméstico e outra para produtos de papel de cozinha (woof) - ou tão gerais que não fornecem informações sobre seus gastos e não mudam seu comportamento (como em:uma categoria fixa para todas as compras na Amazon). Alguns de vocês podem se deparar com um problema estrutural. Você pode ter organizado seu orçamento de uma maneira que não reflete sua vida ou não parece intuitiva para você.

Temos muitos conselhos sobre como fazer suas categorias funcionarem para você, mas, por enquanto, só quero que você ouça isso:você não precisa descobrir tudo imediatamente. Seu orçamento é uma coisa viva e respirando. Ele precisa refletir sua vida, e sua vida está sempre mudando! Então isso significa que você estará ajustando, ajustando e revisando seu orçamento pelo resto de sua vida! Então, se você não acertar na primeira vez, tudo bem.

4. Um novo mês pode deixá-lo nervoso

Começar um novo mês pela primeira vez em seu orçamento é um rito de passagem. Você chegou até aqui! Você deveria estar orgulhoso! Mas você pode estar um pouco nervoso, porque está entrando no grande desconhecido.

Quais números serão transferidos para o novo mês? Que números não vão? Preciso criar um novo orçamento no novo mês ou devo fazer a mesma coisa? O que eu faço com o dinheiro que sobra? Há muitas perguntas.

Mas não se preocupe. Nós temos as suas costas! Sabemos que você pode estar nervoso com o novo mês, por isso antecipamos suas perguntas e fornecemos as ferramentas que você precisa aprender. Este post é um ótimo lugar para começar a se preparar para o rollover mensal!

5. Suas metas podem mudar

Aqui está uma coisa engraçada que aconteceu comigo tantas vezes - meus objetivos mudam. Eu posso decidir que adicionar backsplash em nossa cozinha é um objetivo financeiro digno. É importante o suficiente que eu dê a “Kitchen Backsplash” sua própria categoria no meu orçamento e comece a economizar dinheiro para isso. Mas então descubro que essa categoria parece não atrair dinheiro, ou que não tenho nenhum problema em furtar dessa categoria para cobrir gastos excessivos em outro lugar. Eu posso perceber que ter azulejos de metrô na cozinha não é tão importante para mim quanto eu pensava. Então eu tiro totalmente do meu orçamento e passo esse dinheiro para outro lugar (mesmo que fosse uma quantia muito pequena pelo motivo mencionado).

Isso pode acontecer com você também! E sabe de uma coisa? É uma coisa boa. Você e seu orçamento estão em uma conversa constante. É um belo vai-e-vem que revela o que é realmente importante para você. Portanto, dê a si mesmo permissão para alterar seus objetivos de tempos em tempos. Tudo faz parte do processo.

6. Você será atingido por uma conta surpresa

A Regra Dois, Abrace Suas Despesas Verdadeiras, fala sobre economizar para despesas não mensais todos os meses, para que você esteja pronto para qualquer coisa que a vida possa colocar em seu caminho. Todas aquelas coisas que costumavam ser emergências (consertos de carros, Natal, seu cachorro propenso a lesões) começarão a parecer com qualquer outra conta mensal, porque você terá o dinheiro reservado quando elas surgirem.

Mas aqui está o negócio. Leva tempo para construir essas categorias de despesas reais. E a vida não sabe (ou não se importa) que você está nos primeiros meses de orçamento. Você pode ser atingido com aquela conta de seguro uma vez por ano que você esqueceu totalmente ou aquela fornalha enferrujada pode quebrar no meio de fevereiro.

Quando isso acontece, pode ser realmente desanimador. Você está apenas tentando melhorar a si mesmo, então a vida o derruba novamente. Mas é importante lembrar que você ainda está progredindo . Garanto que você está melhor equipado para lidar com isso agora do que antes de começar a fazer o orçamento, mesmo que esteja nisso há apenas alguns meses.

Role com os socos, mova algum dinheiro de algumas outras categorias para criar um fundo de emergência improvisado para lidar com essa lombada. E quando você fizer isso, você perceberá o quão pior poderia ter sido se você não tivesse um orçamento. Você pode até se sentir como um rockstar genuíno! Olhe para isso, você tomou um revés e o transformou em um triunfo. Anime-se pelo futuro:é apenas uma questão de tempo até que aquele desastre inesperado que costumava atrapalhar suas finanças não o perturbe mais.

7. Você vai querer desistir

Fazer uma mudança de vida pode parecer esmagador. De repente, você está gastando mais tempo e energia em algo que costumava evitar por vergonha ou medo. O orçamento exige muito trabalho emocional! Quando você é novo nisso, é muito difícil, especialmente se você teve um revés.

Você pode se encontrar voltando aos velhos padrões de gastos – eles parecem mais fáceis. Mas, embora possa parecer reconfortante voltar ao modo como você vivia, lembre-se de que esses antigos padrões levaram ao estresse, dívidas e medo.

Supere esses momentos de dúvida e continue com o orçamento! Se você cair do vagão, comece de novo. Porque a única maneira de quebrar esses velhos e desgastados padrões de comportamento é fazer algo diferente repetidamente. E quanto mais você fizer isso, mais fácil será. Mantenha seus objetivos de longo prazo em mente.

Como superar desafios orçamentários

Você tem isso. Pensar no seu dinheiro de uma maneira totalmente nova não é tarefa fácil, mas você pode fazê-lo! Milhares de outros foram antes de você, então não faça isso sozinho! Temos TONELADAS de opções para conectar você a outras pessoas fazendo a mesma coisa:

• Entre em um grupo do Facebook liderado por fãs. Faça qualquer pergunta que esteja atrapalhando você!
• Entre no subreddit. Há um pouco de tudo para o seu prazer de rolagem.
• Procure #YNABCommunity no Instagram. Muitas histórias de sucesso, inspire-se.
• Participe de uma sessão de perguntas e respostas ao vivo. Nossos professores mostram como quebrar o ciclo de salário em salário!
• Assista a um curso em vídeo. Esses clipes curtos cobrem os detalhes do uso do software.
• Inscreva-se no Desafio 30 dias para ganhar mais dinheiro para receber dicas de economia, responsabilidade e inspiração.
• Inicie um grupo de apoio orçamentário nerd em sua sala de estar, ou qualquer outra coisa que você possa imaginar!

O objetivo é conversar com colegas orçamentistas sobre sua jornada. Eles vão incentivá-lo e contar histórias de seus próprios desafios orçamentários para iniciantes. E quando você é um profissional de orçamento, pode fazer o mesmo pelos outros. E que alegria isso vai ser!

Basta manter o orçamento, meus amigos. Basta manter o orçamento!

Ainda está usando uma planilha ou software de orçamento que não está funcionando para você? Experimente o YNAB gratuitamente por 34 dias. Se você já é um YNABer, chame um amigo para ter um amigo de orçamento para sua jornada de finanças pessoais!