Como lidar com minha conta poupança no meu orçamento?

Quando você está configurando um orçamento e tentando ser específico em suas metas financeiras de longo prazo, você pode se perguntar como tratar sua conta poupança em seu orçamento.

Para sua sorte, é realmente muito simples começar a economizar. Aqui na YNAB, pensamos sobre as coisas de maneira um pouco diferente, especialmente como algo como sua conta bancária se encaixa no seu orçamento.

Temos um método comprovado , e o motivo pelo qual funciona tão bem é porque ajuda a mudar a maneira como você pensa sobre seu dinheiro, o que leva a um valor real mudança de comportamento.

A coisa é, a mudança pode ser difícil às vezes!

E, uma das questões mais confusas para novos orçamentistas é como lidar com as economias. Eles se preocupam em incluir sua(s) conta(s) poupança(s) em seu orçamento por medo de que acidentalmente – ou não tão acidentalmente – gastem. Mas nada poderia estar mais longe da verdade.

Deixe-me dizer o porquê e fazer um tour de como gerenciar sua conta poupança com um orçamento de base zero como o YNAB:

Economizar não é o mesmo que conta poupança

Se você perguntasse ao Joe comum o que significa economizar dinheiro, o que eles diriam? Provavelmente algo como “Colocar dinheiro em uma conta poupança”.

O método da YNAB ensina você a dar um emprego a cada dólar , e isso inclui seus dólares de poupança - praticamente o oposto de deixar seus dólares em uma conta de poupança confortável sem propósito. Certo?

Então, aqui está uma nova definição de poupança:“Adiar o uso do seu dinheiro para um momento posterior, para um propósito específico”.

Seus dólares apenas deram um suspiro feliz de alívio – ninguém é feliz sem um propósito.

Sua conta poupança não importa… Muito

Com nossa nova definição de economia, a questão da localização é discutível. No que diz respeito ao seu orçamento, não importa se seus dólares estão em sua conta corrente principal ou em uma conta poupança. Confuso? Você não está sozinho.

Se você nunca usou um orçamento base zero antes, provavelmente já viu uma conta poupança como um espaço seguro. Guarde seus dólares na poupança e eles ficarão fora de vista, fora da mente (e ainda em sua posse porque você não os gastará acidentalmente!). Portanto, não é de admirar que você esteja nervoso em incluir suas economias em seu orçamento.

A questão é que seu orçamento é, na verdade, como você pode proteger e até aumentar suas economias! Quando estiver usando um orçamento de base zero como o YNAB, você usará seu orçamento para informar seus gastos (não seus saldos bancários, que podem levar você ao caminho errado ).

Esse grande número, seu saldo bancário, não conta a história completa. Ele não pode dizer quanto dinheiro você tem para gastar em mantimentos porque não está ciente de suas obrigações e prioridades. Mas o seu orçamento? Isso é trabalho! Seu orçamento pode dizer, até o centavo, exatamente quanto dinheiro você pode gastar na loja. Ele sabe, porque você contou!

Então, esqueça seus saldos bancários, esqueça esse saldo em sua conta poupança. Confie no seu orçamento. E isso nos traz de volta à sua conta poupança. É completamente desnecessário manter seus dólares em uma conta separada porque seu orçamento identificará o que cada um de seus dólares deve fazer, incluindo ser economizado para algum propósito futuro.

Lembre-se também de que mais contas significam mais partes móveis para acompanhar. Quanto mais você usar o YNAB, mais verá que ter mais contas só adiciona complexidade desnecessária. Por enquanto, apenas lembre-se de que a localização do seu dinheiro não importa tanto quanto o propósito que você atribui aos seus dólares.

Então, como devo economizar dinheiro?

Há muitas pessoas por aí (não eu) que são poupadoras naturais. Mesmo não-orçamentários podem ser muito bons em economizar dinheiro. Mas, muitas vezes, eles não economizam com um propósito. Os não-orçamentários normalmente economizam porque lhes foi dito que deveriam. Então eles guardam dinheiro em uma conta poupança porque parece a coisa certa a fazer.

Colocar dinheiro em uma conta poupança faz com que eles sintam que estão protegendo esses dólares. Mas isso é uma ilusão. Quando eles veem uma coisa brilhante e emocionante na Amazon, não há nada que os impeça de pegar esse dinheiro e gastá-lo. Por quê? Porque esse dinheiro não tinha um propósito. Não tinha emprego.

Portanto, dê um emprego real às suas economias e seja específico! Não crie apenas uma categoria chamada "Economias", crie um grupo de categorias ! E, sob esse grupo, configure categorias com propósitos claramente definidos, como “Férias no Havaí”, “Novo Jeep”, “Novo Telefone Android”, “Grande Doação de Natal” ou o que quer que você fique animado.

Por que ser tão específico, você pode estar se perguntando?

Porque é muito mais difícil, emocionalmente, retirar dinheiro do seu fundo de férias no Havaí do que da sua conta poupança. Você pensará duas vezes se a compra for realmente vale a pena para você. É por isso. Você pode optar por retirar o dinheiro, mas somente depois de pesar cuidadosamente sua decisão e o Havaí, por qualquer motivo, não ter prioridade.

Toda categoria é uma categoria de economia

E como isso é incrível:seu orçamento é sua conta poupança! Pense nisso, cada categoria é uma categoria de poupança. Voltando à nossa nova definição de economia, cada dólar em seu orçamento recebe uma finalidade específica para uso futuro.

… a única diferença entre o seu cotidiano dólares e suas economias dólares é quanto tempo você planeja salvá-los. Por exemplo, a conta de luz vence na segunda-feira e você planeja comprar essa nova TV em seis meses. Além disso, há seu fundo de emergência .

Todos os dólares têm um emprego, mas alguns vão ficar mais tempo na sua conta. (No caso do seu fundo de emergência, espero que demore muito!)

A linha inferior é que você é intencional com cada dólar. Dê a eles um propósito, mantenha-os felizes e acho que você também será muito mais feliz! (É difícil não ser quando você tem controle total do seu dinheiro.)

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